העברת חשבונות תיווך — העברות ACAT והעברת חשבון

החלפת ברוקר היא פשוטה הודות למערכת העברת חשבונות אוטומטית ללקוחות (ACAT). רוב ההעברות הושלמו תוך 5–10 ימי עסקים, וההשקעות שלך עוברות בלי למכור אותן.

איך העברות ACAT עובדות

1. אתה פותח חשבון אצל ה־Broker החדש.
2. אתה מבקש העברה מה־Broker החדש (לא מה־Broker הישן).
3. ה־Broker החדש יוזם את העברת ה־ACAT מול ה־Broker הישן.
4. הנכסים שלך (מניות, ETF, מזומן) מועברים באופן אלקטרוני.
5. ה־Broker הישן סוגר את החשבון שלך לאחר שההעברה מסתיימת.

אינך יוצר קשר עם ה־Broker הישן במהלך התהליך. ה־Broker החדש מטפל בכל דבר.

אילו העברות מתבצעות ומה לא

העברות:

• מניות, ETF, קרנות נאמנות (ברוב המקרים)
• פוזיציות באופציות
• יתרות מזומן
• מידע על בסיס העלות

לא מתבצע:

• פוזיציות קריפטו (ברוב המקרים אצל רוב הברוקרים)
• קרנות נאמנות בבעלות החברה (Fidelity Zero funds לא ניתנות להעברה לברוקרים שאינם Fidelity)
• מניות חלקיות (מומרות למזומן)
• הוראות פתוחות (מבוטלות לפני ההעברה)

עמלות העברת ACAT

הברוקר היוצא (הישן) בדרך כלל גובה עמלה עבור העברת החשבון החוצה. עמלות סטנדרטיות:

Broker	ACAT Out Fee
Fidelity	$0
Vanguard	$0
Interactive Brokers	$0
Charles Schwab	$50 (מלא) / $25 (חלקי)
Robinhood	$100
Webull	$75
E*TRADE	$75
Ally Invest	$50

רבים מהברוקרים יפצו על עמלת ההעברה אם תעבירו חשבון בגודל מסוים:

• Schwab: מפצה על עמלות עבור חשבונות מעל $25,000
• Fidelity: לא גובה עמלות עבור העברות החוצה, לכן אין צורך בפיצוי
• Interactive Brokers: לא גובה עמלות עבור העברות החוצה

העברה חלקית מול העברה מלאה

העברה מלאה: כל הנכסים עוברים. החשבון הישן נסגר.

העברה חלקית: רק נכסים מסוימים עוברים. החשבון הישן נשאר פתוח. שימושי לבדיקת Broker חדש בלי להתחייב במלואו.

העברות חלקיות הן בדרך כלל בחינם או זולות יותר מהעברות מלאות.

לפני שתעבירו

• שמרו את הדוחות שלכם. הורידו את היסטוריית העסקאות, בסיס העלות ומסמכי המס מהברוקר הישן. לאחר סגירת החשבון, ייתכן שהגישה תימחק.
• מכרו קרנות בבעלות החברה. Fidelity Zero, קרנות בבעלות Schwab, ומוצרים אחרים ייחודיים לברוקר אינם ניתנים להעברה. מכרו אותם והעבירו את המזומן, או השאירו אותם מאחור.
• בדקו אם יש מניות חלקיות. אלה יומרו למזומן. בחשבון חייב במס, הדבר יוצר אירוע חייב במס.
• בטלו הוראות פתוחות. כל הוראות קנייה או מכירה פתוחות יבוטלו לפני ההעברה.
• פתרו יתרות שליליות. יתרות חובה במרווח (Margin) מועברות, אך כל יתרה שלילית אחרת חייבת להיות מטופלת.

לאחר ההעברה

• ודאו את בסיס העלות. לאחר שההעברה הושלמה (בדרך כלל 1–2 שבועות לאחר שהנכסים מגיעים), בדקו שבסיס העלות הועבר כראוי. טעויות בבסיס העלות עלולות להגדיל את מס רווחי ההון.
• הגדירו השקעה מחדש של דיבידנדים. הגדרות DRIP אינן מועברות. הפעילו מחדש אם תרצו.
• עדכנו הפקדות חוזרות. בטלו העברות אוטומטיות אצל ה-Broker הישן והגדירו אותן אצל החדש.

שאלות נפוצות

האם אצטרך לשלם מסים אם אעביר את החשבון? לא. העברות ACAT אינן אירועי מס. אתם מעבירים נכסים, לא מוכרים אותם.

מה אם ההעברה נכשלת? הסיבה הנפוצה ביותר: השם או ה-SSN בחשבון החדש אינם תואמים בדיוק לחשבון הישן. פנו אל ה-Broker החדש כדי לפתור את העניין.

כמה זמן לוקחת העברה? 5–10 ימי עסקים להעברה סטנדרטית של ACAT. העברות קריפטו, אם זמינות, עשויות להימשך זמן רב יותר.

מאיפה להתחיל

פתח חשבון אצל הBroker החדש. התחל את ההעברה דרך האתר של ה[Broker] החדש. אם העמלה היוצאת מדאיגה אותך, בדוק אם ה[Broker] החדש מחזיר עמלות.