આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ શેરબજારમાં સંપત્તિ બનાવવાનો સૌથી સરળ અને સૌથી વધુ સાબિત થયેલો માર્ગ છે. વ્યક્તિગત શેરો પસંદ કરવાની જગ્યાએ, તમે એવો ફંડ ખરીદો છો જેમાં સૈંકડો અથવા હજારો કંપનીઓ હોય છે — એક જ ખરીદીથી તરત જ વિવિધતા (diversification) મળી જાય છે.
ઇન્ડેક્સ ફંડ શું છે?
ઇન્ડેક્સ ફંડ એ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ETF છે જે કોઈ માર્કેટ ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરે છે, જેમ કે S&P 500 અથવા સમગ્ર યુએસ સ્ટોક માર્કેટ. જ્યારે તમે S&P 500 ઇન્ડેક્સ ફંડનો એક શેર ખરીદો છો, ત્યારે તમે S&P 500ની બધી 500 કંપનીઓનો એક નાનો હિસ્સો ધરાવો છો.
કારણ કે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સને સ્ટોક્સ પસંદ કરવા માટે મેનેજરની જરૂર પડતી નથી, તેથી તેમની ફી (expense ratios) સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ્સ કરતાં ઘણી ઓછી હોય છે. સરેરાશ સક્રિય ફંડ દર વર્ષે 0.50% થી 1.00% ચાર્જ કરે છે. જ્યારે S&P 500 ઇન્ડેક્સ ફંડ 0.03% ચાર્જ કરે છે.
ETFs વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ — શું ફરક છે
| લક્ષણ | ETF | મ્યુચ્યુઅલ ફંડ |
|---|---|---|
| કેવી રીતે ટ્રેડ થાય છે | આખો દિવસ, સ્ટોકની જેમ | દરરોજ 4 PM NAV પર એકવાર |
| લઘુત્તમ રોકાણ | 1 શેર અથવા $1 (ફ્રેક્શનલ) | $1 થી $3,000+ |
| કર કાર્યક્ષમતા | વધુ કર-કાર્યક્ષમ | ઓછું (કેપિટલ ગેઇન્સ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન્સ) |
| ખર્ચ અનુપાત | 0.03% જેટલું ઓછું | 0.00% જેટલું ઓછું (Fidelity Zero) |
| માટે શ્રેષ્ઠ | ટેક્સેબલ એકાઉન્ટ્સ, શરૂઆત કરનારાઓ | ટેક્સ-એડવાન્ટેજ્ડ એકાઉન્ટ્સ (IRA) |
મોટાભાગના શરૂઆત કરનારાઓ માટે, ETFs વધુ સારો વિકલ્પ છે: ફ્રેક્શનલ શેરને સપોર્ટ કરતા બ્રોકર્સ પર તેમાં લઘુત્તમ રોકાણ નથી, તમે જ્યારે ઇચ્છો ત્યારે તે ટ્રેડ કરી શકો છો, અને ટેક્સેબલ એકાઉન્ટ્સમાં તે વધુ કર-કાર્યક્ષમ છે.
શરૂઆત કરનારાઓ માટે લોકપ્રિય ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
| ફંડ | ટિકર | પ્રકાર | ખર્ચ અનુપાત |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | કુલ યુ.એસ. બજાર | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | કુલ યુ.એસ. બજાર | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | આંતરરાષ્ટ્રીય શેરો | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | યુ.એસ. બોન્ડ્સ | 0.03% |
સરળ ઇન્ડેક્સ પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવવો
સરળ બે-ફંડ પોર્ટફોલિયો સમગ્ર વિશ્વને આવરી લે છે:
- 70% VTI (કુલ યુએસ સ્ટોક માર્કેટ)
- 30% VXUS (કુલ આંતરરાષ્ટ્રીય સ્ટોક માર્કેટ)
નિવૃત્તિની નજીક આવતાં બોન્ડ ફંડ ઉમેરો:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (નિવૃત્તિ નજીકના લોકો માટે મધ્યમ પોર્ટફોલિયો)
તમે આ બધું કોઈપણ મોટા Broker પાસે કમિશન-મુક્ત રીતે ખરીદી શકો છો. તમારા લક્ષ્ય ટકા જાળવવા માટે વર્ષમાં એકવાર રિબેલેન્સ કરો.
ઓછી ફીનું શક્તિશાળી પ્રભાવ
$10,000નું રોકાણ, દર વર્ષે 7% વળતર કમાઈને, 0.03% expense ratio સાથે 30 વર્ષ પછી $76,123 સુધી વધે છે. 1.00% expense ratio હોય તો તે $57,435 સુધી વધે છે. તફાવત — $18,688 — તમારા ખાતામાં રહેવાને બદલે ફંડ મેનેજર પાસે જાય છે.
આ જ કારણ છે કે સૌથી ઓછી કિંમતવાળા index funds (Vanguard, Fidelity Zero) શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે.
સામાન્ય પ્રશ્નો
શું હું ઇન્ડેક્સ ફંડમાં પૈસા ગુમાવી શકું? હા. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ બજારને અનુસરે છે. જ્યારે બજાર ઘટે છે, ત્યારે તમારું ઇન્ડેક્સ ફંડ પણ ઘટે છે. પરંતુ લાંબા ગાળામાં (20+ વર્ષ), શેરબજાર હંમેશા વધ્યું છે.
શરૂઆત કરનાર માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્ડેક્સ ફંડ કયું છે? VTI (કુલ US શેરબજાર) અથવા VOO (S&P 500). બંને ઓછા ખર્ચવાળા, વિવિધતા ધરાવતા છે, અને દરેક મુખ્ય Broker પર કમિશન-મુક્ત ઉપલબ્ધ છે.
મારે કેટલા ઇન્ડેક્સ ફંડ જોઈએ? બે થી ચાર: એક કુલ US બજાર ફંડ, એક કુલ આંતરરાષ્ટ્રીય ફંડ, અને વૈકલ્પિક રીતે એક બોન્ડ ફંડ.
ક્યાંથી શરૂ કરવું
Fidelity ખાતે એકાઉન્ટ ખોલો (0.00% Zero funds) અથવા કોઈપણ કમિશન-મુક્ત Broker પર Vanguard ETFs ખરીદો. તમારા પ્રથમ ડિપોઝિટ સાથે VTI ખરીદો. Broker-વિશિષ્ટ વિગતો માટે ETF investing guide વાંચો.