શું TD Ameritrade સુરક્ષિત છે? — નિયમન અને સુરક્ષા સમીક્ષા

TD Ameritrade હવે Charles Schwab નો ભાગ બની ગયું છે, અને તેના ખાતાઓ Schwab ના પ્લેટફોર્મ તથા કસ્ટડી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર પર માઇગ્રેટ થઈ રહ્યા છે. TD Ameritrade ના ગ્રાહકોને Schwab ની SIPC કવરેજ, $600 મિલિયનની કુલ વધારાની SIPC વીમા રકમ, Schwab Bank મારફતે FDIC-ઇન્સ્યોર્ડ કેશ સ્વીપ, અને 100% અનધિકૃત-પ્રવૃત્તિ ગેરંટીનો લાભ મળે છે. TD Ameritrade ને સ્વતંત્ર એકમ તરીકે ધીમે ધીમે બંધ કરવામાં આવી રહ્યું છે, અને તેની સલામતીની પ્રોફાઇલ Schwab ટ્રાન્ઝિશનના સંદર્ભમાં જ સૌથી સારી રીતે સમજાય છે.

નિયમન

TD Ameritrade, Inc. SEC સાથે નોંધાયેલ છે અને FINRAનું સભ્ય છે. 2020માં Charles Schwab દ્વારા થયેલી ખરીદી પછી, TD Ameritrade Schwabની સહાયક કંપની તરીકે કાર્ય કરે છે. TD Ameritrade બ્રાન્ડ અને thinkorswim પ્લેટફોર્મ જાળવવામાં આવી રહ્યા છે, પરંતુ મૂળ કસ્ટડી, ક્લિયરિંગ અને નિયમનકારી માળખું Schwabમાં એકીકૃત કરવામાં આવ્યું છે.

TD Ameritrade Clearing, Inc. ક્લિયરિંગ અને કસ્ટડી સંબંધિત કાર્યો સંભાળે છે, અને Schwab જેવી જ નિયમનકારી રૂપરેખા હેઠળ કાર્ય કરે છે. જેમ જેમ ખાતાઓ Schwab પ્લેટફોર્મ તરફ સ્થળાંતરિત થાય છે, તેમ તેમ જેના હેઠળ તેઓ રાખવામાં આવે છે તે નિયમનકારી છત્ર Schwabનું બની જાય છે.

તમે FINRA BrokerCheck પર TD Ameritradeની નોંધણી ચકાસી શકો છો — ફર્મનું CRD નંબર 7870 છે. પરંતુ વર્તમાન અને ભવિષ્યની ખાતા સુરક્ષા માટે, તમને Schwabની સ્થિતિ પણ ચકાસવી જોઈએ (CRD 5393).

SIPC અને વધારાનું વીમા

TD Ameritrade ખાતાઓ SIPC દ્વારા પ્રમાણભૂત $500,000 ની મર્યાદા સુધી વીમાકૃત છે ($250,000 રોકડ). Schwab સાથેના સંબંધ દ્વારા, TD Ameritradeના ગ્રાહકો Schwabની $600 મિલિયન કુલ વધારાની SIPC વીમાનો લાભ મેળવે છે.

માઇગ્રેશન સમયગાળા દરમિયાન, તમારી SIPC અને વધારાની SIPC કવરેજમાં કોઈ વિક્ષેપ વિના સતતતા રહે છે. એકવાર તમારું ખાતું સંપૂર્ણ રીતે Schwabમાં ટ્રાંઝિશન થઈ જાય, ત્યારે અમારી Charles Schwab safety review માં વર્ણવેલ સુરક્ષાઓ સીધી લાગુ પડશે.

રોકડ માટે, TD Ameritradeના ગ્રાહકો Schwab Bankના FDIC-ઇન્સ્યોર્ડ સ્વીપ પ્રોગ્રામનો ઉપયોગ કરી શકે છે, જે અણનિર્વેશિત રોકડ બેલેન્સ પર FDIC કવરેજ પ્રદાન કરે છે.

