Biztonságos a tőzsdei brókered? — Útmutató a bróker-szabályozáshoz és a biztonsághoz

Mielőtt egyetlen dollárt is befizet bármelyik Brokerhez, tudnia kell, hogy az eszközei védettek-e, ha a Broker csődbe megy. A különbség egy jól szabályozott Broker között, erős biztosítással, és egy alulszabályozott Broker között, minimális védelemmel, abban áll, hogy visszakapja-e a pénzét, vagy azt végleg elveszíti. Ez az útmutató az összes védelmi réteget bemutatja, amelyek biztonságban tartják a befektetéseit: a szabályokat meghatározó szabályozókat, a számláját fedező biztosítást, azokat a figyelmeztető jeleket, amelyek egy nem biztonságos Brokerre utalnak, valamint az ötperces ellenőrzést, amelyet Ön maga is elvégezhet bármelyik Broker ellenőrzésére. Akár az első számláját nyitja, akár egy olyan Brokerrel kapcsolatban végez felülvizsgálatot, amelyet már évek óta használ, kezdje itt.

Az Egyesült Államok szabályozási keretrendszere — Ki védi Önt?

Öt szintű szabályozás és biztosítás védi az eszközeit egy amerikai brókernél. Ha megérti az egyes szinteket, jobban fel tudja mérni, hogy a brókere biztonságos-e.

SEC (Securities and Exchange Commission) — a tőzsdei értékpapírpiacok elsődleges szövetségi szabályozó hatósága. A SEC megköveteli, hogy a brókerek regisztráljanak, tartsanak fenn minimális nettó tőkét, elkülönítsék az ügyféleszközöket a cég saját forrásaitól, és betartsák az ügyfélvédelemmel kapcsolatos szabályokat. A bróker SEC-regisztrációját az SEC EDGAR adatbázisában ellenőrizheti a bróker legfrissebb beadványainak megkeresésével — különösen a Form BD és a Focus jelentésekre. A SEC-regisztráció azt jelenti, hogy a bróker átment egy alapvető legitimitási ellenőrzésen. Ez a minimum, nem garancia.

FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) — az az önszabályozó szervezet, amely brókereket engedélyez, magatartási szabályokat ír, cégeket vizsgál a megfelelés szempontjából, és szankcionálja azokat a cégeket és személyeket, akik megszegik a szabályokat. Az Egyesült Államokban minden brókernek és bejegyzett képviselőnek FINRA-tagként kell működnie. A FINRA BrokerCheck egy ingyenes nyilvános eszköz, amellyel bármely brókert vagy tanácsadót megkereshet, hogy lássa a regisztrációs státuszát, a foglalkoztatási előzményeit, a szabályozói közzétételeket, valamint bármilyen ügyfélpanaszt vagy fegyelmi intézkedést. A tiszta BrokerCheck-jelentés erős pozitív jel.

SIPC (Securities Investor Protection Corporation) — az a biztosítás, amely megvédi az ügyfeleket, ha a bróker csődbe megy. A SIPC fedezete legfeljebb 500 000 USD számlánként, beleértve a készpénzre vonatkozó 250 000 USD-s limitet. A SIPC a bróker fizetésképtelensége ellen véd — nem a befektetési veszteségek ellen. Ha a részvényei csökkennek az értékükben, a SIPC nem tesz semmit. Ha a bróker csődbe megy, és az ügyfélszámlákról hiányoznak az eszközök, a SIPC közbelép, és a limitig visszaadja az értékpapírokat és a készpénzt.

FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) — a banki betéteket legfeljebb 250 000 USD-ig biztosítja betétesenként, biztosított bankonként. Ha a bróker a tétlen készpénzt FDIC-biztosított banki számlákba „sweep”-eli, ahogy a Fidelity és a Schwab teszi, akkor ez a készpénz FDIC-védelem alatt áll. A részvények, ETF-ek és befektetési alapok nem FDIC-biztosítottak. Ezek a SIPC alá tartoznak. Az FDIC-védelem csak az FDIC-tag bankoknál tartott készpénzre vonatkozik, nem az értékpapírokra.

CFTC (Commodity Futures Trading Commission) és NFA (National Futures Association) — a határidős ügyleteket, árucikkeket és devizás (forex) kereskedést szabályozzák. Ha Ön határidős vagy forex ügyleteket kereskedik, a brókernek a CFTC-nél is regisztráltnak kell lennie, és NFA-tagként kell működnie. Ezek a szabályozók külön működnek a SEC/FINRA keretrendszertől. A SIPC nem fedezi a határidős vagy forex számlákat.

