Ez nem minősül befektetési tanácsadásnak. A megadott információk kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősül semmilyen pénzügyi termék megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlásnak.
A befektetés elkezdése egyszerűbb, mint ahogy azt a legtöbben gondolják. Nyithatsz egy brókerszámlát, feltöltheted, és már egy délután alatt megveheted az első befektetésedet. A legfontosabb lépések: eldönteni, hogy miért fektetsz be, kiválasztani a megfelelő számlatípust, olyan brókert választani, amely megfelel az igényeidnek, és diverzifikált, alacsony költségű befektetésekkel kezdeni. Ez az útmutató végigvezet minden lépésen.
Mit tegyél, mielőtt befektetsz
Mielőtt megnyitnál egy brókerszámlát, kezeld ezeket az alapokat:
Készíts vésztartalékot. Tarts három-hat hónapnyi megélhetési költséget egy megtakarítási számlán. Ez megvéd attól, hogy egy váratlan kiadás felmerülésekor veszteséggel kelljen eladnod a befektetéseket.
Törleszd a magas kamatozású adósságot. A 20% vagy annál magasabb kamatú hitelkártya-tartozás bármilyen reális befektetési hozamot „megeszik”. Fizesd le, mielőtt befektetnél azokon túl, amennyit a munkáltatói nyugdíjprogram egyezése (employer retirement match) fedez.
Határozd meg a célodat. Nyugdíjra fektetsz be 30 év múlva, lakásvásárlásra öt éven belül, vagy általános vagyonépítésre? Az időtávod dönti el, mekkora kockázat megfelelő.
A befektetés olyan pénzt használjon, amelyre legalább három-öt évig nincs szükséged. Amit hamarabb felhasználnál, az megtakarítási számlán vagy pénzpiaci alapban (money market fund) legyen, ahol nem teszed ki a tőkepiaci ingadozásoknak.
1. Lépés: Válaszd ki a számlatípust
A számlatípus, amelyet megnyitsz, meghatározza, hogyan adóznak a befektetéseid, és mikor férhetsz hozzá a pénzhez. A leggyakoribb kiindulópontok:
Egyéni adóköteles brókerszámla: Az alapértelmezett számla. Pénzt helyezel el, befektetéseket vásárolsz, és az adott évben, amikor keletkeznek, adót fizetsz a nyereség és az osztalék után. Nincsenek befizetési korlátok, és nincs visszavonási korlátozás. Kezdőként itt érdemes kezdeni.
Roth IRA: Nyugdíjszámla. Adózás utáni pénzt fizetsz be, az értéke adómentesen növekszik, és a nyugdíjas éveidben történő kifizetések adómentesek. A befizetések (nem a nyereség) bármikor büntetés nélkül visszavonhatók. Jövedelmi korlátok vonatkoznak rá.
Traditional IRA: A befizetések adólevonhatók lehetnek. A befektetések adóhalasztással növekednek. A nyugdíjas éveidben történő kifizetések után adót fizetsz. Az 59 1/2 éves kor előtt történő kifizetések általában büntetést vonnak maguk után.
Ha a munkáltatód felajánl egy 401(k)-t, amelyhez járulékos egyezés (match) is tartozik, akkor nyiss meg egy IRA-t vagy adóköteles számlát megelőzően legalább annyit fizess be, hogy megkapd a teljes match-et. A match lényegében plusz juttatás.
2. Lépés: Válassz brókert
A Broker az a cég, amely kezeli a számládat, és végrehajtja a megbízásaidat. Mire érdemes figyelni:
- $0 minimális számlanyitás. A legtöbb nagy bróker megszüntette a minimális befizetést.
- Díjmentes részvény- és ETF-kereskedés. Alapértelmezett minden nagyobb amerikai brókernél.
- Tört részvények. Lehetővé teszi, hogy egy részvény egy részét megvásárold, ami hasznos, ha kis összegekkel kezdesz.
- Könnyen elérhető felület. A kezelőfelületnek egyszerűnek kell lennie, és könnyen navigálhatónak.
- SIPC biztosítás. Minden amerikai brókernél kötelező — a bróker csődje esetén a befektetéseidet a $500,000 összegig védi.
