Típusok brókerszámlákhoz 2026 — Készpénz, Margin, IRA, Közös, Gyámsági (Custodial) és még több

Az általad választott számlatípus meghatározza, hogyan adóznak a befektetéseid, mikor vehetsz ki pénzt, mennyit tudsz befizetni, és mi történik a számláddal, amikor meghalsz. A rossz számlatípus kiválasztása akár több tízezer dollárba is kerülhet felesleges adók formájában egy befektetési életút során. Ez a központ minden, az Egyesült Államokban befektetők számára elérhető Broker számlatípust bemutat — az alap, egyéni, adóköteles számlától kezdve a speciális nyugdíj- és gyámsági (custodial) számlákig —, és segít kiválasztani a céljaidnak leginkább megfelelő típust.

Minden számlatípus egy pillantásra

Mielőtt belemennénk a részletekbe, itt van az összes brókercsatorna-számlakategória, amely elérhető 2026-ben, és az, hogy mi különbözteti meg őket:

Számlatípus	Adókezelés	2026-os befizetési limit	Kivonási szabályok	Legjobb erre	Elérhető itt
Egyéni adóköteles	Évente adóztatott	Korlátlan	Bármikor	Általános befektetés	Minden bróker
Közös (JTWROS)	Évente adóztatott	Korlátlan	Bármikor	Párok	A legtöbb bróker
Cash számla	Évente adóztatott	Korlátlan	T+1 elszámolás	Kezdők, hitelfelvétel nélkül	Minden bróker
Margin számla	Évente adóztatott	2 000 USD min. saját tőke (FINRA)	Bármikor, margin call előfordulhat	Tőkeáttétel, shortolás	Kérelmezni kell
Hagyományos IRA	Adóhalasztott	7 000 USD (50+ évesen 8 000 USD)	59½+ (büntetés előtte)	Adóelőtti nyugdíj-megtakarítás	A legtöbb bróker
Roth IRA	Adómentes növekedés	7 000 USD (50+ évesen 8 000 USD)	Befizetések bármikor	Adózott nyugdíj-megtakarítás	A legtöbb bróker
SEP IRA	Adóhalasztott	A jövedelem 25%-a, max. 70 000 USD	59½+	Önálló vállalkozó, kisvállalkozás	Fidelity, Schwab, Vanguard
Rollover IRA	Adóhalasztott	N/A (csak átvitel)	59½+	401(k) konszolidáció	A legtöbb bróker
Vagyonkezelői (UTMA/UGMA)	A gyermek adókulcsa	Ajándékozási adó limitek	18–25 éves korig	Kiskorúak, ajándékozás	Fidelity, Schwab
529-es terv	Adómentes (oktatás)	Államonként eltér	Oktatási költségek	Felsőoktatási megtakarítás	Speciális szolgáltatók
Trust számla	A trust-tól függ	A trust feltételei	A trust dokumentum szerint	Vagyontervezés	Több bróker
Társaság / LLC	Társasági szinten	Korlátlan	Társasági szabályok	Üzleti befektetés	Kevés bróker

Minden számlatípus külön célra szolgál. A megfelelő választás attól függ, hogy nyugdíjra takarítasz-e, pénzt kezelsz egy gyermek számára, párként fektetsz be, vagy vállalkozást működtetsz.

Egyéni adóköteles számla — Az alapértelmezett

Ez a standard brókerszámla. Pénzt helyezel el, befektetéseket vásárolsz, és az osztalékok után, valamint a realizált tőkenyereségek után az adott évben adót fizetsz. Nincsenek befizetési korlátok. Nincsenek pénzkivonási korlátozások. Nincsenek életkori követelmények. Nincsenek jövedelmi korlátok. Ez a számla az, amit a legtöbb befektető először nyit meg, mert ez a legegyszerűbb és leginkább rugalmas.

A kompromisszum az adóztatás: minden osztalék és minden realizált nyereség adóköteles esemény. A hosszú távon befektető, buy-and-hold stratégiát követő befektetők számára, akik ritkán adnak el, az adóteher minimális — a hosszú távú tőkenyereség adókulcsai 0%, 15% vagy 20% a jövedelemtől függően. Az aktív kereskedők esetében viszont az egy évnél rövidebb ideig tartott pozíciókból származó rövid távú nyereségek a rendes jövedelem adókulcsai szerint adóznak, amelyek 10%-tól 37%-ig terjedhetnek, és ez jelentősen csökkentheti a nettó hozamokat.

