આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
બ્રોકરેજ ફર્મ બેંક નથી, અને બ્રોકરેજ ખાતા પર મળતી સુરક્ષાઓ બેંકની જમા રકમ પર મળતી સુરક્ષાઓ જેવી નથી. FDIC યુએસમાં દરેક વીમાધારક બેંક દીઠ, પ્રતિ જમા કરનાર $250,000 સુધી બેંક જમા રકમને આવરી લે છે. SIPC યુએસમાં બ્રોકરેજ ખાતાઓને પ્રતિ ગ્રાહક $500,000 સુધી આવરી લે છે, જેમાં રોકડ માટે $250,000 ની મર્યાદા છે. બ્રોકરેજ ખાતું ધરાવતા ટ્રેડરે આ તફાવત જાણવો જોઈએ, અને બ્રોકરેજ નિષ્ફળ જાય તો શું કરવું તે પણ ટ્રેડરે જાણવું જોઈએ.
SIPC શું આવરી લે છે
SIPC એ એક US બિન-લાભકારી કોર્પોરેશન છે જે SIPC-સભ્ય બ્રોકરેજમાં ગ્રાહક ખાતાઓનું રક્ષણ કરે છે. SIPC પ્રતિ ગ્રાહક સુધી $500,000 સુધી રક્ષણ આપે છે, જેમાં રોકડ માટે $250,000 ની મર્યાદા છે. આ રક્ષણ SIPC-સભ્ય બ્રોકરેજ પાસે રાખવામાં આવેલી રોકડ અને સિક્યોરિટીઝના નુકસાન પર લાગુ પડે છે, અને જ્યારે બ્રોકરેજ નિષ્ફળ જાય અને ગ્રાહકની સંપત્તિઓ બ્રોકરેજના રેકોર્ડ્સમાંથી ગાયબ હોય ત્યારે આ રક્ષણ સક્રિય થાય છે.
SIPC સિક્યોરિટીઝના બજાર મૂલ્યમાં ઘટાડાથી થનારા નુકસાનને આવરી લેતું નથી. જો ટ્રેડરના ખાતામાં $100,000 ની એક સ્ટોક હોય અને તે ઘટીને $50,000 થઈ જાય, તો SIPC $50,000 ના નુકસાનને આવરી લેતું નથી. SIPC માત્ર સંપત્તિઓ પોતે થયેલા નુકસાનને આવરી લે છે, સંપત્તિઓના મૂલ્યમાં થયેલા નુકસાનને નહીં.
SIPC બધી જ બ્રોકરેજને આવરી લેતું નથી. SIPC એવા બ્રોકરેજને આવરી લે છે જે સભ્યો છે, અને મોટાભાગની US-રજિસ્ટર્ડ બ્રોકરેજ સભ્યો હોય છે. જે બ્રોકરેજ SIPC નો સભ્ય નથી, તે આવરી લેવાતું નથી, અને ટ્રેડરે ખાતામાં ફંડ જમા કરાવતા પહેલાં સભ્યપદની સ્થિતિ તપાસવી જોઈએ. સભ્યપદ સામાન્ય રીતે બ્રોકરેજની વેબસાઇટ પર દર્શાવવામાં આવે છે, અને ટ્રેડર SIPC ની વેબસાઇટ પર સભ્યપદની પુષ્ટિ કરી શકે છે.
SIPC શું નથી કરતું
SIPC સિક્યોરિટીઝની કિંમતનું વીમો આપતું નથી. SIPC વેપારીને સિક્યોરિટીઝ ગુમાવવાથી થતી નુકસાની સામે રક્ષણ આપે છે, સિક્યોરિટીઝની કિંમતમાં થતી ઘટાડાથી થતી નુકસાની સામે નહીં. આ ભેદ મહત્વનો છે: જે વેપારી પાસે એવી સ્ટોકમાં $100,000નું પોઝિશન છે જે ઘટીને $50,000 થઈ જાય છે, તેને $50,000નું નુકસાન થયું છે, અને SIPC એ નુકસાન આવરી લેતું નથી. જે વેપારી પાસે $100,000નું પોઝિશન છે અને બ્રોકરેજ એ પોઝિશન પરત કર્યા વિના નિષ્ફળ જાય છે, તેને સિક્યોરિટીઝના $100,000નું નુકસાન થયું છે, અને SIPC એ $100,000 આવરી લે છે (મર્યાદા અંદર).
