זה אינו ייעוץ השקעות. המידע שנמסר מיועד למטרות חינוכיות ומידע בלבד ואינו מהווה המלצה לקנות או למכור כל מוצר פיננסי.
ייפוי כוח (POA) בחשבון מסחר במניות מעניק לאדם אחר את הסמכות לקבל החלטות ולבצע עסקאות עבור בעל החשבון. ה-POA ניתן באמצעות טופס מהברוקר, ובדרך כלל ניתן לבטל את המינוי בכל עת. הסוחר שהעניק את ה-POA ורוצה לבטל אותו חייב לפעול לפי נוהל הברוקר, להודיע על כך לאדם שמונה בכתב, ולאשר את הביטול מול הברוקר.
האחריות במהלך תקופת ה-POA נשארת אצל בעל החשבון. ביטול ה-POA מסיים את סמכותו של האדם שמונה מרגע שהברוקר מעבד את ביטול ה-POA, אך הוא אינו מבטל עסקאות כלשהן שבוצעו לפני שהביטול עוּבד.
עילות לביטול
ניתן לבטל ייפוי כוח (POA) מכל סיבה שהיא, או ללא כל סיבה. הסיבות הנפוצות ביותר הן שהאדם שמונה כבר אינו זוכה לאמון, שהאדם שמונה כבר אינו נדרש (בעל החשבון מנהל כעת את החשבון בעצמו), או שהאדם שמונה מת, הפך לבלתי כשיר, או איבד את כושרו המשפטי לפעול.
בעל החשבון יכול גם לבטל את ה-POA אם האדם שמונה פעל מחוץ לגבולות הסמכות שניתנה לו (למשל, ביצוע עסקאות ללא ידיעת בעל החשבון או באופן שאינו תואם את הוראותיו). הביטול הוא צעד פורמלי, ובעל החשבון צריך לשמור עותק של מסמך הביטול לצורכי תיעוד.
תהליך הביטול
התהליך משתנה לפי Broker, אך הצעדים הכלליים דומים ברוב תחומי השיפוט. בעל החשבון שולח ביטול בכתב ל-Broker (בדרך כלל באמצעות טופס חתום, מכתב, או דוא״ל מהכתובת הרשומה), וה-Broker מעבד את הטופס ומאשר את הביטול. ה-Broker עשוי גם לבקש מבעל החשבון לאשר את הביטול בטלפון או בשיחת וידאו.
טופס הביטול הוא לעיתים קרובות זהה לטופס מינוי ה-POA, עם תיבה מסומנת לביטול. ה-Broker עשוי גם לקבל הצהרה בכתב מבעל החשבון שמבטלת את ה-POA, בתנאי שההצהרה חתומה ומתוארכת. על בעל החשבון לבדוק את הנהלים של ה-Broker לפני שמתחילים את התהליך.
מה שהברוקר יעשה
לאחר שהברוקר יקבל את ההודעה על ביטול ייפוי הכוח, הברוקר יסיר את הגישה של האדם שמונה לחשבון. האדם שמונה לא יוכל עוד לבצע עסקאות, למשוך כספים או לצפות בחשבון. הברוקר יאשר בכתב את ביטול ייפוי הכוח לבעל החשבון, והאישור הוא התיעוד של בעל החשבון.
הברוקר גם יודיע לאדם שמונה, בדרך כלל באמצעות דוא״ל או מכתב, כי ייפוי הכוח בוטל. ההודעה היא עניין של נימוס, ובעל החשבון עשוי לרצות ליידע את האדם שמונה ישירות לפני שהודעת הברוקר תגיע.
ההשלכות המשפטיות
ביטול ייפוי הכוח (POA) הוא צעד משפטי פורמלי, ובעל החשבון צריך לתעד את הביטול בצורה ברורה. הביטול אינו מבטל עסקאות כלשהן שהאדם שמונה ביצע לפני שהביטול טופל. בעל החשבון אחראי לכל העסקאות שבוצעו בזמן שה-POA היה בתוקף, ובעל החשבון אינו יכול לתבוע מהברוקר או מהאדם שמונה אחריות להפסדים שנגרמו בתקופה זו.
אם האדם שמונה פעל באופן הונאתי (ביצוע עסקאות שבעל החשבון לא אישר, משיכת כספים ללא רשות), בעל החשבון צריך לדווח על כך לברוקר ולרשות אכיפת החוק הרלוונטית. הברוקר עשוי להקפיא את החשבון עד להשלמת חקירה, וייתכן שהברוקר יוכל לבטל עסקאות הונאיות אם הן מזוהות במהירות מספקת.
בעל החשבון צריך גם לבדוק האם ה-POA נרשם אצל צד שלישי כלשהו (בנק, נאמן, או בן משפחה). יש להעביר את הודעת הביטול גם לאותם צדדים שלישיים, משום שה-POA עשוי עדיין להיות בתוקף ביחס אליהם עד שהם יקבלו את הודעת הביטול.
שאלות נפוצות על ביטול ייפוי כוח (POA)
כמה זמן לוקח לבטל את ה-POA לעבור עיבוד? רוב הברוקרים מעבדים את ביטול ה-POA בתוך 1–3 ימי עסקים לאחר קבלת הטופס החתום. הגישה של האדם שמונה מתבטלת ברגע שהברוקר מעבד את ביטול ה-POA.
האם אני יכול להעניק POA חדש לאחר שביטלתי אחד? כן, אפשר להעניק POA חדש בכל עת, לאותו אדם או לאדם אחר. ה-POA החדש הוא מינוי נפרד, והוא דורש טופס חדש מהברוקר.
האם POA ממשיך להתקיים לאחר מותו של בעל החשבון? לא. ה-POA מסתיים כאשר בעל החשבון נפטר. סמכותו של האדם שמונה מסתיימת במועד המוות, והחשבון מנוהל על ידי מנהל העיזבון.
משאבים קשורים
מאיפה להתחיל
אם אתה מבטל ייפוי כוח (POA), הצעד הראשון והכי שימושי הוא לבדוק את הנהלים של הברוקר, כדי להכין ביטול בכתב ולהגיש אותו. ההשוואה שלנו בין ברוקרים broker comparison כוללת את הברוקרים שמציעים חשבונות עם POA ואת המסמכים הנדרשים, וביחד הם מראים לך איך נראה התהליך לפני שאתה מתחיל אותו.