Ovo nije investicijski savjet. Informacije navedene u nastavku služe isključivo u obrazovne i informativne svrhe te ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju bilo kojeg financijskog proizvoda.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) je sustav plaćanja visoke vrijednosti u Ujedinjenom Kraljevstvu s istim danom. Sustav se koristi za transakcije koje trebaju biti namirene istog dana (tipično kupnje nekretnina, velike isplate po računima i prijenosi visoke vrijednosti između financijskih institucija). Mnogi Brokeri koji posluju u Ujedinjenom Kraljevstvu prihvaćaju CHAPS kao način financiranja, a namira je trenutačna (sredstva stižu na račun Brokera istog dana).
Slučaj upotrebe CHAPS-a u trgovanju dionicama je veliki račun na kojem trgovac želi da sredstva stignu i budu dostupna za trgovanje istog dana. Alternativa (standardni bankovni prijenos, BACS) traje 1-3 radna dana. Trgovac kojem je vrijeme ključno koristi CHAPS; trgovac kojem je trošak prioritet koristi standardni prijenos ili debitnu karticu.
Kako CHAPS funkcionira
Trgovac šalje uplatu sa svog bankovnog računa na bankovni račun brokera koristeci CHAPS sustav. Trgovac mora dostaviti brokerov sort code, broj računa i referencu (broj računa ili ime trgovca). Uplata se obrađuje isti dan ako je inicirana prije CHAPS cut-off vremena (obično 3-4pm po UK vremenu, ovisno o banci pošiljatelja).
Sredstva su dostupna na brokerovom računu isti dan, a broker isti dan knjiži sredstva na trgovački račun. Broker također može prihvatiti CHAPS uplate iz ne-UK banaka putem SWIFT-CHAPS poveznice, a namirenje traje 1-2 radna dana za međunarodni prijenos.
Trošak CHAPS-a
Trošak CHAPS uplate određuje banka pošiljatelja i obično iznosi £10-£30 po uplati. Neke banke nude besplatne CHAPS uplate za premium korisnike, a neki Brokeri nadoknađuju CHAPS naknadu za velike depozite. Broker također može naplatiti naknadu za primanje CHAPS uplata, tipično £5-£15, a trgovac bi trebao provjeriti raspored naknada za financiranje Broker-a prije nego što izvrši uplatu.
Trošak je značajan za mali depozit (depozit od £1.000 uz CHAPS naknadu od £25 predstavlja ulazni trošak od 2,5%) i prihvatljiv za veliki depozit. Trgovac bi trebao usporediti CHAPS naknadu s oportunitetnim troškom držanja sredstava u prijenosu 1-3 dana kod standardnog prijenosa te donijeti odluku na temelju veličine računa i hitnosti trgovanja.
Alternativne metode financiranja
Najčešća alternativa je standardni bankovni prijenos (BACS u UK-u, SEPA u EU-u, ACH u SAD-u). Prijenos je besplatan (ili jeftin, €0.01-€1) i traje 1-3 radna dana. Prijenos je pravi izbor za nehitno uplaćivanje i za trgovca koji želi izbjeći naknadu za CHAPS.
Druga alternativa je plaćanje debitnom karticom ili kreditnom karticom. Plaćanje karticom je trenutno, a broker može naplatiti naknadu (1-3% iznosa depozita). Naknada je viša od CHAPS-a za veliki depozit i niža od CHAPS-a za mali depozit. Debitna kartica je pravi izbor za mali depozit (€100-€2,000).
Treća alternativa je digitalni novčanik (PayPal, Skrill, Neteller). Plaćanje putem novčanika je trenutno, a broker može naplatiti naknadu (1-3% iznosa depozita). Novčanik je pravi izbor za trgovca koji već koristi novčanik u druge svrhe i ne treba regulatornu zaštitu bankovnog prijenosa.
Što provjeriti prije korištenja CHAPS-a
Trgovac bi trebao provjeriti prihvaćene načine financiranja kod Broker-a, naknadu Broker-a za CHAPS, sort kod i broj računa te referencu za uplatu. Trgovac bi također trebao provjeriti naknadu CHAPS banke pošiljatelja i rok za uplatu za isti dan.
Trgovac bi također trebao provjeriti politiku povlačenja sredstava Broker-a. Neki Broker-i ograničavaju povlačenje na izvorni način financiranja (sredstva moraju biti vraćena na CHAPS račun iz kojeg su došla), a neki Broker-i dopuštaju povlačenje na bilo koji bankovni račun. Ovo ograničenje je važno ako trgovac planira koristiti CHAPS za početnu uplatu i drugačiji način za povlačenje.
Česta pitanja o CHAPS uplati
Je li CHAPS dostupan za međunarodne prijenose? CHAPS je britanski domaći sustav. Za međunarodne prijenose trgovac može koristiti SWIFT ili SWIFT-CHAPS vezu. Međunarodni prijenos traje 1-3 radna dana, a naknada je £15-£40 ovisno o banci pošiljatelja.
Mogu li povući sredstva putem CHAPS-a? Većina brokera omogućuje povlačenje putem CHAPS-a, ali broker može naplatiti naknadu za povlačenje (obično £10-£25). Trgovac bi trebao provjeriti politiku povlačenja brokera prije pretpostavke da je ista metoda dostupna za oba smjera.
Što se događa ako CHAPS uplata ne uspije? Ako broker odbije uplatu (pogrešan sort code, pogrešan broj računa, pogrešna referenca), sredstva se vraćaju na račun pošiljatelja u roku od 1-3 radna dana. Banka pošiljatelja može naplatiti naknadu za neuspjelu uplatu.
Povezani resursi
Odakle krenuti
Ako razmatrate CHAPS kao način financiranja, najkorisniji prvi korak je provjeriti koje platne metode broker prihvaća, naknadu za CHAPS kod brokera i u vašoj banci te rok za uplatu za namiru istog dana. Naš usporednik brokera navodi načine depozita i isplata kod svakog brokera, što vam zajedno pokazuje kakve su mogućnosti financiranja prije nego što postavite račun.