यह निवेश सलाह नहीं है। प्रदान की गई जानकारी केवल शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय उत्पाद को खरीदने या बेचने की सिफारिश का गठन नहीं करती।
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) यूनाइटेड किंगडम की उसी-दिन (same-day) उच्च-मूल्य भुगतान प्रणाली है। यह प्रणाली उन लेन-देन के लिए उपयोग की जाती है जिन्हें उसी दिन निपटान (settle) की आवश्यकता होती है (आमतौर पर संपत्ति की खरीद, बड़े इनवॉइस भुगतान, और वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च-मूल्य हस्तांतरण)। यूके में काम करने वाले कई Broker CHAPS को फंडिंग के तरीके के रूप में स्वीकार करते हैं, और निपटान (settlement) तुरंत होता है (धन उसी दिन Broker के खाते में पहुँच जाते हैं)।
स्टॉक ट्रेडिंग में CHAPS का उपयोग-केस एक बड़ा खाता (large account) है, जहाँ ट्रेडर चाहता है कि धन उसी दिन पहुँचें और उसी दिन ट्रेडिंग के लिए उपलब्ध हों। वैकल्पिक विकल्प (एक मानक बैंक ट्रांसफर, BACS) में 1-3 व्यावसायिक दिन लगते हैं। समय-संवेदनशील (time-sensitive) ट्रेडर CHAPS का उपयोग करता है; जबकि लागत-संवेदनशील (cost-sensitive) ट्रेडर मानक ट्रांसफर या डेबिट कार्ड का उपयोग करता है।
CHAPS कैसे काम करता है
ट्रेडर CHAPS प्रणाली का उपयोग करके अपने बैंक खाते से ब्रोकर के बैंक खाते में भुगतान भेजता है। ट्रेडर को ब्रोकर का sort code, account number, और reference (account number या ट्रेडर का नाम) देना होता है। यदि भुगतान CHAPS cut-off समय से पहले शुरू किया जाता है (आमतौर पर 3-4pm UK समय, जो भेजने वाले बैंक पर निर्भर करता है), तो भुगतान उसी दिन प्रोसेस होता है।
धनराशि उसी दिन ब्रोकर के खाते में उपलब्ध हो जाती है, और ब्रोकर उसी दिन trading account में क्रेडिट करता है। ब्रोकर SWIFT-CHAPS लिंक के माध्यम से गैर-UK बैंकों से भी CHAPS भुगतान स्वीकार कर सकता है, और अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए settlement में 1-2 business days लगते हैं।
CHAPS की लागत
CHAPS भुगतान की लागत प्रेषक के बैंक द्वारा तय की जाती है, और यह आमतौर पर प्रति भुगतान £10–£30 होती है। कुछ बैंक प्रीमियम खाते रखने वालों के लिए निःशुल्क CHAPS भुगतान देते हैं, और कुछ Broker बड़े जमा के लिए CHAPS शुल्क की प्रतिपूर्ति (reimburse) करते हैं। Broker CHAPS भुगतान प्राप्त करने के लिए भी शुल्क ले सकता है, जो आमतौर पर £5–£15 होता है, और भुगतान करने से पहले trader को Broker की फंडिंग शुल्क सूची (funding fee schedule) जांचनी चाहिए।
यह लागत छोटे जमा के लिए महत्वपूर्ण होती है (जैसे £1,000 जमा पर £25 CHAPS शुल्क होने पर 2.5% प्रवेश लागत) और बड़े जमा के लिए स्वीकार्य होती है। trader को CHAPS शुल्क की तुलना 1–3 दिनों के लिए मानक ट्रांसफर में धन के ट्रांज़िट (transit) में रहने से होने वाली अवसर लागत (opportunity cost) से करनी चाहिए, और खाता आकार (account size) तथा ट्रेडिंग की तात्कालिकता (trading urgency) के आधार पर निर्णय लेना चाहिए।
वैकल्पिक फंडिंग के तरीके
सबसे आम वैकल्पिक तरीका एक मानक बैंक ट्रांसफर है (यूके में BACS, यूरोपीय संघ में SEPA, और अमेरिका में ACH)। यह ट्रांसफर निःशुल्क (या सस्ता, €0.01-€1) होता है और इसमें 1-3 कार्यदिवस लगते हैं। यह विकल्प गैर-तत्काल जमा के लिए सही है और ऐसे ट्रेडर के लिए भी जो CHAPS शुल्क से बचना चाहता है।
