આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
સ્વિચિંગ બ્રોકર્સ સરળ છે કારણ કે Automated Customer Account Transfer (ACAT) સિસ્ટમ ઉપલબ્ધ છે. મોટાભાગના ટ્રાન્સફર 5-10 વ્યવસાયિક દિવસોમાં પૂર્ણ થઈ જાય છે, અને તમારી રોકાણો તેમને વેચ્યા વિના જ ખસે છે.
ACAT ટ્રાન્સફર કેવી રીતે કામ કરે છે
- તમે નવા Broker પાસે એકાઉન્ટ ખોલો છો.
- તમે નવા Broker પાસેથી (જૂના Broker પાસેથી નહીં) ટ્રાન્સફર માટે વિનંતી કરો છો.
- નવો Broker તમારા જૂના Broker સાથે ACAT ટ્રાન્સફર શરૂ કરે છે.
- તમારા એસેટ્સ (સ્ટોક્સ, ETF, કેશ) ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે ટ્રાન્સફર થાય છે.
- ટ્રાન્સફર પૂર્ણ થયા પછી જૂનો Broker તમારું એકાઉન્ટ બંધ કરે છે.
પ્રક્રિયા દરમિયાન તમે ક્યારેય જૂના Broker સાથે સંપર્ક કરતા નથી. બધું નવો Broker સંભાળે છે.
શું ટ્રાન્સફર થાય છે અને શું નથી
ટ્રાન્સફર થાય છે:
- શેરો, ETF, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (મોટાભાગના)
- ઓપ્શન પોઝિશન્સ
- કેશ બેલેન્સિસ
- કૉસ્ટ બેઝિસ સંબંધિત માહિતી
ટ્રાન્સફર થતું નથી:
- ક્રિપ્ટો પોઝિશન્સ (મોટાભાગના બ્રોકર્સ)
- માલિકીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (Fidelity Zero ફંડ્સ Fidelity સિવાયના બ્રોકર્સને ટ્રાન્સફર કરી શકાતા નથી)
- ફ્રેક્શનલ શેરો (કેશમાં લિક્વિડેટ કરવામાં આવે છે)
- ઓપન ઓર્ડર્સ (ટ્રાન્સફર પહેલાં કેન્સલ કરવામાં આવે છે)
ACAT ટ્રાન્સફર ફી
જતી (જૂની) Broker સામાન્ય રીતે તમારા ખાતાને બહાર ટ્રાન્સફર કરવા માટે ફી વસૂલે છે. સામાન્ય ફી:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (પૂર્ણ) / $25 (આંશિક) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
ઘણા Broker તમારા ટ્રાન્સફર ફી પરત આપશે જો તમે ચોક્કસ કદથી મોટી રકમનું ખાતું ટ્રાન્સફર કરો:
- Schwab: $25,000થી વધુ ખાતાઓ માટે ફી પરત આપે છે
- Fidelity: જતી ફી વસૂલતું નથી, તેથી પરત આપવાની જરૂર નથી
- Interactive Brokers: જતી ફી વસૂલતું નથી
આંશિક સામે સંપૂર્ણ ટ્રાન્સફર
સંપૂર્ણ ટ્રાન્સફર: બધી સંપત્તિઓ ખસે છે. જૂનું એકાઉન્ટ બંધ થાય છે.
આંશિક ટ્રાન્સફર: ફક્ત નિર્ધારિત સંપત્તિઓ ખસે છે. જૂનું એકાઉન્ટ ખુલ્લું રહે છે. સંપૂર્ણ રીતે કમિટ કર્યા વગર નવા Brokerને અજમાવવા માટે ઉપયોગી.
આંશિક ટ્રાન્સફર સામાન્ય રીતે તો મફત હોય છે અથવા સંપૂર્ણ ટ્રાન્સફર કરતાં ઓછા ખર્ચાળ હોય છે.
