Ez nem minősül befektetési tanácsadásnak. A megadott információk kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősül semmilyen pénzügyi termék megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlásnak.
Az indexalapokba történő befektetés a legegyszerűbb és leginkább bevált módja a vagyon felépítésének a tőzsdén. Ahelyett, hogy egyedi részvényeket választanál, olyan alapot vásárolsz, amely több száz vagy akár több ezer vállalatot tartalmaz — azonnali diverzifikáció egyetlen vásárlással.
Mi az az indexalap?
Az indexalap egy befektetési alap vagy ETF, amely egy piaci indexet követ, például az S&P 500-at vagy az USA teljes részvénypiacát. Amikor megvásárolsz egy részvényt egy S&P 500 indexalapból, akkor az S&P 500-ban szereplő mind az 500 vállalat egy-egy apró részét birtoklod.
Mivel az indexalapok nem igényelnek menedzsert a részvények kiválasztásához, a díjaik (költséghányad) sokkal alacsonyabbak, mint az aktívan kezelt alapoké. Az átlagos aktívan kezelt alap évente 0,50% és 1,00% közötti díjat számít fel. Egy S&P 500 indexalap 0,03%-ot számít fel.
ETF-ek vs befektetési alapok — mi a különbség
| Jellemző | ETF | Befektetési alap |
|---|---|---|
| Hogyan kereskednek vele | A nap folyamán, mint egy részvény | Naponta egyszer, 16:00-kor NAV alapján |
| Minimális befektetés | 1 részvény vagy $1 (tört) | $1-től $3 000+ |
| Adóhatékonyság | Általában adóhatékonyabb | Kevésbé (tőkenyereség miatti osztalékok) |
| Költséghányad | Akár 0,03% | Akár 0,00% (Fidelity Zero) |
| Legjobb erre | Adóköteles számlák, kezdők | Adókedvezményes számlák (IRA) |
A legtöbb kezdő számára az ETF-ek a jobb választás: nincs minimális befektetés azoknál a brókereknél, amelyek támogatják a tört részvényeket, akkor kereskedhetsz velük, amikor szeretnél, és adóköteles számlákon általában adóhatékonyabbak.
Kezdőknek népszerű indexalapok
| Alap | Ticker | Típus | Költséghányad |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Teljes amerikai piac | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Teljes amerikai piac | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Nemzetközi részvények | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Amerikai kötvények | 0.03% |
Hogyan építs egyszerű indexportfóliót
Egy egyszerű, kétalapos portfólió lefedi a világot:
- 70% VTI (teljes amerikai részvénypiac)
- 30% VXUS (teljes nemzetközi részvénypiac)
Adj hozzá kötvényalapot, ahogy közeledsz a nyugdíjhoz:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (mérsékelt portfólió a nyugdíj előtt állóknak)
Ezeket mind megvásárolhatod jutalékmentesen bármelyik nagyobb Brokernél. Évente egyszer rebalance-eld, hogy fenntartsd a cél százalékokat.
A kis díjak ereje
Egy 10 000 dolláros befektetés, amely évi 7%-os hozamot ér el, 30 év alatt 76 123 dollárra nő 0,03% költséghányaddal. 1,00% költséghányaddal 57 435 dollárra nő. A különbség — 18 688 dollár — a befektetési alapkezelőhöz kerül, nem pedig a te számládon marad.
Ezért a legalacsonyabb költségű indexalapok (Vanguard, Fidelity Zero) a legjobb választás.
Gyakori kérdések
Elveszíthetek pénzt egy indexalapban? Igen. Az indexalapok a piacot követik. Amikor a piac esik, az indexalapod is esik. De hosszú távon (20+ év) a tőzsde mindig emelkedett.
Mi a legjobb indexalap kezdőknek? VTI (teljes amerikai részvénypiac) vagy VOO (S&P 500). Mindkettő alacsony költségű, jól diverzifikált, és minden jelentősebb Brokernél jutalékmentesen elérhető.
Hány indexalapra van szükségem? Kettő–négyre: egy teljes amerikai piaci alapra, egy teljes nemzetközi alapra, és opcionálisan egy kötvényalapra.
Hol érdemes kezdeni
Nyiss egy számlát a Fidelity oldalon (0,00% Zero funds) vagy vásárolj Vanguard ETF-eket bármely jutalékmentes brókernél. Vásárold meg a VTI-t az első befizetéseddel. Olvasd el az ETF-befektetési útmutatót a brókerspecifikus részletekért.