Az adóteher ellenére az egyéni adóköteles számla azért elengedhetetlen, mert rugalmas. Használhatod például lakásvásárlásra szánt önerő (önerő a kezdő befizetéshez) megtakarítására, alacsony kockázatú befektetésekkel vészhelyzeti alap felépítésére, osztalékjövedelem generálására, vagy a nyugdíjszámla-korlátokon felüli többlet készpénz befektetésére.

Készpénzszámla vs. Margin számla — teljes összehasonlítás

A készpénzszámlán teljes egészében ki kell fizetned a megbízásokat a már rendezett (settled) pénzeszközökből. Ha veszel $1,000 értékben részvényt, akkor $1,000-nek kell lennie a számlán. A rendezés T+1 (a kereskedési nap plusz egy munkanap). Készpénzszámlán nincs Pattern Day Trader szabály — annyiszor kereskedhetsz, ahányszor csak szeretnél, amíg rendezett pénzeszközöket használsz. A hátrány: meg kell várnod, amíg a megbízások rendeződnek, mielőtt újra felhasználhatnád a készpénzt.

Sok aktív kereskedő szándékosan használ készpénzszámlát, hogy elkerülje a PDT-korlátozásokat. Egy $5,000 készpénzszámlával naponta a teljes $5,000 összeggel day trade-elhetsz, és csak minden alkalommal meg kell várnod a rendezést.

A margin számla lehetővé teszi, hogy a Broker-től kölcsönözz pénzt több értékpapír megvásárlásához, mint amennyit a készpénzegyenleged engedne. A margin számla minimális saját tőkéje $2,000 a FINRA szabálya szerint. A Regulation T alapján a részvények vételárának legfeljebb 50%-áig vehetsz fel hitelt — $5,000 készpénz lehetővé teszi, hogy $10,000 értékben vásárolj részvényt, és $5,000-et kölcsönözz margin kamatok mellett, amelyek 2026-ben nagyjából 5,5% és 13% között mozognak; a Interactive Brokers következetesen a legalacsonyabb díjakat kínálja az iparágban.

A Pattern Day Trader (PDT) szabály margin számlákra vonatkozik: ha öt munkanapon belül négy vagy több day trade-et hajtasz végre, az pattern day trader besorolást eredményez, ami legalább $25,000 minimális saját tőkét igényel. Ha ez alá esel, a day trading korlátozott lesz, amíg az egyenleg vissza nem áll.

Mi váltja ki a margin call-t: ha a számlád saját tőkéje a fenntartási margin követelmény alá esik — jellemzően a teljes piaci érték 25% és 30% közötti szintje — a Broker további pénzeszközöket követel, vagy eladja az értékpapírjaidat, gyakran a beleegyezésed nélkül, két-öt munkanapon belül.

Példa a margin kockázatra: Befizetsz $5,000-et, és $10,000 értékben vásárolsz részvényt, $5,000-et marginból felvéve. A részvény 30%-ot esik. A pozíciód értéke $7,000, a hiteled még mindig $5,000, és a saját tőkéd $2,000 — ez a kezdeti befektetéseden 60%-os veszteség. Ha a részvény még 10%-ot esik, a saját tőkéd $1,300-ra csökken, ami valószínűleg margin call-t vált ki. A margin felnagyítja mind a nyereségeket, mind a veszteségeket.

Rövidre eladás (short selling) margin számlát igényel. Az 1. szint feletti opciós kereskedés (covered calls és cash-secured puts) szintén jellemzően margin számlát igényel. A legtöbb kezdőnek és hosszú távú befektetőnek a készpénzszámla a megfelelő választás. Nézd meg a készpénz vs margin összehasonlító útmutatót a részletes bontásért.

Nyugdíjszámlák — Részletes áttekintés

A nyugdíjszámlák a legerősebb vagyonépítő eszközök az Egyesült Államokbeli befektetők számára, köszönhetően az adóelőnyöknek.

Hagyományos IRA

A befizetések adólevonhatók lehetnek a jövedelmedtől függően, valamint attól, hogy munkahelyi nyugdíjprogram hatálya alá tartozol-e. A befektetések adóhalasztással növekednek — nincs adó a osztalékok vagy tőkenyereségek után, amíg a pénz a számlán marad. A nyugdíjba vonuláskor történő kivonások rendes jövedelemként adóznak. A Required Minimum Distributions (RMDs) 73 éves kortól kezdődnek 2026-ben, és 2033-ban 75 éves korig emelkednek a SECURE 2.0 szerint. Az 59½ éves kor előtt történő korai kivonások 10% büntetést vonnak maguk után, valamint rendes jövedelemadót, kivételekkel az első lakásvásárlásra (legfeljebb $10,000), a minősített oktatási költségekre, valamint bizonyos egészségügyi kiadásokra.