ટ્રાન્સફર કરતા પહેલાં
- તમારા સ્ટેટમેન્ટ્સ સાચવો. જૂના Brokerમાંથી તમારો ટ્રાન્ઝેક્શન હિસ્ટ્રી, cost basis, અને કર સંબંધિત દસ્તાવેજો ડાઉનલોડ કરો. એકાઉન્ટ બંધ થયા પછી ઍક્સેસ ગુમાઈ શકે છે.
- માલિકીના ફંડ્સ વેચો. Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds, અને અન્ય Broker-વિશિષ્ટ ઉત્પાદનો ટ્રાન્સફર થઈ શકતા નથી. તેમને વેચો અને કેશ ટ્રાન્સફર કરો, અથવા તેમને પાછળ છોડી દો.
- ફ્રેક્શનલ શેર તપાસો. આને કેશમાં લિક્વિડેટ કરવામાં આવશે. ટેક્સેબલ એકાઉન્ટમાં, આ ટેક્સેબલ ઇવેન્ટ સર્જે છે.
- ઓપન ઓર્ડર્સ રદ કરો. ટ્રાન્સફર પહેલાં કોઈપણ ઓપન buy અથવા sell ઓર્ડર્સ રદ કરવામાં આવશે.
- નેગેટિવ બેલેન્સનું નિરાકરણ કરો. Margin debit balances ટ્રાન્સફર થાય છે, પરંતુ અન્ય કોઈપણ નેગેટિવ બેલેન્સનું નિરાકરણ કરવું જરૂરી છે.
ટ્રાન્સફર પછી
- કોસ્ટ બેઝિસ ચકાસો. ટ્રાન્સફર પૂર્ણ થયા પછી (સામાન્ય રીતે એસેટ્સ પહોંચ્યા બાદ 1-2 અઠવાડિયામાં), ખાતરી કરો કે તમારો કોસ્ટ બેઝિસ યોગ્ય રીતે ટ્રાન્સફર થયો છે. કોસ્ટ બેઝિસમાં થયેલી ભૂલો તમારા મૂડીલાભ કર (capital gains tax) વધારી શકે છે.
- ડિવિડન્ડ રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ સેટ કરો. DRIP સેટિંગ્સ ટ્રાન્સફર થતી નથી. જો ઇચ્છિત હોય તો ફરીથી સક્રિય કરો.
- આવર્તિત જમા અપડેટ કરો. જૂના Broker ખાતેની આપમેળે ટ્રાન્સફર રદ કરો અને નવા Broker ખાતે તેને સેટ કરો.
સામાન્ય પ્રશ્નો
શું ખાતું ટ્રાન્સફર કરું તો મને કર ચૂકવવો પડશે? નહીં. ACAT ટ્રાન્સફર કરપાત્ર ઘટનાઓ નથી. તમે સંપત્તિ વેચતા નથી—તમે તેને ખસેડી રહ્યા છો.
જો ટ્રાન્સફર નિષ્ફળ જાય તો શું? સૌથી સામાન્ય કારણ: નવા ખાતા પરનું નામ અથવા SSN જૂના ખાતા સાથે ચોક્કસ રીતે મેળ ખાતું નથી. ઉકેલવા માટે નવા Brokerનો સંપર્ક કરો.
ટ્રાન્સફર થવામાં કેટલો સમય લાગે છે? સ્ટાન્ડર્ડ ACAT ટ્રાન્સફર માટે 5-10 કાર્યદિવસ લાગે છે. જો ઉપલબ્ધ હોય તો Crypto ટ્રાન્સફરમાં વધુ સમય લાગી શકે છે.
ક્યાંથી શરૂ કરવું
તમારા નવા Broker પાસે એકાઉન્ટ ખોલો. નવી Brokerની વેબસાઇટ પરથી ટ્રાન્સફર શરૂ કરો. જો બહાર જતી ફી અંગે ચિંતા હોય, તો તપાસો કે નવી Broker ફીનું વળતર આપે છે કે નહીં.