Ovo nije investicijski savjet. Informacije navedene u nastavku služe isključivo u obrazovne i informativne svrhe te ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju bilo kojeg financijskog proizvoda.
TD Ameritrade sada je dio Charlesa Schwaba, a njegovi se računi migriraju na Schwabovu platformu i skrbničku infrastrukturu. Klijenti TD Ameritradea imaju koristi od Schwabove SIPC zaštite, 600 milijuna USD ukupnog viška SIPC osiguranja, FDIC-om osiguranog novčanog „cash sweep” putem Schwab Banka i jamstva za 100% neovlaštenih aktivnosti. TD Ameritrade kao samostalni subjekt se gasi, a njegova se sigurnosna slika najbolje razumije u kontekstu Schwabove tranzicije.
Regulacija
TD Ameritrade, Inc. registriran je pri SEC-u i član je FINRA-e. Od akvizicije 2020. godine od strane Charlesa Schwaba, TD Ameritrade posluje kao podružnica Schwaba. Održavaju se TD Ameritrade brend i thinkorswim platforma, ali temeljna infrastruktura skrbništva, kliringa i regulacije integrirana je u Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. obavlja funkcije kliringa i skrbništva, djelujući u okviru istog regulatornog okvira kao Schwab. Kako se računi migriraju na Schwab platformu, regulatorni „kišobran” pod kojim se drže postaje Schwabov.
Možete provjeriti TD Ameritradeovu registraciju na FINRA BrokerChecku — CRD broj firme je 7870. Međutim, za zaštitu računa u sadašnjosti i budućnosti, također biste trebali provjeriti Schwabov status (CRD 5393).
SIPC i dodatno osiguranje
TD Ameritrade računi su osigurani putem SIPC-a do standardnog limita od 500.000 USD (250.000 USD gotovine). Kroz odnos sa Schwabom, TD Ameritrade klijenti imaju koristi od Schwabove 600 milijuna USD ukupnog dodatnog SIPC osiguranja.
Tijekom razdoblja migracije, vaše SIPC i dodatno SIPC pokriće nastavlja se bez prekida. Nakon što je vaš račun u potpunosti prebačen na Schwab, zaštite opisane u našem Charles Schwab sigurnosnom pregledu primjenjuju se izravno.
Za gotovinu, TD Ameritrade klijenti mogu koristiti Schwab Bankin FDIC-ov program “sweep”, koji osigurava FDIC pokriće za neinvestirane salde gotovine.
Razdvajanje imovine i zaštita
TD Ameritrade, pod nadzorom Schwaba, održava razdvajanje između imovine klijenata i korporativne imovine. Vrijednosni papiri klijenata drže se u odvojenim skrbničkim računima. Integracija sa Schwabovom infrastrukturom skrbništva primjenjuje Schwabove standarde razdvajanja na račune TD Ameritradea.
TD Ameritrade je povijesno nudio program posudbe vrijednosnih papira. Kako se računi migriraju na Schwab, primjenjuju se Schwabove politike posudbe vrijednosnih papira. U većini slučajeva, potpuno plaćeni vrijednosni papiri na novčanim računima ne posuđuju se bez pristanka klijenta.
Prijelaz sa TD Ameritradeove skrbničke infrastrukture na Schwabovu provodi se putem sustava Automated Customer Account Transfer (ACAT), standardnog mehanizma u industriji za prijenose između brokerâ. Vaši se vrijednosni papiri prenose in-kind, a postupak je reguliran i nadziran.
Sigurnosne značajke
TD Ameritrade podržava dvofaktorsku autentifikaciju, a thinkorswim platforma nudi vlastiti sigurnosni sloj. Kako se računi migriraju na Schwab, kupci dobivaju pristup Schwabovoj sigurnosnoj infrastrukturi, uključujući biometrijsku prijavu, verifikaciju glasom i Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee pokriva 100% gubitaka nastalih neovlaštenim aktivnostima, pod uvjetom da kupac aktivnost odmah prijavi i surađuje sa Schwabovom istragom. Ovo jamstvo odnosi se i na TD Ameritrade račune koji su u potpunosti migrirani na Schwab.
