Ovo nije investicijski savjet. Informacije navedene u nastavku služe isključivo u obrazovne i informativne svrhe te ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju bilo kojeg financijskog proizvoda.
Punomoć (POA) je pravni dokument koji trećoj osobi daje ovlast da djeluje u ime vlasnika računa. U kontekstu brokerskog računa za trgovanje dionicama, POA omogućuje imenovanoj osobi, koja se naziva attorney-in-fact, da izvršava naloge, podiže sredstva ili upravlja računom bez izravnog sudjelovanja vlasnika računa. POA je moćan alat, a POA nosi značajne rizike ako se zloupotrijebi.
Kada je POA koristan
Prvi slučaj upotrebe je dugotrajna odsutnost. Vlasnik računa koji putuje dulje vrijeme možda želi imati osobu od povjerenja koja će upravljati računom tijekom odsutnosti. POA omogućuje imenovanoj osobi da izvršava trgovine, a POA omogućuje imenovanoj osobi da reagira na tržišne događaje bez čekanja na unos vlasnika računa.
Drugi slučaj upotrebe je nesposobnost. Vlasnik računa koji doživi medicinski događaj možda želi da član obitelji upravlja računom. POA omogućuje članu obitelji plaćanje računa, financiranje troškova vlasnika računa i rebalans portfelja bez prolaska kroz sudski postupak.
Treći slučaj upotrebe je profesionalno upravljanje. Vlasnik računa koji angažira profesionalnog upravitelja novcem možda želi da upravitelj ima ovlast za trgovanje na računu. POA omogućuje upravitelju da izvršava trgovine, a POA omogućuje upravitelju da provede strategiju bez izravnog sudjelovanja vlasnika računa.
Četvrti slučaj upotrebe je zajednički račun. Vlasnik računa koji ima zajednički račun sa supružnikom ili partnerom možda želi formalizirati ovlast za trgovanje. POA pruža jasnu dokumentaciju ovlasti, a POA smanjuje rizik od sporova.
Rizici POA-e
Prvi rizik je zlouporaba. Određena osoba ima potpunu kontrolu nad računom, a određena osoba može zadavati naloge za trgovanje, podizati sredstva ili prenijeti stanje. Vlasnik računa koji odabere pogrešnu osobu može izgubiti cijeli račun, a vlasnik računa može imati ograničene mogućnosti pravnog postupanja.
Drugi rizik je neovlašteno trgovanje. Određena osoba može trgovati na način koji vlasnik računa ne odobrava, a vlasnik računa možda neće otkriti trgovanje dok šteta ne bude učinjena. Vlasnik računa trebao bi redovito nadzirati račun te postaviti obavijesti za trgovanja i podizanja sredstava.
Treći rizik je porezna i pravna izloženost. Radnje određene osobe na računu pripisuju se vlasniku računa, a vlasnik računa odgovoran je za porezne posljedice. Vlasnik računa trebao bi voditi evidenciju POA-e te prijaviti radnje u poreznoj prijavi.
Četvrti rizik su politike Broker-a. Neki Broker-i ograničavaju korištenje POA-a, a neki Broker-i zahtijevaju dodatnu dokumentaciju. Vlasnik računa trebao bi provjeriti politiku Broker-a prije davanja POA-e te dostaviti Broker-u potrebnu dokumentaciju.
Dokumentacija koju broker zahtijeva
Prvi dokument je POA obrazac. Broker ima standardni POA obrazac, a vlasnik računa ispunjava obrazac s podacima o imenovanoj osobi. Obrazac navodi opseg ovlasti, a obrazac potpisuju vlasnik računa i imenovana osoba.
Drugi dokument je identifikacija. Broker zahtijeva identifikaciju i za vlasnika računa i za imenovanu osobu, a identifikacija uključuje putovnicu ili nacionalnu osobnu iskaznicu te dokaz o adresi. Broker koristi identifikaciju za provjeru identiteta, a broker koristi identifikaciju kako bi se uskladio s pravilima o sprječavanju pranja novca.
Treći dokument je ovjera. Neki brokeri zahtijevaju da se POA ovjeri, a ovjera je provjera potpisa od strane javnog bilježnika. Ovjera dodaje dodatni sloj zaštite, a ovjera smanjuje rizik od krivotvorenog POA.
Četvrti dokument je porezni obrazac. Broker može zahtijevati W-8BEN ili W-9 obrazac za imenovanu osobu, ovisno o poreznom prebivalištu imenovane osobe. Porezni obrazac koristi se za određivanje poreznog zadržavanja na računu.
Kako opozvati punomoć (POA)
Nositelj računa može opozvati POA u bilo kojem trenutku, a opoziv treba biti u pisanom obliku. Nositelj računa treba poslati opoziv brokeru, a broker treba potvrditi opoziv u pisanom obliku. Opoziv je na snazi od datuma kada broker primi pisanu obavijest, a opoziv poništava ovlaštenje određene osobe da djeluje na računu.
Nositelj računa također treba povratiti svaki pristup koji je određena osoba imala na račun, te promijeniti lozinku, PIN i sigurnosna pitanja. Nositelj računa također treba obavijestiti banku i skrbnika o opozivu.
Česta pitanja o POA-ima
Može li POA biti specifičan za određene radnje? Da. Vlasnik računa može ograničiti POA na određene radnje, poput zadavanja naloga za trgovanje, ali ne i na podizanje sredstava. Ograničeni POA smanjuje rizik, a ograničeni POA koristan je za vlasnike računa koji žele da imenovana osoba ima ovlast za trgovanje, ali ne i ovlast za podizanje sredstava.
Može li se POA dodijeliti više osoba? Da, vlasnik računa može dodijeliti POA više osoba, a vlasnik računa može odrediti mogu li imenovane osobe djelovati zajedno ili neovisno. Zajednički POA zahtijeva da se obje imenovane osobe slože, a neovisni POA omogućuje svakoj imenovanoj osobi da djeluje samostalno.
Što se događa ako imenovana osoba umre? POA se automatski opoziva smrću imenovane osobe, a vlasnik računa treba obavijestiti broker o smrti. Vlasnik računa također treba opozvati POA pisanim putem te dostaviti brokeru izvod iz matične knjige umrlih.
Povezani resursi
- Sigurnost Brokera
- Sigurnost Brokera → Kako provjeriti regulaciju Brokera
- Najbolji brokerski posrednici za dionice
Odakle krenuti
Ako razmišljate o POA, najkorisniji prvi korak je identificirati konkretnu potrebu, osobu od povjerenja i opseg ovlasti. Naš usporednik brokera navodi brokere koji prihvaćaju POA-e i dokumentaciju koja je potrebna, a koja zajedno govori što broker traži prije nego što dodijelite POA.