Ez nem minősül befektetési tanácsadásnak. A megadott információk kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősül semmilyen pénzügyi termék megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlásnak.
A meghatalmazás (POA) egy jogi dokumentum, amely felhatalmazást ad egy harmadik félnek arra, hogy a számlatulajdonos helyett eljárjon. Részvénykereskedési számla esetében a POA lehetővé teszi, hogy a kijelölt személy, akit meghatalmazottként (attorney-in-fact) említenek, kereskedéseket adjon le, pénzeszközöket vonjon vissza, vagy kezelje a számlát a számlatulajdonos közvetlen közreműködése nélkül. A POA egy erőteljes eszköz, és jelentős kockázatokat rejt, ha visszaélnek vele.
Mikor hasznos a meghatalmazás (POA)
Az első felhasználási eset a hosszabb távú távollét. Az a számlatulajdonos, aki hosszabb időre utazik, szeretne egy megbízható személyt, aki a távollét idején kezeli a számlát. A POA lehetővé teszi a kijelölt személy számára, hogy megbízásokat adjon, és a POA lehetővé teszi a kijelölt személy számára, hogy a piaci eseményekre reagáljon anélkül, hogy meg kellene várnia a számlatulajdonos visszajelzését.
A második felhasználási eset a cselekvőképtelenség. Az a számlatulajdonos, aki orvosi eseményt szenved, szeretne, ha egy családtag kezelné a számlát. A POA lehetővé teszi a családtag számára a számlák kifizetését, a számlatulajdonos kiadásainak fedezését, valamint a portfólió újraegyensúlyozását anélkül, hogy bírósági eljáráson kellene átesni.
A harmadik felhasználási eset a professzionális kezelés. Az a számlatulajdonos, aki professzionális pénzkezelőt bíz meg, szeretné, ha a kezelőnek kereskedési felhatalmazása lenne a számlán. A POA lehetővé teszi a kezelő számára, hogy megbízásokat adjon, és a POA lehetővé teszi a kezelő számára, hogy a stratégiát a számlatulajdonos közvetlen közreműködése nélkül végrehajtsa.
A negyedik felhasználási eset a közös számla. Az a számlatulajdonos, aki házastárssal vagy partnerrel közös számlával rendelkezik, szeretné a kereskedési felhatalmazást formálisan rögzíteni. A POA egyértelmű dokumentációt biztosít a felhatalmazásról, és a POA csökkenti a viták kockázatát.
A POA kockázatai
Az első kockázat a visszaélés. A kijelölt személy teljes ellenőrzést kap a számla felett, és a kijelölt személy tud kereskedéseket végrehajtani, pénzt kivenni vagy az egyenleget átruházni. Az a számlatulajdonos, aki rossz személyt választ, elveszítheti az egész számlát, és a számlatulajdonosnak korlátozott lehet a jogorvoslati lehetősége.
A második kockázat az engedély nélküli kereskedés. A kijelölt személy olyan módon kereskedhet, amelyet a számlatulajdonos nem hagyott jóvá, és a számlatulajdonos csak akkor veheti észre a kereskedést, amikor már megtörtént a kár. A számlatulajdonosnak rendszeresen figyelnie kell a számlát, és be kell állítania értesítéseket a kereskedésekre és a pénzkivételekre.
A harmadik kockázat az adózási és jogi kitettség. A kijelölt személynek a számlán végzett cselekményei a számlatulajdonosnak tudhatók be, és a számlatulajdonos felel az adózási következményekért. A számlatulajdonosnak meg kell őriznie a POA-ról szóló nyilvántartást, és a számlatulajdonosnak a cselekményeket a adóbevallásban kell jelentenie.
A negyedik kockázat a Broker szabályzata. Egyes Brokerek korlátozzák a POA használatát, és egyes Brokerek további dokumentációt kérnek. A számlatulajdonosnak a POA megadása előtt ellenőriznie kell a Broker szabályzatát, és a számlatulajdonosnak a Broker felé a szükséges dokumentációt kell benyújtania.