A Traditional IRA-befizetések levonhatóságának jövedelemhatárai 2026-ben, ha munkahelyi nyugdíjprogram hatálya alá tartozol: egyéni adózók esetén a fokozatos kivezetés $79,000 és $89,000 között történik; közös bejelentés esetén $126,000 és $146,000 között. Ezek felett továbbra is tudsz befizetni — egyszerűen csak a befizetést nem tudod levonni.

Roth IRA

A befizetések soha nem vonhatók le adóból — adózás utáni pénzt fizetsz be. De minden növekedés adómentes, és a nyugdíjkorhatár elérése után a jogosult kifizetések teljesen adómentesek. Nincsenek RMD-k (kötelező minimális kifizetések) az eredeti tulajdonos élete során. A befizetéseidet (nem a hozamokat) bármikor kiveheted, bármilyen okból, adó és büntetés nélkül — így a Roth IRA rugalmasabb a Traditional IRA-nál a nyugdíj előtti hozzáférés szempontjából.

A Roth IRA-ba történő közvetlen befizetés jövedelemhatárai 2026-ben: egyéni adózók esetén a jogosultság 146 000 és 161 000 dollár között fokozatosan megszűnik; közös házassági bejelentés esetén 230 000 és 240 000 dollár között.

Backdoor Roth IRA

Magas jovedelmuek a Roth IRA jovedelmi hatarertekei felett hozza tudnak jarulni egy nem levonhato Traditional IRA-hoz, majd azt Roth IRA-vá konvertalhatjak. A Roth konverziokra nincsenek jovedelmi hatarertekek. A „pro-rata rule” megneheziti ezt azok szamara, akiknek mar vannak meglévő, adoelotti IRA-egyenlegeik — a konverziok soran nem lehet csak az uj, nem levonhato hozza jarulast elkuloniteni. Ennek elkerulese erdekeben sok befekteto a backdoor Roth konverziok vegrehajtasa elott a meglévő adoelotti IRA-egyenlegeiket atforgatja egy munkahelyi 401(k)-ba. A Fidelity, a Schwab es a Vanguard mind zokkenomentesen kezeli a backdoor Roth konverziokat.

SEP IRA

A kizárólag önfoglalkoztatók és kisvállalkozások számára készült. A munkáltatók legfeljebb a munkavállalói juttatások 25%-ával járulhatnak hozzá (vagy egyéni vállalkozók esetén a nettó önfoglalkoztatói jövedelem 20%-ával), 2026 esetén legfeljebb $70,000-ig. A hozzájárulások levonhatók az adóból az üzlet számára. Csak a munkáltató járul hozzá — a munkavállalók nem tudnak saját maguk befizetéseket teljesíteni. Egyszerűen létrehozható, és egyrésztvevős tervek esetén nincs éves Form 5500 benyújtási kötelezettség. Elérhető a Fidelity, Schwab és Vanguard szolgáltatóknál.

Rollover IRA

A Rollover IRA egy Traditional IRA, amelyet arra jelölnek ki, hogy egy korábbi munkaadó 401(k), 403(b) vagy 457 tervéből származó eszközöket fogadjon. A közvetlen rollover (trösztből trösztbe történő átutalás) elkerüli az adóköteles esemény kialakulását, és megszünteti a 60 napos határidő miatti stresszt. Ha a régi munkaadó a csekket közvetlenül Önnek küldi meg, akkor 20% kötelező szövetségi visszatartás vonatkozik, és Önnek 60 nap áll rendelkezésére, hogy a teljes összeget — beleértve a visszatartott részt is — befizesse a Rollover IRA-ba, hogy elkerülje az adókat és a büntetéseket.

Valós példa: Roth vs. Traditional 30 év alatt

Évi $7,000 befektetés 30 éven át, 7% átlagos éves hozam mellett, körülbelül $660,000-ra növekszik. Traditional IRA: évente $1,540 és $2,590 közötti adólevonást kapott (22% és 37% közötti sáv), de minden egyes visszavont dollár után rendes jövedelemadót fizet. Roth IRA: nincs előzetes levonás, viszont a teljes $660,000 adómentes. Ha nyugdíjban magasabb az adókulcsod, mint most, a Roth nyer. Ha alacsonyabb, a Traditional nyer. A legtöbb fiatal befektető korán, a karrierjük elején profitál a Roth IRAs-ból, amikor a jövedelmük — és az adókulcsuk — alacsonyabb.

