Ez nem minősül befektetési tanácsadásnak. A megadott információk kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősül semmilyen pénzügyi termék megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlásnak.
Az ETRADE egy szabályozott amerikai Broker, amelyet a Morgan Stanley pénzügyi ereje támogat, a világ egyik legnagyobb pénzügyi intézménye. *Az ETRADE az SEC és a FINRA szabályozása alatt áll, SIPC-biztosítással rendelkezik 500 000 USD-ig, és a Morgan Stanley jelentős többlet SIPC-védelmének előnyeit is élvezi.* A Morgan Stanley általi 2020-as felvásárlása óta az E*TRADE biztonsági megítélését a leányvállalatának erőforrásai és a szülővállalatának szabályozói pozíciója tovább erősítette.
Szabályozás
Az ETRADE Securities LLC be van jegyezve az SEC-nél, és a FINRA tagja. A cég a Morgan Stanley leányvállalata, amely 2020-ban körülbelül 13 milliárd dollárért megvásárolta az ETRADE-et. Morgan Stanley alatti broker-dealerként az E*TRADE a világ egyik legszigorúbban szabályozott pénzügyi szolgáltatási csoportján belül működik.
A Morgan Stanley (NYSE: MS) a működési joghatóságokban a Federal Reserve, az SEC, a FINRA és a nemzetközi pénzügyi hatóságok felügyelete alatt áll. Bár az ETRADE ügyfelei nem állnak közvetlen kapcsolatban a Morgan Stanley-vel, a vezető vállalat szabályozási megítélése és tőkeereje érdemi támogatást nyújt az ETRADE leányvállalatának.
Az E*TRADE bejegyzése a FINRA BrokerCheck oldalon ellenőrizhető — a cég CRD-száma: 29191.
SIPC és további biztosítás
Az ETRADE a szokásos SIPC-védelemben részesül, amely számlánként 500 000 USD, beleértve a készpénzre vonatkozó 250 000 USD alsó korlátot is. A Morgan Stanley-n keresztül *az ETRADE többlet SIPC-biztosításban részesül, összesített 600 millió USD korláttal.* Ez összehasonlítható a Schwab által nyújtott többletvédelemmel, és az E*TRADE-t a számlavédelem tekintetében a legmagasabb kategóriába sorolja.
A készpénzegyenlegek esetén az E*TRADE készpénz-„sweep” programot kínál a Morgan Stanley Private Bank felé, amely FDIC-biztosítással rendelkezik, betétesenként legfeljebb 250 000 USD-ig. A befektetésre nem fordított készpénz egy FDIC-biztosított banknál kerül elhelyezésre, külön a brókercégtől, így további védelmi réteget biztosít.
Az ETRADE jelenleg nem kínál közvetlen kriptovaluta-kereskedést, ezért az ETRADE brókerszámlák esetében a kriptotárolási (custody) kockázat nem releváns.
Eszközelkülönítés és védelem
Az ETRADE az SEC előírásainak megfelelően elkülöníti az ügyfelek értékpapírjait a cég saját eszközeitől. Az ügyfelek értékpapírjai nem képezik az ETRADE vállalati mérlegének részét, és nem hozzáférhetők az E*TRADE vagy a Morgan Stanley hitelezői számára.
Az E*TRADE fedezeti (margin) számlák esetén értékpapír-kölcsönzést is végez. Készpénzes számlákon a teljes mértékben kifizetett értékpapírokat általában nem adják kölcsön a vevő kifejezett hozzájárulása nélkül. A vállalat biztosítékot nyújt az általa kölcsönadott értékpapírokhoz, csökkentve ezzel az ügyfelek kockázatát.
A Morgan Stanley-lel fennálló kapcsolat további védőpajzsot jelent: ha az ETRADE pénzügyi nehézségekkel szembesülne, a leányvállalat támogatására a szülővállalat tőkeereje rendelkezésre állna. Bár a Morgan Stanley jogilag nem köteles kimenteni az ETRADE-et, a kiskereskedelmi bróker leányvállalat bukásának engedésével járó reputációs és üzleti következmények miatt az ilyen forgatókönyv kevéssé valószínű.
Biztonsági funkciók
Az E*TRADE kétfaktoros hitelesítést támogat a Symantec VIP Access alkalmazáson és SMS-kódokon keresztül. A mobilalkalmazás támogatott eszközökön biometrikus bejelentkezést is tartalmaz.
Az ETRADE kínál egy Teljes körű védelmi garanciát, amely az ETRADE-fiókjaiban bekövetkező, jogosulatlan tevékenységből származó veszteségek 100%-át fedezi. A garancia feltétele, hogy a jogosulatlan tevékenységet haladéktalanul jelentsd, és együttműködj a vizsgálat során. A feltételek hasonlóak a Schwab és a Fidelity jogosulatlan tevékenységre vonatkozó garanciáihoz.
A fiókértesítések beállíthatók kereskedésekre, kifizetésekre és profilváltoztatásokra. Az E*TRADE emellett hangalapú ellenőrzést is kínál a telefonos fiókhozzáféréshez.
