આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
ફુલ-સર્વિસ Broker એ એવો Broker છે જે એક જ જગ્યાએ એક્ઝિક્યુશન, સંશોધન, સલાહ અને વ્યક્તિગત સેવા આપે છે. ફુલ-સર્વિસ Broker એવા વિશ્લેષકોને રોજગારી આપે છે જેઓ સંશોધન પ્રકાશિત કરે છે, એવા સલાહકારો જેઓ ભલામણો આપે છે, અને એવા સંબંધ મેનેજરો જેઓ ક્લાયન્ટને ટ્રેડિંગના નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે. ફુલ-સર્વિસ Broker આ સેવાના બદલામાં વધુ કમિશન વસૂલે છે, અને Broker ઘણીવાર મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિ (assets under management)ના ટકાવારીના આધારે ચાર્જ કરે છે.
સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર શું છે
સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર એ એવો Broker છે જે એક જ જગ્યાએ એક્ઝિક્યુશન, સંશોધન, સલાહ અને વ્યક્તિગત સેવા આપે છે. સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર એવા વિશ્લેષકોને રોજગાર આપે છે જેઓ સંશોધન પ્રકાશિત કરે છે, એવા સલાહકારોને જેઓ ભલામણો આપે છે, અને એવા સંબંધ મેનેજરોને જેઓ ક્લાયન્ટને ટ્રેડિંગના નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે. સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર આ સેવાના બદલામાં વધુ કમિશન વસૂલે છે, અને બ્રોકર ઘણીવાર મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિ (assets under management)ના ટકાવારીના આધારે ચાર્જ કરે છે.
સંપૂર્ણ-સેવા મોડેલ પર ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકરો, robo-advisors અને ઓનલાઈન ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ્સ તરફથી દબાણ રહ્યું છે, પરંતુ આ મોડેલ હજી પણ એવા ટ્રેડરો માટે પ્રાસંગિક છે જેઓ માર્ગદર્શન ઇચ્છે છે, જેઓ વ્યક્તિગત સંબંધ ઇચ્છે છે, અને જેઓ સેવાના બદલામાં ચૂકવણી કરવા તૈયાર છે. સૌથી મોટા સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકરોમાં મુખ્ય રોકાણ બેંકો અને મોટા નાણાકીય જૂથોની wealth management વિભાગોનો સમાવેશ થાય છે.
મુખ્ય લાભો
પ્રથમ લાભ છે સંશોધન. ફુલ-સર્વિસ Broker હજારો સ્ટોક્સ પર વિશ્લેષક અહેવાલો પ્રકાશિત કરે છે, અને આ અહેવાલોમાં નાણાકીય મોડેલ્સ, મૂલ્યાંકન, રેટિંગ અને લક્ષ્ય ભાવ સામેલ હોય છે. સંશોધન તમામ ક્લાયન્ટ્સ માટે ઉપલબ્ધ હોય છે, અને તે ઘણી વખત ડિસ્કાઉન્ટ Broker પાસેથી મળતા સંશોધન કરતાં વધુ ઊંડાણપૂર્વકનું હોય છે.
બીજો લાભ છે સલાહ. ફુલ-સર્વિસ Broker ક્લાયન્ટને એક સલાહકાર નિમણે છે, અને સલાહકાર ટ્રેડિંગના નિર્ણયો, એસેટ એલોકેશન અને પોર્ટફોલિયો રિબેલેન્સિંગમાં ક્લાયન્ટને મદદ કરે છે. સલાહકાર ક્લાયન્ટના લક્ષ્યો, ક્લાયન્ટની જોખમ સહનશક્તિ અને ક્લાયન્ટની કર સંબંધિત પરિસ્થિતિ જાણે છે, અને તે મુજબ સલાહ ક્લાયન્ટ માટે કસ્ટમાઇઝ કરે છે.
ત્રીજો લાભ છે વ્યક્તિગત સેવા. ફુલ-સર્વિસ Broker એક રિલેશનશિપ મેનેજર આપે છે, જે ફોન, ઇમેઇલ અથવા વ્યક્તિગત રીતે ઉપલબ્ધ હોય છે. રિલેશનશિપ મેનેજર એકાઉન્ટ ખોલવામાં, ફંડિંગમાં, વિથડ્રૉઅલ્સમાં અને ઊભી થતી કોઈપણ સમસ્યામાં ક્લાયન્ટને મદદ કરે છે. વ્યક્તિગત સેવા એવા ટ્રેડર્સ માટે ખાસ મૂલ્યવાન છે જેઓ ઓપરેશનલ વિગતો સંભાળવા નથી ઇચ્છતા.