સંપત્તિનું અલગકરણ અને સુરક્ષા

Schwabની દેખરેખ હેઠળ TD Ameritrade ગ્રાહકની સંપત્તિ અને કોર્પોરેટ સંપત્તિ વચ્ચે અલગકરણ જાળવે છે. ગ્રાહકના સિક્યોરિટીઝને અલગ કસ્ટડી ખાતાઓમાં રાખવામાં આવે છે. Schwabની કસ્ટડી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સાથેનું એકીકરણ TD Ameritrade ખાતાઓ પર Schwabના અલગકરણ ધોરણો લાગુ કરે છે.

TD Ameritrade ઐતિહાસિક રીતે સિક્યોરિટીઝ લોન આપવાનો કાર્યક્રમ આપતું હતું. ખાતાઓ Schwab તરફ સ્થળાંતર થાય ત્યારે Schwabની સિક્યોરિટીઝ લોન નીતિઓ લાગુ પડે છે. મોટાભાગના કેસોમાં, કેશ ખાતાઓમાં સંપૂર્ણ ચૂકવાયેલા સિક્યોરિટીઝને ગ્રાહકની સંમતિ વિના લોન આપવામાં આવતી નથી.

TD Ameritradeની કસ્ટડી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરથી Schwabની તરફનું પરિવર્તન Automated Customer Account Transfer (ACAT) સિસ્ટમ દ્વારા કરવામાં આવે છે—બ્રોકર-થી-બ્રોકર ટ્રાન્સફર માટેનું ઉદ્યોગનું ધોરણ મિકેનિઝમ. તમારી સિક્યોરિટીઝ in-kind ટ્રાન્સફર થાય છે, અને આ પ્રક્રિયા નિયમિત અને મોનિટર કરવામાં આવે છે.

સુરક્ષા સુવિધાઓ

TD Ameritrade બે-કારક પ્રમાણિકરણ (two-factor authentication)ને સપોર્ટ કરે છે અને thinkorswim પ્લેટફોર્મ પોતાની સુરક્ષા સ્તર પણ આપે છે. ખાતાઓ Schwab તરફ સ્થળાંતર થાય ત્યારે, ગ્રાહકોને Schwabની સુરક્ષા ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સુધીની ઍક્સેસ મળે છે, જેમાં બાયોમેટ્રિક લોગિન, વૉઇસ વેરિફિકેશન અને Schwab Security Guarantee સામેલ છે.

Schwab Security Guarantee અનધિકૃત પ્રવૃત્તિથી થયેલા નુકસાનના 100%ને આવરી લે છે, શરતે કે ગ્રાહક તે પ્રવૃત્તિની તાત્કાલિક જાણ કરે અને Schwabની તપાસમાં સહકાર આપે. આ ગેરંટી તે TD Ameritrade ખાતાઓ સુધી પણ વિસ્તરે છે જે સંપૂર્ણ રીતે Schwabમાં સ્થળાંતરિત થઈ ચૂક્યા છે.

સ્થળાંતર સમયગાળા દરમિયાન, TD Ameritradeની મૂળ સુરક્ષા સુવિધાઓ અને Schwabની આવતી સુરક્ષાઓ—બંને લાગુ પડે છે.

નાણાકીય સ્થિરતા

TD Ameritrade ની નાણાકીય સ્થિરતા હવે Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) દ્વારા સમર્થિત છે, જે યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સની સૌથી મોટી નાણાકીય સેવાઓ કંપનીઓમાંની એક છે. Schwab ની બેલેન્સ શીટ, વિવિધિત આવકનો આધાર, અને નિયમનકારી મૂડીની સ્થિતિ TD Ameritrade ની સહાયક કંપનીને મજબૂત આધાર આપે છે.