A Power ETRADE, a cég fejlett kereskedési platformja, a teljes ETRADE biztonsági infrastruktúrán belül saját biztonsági réteggel rendelkezik.
Pénzügyi stabilitás
Az E*TRADE-t ma a Morgan Stanley támogatja, egy globális pénzügyi intézmény, amelynek több mint $1 billió ügyfélvagyona van, A- hitelminősítéssel rendelkezik az S&P-től, és tevékenységei a vagyonkezeléstől, a befektetési banki szolgáltatásokon át az intézményi értékpapírokig terjednek.
A felvásárlás előtt az ETRADE egy tőzsdén jegyzett vállalat volt, erős mérleggel. A Morgan Stanley-féle felvásárlás egy rendszerszinten jelentős pénzügyi intézmény erőforrásait tette hozzá. Az ETRADE önálló tőkehelyzetét jelenleg a Morgan Stanley teljes pénzügyi ereje egészíti ki.
A Morgan Stanley diverzifikált bevételi modellje — a vagyonkezelést, az intézményi értékpapírokat és a befektetéskezelést is lefedve — csökkenti az E*TRADE szülővállalatának érzékenységét bármely egyetlen piaci ciklusra vagy üzleti szegmensre.
Szabályozási és jogi előzmények
A Morgan Stanley felvásárlása előtt az ETRADE több szabályozói intézkedéssel is szembesült. 2018-ban a FINRA 2 millió dollárra bírságolta az ETRADE-t bizonyos kereskedési tevékenységekhez kapcsolódó felügyeleti hiányosságok miatt. Ez eljárási jellegű ügy volt, amely nem járt széles körű ügyfélkárt okozó következményekkel.
A Morgan Stanley felvásárlása óta az ETRADE megfelelőségi (compliance) infrastruktúrája a Morgan Stanley elvárásaihoz igazodott. a leányvállalat anyavállalatának megfelelőségi kultúrája — amely évtizedek alatt épült fel, mint egy jelentős pénzügyi intézmény — hatással volt az ETRADE szabályozási kockázatokhoz való hozzáállására.
A Morgan Stanley maga is szembesült szabályozói intézkedésekkel a története során, akárcsak valamennyi nagy bank. Ezek az anyavállalati szinten kerülnek kezelésre, és nem érintik közvetlenül az E*TRADE brókeri ügyfeleit.
Biztonsági összehasonlítás
| Biztonsági tényező | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA szabályozott | Igen | Igen | Igen | Igen |
| SIPC biztosított | 500 ezer USD | 500 ezer USD | 500 ezer USD | 500 ezer USD |
| Túlzott SIPC | 600M USD összesített (MS-en keresztül) | 600M USD összesített | 1B+ USD összesített | 30M USD/vásárló |
| Anyavállalat | Morgan Stanley (A-) | Nyilvános (SCHW) | Magán | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Igen (MS Bank) | Igen (Schwab Bank) | Akár 5M USD | Akár 2,5M USD |
| Biztonsági garancia | 100% jogosulatlan | 100% jogosulatlan | 100% jogosulatlan | Nincs formális |
| Fő platform | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Mi Történik, Ha Az E*TRADE Csődbe Menne?
Ha az E*TRADE fizetésképtelenné válna, a SIPC visszajuttatná az Ön értékpapírjait és készpénzét legfeljebb 500 000 USD összegig. A Morgan Stanley 600 millió USD összesített többlet SIPC-védelme további védelmet nyújt a standard SIPC-limit felett.
A Morgan Stanley Private Banknál kezelt, „cash swept” (átpörgetett) készpénz az FDIC által legfeljebb 250 000 USD-ig biztosított, függetlenül a SIPC-től.
A Morgan Stanley-vel fennálló anyavállalat–leányvállalat kapcsolat egyszerre jelent előnyöket és szempontokat. Egyrészt Morgan Stanley pénzügyi erőforrásai miatt az ETRADE kudarca kevésbé valószínű. Másrészt, ha Morgan Stanley és az ETRADE egyszerre kerülne stresszhelyzetbe, az anyavállalat erőforrásai kevésbé lehetnek elérhetők, mint abban a forgatókönyvben, ahol az E*TRADE stressze elszigetelten jelentkezik.
A gyakorlatban Morgan Stanley mérete, szabályozói felügyelete és rendszerszintű jelentősége miatt a rendetlen (zavart) csődesemény rendkívül valószínűtlen.
Hogyan védje meg fiókját az E*TRADE-nél
Kapcsolja be a kéttényezős hitelesítést a Symantec VIP Access alkalmazáson keresztül, ne SMS-ben. Aktiválja a biometrikus bejelentkezést a mobilalkalmazásban.
Ismerje meg a teljes védelmi garanciát. Az E*TRADE 100%-ban megtéríti a jogosulatlan veszteségeket, ha azokat haladéktalanul jelenti. Tartsa naprakészen az elérhetőségi adatait, és rendszeresen ellenőrizze a fióktevékenységet.
