זה אינו ייעוץ השקעות. המידע שנמסר מיועד למטרות חינוכיות ומידע בלבד ואינו מהווה המלצה לקנות או למכור כל מוצר פיננסי.
פתיחת חשבון ברוקראז' היא הצעד הבסיסי לכל סוחר מניות. התהליך סטנדרטי ברוב הברוקרים, והסוחר שמבין את השלבים יכול לפתוח חשבון תוך 15–30 דקות אונליין. החשבון הוא הכלי שבאמצעותו הסוחר קונה ומוכר מניות, והחשבון קובע את טווח המוצרים, את מבנה העמלות ואת ההגנה הרגולטורית.
לתהליך יש ארבעה שלבים: לבחור ברוקר, למלא את הבקשה, לספק מסמכי זיהוי, ולהפקיד כספים לחשבון. כל שלב פשוט, ושירות הלקוחות של הברוקר זמין עבור הסוחר שנתקע.
שלב 1: בחר Broker
הבחירה ב-Broker היא ההחלטה החשובה ביותר שהסוחר מקבל. ה-Broker קובע אילו מוצרים הסוחר יכול לסחור בהם, את העמלה שהסוחר משלם, את הפלטפורמה שבה הסוחר משתמש ואת הרגולטור שמפקח על החשבון. על הסוחר לבחור ב-Broker שמפוקח בתחומי השיפוט של הסוחר, שמציע את המוצרים שהסוחר צריך ושגובה עמלה תחרותית.
על הסוחר לשקול גם את סכום ההפקדה המינימלי (לרוב ה-Brokers אין מינימום לחשבון מזומן, ו-$2,000–$10,000 לחשבון מרג׳ין), את סוגי החשבונות המוצעים (יחיד, משותף, תאגידי, נאמנות, IRA, ISA, פנסיה) ואת איכות שירות הלקוחות. הסוחר יכול לפתוח חשבון קטן כדי לבדוק את ה-Broker לפני התחייבות לסכום גדול יותר.
שלב 2: למלא את הבקשה
הבקשה היא טופס מקוון שמבקש פרטים אישיים של הסוחר (שם, כתובת, תאריך לידה, לאום, מספר זיהוי מס), פרטי תעסוקה של הסוחר (מעסיק, תחום, תפקיד), פרטים פיננסיים של הסוחר (הכנסה שנתית, הון עצמי, נכסים נזילים), וניסיון המסחר של הסוחר (שנות מסחר, מספר עסקאות, מוצרים שנסחרו).
ה- Broker משתמש במידע לצורך בדיקות KYC (הכר את הלקוח) ו- AML (מניעת הלבנת הון). המידע משמש גם כדי לקבוע את התאמת הסוחר למוצרים שונים (מרג׳ין, אופציות, חוזים עתידיים, פורקס). סוחר ללא ניסיון מסחר עשוי להיות מוגבל לחשבון מזומן עם מוצרים מוגבלים.
שלב 3: לספק מסמכי זיהוי
ה־Broker דורש הוכחת זהות והוכחת כתובת. הוכחת הזהות היא בדרך כלל דרכון, תעודת זהות לאומית או רישיון נהיגה. הוכחת הכתובת היא בדרך כלל חשבון שירות עדכני (חשמל, מים, גז), דף חשבון בנק עדכני או מכתב ממשלתי עדכני (שומת מס, מכתב הטבות). את המסמכים מעלים דרך פורטל מאובטח של ה־Broker.
המסמכים מאומתים על ידי צוות הציות של ה־Broker, ובדרך כלל האימות נמשך 1–3 ימי עסקים. חלק מה־Brokers משתמשים באימות אוטומטי (ה־Broker בודק את המסמכים מול מאגר ממשלתי), וניתן לפתוח את החשבון תוך דקות.
