זה אינו ייעוץ השקעות. המידע שנמסר מיועד למטרות חינוכיות ומידע בלבד ואינו מהווה המלצה לקנות או למכור כל מוצר פיננסי.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) היא מערכת תשלומים בעלת ערך גבוה באותו יום של בריטניה. המערכת משמשת לעסקאות שצריכות להתבצע ולהתיישב באותו יום (בדרך כלל רכישת נכסים, תשלומי חשבוניות גדולים, והעברות בעלות ערך גבוה בין מוסדות פיננסיים). רבים מה- Broker שפועלים בבריטניה מקבלים CHAPS כאמצעי מימון, וההתיישבות היא מיידית (הכספים מגיעים לחשבון של ה- Broker באותו יום).
מקרה השימוש של CHAPS במסחר במניות הוא בחשבון גדול שבו הסוחר רוצה שהכספים יגיעו ויהיו זמינים למסחר באותו יום. החלופה (העברה בנקאית רגילה, BACS) אורכת 1–3 ימי עסקים. הסוחר שזקוק לזמינות משתמש ב-CHAPS; הסוחר שמעדיף עלויות משתמש בהעברה רגילה או בכרטיס חיוב.
איך CHAPS עובד
הסוחר שולח תשלום מחשבון הבנק של הסוחר לחשבון הבנק של ה-Broker, באמצעות מערכת CHAPS. על הסוחר לספק את קוד המיון של ה-Broker, מספר החשבון והאסמכתא (מספר החשבון או שם הסוחר). התשלום מעובד באותו יום אם הוא יוזם לפני שעת ה-cut-off של CHAPS (בדרך כלל 15:00–16:00 לפי זמן בריטניה, תלוי בבנק של השולח).
הכספים זמינים בחשבון של ה-Broker באותו יום, וה-Broker מזכה את חשבון המסחר באותו יום. ה-Broker עשוי גם לקבל תשלומי CHAPS מבנקים שאינם בבריטניה דרך קישור SWIFT-CHAPS, וההתיישבות נמשכת 1–2 ימי עסקים להעברה בינלאומית.
עלות CHAPS
העלות של תשלום CHAPS נקבעת על ידי הבנק של השולח, והיא בדרך כלל £10-£30 לכל תשלום. חלק מהבנקים מציעים תשלומי CHAPS ללא תשלום עבור בעלי חשבונות פרימיום, וחלק מהברוקרים מחזירים את עמלת ה-CHAPS עבור הפקדות גדולות. הברוקר עשוי גם לגבות עמלה עבור קבלת תשלומי CHAPS, בדרך כלל £5-£15, והסוחר צריך לבדוק את טבלת עמלות המימון של הברוקר לפני ביצוע תשלום.
העלות משמעותית עבור הפקדה קטנה (הפקדה של £1,000 עם עמלת CHAPS של £25 היא עלות כניסה של 2.5%) ומקובלת עבור הפקדה גדולה. על הסוחר להשוות את עמלת ה-CHAPS עם עלות ההזדמנות של כך שהכספים נמצאים בדרך במשך 1-3 ימים בהעברה סטנדרטית, ולהחליט בהתאם לגודל החשבון ולדחיפות המסחר.
שיטות המימון החלופיות
החלופה הנפוצה ביותר היא העברה בנקאית רגילה (BACS בבריטניה, SEPA באיחוד האירופי, ACH בארה״ב). ההעברה חינמית (או זולה, €0.01-€1) ונמשכת 1-3 ימי עסקים. ההעברה היא הבחירה הנכונה להפקדה שאינה דחופה ולסוחר שרוצה להימנע מעמלת CHAPS.
חלופה שנייה היא תשלום באמצעות כרטיס חיוב או כרטיס אשראי. תשלום בכרטיס הוא מיידי, והברוקר עשוי לגבות עמלה (1-3% מסכום ההפקדה). העמלה גבוהה יותר מ-CHAPS עבור הפקדה גדולה ונמוכה יותר מ-CHAPS עבור הפקדה קטנה. כרטיס החיוב הוא הבחירה הנכונה עבור הפקדה קטנה (€100-€2,000).
חלופה שלישית היא ארנק דיגיטלי (PayPal, Skrill, Neteller). תשלום באמצעות הארנק הוא מיידי, והברוקר עשוי לגבות עמלה (1-3% מסכום ההפקדה). הארנק הוא הבחירה הנכונה עבור סוחר שכבר משתמש בארנק לצרכים אחרים ואינו זקוק להגנה הרגולטורית של העברה בנקאית.
מה לבדוק לפני שימוש ב-CHAPS
הסוחר צריך לבדוק את שיטות המימון שהברוקר מקבל, את עמלת ה-CHAPS של הברוקר, את קוד המיון ומספר החשבון, ואת ההפניה לתשלום. כמו כן, על הסוחר לבדוק את עמלת ה-CHAPS של הבנק השולח ואת שעת הסגירה לביצוע סליקה באותו יום.
הסוחר צריך גם לבדוק את מדיניות המשיכות של הברוקר. חלק מהברוקרים מגבילים משיכה לשיטת המימון המקורית (הכספים חייבים להיות מוחזרים לחשבון ה-CHAPS שממנו הם הגיעו), וחלק מהברוקרים מאפשרים משיכה לכל חשבון בנק. ההגבלה חשובה אם הסוחר מתכנן להשתמש ב-CHAPS להפקדה הראשונית ושיטה אחרת למשיכה.
שאלות נפוצות על מימון באמצעות CHAPS
האם CHAPS זמין להעברות בינלאומיות? CHAPS הוא מערכת מקומית בבריטניה. עבור העברות בינלאומיות, הסוחר יכול להשתמש בקישור SWIFT או SWIFT-CHAPS. ההעברה הבינלאומית נמשכת 1-3 ימי עסקים, והעמלה היא £15-£40 בהתאם לבנק השולח.
האם אני יכול למשוך כספים באמצעות CHAPS? רוב הברוקרים מאפשרים משיכה באמצעות CHAPS, אך הברוקר עשוי לגבות עמלה עבור המשיכה (בדרך כלל £10-£25). על הסוחר לבדוק את מדיניות המשיכות של הברוקר לפני ההנחה שהשיטה זמינה לשני הכיוונים.
מה קורה אם תשלום ה-CHAPS נכשל? אם התשלום נדחה על ידי הברוקר (קוד מיון שגוי, מספר חשבון שגוי, אסמכתא שגויה), הכספים מוחזרים לחשבון של השולח בתוך 1-3 ימי עסקים. הבנק של השולח עשוי לגבות עמלה עבור תשלום שנכשל.
משאבים קשורים
מאיפה להתחיל
אם אתם בוחנים את CHAPS כאמצעי מימון, הצעד הראשון והכי שימושי הוא לבדוק את שיטות התשלום שהברוקר מקבל, את עמלת ה-CHAPS אצל הברוקר ובבנק שלכם, ואת שעת ה-cut-off להסדר באותו יום. המדריך שלנו השוואת ברוקרים מציג את שיטות ההפקדה והמשיכה בכל ברוקר, וכך נותן לכם תמונה של אפשרויות המימון עוד לפני שאתם פותחים את החשבון.