दूसरा विकल्प डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड से भुगतान है। कार्ड भुगतान तुरंत होता है, और Broker शुल्क ले सकता है (जमा राशि का 1-3%)। यह शुल्क बड़े जमा के लिए CHAPS से अधिक और छोटे जमा के लिए CHAPS से कम होता है। डेबिट कार्ड छोटे जमा (€100-€2,000) के लिए सही विकल्प है।
तीसरा विकल्प एक डिजिटल वॉलेट है (PayPal, Skrill, Neteller)। वॉलेट भुगतान तुरंत होता है, और Broker शुल्क ले सकता है (जमा राशि का 1-3%)। वॉलेट उन ट्रेडरों के लिए सही है जो पहले से अन्य उद्देश्यों के लिए वॉलेट का उपयोग कर रहे हैं और जिन्हें बैंक ट्रांसफर की नियामक सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
CHAPS का उपयोग करने से पहले क्या जाँचें
ट्रेडर को ब्रोकर द्वारा स्वीकार किए गए फंडिंग तरीकों, ब्रोकर की CHAPS फीस, ब्रोकर के sort code और account number, तथा भुगतान के लिए reference की जाँच करनी चाहिए। ट्रेडर को यह भी जाँचना चाहिए कि भेजने वाले बैंक की CHAPS फीस क्या है और same-day settlement के लिए cut-off time क्या है।
ट्रेडर को ब्रोकर की withdrawal नीति भी जाँचनी चाहिए। कुछ ब्रोकर withdrawal को मूल फंडिंग विधि तक सीमित करते हैं (फंड्स को उसी CHAPS खाते में वापस करना होता है जहाँ से वे आए थे), और कुछ ब्रोकर किसी भी बैंक खाते में withdrawal की अनुमति देते हैं। यह प्रतिबंध महत्वपूर्ण हो जाता है यदि ट्रेडर प्रारंभिक जमा के लिए CHAPS का उपयोग करने और withdrawal के लिए किसी अन्य विधि का उपयोग करने की योजना बनाता है।
CHAPS से फंडिंग के बारे में सामान्य प्रश्न
क्या अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए CHAPS उपलब्ध है? CHAPS एक यूके घरेलू सिस्टम है। अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए, ट्रेडर SWIFT या SWIFT-CHAPS लिंक का उपयोग कर सकता है। अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर में 1-3 कार्यदिवस लगते हैं, और शुल्क £15-£40 होता है (भेजने वाले बैंक के आधार पर)।
क्या मैं CHAPS के माध्यम से फंड निकाल सकता/सकती हूँ? अधिकांश Broker CHAPS के जरिए निकासी की अनुमति देते हैं, लेकिन Broker निकासी के लिए शुल्क ले सकता है (आमतौर पर £10-£25)। ट्रेडर को यह मानने से पहले कि दोनों दिशाओं में वही तरीका उपलब्ध है, Broker की निकासी नीति जांचनी चाहिए।
अगर CHAPS भुगतान विफल हो जाए तो क्या होगा? यदि भुगतान Broker द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है (गलत sort code, गलत account number, गलत reference), तो फंड 1-3 कार्यदिवस के भीतर भेजने वाले के खाते में वापस कर दिए जाते हैं। भेजने वाले बैंक द्वारा विफल भुगतान के लिए शुल्क लिया जा सकता है।
संबंधित संसाधन
कहाँ से शुरू करें
यदि आप CHAPS को फंडिंग के तरीके के रूप में देख रहे हैं, तो सबसे उपयोगी पहला कदम यह है कि आप ब्रोकर द्वारा स्वीकार किए जाने वाले भुगतान तरीकों की जाँच करें, ब्रोकर और आपके बैंक पर CHAPS शुल्क देखें, और उसी दिन सेटलमेंट के लिए कट-ऑफ समय पता करें। हमारी broker comparison में प्रत्येक ब्रोकर पर जमा और निकासी के तरीके दिए गए हैं, जो मिलकर आपको खाता सेट अप करने से पहले यह समझने में मदद करते हैं कि फंडिंग विकल्प कैसे दिखते हैं।