અધિગ્રહણ પહેલાં, TD Ameritrade પોતે જ મજબૂત મૂડી સ્થિતિ ધરાવતી એક જાહેરમાં ટ્રેડ થતી કંપની હતી. Schwab સાથે થયેલા વિલયે બે સૌથી મોટી રિટેલ બ્રોકરેજને એક એવી સંસ્થામાં જોડ્યા છે, જેમાં $7 ટ્રિલિયનથી વધુ ક્લાયન્ટ એસેટ્સ અને 34 મિલિયન એકાઉન્ટ્સ છે.

નિયમનકારી અને કાનૂની ઇતિહાસ

TD Ameritrade નો સ્વતંત્ર નિયમનકારી ઇતિહાસ Schwab ના અધિગ્રહણ પહેલાં થયેલી કેટલીક ઘટનાઓનો સમાવેશ કરે છે. 2018 માં, FINRA એ અનેક સિસ્ટમ્સમાં ટ્રેડ રિપોર્ટિંગનું યોગ્ય રીતે દેખરેખ રાખવામાં નિષ્ફળ જવા બદલ TD Ameritrade પર $6 મિલિયનનો દંડ કર્યો હતો. આ ગ્રાહકની સંપત્તિ ગુમાવવાની બાબત કરતાં વધુ ઓપરેશનલ અને રિપોર્ટિંગ સંબંધિત મુદ્દો હતો.

2020 માં, TD Ameritrade એ ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ આઉટેજિસ સંબંધિત એક વર્ગ-કાર્યવાહી (class-action) દાવો $6.5 મિલિયનમાં સમાધાન કર્યો હતો. આ આઉટેજિસ મર્યાદિત સંખ્યાના ગ્રાહકોને અસર કરતી હતી અને સમાધાનમાં વળતર આપવામાં આવ્યું હતું.

Schwab ના અધિગ્રહણ પછી, TD Ameritrade ની અનુપાલન (compliance) ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર Schwab ની દેખરેખ હેઠળ આવી છે. સંયુક્ત એકમનો નિયમનકારી રેકોર્ડ અનુપાલન બાબતમાં Schwab ના સામાન્ય રીતે સાવચેત અભિગમને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

સુરક્ષા તુલના

સુરક્ષા પરિબળ	TD Ameritrade (Schwab પહેલાં)	Schwab હેઠળ (માઇગ્રેશન પછી)	Schwab Direct
SEC/FINRA દ્વારા નિયમિત	હા	હા	હા
SIPC વીમાકૃત	$500K	$500K	$500K
વધારાનો SIPC	Schwab મારફતે ($600M)	$600M કુલ	$600M કુલ
FDIC કેશ સ્વીપ	Schwab Bank મારફતે	હા (Schwab Bank)	હા
સુરક્ષા ગેરંટી	Schwab મારફતે	100% અનધિકૃત નહીં	100% અનધિકૃત નહીં
મુખ્ય પ્લેટફોર્મ	thinkorswim	thinkorswim	thinkorswim

સ્થળાંતર દરમિયાન શું થાય છે?

જો તમે TD Ameritradeના એવા ગ્રાહક છો જેમનું ખાતું હજી સુધી Schwab તરફ સ્થળાંતર થયું નથી:

1. તમારી સંપત્તિઓ સમગ્ર સમય દરમિયાન સુરક્ષિત રહે છે. SIPC અને વધારાની SIPC કવરેજ વિના વિક્ષેપ ચાલુ રહે છે.
2. આ સ્થળાંતર ACAT ટ્રાન્સફરનો ઉપયોગ કરે છે, જે બ્રોકરો વચ્ચે સિક્યોરિટીઝ ખસેડવા માટેનો ઉદ્યોગનો માનક પ્રક્રિયા છે.
3. તમારો cost basis અને holding period આપમેળે ટ્રાન્સફર થાય છે. ટેક્સ લોટ્સ, ખરીદીની તારીખો, અને cost basis સંબંધિત માહિતી તમારી પોઝિશન્સ સાથે સ્થળાંતર થાય છે.
4. ખુલ્લા ઓર્ડર્સ ટ્રાન્સફર થઈ શકે છે અથવા ન પણ થઈ શકે, તે ઓર્ડરના પ્રકાર અને સમય પર આધાર રાખે છે. Schwab સામાન્ય રીતે સ્થળાંતર પહેલાં કયા ઓર્ડર્સ ટ્રાન્સફર થશે અને કયા નહીં—તે અંગે માહિતી આપે છે.
5. thinkorswim Schwab મારફતે ઉપલબ્ધ રહેવાનું ચાલુ રહેશે. Schwabએ thinkorswim પ્લેટફોર્મ જાળવવા માટે પ્રતિબદ્ધતા વ્યક્ત કરી છે.