Tijekom razdoblja migracije primjenjuju se i izvorne sigurnosne značajke TD Ameritradea i Schwabove dolazne zaštite.
Financijska stabilnost
Financijsku stabilnost TD Ameritradea sada podupire Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), jedna od najvećih financijskih uslužnih tvrtki u Sjedinjenim Američkim Državama. Schwabov bilanca, raznolika osnova prihoda i regulatorni kapitalni položaj podupiru TD Ameritradeovu podružnicu.
Prije akvizicije, TD Ameritrade je sam bio javno trgovačko društvo s jakim kapitalnim položajem. Spajanjem sa Schwabom objedinjene su dvije najveće maloprodajne brokerske kuće u entitet s više od $7 bilijuna imovine klijenata i 34 milijuna računa.
Regulatorna i pravna povijest
Samostalna regulatorna povijest TD Ameritradea uključuje neke incidente koji su prethodili akviziciji Schwaba. Godine 2018. FINRA je izrekla TD Ameritradeu kaznu od 6 milijuna USD zbog toga što nije razumno nadzirao izvještavanje o trgovanjima na više sustava. To je bio operativni i izvještajni problem, a ne onaj koji uključuje gubitak imovine klijenata.
Godine 2020. TD Ameritrade je namirio kolektivnu tužbu u iznosu od 6,5 milijuna USD povezanu s prekidima rada trgovačkih platformi. Prekidi su utjecali na ograničen broj klijenata, a nagodba je osigurala naknadu.
Od akvizicije Schwaba, TD Ameritradeova infrastruktura za usklađenost podliježe nadzoru Schwaba. Regulatorni zapis kombiniranog subjekta odražava Schwabov općenito konzervativan pristup usklađenosti.
Usporedba sigurnosti
| Sigurnosni faktor | TD Ameritrade (prije Schwaba) | Pod Schwabom (nakon migracije) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA regulirano | Da | Da | Da |
| SIPC osigurano | 500 tisuća USD | 500 tisuća USD | 500 tisuća USD |
| Višak SIPC-a | Preko Schwaba (600 M) | 600 M ukupno | 600 M ukupno |
| FDIC cash sweep | Preko Schwab Bank | Da (Schwab Bank) | Da |
| Sigurnosno jamstvo | Preko Schwaba | 100% neovlašteno | 100% neovlašteno |
| Ključna platforma | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Što se događa tijekom migracije?
Ako ste klijent TD Ameritradea s računom koji još nije migriran na Schwab:
- Vaša imovina ostaje zaštićena tijekom cijelog procesa. SIPC i dodatna SIPC pokrivenost nastavljaju se bez prekida.
- Migracija se provodi putem ACAT prijenosa, standardnog industrijskog postupka za premještanje vrijednosnih papira između brokera.
- Vaša porezna osnovica i razdoblje držanja prenose se automatski. Porezni lotovi, datumi kupnje i informacije o poreznoj osnovici migriraju zajedno s vašim pozicijama.
- Otvorene narudžbe mogu, ali i ne moraju, biti prenesene ovisno o vrsti narudžbe i vremenu. Schwab obično komunicira koje će se narudžbe prenijeti, a koje neće, prije migracije.
- Thinkorswim će i dalje biti dostupan putem Schwaba. Schwab se obvezao na održavanje platforme thinkorswim.
Ako je vaš račun već migriran, u praksi ste klijent Schwaba i možete se pozvati na sigurnosni pregled Charlesa Schwaba za vaše trenutačne zaštite.
Kako zaštititi svoj račun tijekom prijelaza
Provjerite svoje kontakt podatke kod TD Ameritrade. Schwab će slati pojedinosti o migraciji putem e-pošte i pošte. Potvrdite da su vaši kontakt podaci ažurni.
