Ovo nije investicijski savjet. Informacije navedene u nastavku služe isključivo u obrazovne i informativne svrhe te ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju bilo kojeg financijskog proizvoda.
Prebacivanje brokera je jednostavno zahvaljujuci sustavu Automated Customer Account Transfer (ACAT). Vecina prijenosa zavrsi u roku od 5-10 radnih dana, a vaša ulaganja se prenose bez prodaje.
Kako funkcioniraju ACAT prijenosi
- Otvorite račun kod novog Brokera.
- Zatražite prijenos od novog Brokera (ne od starog).
- Novi Broker pokreće ACAT prijenos sa starim Brokerom.
- Vaša imovina (dionice, ETF-ovi, gotovina) prenosi se elektronički.
- Stari Broker zatvara vaš račun nakon što se prijenos završi.
Nikada ne komunicirate sa starim Brokerom tijekom procesa. Novi Broker rješava sve.
Što se prenosi i što se ne prenosi
Prenosi se:
- Dionice, ETF-ovi, investicijski fondovi (većina)
- Pozicije u opcijama
- Stanja gotovine
- Informacije o osnovici troška
Ne prenosi se:
- Kripto pozicije (većina brokera)
- Vlastiti investicijski fondovi (Fidelity Zero fondovi ne mogu se prenijeti na ne-Fidelity brokere)
- Djelomične dionice (unovčene u gotovinu)
- Otvorene narudžbe (poništene prije prijenosa)
Naknade za ACAT prijenos
Odlazni (stari) Broker obično naplaćuje naknadu za prijenos vašeg računa. Standardne naknade:
| Broker | ACAT Out naknada |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (puni) / $25 (djelomični) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Mnogi Brokeri će vam nadoknaditi naknadu za prijenos ako premjestite račun iznad određene veličine:
- Schwab: Nadoknađuje naknade za račune iznad $25,000
- Fidelity: Ne naplaćuje odlazne naknade, pa nije potrebna nadoknada
- Interactive Brokers: Ne naplaćuje odlazne naknade
Djelomični vs. potpuni prijenos
Potpuni prijenos: Sva imovina se prenosi. Stari račun se zatvara.
Djelomični prijenos: Prenosi se samo navedena imovina. Stari račun ostaje otvoren. Korisno je za testiranje novog Brokera bez potpunog preuzimanja obveze.
Djelomični prijenosi obično su ili besplatni ili jeftiniji od potpunih prijenosa.
Prije nego što prenesete
- Spremite svoje izvode. Preuzmite povijest transakcija, osnovicu troška i porezne dokumente od starog brokera. Nakon zatvaranja računa, pristup može biti izgubljen.
- Prodajte vlastite fondove. Fidelity Zero fondovi, Schwabovi vlastiti fondovi i drugi proizvodi specifični za brokera ne mogu se prenijeti. Prodajte ih i prenesite gotovinu ili ih ostavite iza sebe.
- Provjerite razlomljene dionice. One će se pretvoriti u gotovinu. Na oporezivom računu to pokreće oporezivi događaj.
- Otkažite otvorene naloge. Svi otvoreni nalozi za kupnju ili prodaju bit će otkazani prije prijenosa.
- Riješite negativna stanja. Margin debitna stanja se prenose, ali sva druga negativna stanja moraju se riješiti.
Nakon prijenosa
- Provjerite osnovicu troška. Nakon što se prijenos završi (obično 1-2 tjedna nakon što sredstva stignu), provjerite je li se osnovica troška ispravno prenijela. Pogreške u osnovici troška mogu povećati porez na kapitalnu dobit.
- Postavite reinvestiranje dividendi. DRIP postavke se ne prenose. Ponovno ih uključite ako želite.
- Ažurirajte periodične uplate. Otkažite automatske prijenose kod starog Brokera i postavite ih kod novog.
Česta pitanja
Hoću li morati platiti porez ako prenesem račun? Ne. ACAT prijenosi nisu oporezivi događaji. Premještate imovinu, ne prodajete je.
Što ako prijenos ne uspije? Najčešći razlog: ime ili SSN na novom računu ne odgovara točno onome na starom računu. Obratite se novom Brokeru kako biste to riješili.
Koliko traje prijenos? 5-10 radnih dana za standardni ACAT prijenos. Kripto prijenosi, ako su dostupni, mogu potrajati dulje.
Odakle započeti
Otvorite račun kod svog novog Brokera. Pokrenite prijenos s web-stranice novog Brokera. Ako je odlazna naknada problem, provjerite nudi li novi Broker nadoknadu naknada.