જો તમારું ખાતું પહેલેથી જ સ્થળાંતર થઈ ચૂક્યું છે, તો તમે અસરકારક રીતે Schwabના ગ્રાહક છો અને તમારી વર્તમાન સુરક્ષાઓ માટે તમે Charles Schwab safety review જોઈ શકો છો.

સંક્રમણ દરમિયાન તમારા ખાતાને કેવી રીતે સુરક્ષિત રાખવું

1. TD Ameritrade સાથે તમારી સંપર્ક માહિતી ચકાસો. Schwab ઈમેલ અને ડાક દ્વારા સ્થળાંતરની વિગતો સંદેશાવ્યવહાર કરશે. ખાતરી કરો કે તમારી સંપર્ક વિગતો અપ-ટુ-ડેટ છે.

2. તમારી સ્થળાંતર સમયરેખા સમજો. TD Ameritrade અને Schwab સ્થળાંતરની તારીખો અગાઉથી સંદેશાવ્યવહાર કરે છે. જાણો કે તમારું ખાતું ક્યારે ટ્રાન્સફર થશે.

3. સ્થળાંતર પહેલાં તમારી પોઝિશન્સની સમીક્ષા કરો. ખાતરી કરો કે તમારી બધી હોલ્ડિંગ્સ, કૉસ્ટ બેઝિસ માહિતી, અને ખાતાની વિગતો ચોક્કસ છે. સ્થળાંતર પહેલાં કોઈપણ વિસંગતતાઓ ઉકેલવી વધુ સરળ બને છે.

4. સ્થળાંતર પછી તરત જ Schwabની સુરક્ષા સુવિધાઓ સેટ કરો. બે-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશન, બાયોમેટ્રિક લૉગિન, અને તમારા નવા Schwab ખાતામાં ખાતા એલર્ટ્સ સક્રિય કરો.

5. રેકોર્ડ્સ સાચવી રાખો. સ્થળાંતર પહેલાં તમારા TD Ameritrade સ્ટેટમેન્ટ્સ, ટ્રેડ કન્ફર્મેશન્સ, અને કૉસ્ટ બેઝિસ રેકોર્ડ્સ ડાઉનલોડ કરો. જો કોઈ વિસંગતતાઓ ઊભી થાય તો આ રેફરન્સ તરીકે કામ કરશે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું મારું thinkorswim એકાઉન્ટ Schwabમાં ખસેડાતા ગુમાઈ જશે? નહીં. Schwabએ thinkorswim પ્લેટફોર્મ જાળવવા માટે પ્રતિબદ્ધતા વ્યક્ત કરી છે. માઇગ્રેશન પછી પણ તમે તમારા Schwab ક્રેડેન્શિયલ્સ દ્વારા thinkorswim સુધી પહોંચ ચાલુ રાખશો.

શું મારી SIPC કવરેજ બદલાઈ રહી છે? તમારી SIPC કવરેજ ($500K) એ જ રહેશે. Schwab મારફતે મળતી વધારાની SIPC કવરેજ ( $600M aggregate ) ઓછામાં ઓછું TD Ameritradeની અગાઉની કવરેજ જેટલી સમકક્ષ છે.

