זה אינו ייעוץ השקעות. המידע שנמסר מיועד למטרות חינוכיות ומידע בלבד ואינו מהווה המלצה לקנות או למכור כל מוצר פיננסי.
ייפוי כוח (POA) מעניק לצד שלישי את הסמכות לפעול בשם בעל החשבון, וייפוי הכוח יכול לכלול את הסמכות לבצע עסקאות, למשוך כספים או לנהל את החשבון. ייפוי הכוח הוא כלי שימושי בחלק מהתרחישים, אך הוא נושא סיכונים משמעותיים אם האדם שנבחר אינו הבחירה הנכונה. על בעל החשבון להבין את הסיכונים לפני הענקת ה-POA, ועל בעל החשבון לנקוט צעדים כדי לצמצם את הסיכונים.
הסיכונים העיקריים
הסיכון הראשון הוא שימוש לרעה. לאדם המיועד יש שליטה מלאה על החשבון, והאדם המיועד יכול לבצע עסקאות, למשוך כספים או להעביר את היתרה. בעל החשבון שבוחר באדם הלא נכון עלול לאבד את כל החשבון, ובעל החשבון עשוי להיות עם אפשרויות מוגבלות לפנייה/תיקון.
הסיכון השני הוא מסחר לא מורשה. האדם המיועד עשוי לסחור באופן שבעל החשבון לא מאשר, ובעל החשבון לא יגלה את המסחר עד שהנזק כבר נעשה. בעל החשבון צריך לעקוב אחר החשבון באופן קבוע, ועל בעל החשבון להגדיר התראות עבור העסקאות והמשיכות.
הסיכון השלישי הוא חשיפה למיסוי ולמשפט. פעולותיו של האדם המיועד בחשבון מיוחסות לבעל החשבון, ובעל החשבון אחראי לתוצאות המס. בעל החשבון צריך לשמור תיעוד של ה-POA, ועל בעל החשבון לדווח על הפעולות בדוח המס.
הסיכון הרביעי הוא המדיניות של ה-Broker. חלק מהברוקרים מגבילים את השימוש ב-POAs, וחלק מהברוקרים דורשים מסמכים נוספים. בעל החשבון צריך לבדוק את מדיניות ה-Broker לפני מתן ה-POA, ועל בעל החשבון לספק ל-Broker את המסמכים הנדרשים.
הסיכון החמישי הוא התערערות היחסים. ייתכן שבעל החשבון והאדם המיועד יסתכסכו, והאדם המיועד עשוי להשתמש ב-POA כדי לפגוע בבעל החשבון. בעל החשבון צריך לבטל את ה-POA ברגע שהיחסים משתנים, ועל בעל החשבון לעקוב מקרוב אחר החשבון במהלך המעבר.
הסיכון השישי הוא שימוש הונאתי. ניתן לזייף או לגנוב את ה-POA, והמזייף או הגנב יכולים להשתמש ב-POA כדי להשתלט על החשבון. בעל החשבון צריך לשמור את ה-POA במקום בטוח, ועל בעל החשבון לבטל את ה-POA ברגע שהמסמך אבד או נגנב.
כיצד להפחית את הסיכונים
ההפחתה הראשונה היא לבחור את האדם הנכון. האדם שנבחר צריך להיות אמין, ועליו להיות בעל הכישורים והניסיון לנהל את החשבון. בעל החשבון צריך לדון ב-POA עם האדם שנבחר, ועל בעל החשבון לוודא שהאדם שנבחר מבין את האחריות.
ההפחתה השנייה היא להגביל את היקף ההרשאה. ניתן להגביל את ה-POA לפעולות מסוימות, כמו ביצוע עסקאות אך לא משיכת כספים. ה-POA המוגבל מפחית את הסיכון, והוא שימושי עבור בעלי חשבון שרוצים שלאדם שנבחר תהיה סמכות למסחר אך לא סמכות למשיכות.
ההפחתה השלישית היא להגדיר התראות. בעל החשבון צריך להגדיר התראות עבור העסקאות, המשיכות ושינויים ביתרה. ההתראות מעדכנות את בעל החשבון על כל פעילות, והן עוזרות לבעל החשבון לזהות פעילות לא מורשית מוקדם.
ההפחתה הרביעית היא לעקוב אחר החשבון. בעל החשבון צריך לבדוק באופן קבוע את יתרת החשבון, את הפוזיציות הפתוחות ואת היסטוריית העסקאות. המעקב עוזר לבעל החשבון לזהות פעילות לא מורשית, והוא גם עוזר לו להגיב במהירות לכל בעיה.
ההפחתה החמישית היא לבטל את ה-POA כאשר הצורך מסתיים. בעל החשבון צריך לבטל את ה-POA מיד עם סיום הצורך, ועליו להודיע על כך ל-Broker בכתב. הביטול נכנס לתוקף בתאריך שבו ה-Broker מקבל את ההודעה הכתובה, והביטול מבטל את סמכותו של האדם שנבחר.
שאלות נפוצות על סיכוני ייפוי כוח (POA)
האם ייפוי כוח (POA) יכול להיות ספציפי לפעולות מסוימות? כן. בעל החשבון יכול להגביל את ה-POA לפעולות מסוימות, כמו ביצוע עסקאות אך לא משיכת כספים. ה-POA המוגבל מצמצם את הסיכון, וה-POA המוגבל מתאים לבעלי חשבון שרוצים שלאדם המיועד תהיה סמכות למסחר אך לא סמכות למשיכות.
מה קורה אם האדם המיועד מורשע בעבירה פלילית? הברוקר עשוי להשעות את ה-POA, והברוקר עשוי לדרוש מסמכים נוספים. בעל החשבון צריך להודיע לברוקר על ההרשעה, ובעל החשבון צריך לשקול לבטל את ה-POA.
האם ניתן לערער על ייפוי כוח (POA) בבית משפט? כן. ניתן לערער על ה-POA בבית משפט אם בעל החשבון או צד אחר סבורים שה-POA הושג באמצעות הונאה או השפעה בלתי הוגנת. הערעור יכול להביא לביטול ה-POA, ויכול להביא לפסיקת פיצויים.
משאבים קשורים
מאיפה להתחיל
אם אתם שוקלים ייפוי כוח (POA), הצעד הראשון והכי שימושי הוא לזהות את הצורך הספציפי, את האדם המהימן ואת היקף הסמכות. ההשוואה שלנו בין ברוקרים broker comparison כוללת את הברוקרים שמקבלים POAs ואת המסמכים הנדרשים, וביחד הם מבהירים מה הברוקר דורש לפני שאתם מעניקים את ה-POA.