A bróker által kért dokumentáció
Az első dokumentum a POA-nyomtatvány. A brókernek van egy standard POA-nyomtatványa, és a számlatulajdonos kitölti a nyomtatványt a kijelölt személy adataival. A nyomtatvány meghatározza a felhatalmazás terjedelmét, és a nyomtatványt a számlatulajdonos és a kijelölt személy is aláírja.
A második dokumentum a személyazonosítás. A bróker személyazonosítást kér mind a számlatulajdonostól, mind a kijelölt személytől, és a személyazonosítás tartalmaz egy útlevelet vagy nemzeti személyi igazolványt, valamint a lakcím igazolását. A bróker a személyazonosítást a személyazonosság ellenőrzésére használja, és a bróker a személyazonosítást az AML (anti-money-laundering) szabályok betartásához használja.
A harmadik dokumentum a hitelesítés. Egyes brókerek megkövetelik, hogy a POA-t közjegyző hitelesítse, és a hitelesítés a közjegyző által végzett aláírás-ellenőrzés. A hitelesítés egy további védelmi réteget ad, és a hitelesítés csökkenti a hamisított POA kockázatát.
A negyedik dokumentum az adónyomtatvány. A bróker a kijelölt személytől a kijelölt személy adóilletősége alapján kérhet W-8BEN vagy W-9 nyomtatványt. Az adónyomtatványt a számlán történő adólevonás (tax withholding) megállapítására használják.
Hogyan vonhatom vissza a POA-t
A számlatulajdonos bármikor visszavonhatja a POA-t, és a visszavonásnak írásban kell történnie. A számlatulajdonosnak a visszavonást el kell juttatnia a Brokerhez, és a Brokernek a visszavonást írásban kell visszaigazolnia. A visszavonás azon a napon lép hatályba, amikor a Broker megkapja az írásos értesítést, és a visszavonás megszünteti a kijelölt személy azon felhatalmazását, hogy a számlán eljárjon.
A számlatulajdonosnak emellett vissza kell szereznie minden olyan hozzáférést, amellyel a kijelölt személy a számlához rendelkezett, és a számlatulajdonosnak meg kell változtatnia a jelszót, a PIN-kódot és a biztonsági kérdéseket. A számlatulajdonosnak továbbá értesítenie kell a bankot és a custodiant a visszavonásról.
Gyakori kérdések a POA-król
Lehet a POA-t bizonyos műveletekre korlátozni? Igen. A számlatulajdonos a POA-t korlátozhatja bizonyos műveletekre, például kereskedési megbízások adására, de pénzfelvételre nem. A korlátozott POA csökkenti a kockázatot, és a korlátozott POA hasznos azoknak a számlatulajdonosoknak, akik azt szeretnék, hogy a kijelölt személynek legyen kereskedési jogosultsága, de ne legyen pénzfelvételi jogosultsága.
Több személynek is adható POA? Igen, a számlatulajdonos több személynek is adhat POA-t, és megadhatja, hogy a kijelölt személyek közösen vagy önállóan járhatnak-e el. A közös POA-hoz mindkét kijelölt személy beleegyezése szükséges, az önálló POA pedig lehetővé teszi, hogy mindegyik kijelölt személy önállóan eljárjon.
Mi történik, ha a kijelölt személy meghal? A POA automatikusan visszavonásra kerül a kijelölt személy halálával, és a számlatulajdonosnak értesítenie kell a brókert a halálesetről. A számlatulajdonosnak a POA-t írásban is vissza kell vonnia, és a számlatulajdonosnak halotti anyakönyvi kivonatot kell benyújtania a brókernek.
Kapcsolódó források
- Broker biztonság
- Broker biztonság → Hogyan ellenőrizze a bróker szabályozását
- A legjobb részvénybrókerek
Hol érdemes kezdeni
Ha POA-t (meghatalmazást) fontolgat, a leg hasznosabb első lépés az, hogy azonosítsa a konkrét igényt, a megbízható személyt, valamint a felhatalmazás terjedelmét. A broker comparison oldalunk felsorolja azokat a brókereket, amelyek elfogadnak POA-kat, és a szükséges dokumentációt, amelyek együtt megmutatják, mit kér a bróker, mielőtt Ön megadja a POA-t.