שלב 4: מימון החשבון
המימון מתבצע באמצעות העברה בנקאית (השיטה הנפוצה ביותר, חינם או זולה, אורכת 1–3 ימי עסקים), כרטיס חיוב (מיידי, עשוי לעלות 1–3% מסכום ההפקדה), כרטיס אשראי (מיידי, עשוי לעלות 2–4% מסכום ההפקדה, עשוי להיות מטופל כמשיכת מזומן), או ארנק דיגיטלי (PayPal, Skrill, Neteller, מיידי, עשוי לעלות 1–3% מסכום ההפקדה).
על הסוחר לבדוק את הפיקדון המינימלי של ה-Broker (לרוב ה-Brokers אין מינימום), את שיטות התשלום שה-Broker מקבל, את עמלת המימון של ה-Broker, ואת מדיניות המשיכות של ה-Broker. מדיניות המשיכות היא מדיניות המימון בהיפוך: ייתכן שהסוחר יהיה מוגבל למשוך את הכספים דרך אותה שיטת תשלום שבה בוצעה ההפקדה.
סוגי החשבונות השונים
חשבון מזומן הוא סוג החשבון הסטנדרטי. הסוחר קונה מניות באמצעות יתרת המזומן בחשבון, והסוחר אינו יכול ללוות מה Broker. חשבון המזומן הוא הסוג הפשוט והבטוח ביותר של חשבון.
חשבון מרג׳ין מאפשר לסוחר ללוות מה Broker כדי לקחת עמדה ממונפת. הסוחר חייב לעמוד בדרישת הפקדה מינימלית (בדרך כלל $2,000-$10,000), והסוחר חייב לחתום על הסכם מרג׳ין. חשבון המרג׳ין מיועד לסוחרים שרוצים להשתמש במינוף.
חשבון אופציות מאפשר לסוחר לסחור באופציות. הסוחר חייב להיות בעל חשבון מרג׳ין (לאסטרטגיות אופציות מרובות-רגליים שמצריכות מרג׳ין) או חשבון מזומן (לרכישות אופציות ברגל אחת). חשבון האופציות דורש מהסוחר לאשר את מסמך גילוי הסיכונים של האופציות.
חשבון פרישה (IRA בארה״ב, ISA בבריטניה, קרן פנסיה באיחוד האירופי) הוא חשבון עם דחיית מס. החשבון ממומן בכסף לפני מס או אחרי מס, והרווחים פטורים ממס או נדחים במס. לחשבון הפרישה יש מגבלות על הפקדות וכללי משיכה.
שאלות נפוצות על פתיחת חשבון
האם אני יכול לפתוח כמה חשבונות תיווך? כן, להרבה סוחרים יש חשבונות אצל כמה ברוקרים למטרות שונות (ברוקר מוזל למסחר בעלות נמוכה, ברוקר בשירות מלא לייעוץ, וברוקר ייעודי למוצרים מסוימים).
כמה זמן לוקח לפתוח חשבון? הבקשה המקוונת אורכת 15-30 דקות, והאימות נמשך 1-3 ימי עסקים. חלק מהברוקרים מציעים אימות מיידי באמצעות בדיקות מסמכים אוטומטיות.
האם אני יכול לפתוח חשבון אם אני גר מחוץ למדינת הבית של הברוקר? כן, רבים מהברוקרים מקבלים לקוחות בינלאומיים. ייתכן שהברוקר ידרוש מסמכים נוספים וייתכן שלא יציע את כל המוצרים ללקוחות בינלאומיים.
משאבים קשורים
מאיפה להתחיל
אם אתם פותחים חשבון ברוקראז', הצעד הראשון והכי שימושי הוא להשוות את הסטטוס הרגולטורי של הברוקר, את לוח העמלות, את מגוון המוצרים ואת סכום ההפקדה המינימלי. המאמר שלנו השוואת ברוקרים מציג את הברוקרים בתחומי השיפוט המרכזיים ואת סוגי החשבונות, וביחד הם מראים לכם איך נראה התהליך לפני שאתם ממלאים את הבקשה.