ચોથો લાભ છે પ્રોડક્ટ્સની શ્રેણી. ફુલ-સર્વિસ Broker સ્ટોક્સ, બોન્ડ્સ, વિકલ્પો, ફ્યુચર્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ETFs અને વૈકલ્પિક રોકાણો સહિત વિવિધ પ્રકારના પ્રોડક્ટ્સ આપે છે. ફુલ-સર્વિસ Broker ટ્રેડરના રોકાણ સંબંધિત જરૂરિયાતો માટે એક જ સ્થળે તમામ સુવિધા પૂરી પાડી શકે છે, અને ફુલ-સર્વિસ Broker ટ્રેડરની પસંદગીઓ અનુસાર પોર્ટફોલિયોને કસ્ટમાઇઝ પણ કરી શકે છે.
ખર્ચો
પ્રથમ ખર્ચ કમિશન છે. ફુલ-સર્વિસ Broker દરેક ટ્રેડ માટે €20-€50 ચાર્જ કરે છે, અને આ કમિશન ડિસ્કાઉન્ટ Broker કરતાં વધુ હોય છે. કમિશન તે ટ્રેડર્સ માટે યોગ્ય છે જેઓ સલાહ અને સંશોધનનો ઉપયોગ કરે છે, અને જેમને આ સેવા જરૂરી નથી એવા ટ્રેડર્સ માટે કમિશન બહુ ઊંચું છે.
બીજો ખર્ચ એસેટ-આધારિત ફી છે. કેટલાક ફુલ-સર્વિસ Broker દર વર્ષે મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિ (assets under management)ના 0.5 ટકા થી 1.5 ટકા સુધી ચાર્જ કરે છે. આ ફી સલાહ અને સંબંધ વ્યવસ્થાપન (relationship management)ને આવરી લે છે, અને આ ફી કમિશન ઉપરાંત હોય છે. મોટી પોર્ટફોલિયો ધરાવતા ટ્રેડર્સ માટે એસેટ-આધારિત ફી ઊંચી પડે છે, અને સમય જતાં આ ફી રિટર્ન્સને ઘટાડી શકે છે.
ત્રીજો ખર્ચ પ્લેટફોર્મ ફી છે. કેટલાક ફુલ-સર્વિસ Broker ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ માટે દર મહિને €20-€50ની પ્લેટફોર્મ ફી ચાર્જ કરે છે. પ્લેટફોર્મ ફી એક નિશ્ચિત (fixed) ખર્ચ છે, અને પ્લેટફોર્મ ફી નાના એકાઉન્ટ્સને સૌથી વધુ અસર કરે છે.
સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર કોણે ઉપયોગ કરવો જોઈએ
સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર એવા ટ્રેડર્સ માટે યોગ્ય છે જેમની પાસે મોટું ખાતું હોય, જેમને વ્યક્તિગત સલાહકાર જોઈએ, અને જેમને સંશોધન તથા વ્યક્તિગત સેવા મૂલ્યવાન લાગે છે. સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર એવા ટ્રેડર્સ માટે પણ યોગ્ય છે જેઓ બજારોમાં નવા છે અને જેમને માર્ગદર્શન જોઈએ છે, તેમજ એવા ટ્રેડર્સ માટે પણ જેમની નાણાકીય સ્થિતિ જટિલ છે અને જેને અનુકૂળ (tailored) સલાહની જરૂર પડે છે.
સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર નાના ખાતાવાળા ટ્રેડર્સ માટે યોગ્ય નથી, સ્વ-નિર્દેશિત (self-directed) ટ્રેડર્સ માટે નથી, અથવા જેમને ફી અંગે સંવેદનશીલતા હોય તેમના માટે નથી. જે ટ્રેડર સંશોધન અથવા સલાહનો ઉપયોગ નથી કરતો, તેણે સેવાની કિંમત ચૂકવવી ન જોઈએ, અને તેણે ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર અથવા robo-advisor પર વિચાર કરવો જોઈએ.