Tekintsd meg az IRA és nyugdíjszámlák útmutatót a befizetési szabályok, jövedelmi korlátok és bróker-összehasonlítások teljes bontásáért.

Speciális számlatípusok

Közös számla (JTWROS)

Két személy tulajdonában van, túlélési joggal. Ha az egyik tulajdonos meghal, az eszközök automatikusan a túlélő tulajdonosra szállnak hagyatéki eljárás nélkül. Ez a leggyakoribb szálytípus házaspárok esetében. Mindkét tulajdonos teljes körű ellenőrzéssel rendelkezik — bármelyikük önállóan kereskedhet, pénzt vehet fel vagy lezárhatja a számlát. Gyakorlatilag az összes bróker kínálja. A fő kockázat: bármelyik tulajdonos egyoldalúan le tudja üríteni a számlát.

Közös számla (TIC — Tenants in Common)

Két vagy több személy tulajdonában van meghatározott százalékok szerint (pl. 60/40). Halál esetén az elhunyt tulajdonostárs részesedése a megjelölt örökösökre száll, nem automatikusan a másik tulajdonostársra. Olyan nem házastársi együttműködésekhez, üzleti megállapodásokhoz vagy hagyatéki tervezéshez használják, ahol nem kívánatos az automatikus túlélő átruházás. Nem minden Broker támogatja a TIC-t — a struktúrára való támaszkodás előtt ellenőrizze a rendelkezésre állást.

Gyámsági számla (UTMA/UGMA)

Egy felnőtt (gyámkezelő) kezeli a vagyonokat egy kiskorú (kedvezményezett) számára. Az irányítás a nagykorúság elérésével a gyermekre száll át — jellemzően 18 vagy 21 éves korban, egyes államokban UTMA számlák esetén akár 25 éves korig. Amint a gyermek eléri ezt a kort, a vagyon feltétel nélkül az övé. Nincs lehetőség visszavételre.

A „kiddie tax” szabályok érvényesek: 2026-ben a gyermek nem munkából származó jövedelmének első 1 300 dollárja adómentes, a következő 1 300 dollár a gyermek adókulcsával adózik, és a 2 600 dollár feletti rész a szülő mindenkori (marginális) adókulcsával adózik. A UGMA számlák csak készpénzt és értékpapírokat tartanak. Az UTMA számlák további eszközöket is tarthatnak, beleértve az ingatlant. Elérhető a Fidelity-nél és a Schwab-nál.

Egy fontos szempont: a gyámsági számlák a gyermek eszközeként számítanak a FAFSA pénzügyi támogatásnál, és 20%-os kulccsal kerülnek értékelésre, szemben a szülő 529-es tervével, amely 5,64%-os. Kifejezetten főiskolai megtakarításokra a 529-es terv a jobb megoldás.

Trust Account

Egy vagyonkezelő (trustee) a vagyonkezelési okirat szerint kezeli az eszközöket. Öröklésrendezési célokra és annak szabályozására használják, hogy a kedvezményezettek hogyan kapják meg az eszközöket — például úgy, hogy a pénzt meghatározott életkorokban folyósítják, nem pedig egyszerre. Összetettebb és költségesebb létrehozni, mint egy joint vagy custodial számlát. Trust documentre és egy EIN-re van szükség. Fidelity, Schwab és Vanguard támogatja a trust accountokat.

Vállalati/LLC számla

Azoknak a vállalkozásoknak, amelyek az eszközöket a társaság nevében kívánják tartani. Be kell nyújtani az alapító okiratot, egy EIN-t, valamint a számlát engedélyező vállalati határozatot. Kevesebb bróker támogat vállalati számlákat. Az Interactive Brokers, a Fidelity és a Schwab a legjobb választások. A vállalati számlákra vonatkozó minimális befizetések magasabbak lehetnek — egyes hagyományos brókereknél 5 000 és 10 000 USD között.

