זה אינו ייעוץ השקעות. המידע שנמסר מיועד למטרות חינוכיות ומידע בלבד ואינו מהווה המלצה לקנות או למכור כל מוצר פיננסי.
בחירת ה־Broker הנכון היא אחת ההחלטות החשובות ביותר שמשקיע מקבל, וה־Broker הנכון הוא הבסיס להצלחה ארוכת טווח. ה־Broker מחזיק את כספי המשקיע, מבצע את העסקאות ומספק את הכלים שהמשקיע צריך. ה־Broker הלא נכון עלול לעלות למשקיע כסף בעמלות, בביצוע ובשירות. ה־Broker הנכון יכול לחסוך למשקיע זמן וכסף, וה־Broker הנכון יכול לתמוך בצמיחה של המשקיע לאורך השנים.
הגורמים המרכזיים שיש לקחת בחשבון
הגורם הראשון הוא הרגולציה. הברוקר צריך להיות מפוקח בתחומי שיפוט מוכרים, והברוקר צריך להחזיק את כספי הלקוח בחשבון נפרד. הרגולציה מגינה על המשקיע, וההפרדה מגינה על הכספים. על המשקיע לוודא את הרישיון, ועל המשקיע לקרוא את גילוי הסיכונים של הברוקר.
הגורם השני הוא העלות. העלות כוללת את העמלה, המרווח, דמי הפלטפורמה, דמי חוסר פעילות ודמי המרת המטבע. על המשקיע לחשב את העלות הכוללת עבור דפוס מסחר מייצג, ועל המשקיע להשוות את העלות הכוללת בין שלושה עד חמישה ברוקרים.
הגורם השלישי הוא מגוון המוצרים. הברוקר צריך להציע את המוצרים שהמשקיע רוצה לסחור בהם, והברוקר צריך להציע את השווקים שהמשקיע רוצה לגשת אליהם. משקיע שרוצה מניות בארה״ב צריך לבחור ברוקר עם גישה לשוק האמריקאי, ומשקיע שרוצה מניות בינלאומיות צריך לבחור ברוקר עם גישה לשוק הגלובלי.
הגורם הרביעי הוא הפלטפורמה. הפלטפורמה צריכה להיות מהירה, אמינה ועשירה בתכונות. על המשקיע לבדוק את הפלטפורמה באמצעות חשבון דמו, ועל המשקיע לבדוק את סוגי ההוראות, את כלי התרשימים, את איכות הנתונים ואת מהירות הביצוע.
הגורם החמישי הוא שירות הלקוחות. הברוקר צריך להציע שירות לקוחות באמצעות דוא״ל, צ׳אט או טלפון, והשירות צריך להיות זמין ותגובתי. על המשקיע לבדוק את השירות לפני פתיחת החשבון, ועל המשקיע לחפש ברוקר עם מוניטין חזק בתחום התמיכה.
הגורם השישי הוא סכום המינימום בחשבון. חלק מהברוקרים דורשים הפקדה מינימלית, וחלק מהברוקרים מוותרים על המינימום עבור סוגי חשבון מסוימים. על המשקיע לבדוק את המינימום, ועל המשקיע לבחור ברוקר שהמינימום שלו תואם לתקציב של המשקיע.
הגורם השביעי הוא סוגי החשבון. הברוקר צריך להציע את סוגי החשבון שהמשקיע צריך. משקיע שיש לו מצב פיננסי מורכב צריך לחפש ברוקר עם מגוון רחב של סוגי חשבון.
השיקולים של התמורות
התמורה הראשונה היא העלות מול השירות. ברוקר מוזל מציע עלות נמוכה אך שירות מוגבל. על המשקיע להתאים את הברוקר לצרכיו, ועל המשקיע לא לשלם עבור שירותים שאותם הוא לא משתמש.
התמורה השנייה היא מגוון המוצרים מול ההתמחות. ברוקר רב-נכסי מציע מגוון רחב של מוצרים, וברוקר שמתמחה מציע מגוון עמוק בתחום של סוג נכס אחד. המשקיע שרוצה לסחור במספר סוגי נכסים צריך לבחור בברוקר רב-נכסי, והמשקיע שמתמחה בסוג נכס אחד צריך לבחור בברוקר שמתמחה.
התמורה השלישית היא הפלטפורמה מול קלות השימוש. פלטפורמה ברמה מקצועית מציעה מגוון רחב של תכונות, ופלטפורמה ידידותית למתחילים מציעה ממשק פשוט.