સંપૂર્ણ-સેવા Brokerનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરવું
પ્રથમ તપાસ સંશોધનની ગુણવત્તા છે. Brokerએ વિવિધ પ્રકારના સ્ટોક્સ પર સંશોધન પ્રકાશિત કરવું જોઈએ, અને તે સંશોધન ઊંડાણપૂર્વકનું હોવું જોઈએ. ટ્રેડર થોડા અહેવાલો જોઈને સંશોધનનું પરીક્ષણ કરી શકે છે, અને ટ્રેડર અન્ય Brokerના સંશોધન સાથે સંશોધનની તુલના કરી શકે છે.
બીજી તપાસ સલાહકારનો ટ્રેક રેકોર્ડ છે. સલાહકાર પાસે સારી સલાહ આપવાનો ટ્રેક રેકોર્ડ હોવો જોઈએ, અને ભલામણ કરાયેલા પોર્ટફોલિયોમાં ટર્નઓવર ઓછું હોવું જોઈએ. ટ્રેડર સલાહકાર પાસે રેફરન્સ માગી શકે છે, અને ટ્રેડર સલાહકારની લાયકાતો ચકાસી શકે છે.
ત્રીજી તપાસ કુલ ખર્ચ છે. Brokerએ કમિશન શેડ્યૂલ, એસેટ-આધારિત ફી, અને પ્લેટફોર્મ ફી પ્રકાશિત કરવી જોઈએ. ટ્રેડર પ્રતિનિધિ ટ્રેડિંગ પેટર્ન માટે કુલ ખર્ચ ગણતરી કરી શકે છે, અને ટ્રેડર કુલ ખર્ચની તુલના ડિસ્કાઉન્ટ Brokerના ખર્ચ સાથે કરી શકે છે.
સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકરો વિશે સામાન્ય પ્રશ્નો
શું સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકરો ખર્ચના લાયક છે? સંશોધન અને સલાહનો ઉપયોગ કરતા ટ્રેડરો માટે, હા. આ સલાહ ટ્રેડરને ખર્ચાળ ભૂલોથી બચાવી શકે છે, અને સલાહ રિટર્ન્સમાં સુધારો કરી શકે છે. જે ટ્રેડરો સલાહનો ઉપયોગ કરતા નથી, તેમના માટે નહીં.
શું હું ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકરથી સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર પર સ્વિચ કરી શકું? હા, અને ટ્રેડર અનેક બ્રોકરો પાસે એકાઉન્ટ્સ પણ રાખી શકે છે. સ્વિચ કરતા પહેલાં ટ્રેડરે કુલ ખર્ચ અને કુલ સેવા સરખાવવી જોઈએ, અને જ્યાં ખર્ચ મહત્વનો હોય એવા ટ્રેડ્સ માટે ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકરને જાળવી રાખવો જોઈએ.
સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકર માટે લઘુત્તમ એકાઉન્ટ કદ શું છે? લઘુત્તમ બ્રોકર મુજબ બદલાય છે. કેટલાક સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકરો €100,000 અથવા વધુ માંગે છે, અને કેટલાક સંપૂર્ણ-સેવા બ્રોકરો વધુ કમિશન સાથે નાના એકાઉન્ટ સ્વીકારે છે. એકાઉન્ટ ખોલતા પહેલાં ટ્રેડરે લઘુત્તમ ચકાસવું જોઈએ.
સંબંધિત સંસાધનો
ક્યાંથી શરૂ કરવું
જો તમે ફુલ-સર્વિસ Brokerનું મૂલ્યાંકન કરી રહ્યા હો, તો સૌથી ઉપયોગી પ્રથમ પગલું એ છે કે તમને ખરેખર કઈ સેવાઓની જરૂર છે (શોધખોળ, સલાહ, વ્યક્તિગત સેવા) તે ઓળખવું, અને ત્રણથી પાંચ Broker વચ્ચે કુલ ખર્ચની તુલના કરવી. અમારી broker comparisonમાં ફુલ-સર્વિસ Broker અને ફી શેડ્યૂલ્સ આપવામાં આવ્યા છે, જે સાથે મળીને તમને ખાતું ખોલતા પહેલાં Broker શું આપે છે તે સમજાવે છે.