Ovo nije investicijski savjet. Informacije navedene u nastavku služe isključivo u obrazovne i informativne svrhe te ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju bilo kojeg financijskog proizvoda.
ETRADE je regulirani američki Broker poduprt financijskom snagom Morgana Stanleya, jedne od najvećih financijskih institucija na svijetu. *ETRADE je reguliran od strane SEC-a i FINRA-e, osiguran putem SIPC-a do 500.000 USD te ima koristi od značajnog dodatnog SIPC pokrića Morgana Stanleya.* Od akvizicije od strane Morgana Stanleya 2020. godine, sigurnosni profil E*TRADE-a podignut je resursima i regulatornim položajem njegove matične tvrtke.
Regulativa
ETRADE Securities LLC registriran je pri SEC-u i član je FINRA-e. Tvrtka je podružnica Morgana Stanleya, koji je 2020. godine stekao ETRADE za približno $13 milijardi. Kao broker-dealer pod Morgan Stanleyjem, E*TRADE djeluje unutar jedne od najstrože reguliranih skupina financijskih usluga na svijetu.
Morgan Stanley (NYSE: MS) reguliran je od strane Federal Reservea, SEC-a, FINRA-e i međunarodnih financijskih tijela u jurisdikcijama u kojima posluje. Iako ETRADE klijenti nemaju izravan odnos s Morgan Stanleyjem, regulatorni položaj i kapitalni resursi matične tvrtke pružaju značajnu podršku ETRADE podružnici.
Možete provjeriti registraciju E*TRADE-a na FINRA BrokerChecku — CRD broj tvrtke je 29191.
SIPC i dodatno osiguranje
ETRADE pruža standardno SIPC pokriće od $500,000 po računu, uključujući podlimit od $250,000 za gotovinu. Kroz Morgan Stanley, *ETRADE ima koristi od dodatnog SIPC osiguranja s ukupnim limitom od $600 milijuna.* To je usporedivo s dodatnim pokrićem koje nude Schwab i svrstava E*TRADE u sam vrh brokera po zaštiti računa.
Za stanja gotovine, E*TRADE nudi program cash sweep u Morgan Stanley Private Bank, koji je FDIC osiguran do $250,000 po deponentu. Vaša neinvestirana gotovina drži se u FDIC-osiguranoj banci, odvojeno od brokerskog subjekta, čime se osigurava dodatni sloj zaštite.
ETRADE trenutno ne nudi izravno trgovanje kriptovalutama, pa rizik skrbništva kriptovaluta nije relevantan za brokerske račune ETRADE.
Razdvajanje imovine i zaštita
ETRADE razdvaja vrijednosne papire klijenata od vlastite imovine društva u skladu s propisima SEC-a. Vrijednosni papiri klijenata nisu dio korporativnog bilansa ETRADE-a i nisu dostupni vjerovnicima E*TRADE-a ili Morgan Stanleyju.
E*TRADE se bavi posudbom vrijednosnih papira za margin račune. Na gotovinskim računima, u pravilu se potpuno plaćeni vrijednosni papiri ne posuđuju bez izlicitog pristanka klijenta. Društvo osigurava kolateral za vrijednosne papire koje posuđuje, čime se smanjuje rizik za klijente.
Odnos s Morgan Stanleyjem pruža dodatni sigurnosni sloj: ako bi se ETRADE našao u financijskim poteškoćama, kapitalni resursi matičnog društva bili bi dostupni za potporu podružnici. Iako Morgan Stanley nije zakonski obvezan spasiti ETRADE, reputacijske i poslovne posljedice dopuštanja da maloprodajna brokerska podružnica propadne čine takav scenarij malo vjerojatnim.
Sigurnosne značajke
E*TRADE podržava dvofaktorsku autentikaciju putem aplikacije Symantec VIP Access i SMS kodova. Mobilna aplikacija uključuje biometrijsku prijavu na podržanim uređajima.
ETRADE nudi Jamstvo potpune zaštite koje pokriva 100% gubitaka nastalih neovlaštenim aktivnostima na vašim ETRADE računima. Ovo jamstvo zahtijeva da neovlaštenu aktivnost odmah prijavite i surađujete u istrazi. Uvjeti su slični jamstvima za neovlaštene aktivnosti tvrtki Schwab i Fidelity.
Upozorenja za račun mogu se konfigurirati za trgovanja, isplate i promjene profila. E*TRADE također nudi verifikaciju glasom za pristup računu putem telefona.
