Ovo nije investicijski savjet. Informacije navedene u nastavku služe isključivo u obrazovne i informativne svrhe te ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju bilo kojeg financijskog proizvoda.
Ulaganje u indeksne fondove najjednostavniji je i najprovjereniji način za izgradnju bogatstva na burzi. Umjesto odabira pojedinačnih dionica, kupujete fond koji drži stotine ili tisuće kompanija — trenutačna diverzifikacija jednim jednim ulaganjem.
Što je indeksni fond?
Indeksni fond je uzajamni fond ili ETF koji prati tržišni indeks, poput S&P 500 ili ukupnog američkog dioničkog tržišta. Kada kupite udio u indeksnom fondu koji prati S&P 500, posjedujete mali dio svih 500 kompanija u S&P 500.
Budući da indeksni fondovi ne zahtijevaju upravitelja koji bira dionice, njihove su naknade (expense ratios) znatno niže nego kod aktivno upravljanih fondova. Prosječni aktivni fond naplaćuje 0,50% do 1,00% godišnje. Indeksni fond za S&P 500 naplaćuje 0,03%.
ETF-ovi vs uzajamni fondovi — u čemu je razlika
| Značajka | ETF | Uzajamni fond |
|---|---|---|
| Kako se trguje | Tijekom cijelog dana, kao dionica | Jednom dnevno u 4 PM NAV |
| Minimalno ulaganje | 1 dionica ili $1 (djelomična) | $1 do $3,000+ |
| Porezna učinkovitost | Porezno učinkovitiji | Manje (raspodjele kapitalnih dobitaka) |
| Omjer troškova | Nisko kao 0.03% | Nisko kao 0.00% (Fidelity Zero) |
| Najbolje za | Oporezive račune, početnike | Porezno povlaštene račune (IRA) |
Za većinu početnika, ETF-ovi su bolji izbor: nemaju minimalno ulaganje kod Broker-a koji podržavaju djelomične dionice, trguju se kad god želite i porezno su učinkovitiji na oporezivim računima.
Popularni indeksni fondovi za početnike
| Fond | Ticker | Vrsta | Omjer troškova |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Ukupno tržište SAD-a | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Ukupno tržište SAD-a | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Međunarodne dionice | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Obveznice SAD-a | 0.03% |
Kako izgraditi jednostavan indeksni portfelj
Jednostavan portfelj od dva fonda pokriva svijet:
- 70% VTI (ukupno američko tržište dionica)
- 30% VXUS (ukupno međunarodno tržište dionica)
Dodajte obveznički fond kako se približavate umirovljenju:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (umjeren portfelj za one koji se približavaju umirovljenju)
Sve to možete kupiti bez provizije u bilo kojem većem Brokeru. Rebalansirajte jednom godišnje kako biste održali ciljani postotak.
Snaga niskih naknada
Ulaganje od $10,000 koje ostvaruje 7% godišnje naraste na $76,123 nakon 30 godina uz omjer troškova od 0.03%. Uz omjer troškova od 1.00%, naraste na $57,435. Razlika — $18,688 — ide upravitelju fonda umjesto da ostane na vašem računu.
Zato su najjeftiniji indeksni fondovi (Vanguard, Fidelity Zero) najbolji izbor.
Česta pitanja
Mogu li izgubiti novac u indeksnom fondu? Da. Indeksni fondovi prate tržište. Kad tržište padne, padne i vaš indeksni fond. No tijekom dugih razdoblja (20+ godina) burza je uvijek rasla.
Koji je najbolji indeksni fond za početnika? VTI (ukupno američko tržište dionica) ili VOO (S&P 500). Oba su niskotarifna, raznoliko diverzificirana i dostupna bez provizije kod svakog većeg Broker-a.
Koliko indeksnih fondova mi treba? Dva do četiri: fond za ukupno američko tržište, fond za ukupno inozemno tržište i po želji fond za obveznice.
Odakle krenuti
Otvorite račun u Fidelity (0,00% Zero funds) ili kupite Vanguard ETF-ove u bilo kojem brokeru bez provizije. Kupite VTI svojim prvim depozitom. Pročitajte vodič za ulaganje u ETF-ove za pojedinosti specifične za brokera.