SIPC તમામ એસેટ ક્લાસને આવરી લેતું નથી. SIPC સ્ટોક્સ, બોન્ડ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને અન્ય નોંધાયેલ સિક્યોરિટીઝને આવરી લે છે. SIPC ફ્યુચર્સ, FX, CFDs, અથવા અન્ય ડેરિવેટિવ પ્રોડક્ટ્સને આવરી લેતું નથી, જે નોંધાયેલ સિક્યોરિટીઝ નથી. નિષ્ફળ બ્રોકરેજમાં ફ્યુચર્સ પોઝિશન ધરાવતો વેપારી પોઝિશનના નુકસાન માટે ખુલ્લો રહે છે, અને SIPC એ નુકસાન આવરી લેતું નથી.
જો બ્રોકરેજ નિષ્ફળ જાય તો શું કરવું
પ્રથમ પગલું એ છે કે SIPC દ્વારા નિમણૂક કરાયેલા ટ્રસ્ટીનો સંપર્ક કરો. ટ્રસ્ટી બ્રોકરેજની સંપત્તિઓનું લિક્વિડેશન કરવા અને ગ્રાહકની સંપત્તિઓને ગ્રાહકોને પરત આપવા માટે જવાબદાર છે. ટ્રસ્ટી સીધા જ ગ્રાહકોનો સંપર્ક કરશે, અને દાવો (claim) દાખલ કરવા માટેની સૂચનાઓ આપશે.
બીજું પગલું એ છે દસ્તાવેજીકરણ એકત્ર કરવું. ટ્રેડરે પાસે એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ્સ, ટ્રેડ કન્ફર્મેશન્સ, અને પોઝિશન રિપોર્ટ્સની નકલો હોવી જોઈએ. દસ્તાવેજીકરણ દાવાનો આધાર છે, અને ટ્રેડરે દસ્તાવેજીકરણને અપડેટ રાખવું જોઈએ.
ત્રીજું પગલું એ છે ટ્રસ્ટી પાસે દાવો દાખલ કરવો. દાવો એ એક ફોર્મ છે જેમાં ગ્રાહકનું નામ, એકાઉન્ટ નંબર, રાખેલી સંપત્તિઓ, અને તે સંપત્તિઓનું મૂલ્ય પૂછવામાં આવે છે. ટ્રસ્ટી દાવાની સમીક્ષા કરે છે અને તેને સ્વીકારે છે અથવા નકારે છે. સ્વીકારાયેલો દાવો SIPC ફંડમાંથી ચૂકવવામાં આવે છે, જે કવરેજ મર્યાદા સુધી જ હોય છે.
ચોથું પગલું એ છે અલગ બ્રોકરેજમાં નવું એકાઉન્ટ ખોલવું. જે ટ્રેડર SIPCની ચુકવણીની રાહ જોઈ રહ્યો છે તે હજી પણ ટ્રેડ કરી શકે છે, અને નવી એકાઉન્ટ ટ્રેડિંગ પ્રવૃત્તિનો આધાર બને છે. નવું એકાઉન્ટ SIPC-સભ્ય બ્રોકરેજમાં હોવું જોઈએ, અને નવું એકાઉન્ટ એવી રોકડથી ફંડ કરવું જોઈએ જે નિષ્ફળ ગયેલા બ્રોકરેજની સંપત્તિઓનો ભાગ ન હોય.
