Ez nem minősül befektetési tanácsadásnak. A megadott információk kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősül semmilyen pénzügyi termék megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlásnak.
A bróker váltása egyszerű az Automated Customer Account Transfer (ACAT) rendszernek koszönhetően. A legtöbb atvitel 5-10 munkanapon belül befejezodik, és a befektetései eladas nélkül kerülnek at.
Hogyan mukodnek az ACAT atvezetesek
- Nyitsz egy szamlat az uj brokernel.
- Az uj brokertol (nem a regi brokertol) atvezetest kerelsz.
- Az uj broker elinditja az ACAT atvezetest a regi brokernel.
- Az eszkozeid (reszvenyek, ETF-ek, keszpenz) elektronikusan atkerulnek.
- A regi broker a teljesites utan lezarja a szamladat.
A folyamat soran soha nem kell kapcsolatba lepni a regi brokerrel. Az uj broker intez mindent.
Milyen átutalások és mi nem
Átutalások:
- Részvények, ETF-ek, befektetési alapok (többségük)
- Opciós pozíciók
- Készpénzegyenlegek
- Költségalap (cost basis) információ
Nem kerül átutalásra:
- Kripto pozíciók (a legtöbb bróker)
- Saját (proprietary) befektetési alapok (a Fidelity Zero alapok nem vihetők át nem Fidelity brókerekhez)
- Tört részvények (készpénzre váltva)
- Nyitott megbízások (átutalás előtt törölve)
ACAT atutalasi dijak
A kimenő (regi) Broker altalaban dijat szamol fel a szamla kivezeteseert. Altalanos dijak:
| Broker | ACAT kivezetesi dij |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (teljes) / $25 (reszleges) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Sok Broker visszateriti az atutalasi dijat, ha egy bizonyos meret feletti szamlat viszel at:
- Schwab: A $25,000 feletti szamla esetén visszateriti a dijakat
- Fidelity: Nem szamol fel kivezetesi dijat, igy nincs szukseg visszateritesre
- Interactive Brokers: Nem szamol fel kivezetesi dijat
Részleges vs teljes átutalás
Teljes átutalás: Minden eszköz átkerül. A régi számla megszűnik.
Részleges átutalás: Csak a megadott eszközök kerülnek át. A régi számla nyitva marad. Hasznos egy új Broker kipróbálásához anélkül, hogy teljes mértékben elköteleződnél.
A részleges átutalások általában ingyenesek, vagy olcsóbbak, mint a teljes átutalások.
Mielott atadod
- Mentsd el a kimutatasaidat. Töltsd le a tranzakcios elmenyedet, a koltseg-alapot (cost basis) es az ado-dokumentumokat a regi brókertol. Miutan a szamla lezárul, a hozzaferes elveszhet.
- Eladd a sajat alapokat. A Fidelity Zero alapok, a Schwab sajat alapjai es mas bróker-specifikus termekek nem atadhatok. El kell adni oket, es at kell utalni a keszpenzt, vagy ott kell hagyni oket.
- Ellenorizd a tortrszvenyeket. Ezek keszpenzre lesznek valtva. Adoköteles szamla esetén ez adoztathato esemenyt valt ki.
- Szüntesd meg a nyitott megbizasokat. Barmilyen nyitott veteli vagy eladasi megbizas a atadas elott torlesre kerül.
- Rendezd a negativ egyenlegeket. A margin debit egyenlegek atkerülnek, de minden mas negativ egyenleget rendezni kell.
A transzfer után
- Ellenorizze a bekerulesi koltseget (cost basis). A transzfer befejezodese utan (altalaban 1-2 het, miutan az eszkozok erkeznek), ellenorizze, hogy a bekerulesi koltseg helyesen atkerult-e. A bekerulesi koltsegben torteno hibak novelhetik a tokeereszeti adot.
- Allitsa be az osztalek ujrabefekteteset. A DRIP beallitasok nem kerulnek at. Ha szeretne, kapcsolja be ujra.
- Frissitse az ismerteto jellegu befizeteseket. Mondja le az automatikus atutalasokat a regi Brokernel, es allitsa be oket az uj Brokernel.
Gyakori kérdések
** Kell-e adót fizetnem, ha átruházom a számlámat?** Nem. Az ACAT-átutalások nem adóköteles események. Eszközöket helyez át, nem eladja azokat.
Mi van, ha az átutalás sikertelen? A leggyakoribb ok: az új számlán szereplő név vagy SSN nem egyezik pontosan a régi számlán szereplő adatokkal. Lépjen kapcsolatba az új Brokerrel a probléma megoldásához.
Mennyi ideig tart az átutalás? 5-10 munkanap egy standard ACAT-átutalás esetén. A kriptovaluta-átutalások, ha elérhetők, tovább tarthatnak.
Hol érdemes kezdeni
Nyisson számlát az új broker oldalán. Indítsa el az átutalást az új broker weboldalán keresztül. Ha az elutalási díj aggodalomra ad okot, ellenőrizze, hogy az új broker megtéríti-e a díjakat.