זה אינו ייעוץ השקעות. המידע שנמסר מיועד למטרות חינוכיות ומידע בלבד ואינו מהווה המלצה לקנות או למכור כל מוצר פיננסי.
השוואת Stock Broker היא תהליך של הערכת מספר ברוקרים מול אותה קבוצה של קריטריונים, וההשוואה היא הדרך האמינה ביותר למצוא את הברוקר המתאים לצרכים של הסוחר. הסוחר שמשווה ברוקרים זה לצד זה יכול לראות את ההבדלים בצורה ברורה, והסוחר שבוחר ברוקר על סמך השוואה יכול להימנע מהמלכודות הנפוצות. ההשוואה צריכה לכלול את הקריטריונים שחשובים לסוחר, וההשוואה צריכה להתבסס על דפוס המסחר הטיפוסי של הסוחר.
למה להשוות ברוקרים
הסיבה הראשונה היא למצוא את ההתאמה הטובה ביותר. הברוקר שהכי מתאים לסוחר אחד לא בהכרח יהיה הטוב ביותר עבור סוחר אחר, וסוחר שמבצע השוואה בין ברוקרים יכול למצוא את הברוקר שמתאים לסגנון המסחר שלו, לרמת הניסיון שלו ולתקציב שלו. ההתאמה הטובה ביותר היא הברוקר שתומך באסטרטגיה של הסוחר, וההתאמה הטובה ביותר היא הברוקר שלא מוסיף עלויות מיותרות.
הסיבה השנייה היא להימנע מהמלכודות הנפוצות. סוחר שבוחר ברוקר על סמך קריטריון יחיד עלול למצוא את עצמו עם ברוקר שלא מתאים, והוא יכול להפסיד כסף על עמלות, על ביצוע או על שירות. ההשוואה עוזרת לסוחר לראות את פשרות, וההשוואה עוזרת לסוחר לקבל החלטה מושכלת.
הסיבה השלישית היא לחסוך כסף. ברוקר שגובה עמלה גבוהה יותר לא בהכרח מציע שירות טוב יותר, וסוחר שמבצע השוואה בין ברוקרים יכול למצוא ברוקר עם עלות כוללת נמוכה יותר. החיסכון יכול להיות משמעותי לאורך זמן, והחיסכון יכול להצטבר לסכום משמעותי.
קריטריוני ההשוואה
הקריטריון הראשון הוא הרגולציה. הברוקר צריך להיות מפוקח בתחומי שיפוט מדרג 1, והברוקר צריך להחזיק את כספי הלקוח בחשבון מופרד. על הסוחר לאמת את הרישיון, ועל הסוחר לחפש ברוקר עם רקורד רגולטורי חזק.
הקריטריון השני הוא העמלות. העמלות כוללות את העמלה (commission), המרווח (spread), דמי הפלטפורמה, דמי חוסר פעילות, דמי משיכה ודמי המרת המטבע. על הסוחר לחשב את העלות הכוללת עבור דפוס מסחר מייצג, ולהשוות את העלות הכוללת בין שלושה עד חמישה ברוקרים.
הקריטריון השלישי הוא מגוון המוצרים. הברוקר צריך להציע את המוצרים שהסוחר רוצה לסחור בהם, והברוקר צריך להציע את השווקים שהסוחר רוצה לגשת אליהם. הסוחר שרוצה מניות בארה״ב צריך לבחור ברוקר עם גישה לשוק האמריקאי, והסוחר שרוצה מניות בינלאומיות צריך לבחור ברוקר עם גישה לשווקים גלובליים.
הקריטריון הרביעי הוא הפלטפורמה. הפלטפורמה צריכה להיות מהירה, אמינה ועשירה בתכונות. על הסוחר לבדוק את הפלטפורמה באמצעות חשבון דמו, ועל הסוחר לבדוק את סוגי ההוראות, את כלי התרשימים, את איכות הנתונים ואת מהירות הביצוע.
הקריטריון החמישי הוא שירות הלקוחות. הברוקר צריך להציע שירות לקוחות באמצעות דוא״ל, צ׳אט או טלפון, והשירות צריך להיות זמין ומגיב.
הקריטריון השישי הוא סכום המינימום לחשבון. חלק מהברוקרים דורשים הפקדה מינימלית, וחלק מהברוקרים מוותרים על המינימום עבור סוגי חשבון מסוימים. על הסוחר לבדוק את המינימום, ועל הסוחר לבחור ברוקר שהמינימום שלו תואם לתקציב של הסוחר.