યુરોપ અને યુકેના સમકક્ષ
યુરોપિયન યુનિયન (EU) માં રોકાણકાર વળતર યોજના દરેક દાવેદાર માટે મહત્તમ €20,000 સુધી સુરક્ષા આપે છે. આ યોજના દરેક EU દેશના રાષ્ટ્રીય નિયમનકાર દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે, અને જ્યારે કોઈ બ્રોકરેજ નિષ્ફળ જાય અને ગ્રાહકની સંપત્તિ ગાયબ હોય ત્યારે કવરેજ સક્રિય થાય છે. આ કવરેજ SIPCની કવરેજ કરતાં ઓછી છે, અને મોટી રકમનું ખાતું ધરાવતા ટ્રેડરે મર્યાદા વિશે જાણ રાખવી જોઈએ.
યુકેમાં Financial Services Compensation Scheme (FSCS) દરેક દાવેદાર માટે મહત્તમ £85,000 સુધી સુરક્ષા આપે છે. આ યોજના FSCS દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે, અને જ્યારે યુકે-નિયમિત બ્રોકરેજ નિષ્ફળ જાય ત્યારે કવરેજ સક્રિય થાય છે. આ કવરેજ EU યોજનાની સમાન છે, અને ટ્રેડરે મર્યાદા વિશે જાણ રાખવી જોઈએ.
જે ટ્રેડર પાસે non-tier-one અધિકારક્ષેત્ર (jurisdiction) માં બ્રોકરેજ ખાતું હોય છે, તે ઓછી સ્તરની સુરક્ષાને સામનો કરે છે, અથવા બિલકુલ સુરક્ષા ન પણ મળે. offshore બ્રોકરેજો SIPC, EU યોજના અથવા FSCSના હેઠળ આવતાં નથી, અને નિષ્ફળતા (failure) ની સ્થિતિમાં ટ્રેડરની વસૂલાતનો માર્ગ વધુ લાંબો અને ઓછો નિશ્ચિત હોય છે.
જોખમ કેવી રીતે સંભાળવું
સાચો જવાબ એ છે કે કોઈપણ એક જ Broker ખાતેનું બેલેન્સ compensation schemeની મર્યાદા કરતાં ઓછું રાખવું. જે ટ્રેડર એક જ EU Broker ખાતે €30,000 રાખે છે તે €20,000ની મર્યાદા હેઠળ ખુલ્લો છે, અને વધારાના €10,000 જોખમમાં છે. જે ટ્રેડર બે અલગ EU Broker ખાતે દરેકમાં €20,000 રાખે છે તેની પાસે કુલ €40,000 સંપત્તિ છે, જેમાં દરેકમાં €20,000 સુરક્ષિત છે, અને જોખમ ઘટે છે.
બીજો જવાબ એ છે કે tier-one અધિકારક્ષેત્ર (jurisdiction) નો ઉપયોગ કરવો. FCA, BaFin, અથવા ASIC દ્વારા નિયમિત કરાયેલ Broker પોતાના jurisdictionની compensation scheme હેઠળ આવે છે, અને સુરક્ષા વાસ્તવિક છે. માત્ર કોઈ નાની offshore સત્તા દ્વારા નિયમિત Broker અર્થપૂર્ણ compensation scheme હેઠળ આવતો નથી, અને સુરક્ષા વાસ્તવિક નથી.
સંબંધિત સંસાધનો
ક્યાંથી શરૂ કરવું
જો તમે બ્રોકરેજ પસંદ કરી રહ્યા હો, તો સૌથી ઉપયોગી કસરત એ છે કે તમે નિયમનકારી સંસ્થા, વળતર યોજના (compensation scheme), અને આવરણની મર્યાદા (coverage limit) તપાસો. અમારી broker comparison દરેક બ્રોકર માટે નિયમનકારી સંસ્થા અને આવરણ દર્શાવે છે, જે મળીને તમને ખાતામાં નાણાં જમા કરાવતા પહેલાં તમને મળતી સુરક્ષા કેવી દેખાય છે તે સમજવામાં મદદ કરે છે.