A legjobb brókerek kezdőknek listánk a legjobb lehetőségeket gyűjti össze. A Fidelity, a Charles Schwab és a Robinhood mindegyike jól szolgálja a kezdőket különböző okok miatt, amit a brókválasztási útmutatónk részletesen elmagyaráz.
3. lepes: Nyisd meg es finanszirozd a szamladat
Egy broker szamla megnyitasa online korulbelul 10 percet vesz igenybe. Szukseged lesz:
- A Social Security szamodra vagy az adozasi azonosito szamodra
- Egy allamilag kiadott szemelyi igazolvanyra (vezetoiengedely vagy utlevel)
- A foglalkoztatassal kapcsolatos adatokra
- A banki szamlad adataira a feltolteshez
Miutan a szamladat jova hagytak — altalaban perceken belul egy standard adoztathato szamla eseteben — penzt utalsz a bankodbol ACH utalassal. Az utalas jellemzoen 1-2 uzleti nap alatt kerul rendezese.
Kezdd egy olyan osszeggel, amivel kenyelmesen tudsz kezdeni. A legtobb brokernek $0 a minimuma, es a tortrszvenyekkel mar akar $1-tol is el tudsz indulni.
4. Lépés: Válaszd ki az első befektetésed
Az első befektetésnél tartsd egyszerűen. Három megközelítés, ami a legtöbb kezdőnek működik:
Széles piaci ETF: Egyetlen ETF, például a VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) vagy az ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) tulajdonrészt ad neked több ezer amerikai vállalatban egyetlen vásárlással. Ez a legegyszerűbb indulás — egy alap, széles körű diverzifikáció, alacsony költség.
S&P 500 indexalap: Az olyan alapok, mint a VOO (Vanguard S&P 500 ETF) vagy az FXAIX (Fidelity 500 Index Fund), az 500 legnagyobb amerikai vállalatot követik. Kicsit kevésbé diverzifikált, mint egy teljes piaci alap, de még mindig szilárd alapot ad.
Célidőpont-alap (target-date fund): Egyetlen alap, amely részvények és kötvények keverékét tartja, és automatikusan egyre konzervatívabb befektetések felé igazodik, ahogy a cél nyugdíjba vonulási éve közeledik. A legtöbb Broker alaplistájában elérhető.
Ne csábulj el arra, hogy az első befektetésedként egyedi részvényeket válassz. Egy diverzifikált alap a kockázatodat több száz vagy akár több ezer vállalat között osztja szét.
5. Lépés: Add le az első kereskedést
A brókercsatornádban:
- Keresd meg az alap tőzsdei ticker szimbólumát (pl. VTI).
- Válaszd a „Buy” (Vétel) opciót.
- Válassz piaci megbízást (a jelenlegi piaci áron vásárol — az ETF-ek esetében ez a piaci nyitvatartási idő alatt megfelelő).
- Add meg a dollárösszeget (ha a bróker támogatja a tört részvényeket) vagy a részvények számát.
- Ellenőrizd, majd küldd be.
Az első kereskedést a rendes tőzsdei nyitvatartási időben add le (hétfőtől péntekig 9:30 és 16:00 között Eastern idő szerint) a leghatékonyabb végrehajtás érdekében. A hosszabbított kereskedés egyes brókereknél elérhető, de szélesebb spreadekkel és alacsonyabb likviditással jár.
6. lepes: Fektess be kovetkezetesen
Az egyszeri befektetes csak a kezdet. Az idovel, a piaci korulmenyektol fuggetlenul vegzett kovetkezo befektetes — megbizhatoabb eredmenyeket eredmenyez. Ezt nevezzuk dollar-cost averagingnek: ugyanakkora osszeget fektetsz be rendszeres idokozonkent, tobb reszvenyt vasarolsz, amikor az arak alacsonyak, es kevesebbet, amikor az arak magasak.
Allits be automatikus atutalasokat a bankszamladrol a brókercsodszamladra, es — ha a brókered tamogatja — automatikus befekteteseket a kivalasztott alapodba. A havi $100 egy szeles piaci ETF-be, tobb evesztizeden at fenntartva, jelentosen novelheti az erteket a kamatos kamatnak koszonhetoen.