Ellenőrizze a cash sweep beállításait. Győződjön meg róla, hogy a befektetetlen készpénz a Morgan Stanley Private Bankhoz kerül átsöprésre az FDIC-védelem érdekében.
Figyelje a fióktevékenységet. Állítson be értesítéseket a kereskedésekről, a küszöbértéket meghaladó kifizetésekről és a profilváltozásokról. Tekintse át a havi kivonatokat.
Tudja, melyik entitás kezeli a fiókját. A brókerszámlája az E*TRADE Securities LLC-nél van. A készpénz a Morgan Stanley Private Bankhoz kerül átsöprésre (külön entitás). Értse meg, hogy az egyes esetekben milyen védelem vonatkozik.
Gyakori kérdések
Biztonságosabbá teszi, ha a Morgan Stanley birtokolja az E*TRADE-t? Igen. A Morgan Stanley tőkeereje, szabályozói helyzete és hírneve érdemi támogatást nyújt az ETRADE számára. A felvásárlás az ETRADE-t egy önálló online brókercégből egy globális pénzügyi intézmény leányvállalatává emelte.
Mi történik a számlámmal, ha a Morgan Stanley eladja az E*TRADE-t? Az Ön értékpapírjai és SIPC-védelme megszakítás nélkül folytatódna. A jövőbeli tulajdonosi változás nem befolyásolja az eszközei letétkezelését vagy védelmét, bár érdemes lenne értékelni az új anyavállalat kilétét és erőforrásait.
Az E*TRADE többlet SIPC-védelme olyan jó, mint a Fidelity-é? A Fidelity összesített többlet SIPC-ben 1B+ dollárt kezel, míg az E*TRADE 600M dollárt (Morgan Stanley révén). Mindkettő jelentős. A gyakorlati különbség csak olyan számláknál számít igazán, amelyek jóval 500 000 dollár felett vannak, ahol az összesített pool mérete relevánssá válhat.
Használhatom a thinkorswim-et E*TRADE-del? Nem. A thinkorswim a Charles Schwabon keresztül érhető el. Az ETRADE fejlett platformja a Power ETRADE. Ha a thinkorswim fontos az Ön számára, érdemes közvetlenül a Schwabot választani.
Biztonságos az E*TRADE nyugdíjszámlákhoz? Igen. Az ETRADE-nél vezetett IRA-számlák ugyanazokat a SIPC- és többlet SIPC-védelmeket kapják. Az ETRADE Traditional, Roth, Rollover és SEP IRA-kat kínál.
Mi a helyzet a Morgan Stanley szabályozói problémáival? A Morgan Stanley, mint minden nagy bank, története során szabályozói intézkedésekkel szembesült. Ezek az anyavállalati szinten kerülnek kezelésre, és nem érintik közvetlenül az E*TRADE brókercsatorna ügyfeleinek SIPC-védelmét vagy az értékpapírok letétkezelését.
Biztonságos a Power E*TRADE platform? A Power ETRADE az ETRADE teljes biztonsági keretrendszerén belül működik. A platformhoz való hozzáférés külön hitelesítést igényel, és a kereskedések ugyanazon szabályozott brókercsatorna-infrastruktúrán keresztül kerülnek végrehajtásra, mint a standard E*TRADE tranzakciók.
Verdikt
Az ETRADE egy biztonságos bróker, amelynek biztonsági profilját az erősítette, hogy a Morgan Stanley felvásárolta. A standard SIPC-védelem, a Morgan Stanley révén elérhető 600 millió USD összesített többlet SIPC-védelem, a 100%-os jogosulatlan tevékenységre vonatkozó garancia és az FDIC-biztosítással rendelkező készpénz-átpörgetés együtt az ETRADE-et a jobban védett brókerek közé sorolja.
A Morgan Stanley támogatása olyan pénzügyi pufferrel jár, amelyet a kizárólag online brókerek önmagukban nem tudnak ilyen mértékben biztosítani. Azoknak a befektetőknek, akik egy nagy pénzügyi intézmény által támogatott bróker stabilitását értékelik, az E*TRADE megfontolásra érdemes.
Az E*TRADE a legtöbb méretű számlához megfelelő, beleértve az 500 000 USD feletti számlákat is, amelyek profitálnak a többlet SIPC-védelemből. Azok a befektetők, akik nagy banki háttér nélkül szeretnének „tiszta” bróker szolgáltatást, inkább a Fidelityt vagy a Schwab modelljét részesíthetik előnyben, de a gyakorlati biztonság közti különbség kicsi.
Befektetés kockázattal jár. A befektetések értéke emelkedhet és csökkenhet is, és előfordulhat, hogy kevesebbet kap vissza, mint amennyit eredetileg befektetett. Ez az értékelés affiliate linkeket tartalmaz. Ha a linkünkön keresztül nyitsz számlát, jutalékot kaphatunk tőled további költség nélkül. Az értékeléseink függetlenek, és tényeken alapuló adatokra épülnek.