Számlaminimumok számlatípusonként

A legtöbb nagy bróker megszüntette a számlaminimumokat a standard számlatípusoknál. Íme, mire van szükséged az egyes típusok megnyitásához 2026-ben:

Számlatípus	Tipikus minimum	Megjegyzések
Egyéni/Pénzszámla	$0	Minden jelentős brókernél standard
Margin	$2,000	FINRA szabályozói minimum, nem bróker által előírt
Hagyományos IRA	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood
Roth IRA	$0	Ugyanez, mint a Hagyományosnál
SEP IRA	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard
Gyámsági (Custodial)	$0	Fidelity, Schwab
529-es terv	$0 és $3,000 között	Államonként és a tervtől függően változik
Trust	$0 és $2,500 között	Brókertől függően változik
Vállalati/LLC	$0 és $10,000 között	Jelentősen brókertől függ

Bár a legtöbb számlát $0-val is meg tudod nyitni, tényleges pénzt kell befizetned ahhoz, hogy befektetéseket vásárolj. Néhány befektetési alap saját minimumot is előírhat — a Vanguard indexalapjai jellemzően $3,000-t kérnek az Admiral részvényekhez — de az ETF-eknek nincs ilyen minimumuk, és egyetlen részvény áráért megvásárolhatók.

Tekintsd meg a számlaminimumok összehasonlító útmutatóját brókerenkénti bontásban.

Számlafeltöltési módszerek

ACH átutalás: Ingyenes minden nagyobb brókernél. Egy-két munkanap a jóváírásig. A leggyakoribb módszer. Kapcsold össze a bankszámládat, és indíts átutalásokat bármelyik oldalról.

Banki átutalás (wire transfer): Ugyan napi elérhetőség, ha a bróker napi záróideje előtt indítod (jellemzően 2:00 PM ET). Kimenő költség: $15–$30. A bejövő átutalások általában ingyenesek a nagyobb brókereknél.

Csekk befizetés: Mobilalkalmazáson keresztül, két-öt munkanapos visszatartással. Továbbra is támogatja a Fidelity, Schwab és Vanguard.

ACAT átutalás: Eszközök átvitele egy másik brókertől. Öt-hét munkanap. A küldő bróker felszámíthat $50–$75 átutalási díjat. A fogadó brókerek néha megtérítik ezt nagyobb átutalásoknál — kérdezz rá indítás előtt.

Közvetlen befizetés (direct deposit): Munkáltatótól. Azonnal elérhető, vagy egy munkanapon belül. A Fidelity, Schwab támogatja, és egyre több fintech bróker is.

Kriptovaluta befizetések: Nagyon kevés, az Egyesült Államokban szabályozott bróker fogad el kriptovaluta-befizetéseket. Ne keverd össze a kriptotőzsdei (crypto exchange) számlát a brókerszámlával — a SIPC védelem nem vonatkozik a kriptóra.

Hogyan nyiss meg egy brókerszámlát — Lépésről lépésre

Egy brókerszámla megnyitása 2026-ben online öt-tíz percet vesz igénybe:

1. Válaszd ki a számlatípust. A legtöbb kezdő számára: egyéni, adóköteles számla. Ha van megszerzett jövedelmed, nyiss emellett egy Roth IRA-t is.
2. Válassz brókert a legjobb részvénybrókerek listájából, hogy össze tudd hasonlítani a díjakat, a platformokat és a funkciókat.
3. Töltsd ki az online kérelmet. Add meg a Social Security számodat, a születési dátumodat, a foglalkoztatási adataidat, az éves jövedelmedet, a nettó vagyonodat és a befektetési tapasztalatodat. Erre a Know Your Customer (KYC) szabályok miatt van szükség.
4. Kapcsold össze a bankszámládat az ACH átutalásokhoz. A legtöbb bróker mikro-befizetéseket használ, vagy Plaid-et az azonnali összekapcsoláshoz.
5. Töltsd fel a számlát. A legtöbb bróker nem kér minimális befizetést, de pénzt át kell utalnod, mielőtt kereskedni tudsz.
6. Jelölj ki kedvezményezetteket. Adóköteles számláknál használd a Transfer on Death (TOD) opciót, IRA-k esetén pedig a kedvezményezett kijelölést. Ezt gyakran figyelmen kívül hagyják, pedig rendkívül fontos. Ennek hiányában a számlád hagyatéki eljárásba kerül, amikor meghalsz — ez hónapokig is eltarthat.
7. Ellenőrizd a személyazonosságodat, ha szükséges. Néhány bróker kér egy kormányzati okmányt, ami további egy-két munkanapot vehet igénybe.
8. Kezdj el befektetni. Miután feltöltötted és jóváhagyták, vásárolhatsz részvényeket, ETF-eket, befektetési alapokat vagy kötvényeket.