Gyakori hibák, amelyeket a kezdők elkövetnek
Arra várni, hogy eljön a „jó idő” a befektetésre. A piacon töltött idő történelmileg felülmúlja a piac időzítését. A ma befektetett egyszeri összeg átlagosan jobban teljesített, mint az, ha hosszú időszakokon át egy visszaesésre várunk.
Naponta ellenőrizni a befektetéseket. A napi áringadozások zajnak számítanak. A befektetés években mérhető, nem napokban. A túl gyakori ellenőrzés érzelmi döntésekhez vezethet.
Eladni a piaci visszaesések idején. A piacok időszakosan csökkennek. Visszaesés alatt eladni rögzíti a veszteségeket. A visszaesések idején is befektetve maradni történelmileg kifizetődő volt.
Egyedi részvényeket venni anélkül, hogy értenénk hozzájuk. A diverzifikált alap leveszi a szükségét annak, hogy nyerteseket válasszunk. Az egyedi részvények kiválasztása kockázatot növel anélkül, hogy feltétlenül növelné a várható hozamot.
Figyelmen kívül hagyni a díjakat. Az alapok költséghányadai évtizedek alatt számítanak. Egy 0.03%-ot felszámító alap évente 3 dollárba kerül 10 000 dollár befektetésenként. Egy 1.00%-ot felszámító alap 100 dollárba kerül. A különbség kamatosan növekszik.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mennyi pénzre van szükségem ahhoz, hogy elkezdjek befektetni? A legtöbb nagy brókernek nincs minimális befizetése, a tört részvények pedig lehetővé teszik, hogy akár 1 dollárral is elindulj. A minimális befektetésről szóló útmutatónk részletesebben kitér erre.
Melyik Broker-t használja egy teljes kezdő? A Fidelity, a Charles Schwab és a Robinhood három gyakori kiindulópont. A legjobb brókerek kezdőknek oldalon összehasonlítjuk őket.
Részvényekbe vagy alapokba fektessek be? A legtöbb kezdő számára egy széles piaci ETF vagy indexalap megfelelőbb, mint az egyedi részvények. Olyan diverzifikációt nyújt, amelyhez nem szükséges részvénykiválasztási szakértelem.
Mi van, ha a piac közvetlenül a befektetés után esik? A rövid távú visszaesések normálisak. 20+ éves időszakokban a széles piaci befektetések történelmileg minden esésből helyreálltak. A legmegbízhatóbb megközelítés az, ha továbbra is a rendszeres ütemterv szerint fektetsz be.
Kockázatos a befektetés? Minden befektetés kockázattal jár — a befektetések értéke csökkenhet, és csökken is. Ugyanakkor a hosszú távra tartott, alacsony költségű alapokból álló diverzifikált portfólió történelmileg pozitív hozamokat eredményezett. A megtakarítási számlán tartott készpénz „biztonságos” a piaci kockázattól, de idővel az infláció miatt csökken a vásárlóereje.
Robo-advisor-t használjak inkább? A robo-advisor díj ellenében (jellemzően évi 0,25% az eszközök után) felépít és kezel egy portfóliót a számodra. Ez akkor lehet megfelelő, ha a „kéz nélküli” megoldást keresed. Egy önállóan kezelt számla egyetlen széles piaci funddal hasonló diverzifikációt ér el alacsonyabb költséggel.
Hol érdemes kezdeni
Nyiss egy számlát egy Brokernél minimális befizetés nélkül. Töltsd fel olyan összeggel, amellyel hosszú távon kényelmesen tudsz befektetni. Vásarolj egy széles piaci ETF-et. Állíts be automatikus havi befektetéseket. Olvasd el a broker kiválasztási útmutatót, hogy össze tudd hasonlítani a Broker-eket, és nézd meg a számlatípusok áttekintését, ha nyugdíjszámlában gondolkodsz.
A befektetés kockázattal jár. A befektetések értéke emelkedhet is és csökkenhet is, és előfordulhat, hogy az eredeti befektetésednél kevesebbet kapsz vissza. A múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeli eredményekre. Ez az útmutató oktatási célú, és nem minősül befektetési tanácsadásnak.