Power ETRADE, napredna trgovačka platforma tvrtke, uključuje vlastiti sigurnosni sloj unutar cjelokupne ETRADE sigurnosne infrastrukture.
Financijska stabilnost
E*TRADE je sada podržan od strane Morgan Stanleyja, globalne financijske institucije s više od $1 bilijun u imovini klijenata, ocjenom A- kreditnog rejtinga od S&P-a te poslovanjem koje obuhvaća upravljanje bogatstvom, investicijsko bankarstvo i institucionalne vrijednosne papire.
Prije akvizicije, ETRADE je bio javno trgovano poduzeće s jakom bilančnom strukturom. Akvizicija Morgan Stanleyja dodala je resurse sustavno važne financijske institucije. ETRADE-ova samostalna pozicija kapitala sada je dopunjena ukupnom financijskom snagom Morgan Stanleyja.
Diverzificirani model prihoda Morgan Stanleyja — koji obuhvaća upravljanje bogatstvom, institucionalne vrijednosne papire i upravljanje ulaganjima — smanjuje osjetljivost E*TRADE-ovog matičnog društva na bilo koji pojedinačni tržišni ciklus ili poslovni segment.
Regulatorna i pravna povijest
Prije akvizicije Morgan Stanleyja, ETRADE je bio predmet određenih regulatornih postupaka. Godine 2018. FINRA je izrekla ETRADE-u kaznu od 2 milijuna USD zbog nadzornih propusta povezanih s određenim trgovačkim aktivnostima. Radilo se o proceduralnom pitanju koje nije uključivalo raširenu štetu klijentima.
Od akvizicije Morgan Stanleyja, ETRADE-ova infrastruktura usklađenosti usklađena je sa standardima Morgan Stanleyja. Kultura usklađenosti matične tvrtke — izgrađena tijekom desetljeća kao velika financijska institucija — utjecala je na pristup ETRADE-a regulatornom riziku.
I sam Morgan Stanley tijekom svoje povijesti suočavao se s regulatornim postupcima, kao i sve velike banke. Ta pitanja rješavaju se na razini matične tvrtke i ne utječu izravno na klijente E*TRADE brokerskog poslovanja.
Usporedba sigurnosti
| Sigurnosni faktor | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Regulirano od SEC/FINRA | Da | Da | Da | Da |
| SIPC osigurano | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Višak SIPC | $600M ukupno (putem MS) | $600M ukupno | $1B+ ukupno | $30M/klijent |
| Matična tvrtka | Morgan Stanley (A-) | Javno (SCHW) | Privatno | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Da (MS Bank) | Da (Schwab Bank) | Do $5M | Do $2.5M |
| Jamstvo sigurnosti | 100% neovlašteno | 100% neovlašteno | 100% neovlašteno | Nema formalno |
| Ključna platforma | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Što se događa ako E*TRADE propadne?
Ako bi E*TRADE postao insolventan, SIPC bi vratio vaše vrijednosne papire i gotovinu do iznosa od $500,000. Morgan Stanleyjeva ukupna višak pokrivenosti SIPC-om od $600 milijuna pružio bi dodatnu zaštitu iznad standardnog SIPC limita.
Gotovina preusmjerena na Morgan Stanley Private Bank osigurana je FDIC-om do $250,000 neovisno o SIPC-u.
Odnos matične tvrtke i podružnice s Morgan Stanleyjem donosi i prednosti i razmatranja. S jedne strane, Morgan Stanleyjeve financijske resurse čine ETRADE-ov neuspjeh manje vjerojatnim. S druge strane, ako bi i Morgan Stanley i ETRADE istodobno bili pod stresom, resursi matične tvrtke mogli bi biti manje dostupni nego u scenariju u kojem je stres ograničen samo na E*TRADE.
U praksi, veličina Morgan Stanleyja, regulatorni nadzor i sistemska važnost čine scenarij neurednog propadanja iznimno malo vjerojatnim.
Kako zaštititi svoj račun na E*TRADE
Omogućite dvofaktorsku autentikaciju putem aplikacije Symantec VIP Access umjesto SMS-a. Aktivirajte biometrijsko prijavljivanje u mobilnoj aplikaciji.
Razumite cjelokupno jamstvo zaštite. E*TRADE će nadoknaditi 100% neovlaštenih gubitaka ako se prijave pravodobno. Držite svoje kontakt podatke ažurnima i redovito pregledavajte aktivnosti na računu.
