זה אינו ייעוץ השקעות. המידע שנמסר מיועד למטרות חינוכיות ומידע בלבד ואינו מהווה המלצה לקנות או למכור כל מוצר פיננסי.
ברוקר מוזל הוא ברוקר שמציע ביצוע בעלות נמוכה ללא המחקר, הייעוץ והשירות האישי של ברוקר בשירות מלא. הברוקר המוזל מרוויח מרווח דק על כל עסקה, והברוקר המוזל מסתמך על היקף עסקאות כדי להרוויח. הסוחר משלם עמלה נמוכה או ללא עמלה כלל, והסוחר אחראי להחלטות המסחר.
מהו ברוקר מוזל
ברוקר מוזל הוא ברוקר שמציע ביצוע בעלות נמוכה, ללא המחקר, ההמלצות והשירות האישי של ברוקר שירות מלא. הברוקר המוזל מרוויח מרווח דק על כל עסקה, והברוקר המוזל נשען על היקף עסקאות כדי להרוויח. הסוחר משלם עמלה נמוכה או ללא עמלה כלל, והסוחר אחראי להחלטות המסחר.
המודל המוזל התפשט מארצות הברית לאירופה, אסיה ושאר העולם. חלק מהברוקרים המוזלים הם פלטפורמות ביצוע בלבד, וחלק מהברוקרים המוזלים מוסיפים חבילת מחקר בסיסית, כלי תרשימים בסיסי ותמיכת לקוחות בסיסית. העסקה שמתקבלת עקבית: עלות נמוכה יותר, שירות פחות.
החיסכון העיקרי בעלויות
החיסכון הראשון הוא העמלה. Broker בשירות מלא עשוי לגבות €20-€50 לכל עסקה, ו-Broker מוזל עשוי לגבות €1-€10 לכל עסקה. החיסכון בולט במיוחד לסוחרים פעילים שמבצעים עשרות עסקאות בחודש. החיסכון פחות בולט למשקיעים של קנייה והחזקה שמבצעים כמה עסקאות בשנה.
החיסכון השני הוא המרווח. ל-Broker מוזל לעיתים קרובות יש מרווחים הדוקים יותר מאשר ל-Broker בשירות מלא, משום שה-Broker המוזל מעביר את המרווח הגולמי של השוק. המרווח הוא ההפרש בין מחיר ההצעה (bid) לבין מחיר הביקוש (ask), והמרווח הוא הפיצוי של ה-Broker על ביצוע העסקה. מרווחים הדוקים יותר חוסכים כסף בכל עסקה.
החיסכון השלישי הוא דמי הפלטפורמה. חלק מה-Broker בשירות מלא גובים דמי פלטפורמה של €20-€50 בחודש, ו-Broker מוזל כמעט אף פעם לא גובים דמי פלטפורמה. דמי הפלטפורמה הם עלות קבועה, ודמי הפלטפורמה פוגעים יותר במיוחד בחשבונות קטנים.
הוויתורים
הוויתור הראשון הוא המחקר. ברוקר בשירות מלא מספק דוחות אנליסטים, פרשנות שוק ורעיונות למסחר. ברוקר מוזל עשוי לספק חדשות בסיסיות ונתונים בסיסיים, וברוב המקרים אינו מספק ייעוץ מותאם אישית. הסוחר שזקוק למחקר צריך להירשם לשירות מחקר של צד שלישי או להשתמש במקורות חינמיים.
הוויתור השני הוא שירות הלקוחות. ברוקר בשירות מלא משייך לכל לקוח יועץ אישי, והיועץ זמין בטלפון או באופן פרונטלי. ברוקר מוזל מציע תמיכה באמצעות דוא״ל וצ׳אט, וברוקר מוזל אינו משייך יועץ אישי. הסוחר שזקוק לעזרה צריך לחפש ברוקר מוזל עם מוניטין חזק בתחום התמיכה.
הוויתור השלישי הוא מגוון המוצרים. חלק מהברוקרים בשירות מלא מציעים מגוון רחב יותר של מוצרים, כולל מניות בינלאומיות, אג״ח והשקעות אלטרנטיביות. ברוקרים מוזלים עשויים להתמקד במניות וב-ETF הנזילים ביותר, וייתכן שהם לא יציעו את מלוא מגוון המוצרים. הסוחר שזקוק למוצר מסוים צריך לבדוק את ההיצע של הברוקר.