מקורות המידע
המקור הראשון הוא האתר של ה-Broker. ה-Broker מפרסם את הרגולציה, את לוח העמלות, את מגוון המוצרים ואת תיאור הפלטפורמה. על הסוחר לקרוא בעיון את האתר, ועל הסוחר לשים לב לאותיות הקטנות.
המקור השני הוא האתר של הרגולטור. הרגולטור מפרסם את רשימת ה-Brokers המורשים, והרגולטור מפרסם את פעולות האכיפה. על הסוחר לוודא את רישיון ה-Broker, ועל הסוחר לבדוק את הרקורד של הרגולטור.
המקור השלישי הוא אתרי ההשוואה. האתרים מציגים את ה-Brokers זה לצד זה, והאתרים כוללים את העמלות, את הפלטפורמות, את המוצרים ואת חוות הדעת של הלקוחות. על הסוחר להשתמש באתרי ההשוואה כדי להכין רשימה קצרה של ה-Brokers, ועל הסוחר לא להסתמך על אתר אחד בלבד.
המקור הרביעי הוא קהילת הסוחרים. פורומים, רשתות חברתיות ואתרי ביקורות שימושיים כדי למצוא את המוניטין של ה-Broker.
תהליך החלטה קצר
הצעד הראשון הוא להגדיר עדיפויות. על הסוחר לדרג את הקריטריונים לפי עדיפות אישית, ועל הסוחר לבחור בשניים או שלושה קריטריונים מובילים. העדיפויות משמשות לסינון רשימת הברוקרים.
הצעד השני הוא להכין רשימה קצרה. על הסוחר להשתמש בעדיפויות כדי לסנן את הרשימה, ועל הסוחר לבחור את הברוקרים שמתאימים לקריטריונים המובילים. הרשימה הקצרה צריכה לכלול שלושה עד חמישה ברוקרים.
הצעד השלישי הוא להשוות עלויות. על הסוחר לחשב את העלות הכוללת עבור דפוס מסחר מייצג, ולהשוות את העלות הכוללת בין הברוקרים שנכללו ברשימה הקצרה. ההשוואה צריכה להתבסס על אותו דפוס מסחר, ולהכליל את כל העמלות שהסוחר צפוי לשלם.
הצעד הרביעי הוא לבדוק את הפלטפורמה. על הסוחר לפתוח חשבון דמו בכל אחד מהברוקרים שנכללו ברשימה הקצרה, ולבדוק את הפלטפורמה עם דפוס המסחר הטיפוסי של הסוחר. על הסוחר לשים לב לסוגי ההוראות, ליכולות הגרפיקה (charting), לאיכות הנתונים ולמהירות הביצוע.
הצעד החמישי הוא לפתוח חשבון חי קטן. על הסוחר לפתוח חשבון חי קטן אצל אחד או שניים מהברוקרים המובילים, ולבדוק את תהליך העבודה המלא מהפקדה ועד למשיכה. על הסוחר לבדוק את זמן ההפקדה, את זמן המשיכה ואת תגובתיות שירות הלקוחות.
שאלות נפוצות על השוואת ברוקרים
מהו הקריטריון החשוב ביותר? הרגולציה היא הקריטריון החשוב ביותר, משום שהרגולציה קובעת את רמת ההגנה. על הסוחר לבחור Broker שמפוקח בתחומי שיפוט ברמה 1, ועל הסוחר לוודא את הרישיון.
כמה ברוקרים עליי להשוות? על הסוחר להשוות בין שלושה לחמישה ברוקרים. הרשימה הקצרה צריכה להיות קטנה מספיק כדי לאפשר מחקר מעמיק, וגדולה מספיק כדי לספק חלופות.
האם אני יכול להחליף ברוקרים מאוחר יותר? כן, הסוחר יכול להחליף בכל עת. הסוחר יכול להעביר את המניות בעין ל־Broker החדש, והסוחר יכול לסגור את עמדות המזומן. ההחלפה היא פרקטיקה נפוצה, והיא דרך לקבל את הטוב משני העולמות.
משאבים קשורים
מאיפה להתחיל
אם אתם משווים בין ברוקרים למניות, הצעד הראשון והכי שימושי הוא לדרג את הקריטריונים לפי סדר עדיפויות אישי, ולצמצם לרשימה קצרה של שלושה עד חמישה ברוקרים שמתאימים לשני הקריטריונים המובילים. ה-broker comparison שלנו מדרג את הברוקרים לפי רגולציה, עלות, מגוון מוצרים ופלטפורמה—דברים שמצטברים יחד כדי להראות לכם מה הברוקר מציע לפני שאתם פותחים חשבון.