Kezdőként kerülendő számlatípusok

Margin (tőkeáttételes) számla. Ne vegyél fel hitelt befektetéshez, amíg nem vagy tapasztalt, és nem érted a kockázat teljes mértékét. A margin gyorsabban felerősíti a veszteségeket, mint ahogy azt a legtöbb kezdő várná.

Trust (tröszt) számla és vállalati számla. A 95% egyéni befektető számára feleslegesen bonyolult és költséges. Maradj az egyéni és nyugdíjszámláknál, kivéve, ha formális hagyatéki tervezésben veszel részt, vagy üzleti vállalkozást működtetsz.

Forex és CFD számlák nem szabályozott brókereknél. Ezek spekulatív kereskedési eszközök extrém tőkeáttéttel, nincs SIPC védelem, és nincs érdemi befektetői védelem. Kezdőként teljes mértékben kerüld.

Csak kriptóra szóló számlák be nem jegyzett tőzsdéken. Nincs SIPC védelem, nincs SEC felügyelet, nincs FINRA felügyelet. Ha kriptót tartasz, használj szabályozott brókert, például Fidelity-t (amely kriptót is kínál a hagyományos számlák mellett), vagy egy nagy, az Egyesült Államokban működő tőzsdét.

Gyakori kérdések

Lehet többféle számlatípusom ugyanannál a brókernél?

Igen. A legtöbb befektetőnek van egy adóköteles számlája, valamint egy IRA-ja ugyanannál a brókernél, amely egyetlen bejelentkezéssel érhető el.

Melyik számlatípust érdemes először megnyitnia egy kezdőnek?

Egyéni adóköteles számlát. Nincsenek befizetési korlátok, és nincs visszavonási korlátozás. Adj hozzá egy Roth IRA-t, miután van megszerzett jövedelmed.

Át tudom alakítani a Traditional IRA-t Roth IRA-vá?

Igen — ez a Roth-átalakítás. A konvertált összeg után az átalakítás évében rendes jövedelemadót fizetsz. Nincsenek jövedelemkorlátok az átalakításokra. Ez képezi a backdoor Roth stratégia alapját.

Mi a különbség a brókerszámla és a bankszámla között?

A brókerszámla befektetéseket tart (részvények, ETF-ek, kötvények). A bankszámla készpénzt tart, és FDIC-biztosítással védett. Sok bróker ma már banki jellegű funkciókat is kínál, ami elmoshatja a különbséget.

Hogyan tudom a 401(k)-mat IRA-ba átváltani?

Nyiss egy Rollover IRA-t. Kérj közvetlen áthelyezést a korábbi munkaadód 401(k) szolgáltatójától. A csekk az új brókernek szól, „FBO” (for benefit of) a nevedre. Ha közvetlenül neked küldik, akkor 60 napod van arra, hogy befizetd, és a saját forrásaidból pótolnod kell minden visszatartott adót.

Megnyithatok Roth IRA-t, ha túl sokat keresek?

Igen — a backdoor Roth IRA-n keresztül: fizess be egy nem levonható Traditional IRA-ba, majd alakítsd át Roth-ra. A pro-rata szabályt értsd meg, mielőtt megpróbálnád, ha van meglévő, adózás előtti IRA-egyenleged.

Mi történik a számlámmal, ha meghalok?

Ha megjelöltél egy TOD kedvezményezettet vagy IRA-kedvezményezettet, a számla közvetlenül hozzájuk kerül a hagyatéki eljáráson kívül. Ha nem, akkor hagyatéki eljárásba kerül — egy lassú, nyilvános és költséges folyamat. Jelölj ki kedvezményezetteket ma — mindössze két perc.

Nyithat egy nem US-beli lakos US brókerszámlát?

Igen, de a lehetőségek korlátozottak. Az Interactive Brokers és a Charles Schwab International elfogad nem US-beli lakosokat. A legtöbb más US bróker US-i tartózkodást és Social Security számot kér.

Hol érdemes kezdeni

Nyiss egy egyéni, adóköteles számlát egy brókernél minimális befizetés nélkül. Miután jövedelmet szereztél, adj hozzá egy Roth IRA-t az adómentes növekedés érdekében. Használd a minimális befizetések útmutatóját a nyitási feltételek összehasonlításához a brókereknél, és a készpénz vs. margin összehasonlítását annak eldöntéséhez, melyik számlatípusra van szükséged. Ha még új vagy a befektetések világában, kezdd a befektetéshez kezdőknek szóló útmutatónkkal.