જો મને TD Ameritrade સાથે જ રહેવું હોય તો શું? TD Ameritrade એકાઉન્ટ્સને અધિગ્રહણના ભાગરૂપે Schwabમાં માઇગ્રેટ કરવામાં આવી રહ્યા છે. જો તમને અલગ Broker પસંદ હોય, તો તમે માઇગ્રેશન પહેલાં અથવા પછી ACAT મારફતે તમારું એકાઉન્ટ બીજા Broker પાસે ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.

માઇગ્રેશન દરમિયાન મારી પોઝિશન્સ માટે કોઈ જોખમ છે? ACAT ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયા સારી રીતે સ્થાપિત અને નિયમિત છે. સિક્યોરિટીઝનું ટ્રાન્સફર ઇન-કાઇન્ડ થાય છે, એટલે કે તમારી પોઝિશન્સ વેચાતી નથી અને ફરીથી ખરીદાતી નથી. તમારી પોઝિશન્સ સાથે cost basis પણ ટ્રાન્સફર થાય છે. પ્રક્રિયામાં ભૂલનો દર ઓછો છે, પરંતુ માઇગ્રેશન પછી તમારા એકાઉન્ટની ચકાસણી કરવી સમજદારીભર્યું પગલું છે.

શું મારું margin બેલેન્સ અથવા options approval ટ્રાન્સફર થશે? સામાન્ય રીતે margin બેલેન્સ અને options approval સ્તરો તમારા એકાઉન્ટ સાથે ટ્રાન્સફર થાય છે. જોકે, Schwab પાસે અલગ મંજૂરી માપદંડ હોઈ શકે છે. માઇગ્રેશન પછી તમારા options trading સ્તર અને margin statusની પુષ્ટિ કરો.

કંપની તરીકે TD Ameritradeનું શું થશે? TD Ameritrade, Charles Schwabની સબસિડિયરી તરીકે ચાલુ રહેશે. રિટેલ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ માટે બ્રાન્ડને ધીમે ધીમે બંધ કરવામાં આવી રહી છે, પરંતુ કેટલીક સંસ્થાગત સેવાઓ TD Ameritrade નામ હેઠળ ચાલુ રહી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

TD Ameritradeના ગ્રાહકો પરિવર્તનના તબક્કામાં છે, પરંતુ તે જોખમી નથી. Charles Schwab દ્વારા થયેલ અધિગ્રહણે TD Ameritrade ખાતાઓને વિશ્વની સૌથી મોટી અને સૌથી સુરક્ષિત બ્રોકરેજ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર પૈકી એક હેઠળ મૂકી દીધા છે.

જો તમે TD Ameritradeના ગ્રાહક છો, તો તમારા ખાતાઓ SIPC દ્વારા અને સ્થળાંતર દરમિયાન Schwabની $600 મિલિયન વધારાની કવરેજ દ્વારા સુરક્ષિત છે. thinkorswim પ્લેટફોર્મ ઉપલબ્ધ રહેવાનું ચાલુ રહેશે. વ્યવહારુ પરિણામ એ છે કે તમે thinkorswim પ્લેટફોર્મનો ઍક્સેસ જાળવી રાખીને Schwabની સુરક્ષા પ્રોફાઇલ મેળવો છો.

જો તમારી પાસે TD Ameritradeનું ખાતું છે, તો અન્ય Broker તરફ ટ્રાન્સફર કરવા માટે કોઈ સુરક્ષા-આધારિત કારણ નથી. Schwabનું સ્થળાંતર તમારી સંપત્તિઓને TD Ameritrade સ્વતંત્ર રીતે આપી શકે તે કરતાં વધુ મજબૂત સુરક્ષા ફ્રેમવર્ક હેઠળ મૂકે છે.

Investing involves risk. The value of investments can go up as well as down and you may receive back less than your original investment. This review contains affiliate links. If you open an account through our link, we may receive a commission at no additional cost to you. Our reviews are independent and based on factual data.