यह निवेश सलाह नहीं है। प्रदान की गई जानकारी केवल शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय उत्पाद को खरीदने या बेचने की सिफारिश का गठन नहीं करती।
इंडेक्स फंड में निवेश करना स्टॉक मार्केट में संपत्ति बनाने का सबसे सरल और सबसे प्रमाणित तरीका है। अलग-अलग व्यक्तिगत स्टॉक्स चुनने के बजाय, आप ऐसा फंड खरीदते हैं जो सैकड़ों या हजारों कंपनियों को अपने साथ रखता है—एक ही खरीद के साथ तुरंत विविधीकरण।
इंडेक्स फंड क्या है?
एक इंडेक्स फंड एक म्यूचुअल फंड या ETF है जो किसी बाजार सूचकांक (जैसे S&P 500 या कुल अमेरिकी स्टॉक मार्केट) को ट्रैक करता है। जब आप S&P 500 इंडेक्स फंड का एक शेयर खरीदते हैं, तो आप S&P 500 की सभी 500 कंपनियों का एक छोटा-सा हिस्सा अपने पास रखते हैं।
क्योंकि इंडेक्स फंड्स को स्टॉक्स चुनने के लिए किसी मैनेजर की ज़रूरत नहीं होती, इसलिए उनके शुल्क (expense ratios) सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स की तुलना में काफी कम होते हैं। औसतन सक्रिय फंड प्रति वर्ष 0.50% से 1.00% तक चार्ज करता है। एक S&P 500 इंडेक्स फंड 0.03% चार्ज करता है।
ETF बनाम म्यूचुअल फंड — क्या अंतर है
| विशेषता | ETF | म्यूचुअल फंड |
|---|---|---|
| कैसे ट्रेड होता है | पूरे दिन, स्टॉक की तरह | दिन में एक बार 4 PM NAV पर |
| न्यूनतम निवेश | 1 शेयर या $1 (fractional) | $1 से $3,000+ |
| कर दक्षता | अधिक कर-दक्ष | कम (capital gains distributions) |
| खर्च अनुपात | जितना कम हो सके 0.03% | जितना कम हो सके 0.00% (Fidelity Zero) |
| किसके लिए बेहतर | कर योग्य खाते, शुरुआती | कर-लाभ वाले खाते (IRA) |
अधिकांश शुरुआती लोगों के लिए, ETF बेहतर विकल्प हैं: जिन Broker के पास fractional shares का सपोर्ट है, वहाँ इनके लिए कोई न्यूनतम निवेश नहीं होता, आप जब चाहें तब इन्हें ट्रेड कर सकते हैं, और कर योग्य खातों में ये अधिक कर-दक्ष होते हैं।
शुरुआती लोगों के लिए लोकप्रिय इंडेक्स फंड
| फंड | टेकर | प्रकार | व्यय अनुपात |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | कुल US बाजार | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | कुल US बाजार | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | अंतरराष्ट्रीय शेयर | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | US बॉन्ड | 0.03% |
एक सरल इंडेक्स पोर्टफोलियो कैसे बनाएं
एक सरल दो-फंड पोर्टफोलियो पूरी दुनिया को कवर करता है:
- 70% VTI (कुल US स्टॉक मार्केट)
- 30% VXUS (कुल अंतरराष्ट्रीय स्टॉक मार्केट)
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, एक बॉन्ड फंड जोड़ें:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (सेवानिवृत्ति के निकट लोगों के लिए मध्यम पोर्टफोलियो)
आप इन्हें किसी भी प्रमुख Broker पर बिना कमीशन के खरीद सकते हैं। अपने लक्ष्य प्रतिशतों को बनाए रखने के लिए साल में एक बार रीबैलेंस करें।
कम शुल्क की ताकत
0.03% खर्च अनुपात के साथ 7% प्रति वर्ष कमाने वाला $10,000 का निवेश 30 वर्षों में $76,123 तक बढ़ता है। 1.00% खर्च अनुपात के साथ यह $57,435 तक बढ़ता है। यह अंतर — $18,688 — आपके खाते में बने रहने के बजाय फंड मैनेजर के पास चला जाता है।
इसीलिए सबसे कम लागत वाले इंडेक्स फंड (Vanguard, Fidelity Zero) सबसे अच्छा विकल्प हैं।
सामान्य प्रश्न
क्या मैं इंडेक्स फंड में पैसा खो सकता/सकती हूँ? हाँ। इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं। जब बाजार गिरता है, तो आपका इंडेक्स फंड भी गिरता है। लेकिन लंबे समय में (20+ साल), स्टॉक मार्केट हमेशा बढ़ा है।
शुरुआत करने वाले के लिए सबसे अच्छा इंडेक्स फंड कौन सा है? VTI (कुल US स्टॉक मार्केट) या VOO (S&P 500)। दोनों कम लागत वाले, विविधीकृत (diversified) हैं, और हर प्रमुख Broker पर कमीशन-फ्री उपलब्ध हैं।
मुझे कितने इंडेक्स फंड चाहिए? दो से चार: एक कुल US मार्केट फंड, एक कुल अंतरराष्ट्रीय फंड, और वैकल्पिक रूप से एक बॉन्ड फंड।
कहाँ से शुरू करें
Fidelity पर खाता खोलें (0.00% Zero funds) या किसी भी कमीशन-फ्री Broker पर Vanguard ETFs खरीदें। अपने पहले जमा (डिपॉज़िट) के साथ VTI खरीदें। Broker-विशिष्ट विवरण के लिए ETF investing guide पढ़ें।