Ez nem minősül befektetési tanácsadásnak. A megadott információk kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősül semmilyen pénzügyi termék megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlásnak.
Egy meghatalmazás (POA) egy értékpapír-kereskedési számlán felhatalmazza a másik személyt arra, hogy a számlatulajdonos helyett döntéseket hozzon és megbízásokat adjon le. A POA-t a bróker által biztosított nyomtatványon keresztül adják meg, és a kinevezés általában bármikor visszavonható. Annak a kereskedőnek, aki POA-t adott, és azt vissza szeretné vonni, követnie kell a bróker eljárását, írásban értesítenie kell a kijelölt személyt, és a visszavonást a brókerrel is vissza kell igazolnia.
A POA időszaka alatti felelősség a számlatulajdonost terheli. A POA visszavonása attól a pillanattól megszünteti a kijelölt személy felhatalmazását, amikor a bróker feldolgozza a visszavonást, de nem von vissza semmilyen, a visszavonás feldolgozása előtt leadott megbízást.
A visszavonás okai
A POA-t bármilyen okból vissza lehet vonni, vagy akár ok nélkül is. A leggyakoribb okok, hogy a kijelölt személyben már nem bíznak, hogy a kijelölt személyre már nincs szükség (a számlatulajdonos most már maga kezeli a számlát), vagy hogy a kijelölt személy meghalt, cselekvőképtelenné vált, illetve elveszítette a saját jogképességét a cselekvéshez.
A számlatulajdonos akkor is visszavonhatja a POA-t, ha a kijelölt személy a megadott felhatalmazás keretein kívül járt el (például a számlatulajdonos tudta nélkül kereskedett, vagy olyan módon járt el, ami nem egyezik a számlatulajdonos utasításaival). A visszavonás formális lépés, és a számlatulajdonosnak a nyilvántartás céljából meg kell őriznie a visszavonó okirat egy másolatát.
A visszavonás folyamata
A folyamat brókerenként eltér, de a legtöbb joghatóságban a lépések általában hasonlóak. A számlatulajdonos írásban visszavonja a meghatalmazást a bróker felé (általában aláírt űrlapon, levélben vagy a nyilvántartott címről küldött e-mailben), a bróker pedig feldolgozza az űrlapot, és megerősíti a visszavonást. A bróker azt is kérheti a számlatulajdonostól, hogy telefonon vagy videohíváson keresztül erősítse meg a visszavonást.
A visszavonási űrlap gyakran ugyanaz, mint a POA (meghatalmazás) kinevezési űrlap, csak a visszavonásra vonatkozó négyzetet kell bejelölni. A bróker elfogadhatja azt is, ha a számlatulajdonos írásos nyilatkozatban vonja vissza a POA-t, feltéve, hogy a nyilatkozat alá van írva és dátummal van ellátva. A számlatulajdonosnak a folyamat megkezdése előtt ellenőriznie kell a bróker eljárását.
Mit fog tenni a Broker
Miután a Broker megkapja a visszavonást, a Broker eltávolítja a kijelölt személy hozzáférését a számlához. A kijelölt személy ezután már nem tud kereskedéseket végrehajtani, pénzt kivenni, vagy megtekinteni a számlát. A Broker írásban megerősíti a visszavonást a számlatulajdonosnak, és a megerősítés a számlatulajdonos nyilvántartása.
A Broker emellett értesíti a kijelölt személyt is a POA visszavonásáról, általában e-mailben vagy levélben. Az értesítés udvariassági tájékoztatás, és a számlatulajdonos érdemes lehet a kijelölt személyt közvetlenül értesíteni, még mielőtt a Broker értesítése megérkezik.
A jogi következmények
A meghatalmazás (POA) visszavonása formális jogi lépés, és a számlatulajdonosnak a visszavonást egyértelműen dokumentálnia kell. A visszavonás nem vonja vissza azokat a kereskedéseket, amelyeket a kijelölt személy a visszavonás feldolgozása előtt elhelyezett. A számlatulajdonos felel az összes olyan kereskedésért, amelyet a POA hatálya alatt adtak le, és a számlatulajdonos nem tarthatja felelősnek a brókert vagy a kijelölt személyt az ezen időszak alatt bekövetkezett veszteségekért.
Ha a kijelölt személy csalárd módon járt el (olyan kereskedéseket helyezett el, amelyeket a számlatulajdonos nem engedélyezett, illetve engedély nélkül vont ki pénzeszközöket), a számlatulajdonosnak az ügyet jelentenie kell a brókernek, valamint a megfelelő hatóságnak. A bróker a vizsgálat idejére befagyaszthatja a számlát, és a bróker visszafordíthatja a csalárd kereskedéseket, ha azokat elég gyorsan azonosítják.
A számlatulajdonosnak azt is ellenőriznie kell, hogy a POA-t regisztrálták-e bármely harmadik féllel (bankkal, letétkezelővel vagy családtaggal). A visszavonást ezeknek a harmadik feleknek is közölni kell, mert a POA addig még érvényben lehet az adott felek vonatkozásában, amíg ők meg nem kapják a visszavonást.
Gyakori kérdések a meghatalmazás visszavonásáról
Mennyi idő alatt kerül feldolgozásra a visszavonás? A legtöbb bróker a visszavonási kérelem aláírt űrlapjának beérkezését követően 1-3 munkanapon belül feldolgozza a visszavonást. A kijelölt személy hozzáférése azonnal megszűnik, amint a bróker feldolgozza a visszavonást.
Visszavonás után adhatok új POA-t? Igen, bármikor adhat új POA-t, akár ugyanannak a személynek, akár egy másik személynek. Az új POA külön kinevezés, és a brókertől új űrlapot igényel.
A POA túléli a számlatulajdonos halálát? Nem. A POA a számlatulajdonos halálával megszűnik. A kijelölt személy felhatalmazása a halál pillanatában véget ér, és a számlát a hagyatéki végrehajtó kezeli.
Kapcsolodo forrasok
Hol érdemes kezdeni
Ha visszavonja a POA-t (meghatalmazást), a leg hasznosabb első lépés az, hogy ellenőrizze a bróker eljárását, készítsen egy írásos visszavonási nyilatkozatot, majd nyújtsa be azt. A bróker-összehasonlításunk felsorolja azokat a brókereket, amelyek POA-számlákat kínálnak, valamint a szükséges dokumentációt, amelyek együtt megmutatják, milyen a folyamat, mielőtt belevágna.