מי צריך להשתמש בברוקר מוזל
ברוקר מוזל מתאים במיוחד לסוחרים עצמאיים שיודעים מה הם רוצים לסחור, שלא זקוקים לייעוץ, ושמעוניינים לשמור על העלויות נמוכות. הברוקר המוזל מתאים גם למשקיעים לטווח ארוך שמבצעים כמה עסקאות בשנה ורוצים להימנע מהעמלות הגבוהות של ברוקר שירות מלא.
ברוקר מוזל אינו מתאים למתחילים שזקוקים להכוונה, לסוחרים שמסתמכים על מחקרי אנליסטים, או לסוחרים שזקוקים ליועץ אישי. המתחיל צריך להתחיל עם Broker שמציע תוכן לימודי וחשבון דמו, ורק לאחר שהמתחיל מרגיש בנוח עם תהליך המסחר הוא יכול לעבור לברוקר מוזל.
כיצד להעריך ברוקר מוזל
הבדיקה הראשונה היא לוח העמלות. הברוקר מפרסם את העמלה לכל עסקה, והברוקר עשוי להציע עמלה מדורגת בהתאם לנפח החודשי. על הסוחר להשוות את העמלה בין כמה ברוקרים, ועל הסוחר לחפש עמלות נסתרות כגון עמלות חוסר פעילות, עמלות משיכה או עמלות להמרת מטבע.
הבדיקה השנייה היא הפלטפורמה. הברוקר מציע פלטפורמת ווב, פלטפורמת דסקטופ ופלטפורמת מובייל, ועל הסוחר לבדוק את הפלטפורמה באמצעות חשבון דמו. על הסוחר לבדוק את סוגי ההוראות, את הכלים לניתוח גרפים, את איכות הנתונים ואת מהירות הביצוע. הפלטפורמה היא הכלי המרכזי של הסוחר, והפלטפורמה צריכה להתאים לסגנון המסחר של הסוחר.
הבדיקה השלישית היא הרגולציה. הברוקר צריך להיות מפוקח בתחומי שיפוט מוכרים, והברוקר צריך להחזיק את כספי הלקוח בחשבון מופרד. על הסוחר לוודא את הרישיון, ועל הסוחר לקרוא את גילוי הסיכונים של הברוקר.
שאלות נפוצות על ברוקרים מוזלים
האם ברוקרים מוזלים בטוחים? כן, כאשר הברוקר המוזל מפוקח וכאשר הברוקר מפריד את כספי הלקוחות. רמת הבטיחות תלויה ברגולציה ובמוניטין של הברוקר, ולא במודל ההוזלה עצמו.
האם אפשר לקבל ייעוץ בברוקר מוזל? חלק מהברוקרים המוזלים מציעים ייעוץ בסיסי באמצעות צ'אטבוט או מאגר ידע, וחלק מהברוקרים המוזלים מציעים מסלולים פרימיום עם יועץ אנושי. על הסוחר לבדוק מה הברוקר מציע אם הייעוץ חשוב.
מהו הברוקר המוזל הכי זול? הברוקר הזול ביותר תלוי בנפח המסחר של הסוחר ובגאוגרפיה שלו. על הסוחר להשוות את העלות הכוללת, כולל העמלה, המרווח, דמי הפלטפורמה ועמלת המרת המטבע. הברוקר הזול ביותר במדד אחד עשוי לא להיות הזול ביותר בעלות הכוללת.
משאבים קשורים
מאיפה להתחיל
אם אתם בוחנים ברוקרים מוזלים, הצעד הראשון והכי שימושי הוא להכין רשימה קצרה של שלושה עד חמישה ברוקרים, ולהשוות את העלות הכוללת במספר מייצג של עסקאות. המדריך שלנו השוואת ברוקרים כולל את הברוקרים המוזלים ואת לוחות העמלות שלהם, שלצד זה מספרים לכם מה הברוקר מציע לפני פתיחת החשבון.