תהליך החלטה קצר
הצעד הראשון הוא להגדיר עדיפויות. המשקיע צריך לרשום את הגורמים שהכי חשובים לו, והמשקיע צריך לדרג את הגורמים. הגורמים הנפוצים ביותר הם רגולציה, עלות, מגוון מוצרים, פלטפורמה, שירות לקוחות ומינימום חשבון.
הצעד השני הוא לצמצם את הרשימה לשלושה עד חמישה Broker. המשקיע צריך להשתמש בגורמי החובה כדי לסנן את הרשימה, והמשקיע צריך לבחור את ה-Broker שמתאימים לשני הגורמים המובילים. הרשימה הקצרה צריכה לכלול שילוב של סוגי Broker, והרשימה הקצרה צריכה לכלול Broker שמתאימים לסגנון המסחר של המשקיע.
הצעד השלישי הוא להשוות עלויות. המשקיע צריך לחשב את העלות הכוללת עבור דפוס מסחר מייצג, ולהשוות את העלות הכוללת בין ה-Broker שנכללו ברשימה הקצרה. ההשוואה צריכה להתבסס על אותו דפוס מסחר, וההשוואה צריכה לכלול את כל העמלות שהמשקיע צפוי לשלם.
הצעד הרביעי הוא לבדוק את הפלטפורמה. המשקיע צריך לפתוח חשבון דמו בכל אחד מה-Broker ברשימה הקצרה, ולהשתמש בפלטפורמה עם דפוס המסחר הטיפוסי של המשקיע. המשקיע צריך לשים לב לסוגי ההוראות, לתרשימים, לאיכות הנתונים ולמהירות הביצוע.
הצעד החמישי הוא לפתוח חשבון חי קטן. המשקיע צריך לבדוק את זרימת העבודה המלאה מהפקדה עד משיכה, והמשקיע צריך לבדוק את תגובתיות שירות הלקוחות.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
הטעות הראשונה היא לבחור Broker על סמך גורם אחד בלבד. Broker עם העמלה הנמוכה ביותר עשוי להיות בעל פלטפורמה גרועה, ו-Broker עם הפלטפורמה הטובה ביותר עשוי לגבות עמלה גבוהה.
הטעות השנייה היא לדלג על חשבון הדמו. משקיע שפותח חשבון חי בלי לבדוק את הפלטפורמה עלול להיות מופתע מהתנהגות הפלטפורמה. על המשקיע לבדוק את הפלטפורמה באמצעות חשבון דמו לפחות שבועיים עד ארבעה שבועות לפני פתיחת חשבון חי.
הטעות השלישית היא להתעלם מהאותיות הקטנות. טבלת העמלות של ה-Broker מופיעה לעיתים קרובות באותיות הקטנות, ועל המשקיע לקרוא את טבלת העמלות בקפידה. על המשקיע לחפש עמלות נסתרות, ולהשוות את טבלת העמלות בין ה-Broker שנבחרו מראש.
שאלות נפוצות על בחירת Broker למניות
מהו הגורם החשוב ביותר? הרגולציה היא הגורם החשוב ביותר, משום שהיא קובעת את רמת ההגנה. על המשקיע לבחור Broker שמפוקח בתחומי שיפוט ברמת tier-1, ועל המשקיע לוודא את הרישיון.
האם כדאי להשתמש ביותר מ-Broker אחד? משקיעים רבים משתמשים בשניים או שלושה Brokers, כאשר Broker אחד מיועד למסחר העיקרי ו-Broker נוסף מיועד למוצרים שה-Broker הראשי אינו מציע. מערך רב-ברוקרים מספק גמישות, והמערך מפזר את סיכון הצד שכנגד.
כמה זמן לוקח לבחור Broker? ההערכה יכולה להימשך מכמה ימים ועד כמה שבועות, בהתאם לניסיון של המשקיע ולסדרי העדיפויות שלו. על המשקיע לא למהר בהחלטה, ועל המשקיע לבדוק את הפלטפורמה באמצעות חשבון דמו לפני פתיחת חשבון חי.
משאבים קשורים
מאיפה להתחיל
אם אתם בוחרים Broker בבורסה, הצעד הראשון והכי שימושי הוא לדרג את הגורמים לפי סדר עדיפויות אישי, ולצמצם לרשימה קצרה של שלושה עד חמישה Brokers שמתאימים לשני הגורמים המובילים. המדריך שלנו השוואת Broker מדרג את ה-Brokers לפי רגולציה, עלות, מגוון מוצרים ופלטפורמה, וביחד הם מספרים לכם מה ה-Broker מציע עוד לפני שאתם פותחים את החשבון.