Provjerite postavke cash sweep-a. Potvrdite da se neinvestirani novac prebacuje (sweeps) u Morgan Stanley Private Bank radi FDIC pokrića.
Pratite aktivnosti na računu. Konfigurirajte obavijesti za trgovine, isplate iznad praga i promjene profila. Pregledavajte mjesečne izvještaje.
Znajte koja pravna osoba drži vaš račun. Vaš brokerski račun je kod E*TRADE Securities LLC. Novac se prebacuje (swept) u Morgan Stanley Private Bank (zasebna pravna osoba). Razumite koja zaštita vrijedi za svaku od njih.
Često postavljana pitanja
Pomaže li to što Morgan Stanley posjeduje E*TRADE da bude sigurnije? Da. Kapitalni resursi, regulatorni status i ugled Morgan Stanleyja pružaju značajnu podršku ETRADE-u. Akvizicija je podigla ETRADE s razine samostalnog online brokera na podružnicu globalne financijske institucije.
Što se događa s mojim računom ako Morgan Stanley proda E*TRADE? Vaši vrijednosni papiri i SIPC zaštita nastavit će se bez prekida. Svaka buduća promjena vlasništva ne bi utjecala na skrbništvo ili zaštitu vaše imovine, iako bi identitet i resursi novog matičnog društva vrijedili provjeriti.
Je li E*TRADE-ova dodatna SIPC pokrivenost jednako dobra kao Fidelityjeva? Fidelity ima $1B+ u ukupnoj dodatnoj SIPC pokrivenosti, u usporedbi s E*TRADE-ovih $600M (preko Morgan Stanleyja). Oba su značajna. Praktična razlika bitna je samo za račune znatno iznad $500,000, gdje bi veličina ukupnog fonda mogla postati relevantna.
Mogu li koristiti thinkorswim s E*TRADE-om? Ne. thinkorswim je dostupan preko Charles Schwaba. ETRADE-ova napredna platforma je Power ETRADE. Ako vam je thinkorswim važan, razmislite o Schwabu izravno.
Je li E*TRADE siguran za mirovinske račune? Da. IRA računi u ETRADE-u dobivaju iste SIPC i dodatne SIPC zaštite. ETRADE nudi Traditional, Roth, Rollover i SEP IRA-e.
Što je s regulatornim problemima Morgan Stanleyja? Morgan Stanley, kao i sve velike banke, tijekom svoje povijesti suočavao se s regulatornim mjerama. One se rješavaju na razini matičnog društva i ne utječu izravno na SIPC zaštite ili skrbništvo vrijednosnih papira klijenata E*TRADE-a.
Je li Power E*TRADE platforma sigurna? Power ETRADE radi unutar ETRADE-ovog cjelokupnog sigurnosnog okvira. Pristup platformi zahtijeva zasebnu autentikaciju, a trgovine se izvršavaju kroz istu reguliranu brokersku infrastrukturu kao i standardne E*TRADE transakcije.
Presuda
ETRADE je siguran broker čiji je sigurnosni profil ojačan akvizicijom od strane Morgan Stanleyja. Kombinacija standardne SIPC zaštite, dodatne agregatne zaštite iznad SIPC-a u iznosu od 600 milijuna USD putem Morgan Stanleyja, jamstva za 100% neovlaštene aktivnosti i gotovinskog sweep-a osiguranog putem FDIC-a svrstava ETRADE među bolje zaštićene brokere.
Podrška Morgan Stanleyja pruža financijski “tampon” koji samostalni online brokeri ne mogu dosegnuti. Za ulagače koji cijene stabilnost velike financijske institucije koja stoji iza njihova brokera, E*TRADE zaslužuje razmatranje.
E*TRADE je prikladan za račune većine veličina, uključujući račune iznad $500,000 koji imaju koristi od dodatne SIPC zaštite. Ulagači koji žele “pure-play” brokerski model bez velikog bankovnog matičnog društva možda će radije odabrati Fidelity ili Schwabov model, ali razlika u praktičnoj sigurnosti je mala.
Ulaganje uključuje rizik. Vrijednost ulaganja može rasti kao i padati te možete dobiti natrag manje nego što ste prvotno uložili. Ova recenzija sadrži partnerske poveznice. Ako otvorite račun putem naše poveznice, možemo dobiti proviziju bez dodatnih troškova za vas. Naše su recenzije neovisne i temelje se na činjeničnim podacima.