Razumite svoj vremenski plan migracije. TD Ameritrade i Schwab unaprijed komuniciraju datume migracije. Znajte kada će se vaš račun prebaciti.
Pregledajte svoje pozicije prije migracije. Potvrdite da su sva ulaganja, podaci o troškovnoj osnovici i podaci o računu točni. Svaka razlika lakše se rješava prije migracije.
Odmah postavite sigurnosne značajke Schwaba nakon migracije. Omogućite dvofaktorsku autentikaciju, biometrijsku prijavu i obavijesti o računu u svom novom Schwab računu.
Vodite evidenciju. Preuzmite svoje izvještaje TD Ameritrade, potvrde o trgovinama i zapise o troškovnoj osnovici prije migracije. To vam daje referencu ako dođe do bilo kakvih neslaganja.
Često postavljana pitanja
Hoću li izgubiti thinkorswim kada se moj račun premjesti na Schwab? Ne. Schwab se obvezao na održavanje platforme thinkorswim. Nakon migracije i dalje ćete imati pristup thinkorswim putem svojih Schwab vjerodajnica.
Mijenja li se moja SIPC pokrivenost? Vaša SIPC pokrivenost ($500K) ostaje ista. Dodatna SIPC pokrivenost putem Schwaba ($600M ukupno) najmanje je jednaka prethodnoj pokrivenosti TD Ameritradea.
Što ako radije želim ostati pri TD Ameritradeu? Računi TD Ameritradea se migriraju na Schwab u sklopu akvizicije. Ako preferirate drugog Brokera, možete prenijeti svoj račun na drugog Brokera putem ACAT-a prije ili nakon migracije.
Postoje li neki rizici za moje pozicije tijekom migracije? ACAT postupak prijenosa je dobro uspostavljen i reguliran. Prijenos vrijednosnih papira in-kind, što znači da se vaše pozicije ne prodaju i ponovno ne kupuju. Prijenos troškovne osnove zajedno s vašim pozicijama. Postupak ima nisku stopu pogrešaka, ali provjera vašeg računa nakon migracije je razumna praksa.
Hoće li se prenijeti moj stanje na marginu ili odobrenje za opcije? Stanja na marginu i razine odobrenja za opcije općenito se prenose zajedno s vašim računom. Međutim, Schwab može imati različite kriterije odobravanja. Nakon migracije potvrdite svoju razinu trgovanja opcijama i status margine.
Što se događa s TD Ameritradeom kao tvrtkom? TD Ameritrade nastavlja poslovati kao podružnica Charles Schwaba. Brend se postupno ukida za maloprodajne Broker račune, ali određene institucionalne usluge mogu se nastaviti pod imenom TD Ameritrade.
Presuda
Klijenti TD Ameritradea nalaze se u prijelaznoj fazi, ali ne u rizičnoj. Preuzimanje od strane Charlesa Schwaba smjestilo je račune TD Ameritradea pod jednu od najvećih i najsigurnijih brokerskih infrastruktura na svijetu.
Ako ste klijent TD Ameritradea, vaši su računi zaštićeni SIPC-om i Schwabovom dodatnom zaštitom od 600 milijuna USD tijekom migracije. Platforma thinkorswim i dalje će biti dostupna. Praktičan rezultat je da dobivate sigurnosni profil Schwaba uz zadržavanje pristupa platformi thinkorswim.
Ako imate račun TD Ameritradea, ne postoji razlog vođen sigurnošću da ga prebacite na drugog brokera. Schwabova migracija vaše imovine stavlja pod snažniji sigurnosni okvir nego što bi TD Ameritrade mogao pružiti neovisno.
Ulaganje uključuje rizik. Vrijednost ulaganja može rasti kao i padati te možete dobiti natrag manje nego što ste prvotno uložili. Ova recenzija sadrži partnerske poveznice. Ako otvorite račun putem naše poveznice, možemo dobiti proviziju bez dodatnih troškova za vas. Naše su recenzije neovisne i temelje se na činjeničnim podacima.