Állami értékpapír-szabályozók. Minden államnak megvan a saját értékpapír-szabályozó hatósága, amely az állami szintű értékpapírjogszabályokat érvényesíti, engedélyezi az adott államban üzletet kötő brókereket, és kivizsgálja a csalásokat. Az állami szabályozók egy további felügyeleti réteget jelentenek, és gyakran gyorsabban reagálnak az egyedi panaszokra, mint a szövetségi szabályozók.

SIPC-biztositas — Mit ved valojaban, es mit nem

A SIPC-biztositast sokan felreertik. Itt van pontosan, hogy mit ved, es mit nem.

Mit ved a SIPC: reszvenyeket, kotvenyeket, Treasury securities-t, beteti igazolast (certificate of deposit), befektetesi alapokat (mutual funds), penzpiaci befektetesi alapokat (money market mutual funds) es ETF-eket, amelyeket egy SIPC-tag broker tart. A brokeri szamlan a papirertekek vasarlasa celjabol tartott keszpenz a $250,000-ig terjedoen vedett.

Mit NEM ved a SIPC:

• Befektetesi veszteségeket a piaci esesek miatt
• Arutozsdei hataridos szerzodeseket (commodity futures contracts)
• Devizatranzakciokat (forex)
• Kripto eszkozok — meg akkor is, ha egy SIPC-tag broker tartja oket
• Fix es indexalt annuitasokat
• Olyan korlatozott partnerségeket, amelyek nincsenek bejegyezve az SEC-nel
• Olyan szamla, amely olyan brokernel van, amely nem SIPC-tag

Hogyan mukodik a SIPC igenyervenyesitesi folyamat. Ha egy SIPC-tag broker csodbe megy, a SIPC egy szovetségi birosaghoz fordul, hogy vagyonkezelo (trustee) keruljon kinevezesre a ceg felszamolasa erdekeben. A vagyonkezelo azonosítja az ugyfelek eszkozeit, szetvalasztja oket a broker sajat eszkozeitol, majd a SIPC-korlatokig visszajuttatja az ertekpapirakat es a keszpenzt az ugyfeleknek. Az ugyfelek altalaban visszakapjak az ertekpapirjaikat — a SIPC-folyamat tulajdonjogot ruhaz at. Nem adja el a befekteteseidet. Ha az ertekpapirok hianyzanak elszamolas, sikkasztas, jogtalan elsajatitas vagy csalás miatt, a SIPC a hianyt a szamlankent $500,000-ig fedezi. A folyamat altalaban hetek tobb honap, nem pedig napok.

Tortenelmi SIPC-esetek.

• Lehman Brothers (2008): A legnagyobb csod a US torteneteben. A SIPC tobb mint $110 milliardot juttatott vissza az ugyfeleszkokbol. A legtobb ugyfel az osszes ertekpapirjat visszakapta.
• MF Global (2011): Egy hataridos broker, amely ugyfelpenzeket hasznalt fel a sajat kereskedesi veszteségek fedezesere. Az ugyfelek vegul 100%-ban visszakaptak az igenyeiket, de a folyamat tobb mint harom evig tartott.
• Bernie Madoff (2008): Egy Ponzi-szema, nem legitim brokerhiba. A SIPC elorelegeket adott at a karosultaknak, de sokan csak a bejelentett egyenlegeik toredeket kaptak vissza, mert az eszkozok sosem leteztek.

Mi tortenik, ha a brokered csodbe megy — lepesrol lepesre.

1. A broker felszamolasba vagy csodeljárasba lep.
2. A SIPC a birosagnal igenyel vagyonkezelo kinevezest.
3. A vagyonkezelo azonosítja es biztositja az ugyfeleszkozeit.
4. Az ugyfelek igenyeket nyujtanak be a vagyonkezelohoz szamlaegyenlegek es nyomtatvanyok segitsegevel.
5. A vagyonkezelo visszajuttatja az ertekpapirakat es a keszpenzt a SIPC-korlatokig.
6. A SIPC-korlokon feluli barmilyen hiany altalanos hitelezoi igenykent ervenyesitheto a broker csodvagyona ellen — alacsonyabb visszafizetesi prioritas mellett.

Tovabbi SIPC-biztositás — Mely brókerek rendelkeznek vele, es miert szamit

A SIPC-biztositás felső határa 500 000 USD számlánként, 250 000 USD készpartra vonatkozó limit mellett. Azoknak a befektetőknek, akiknek a számlaegyenlege meghaladja ezeket a limiteket, a többlet SIPC-biztositás — amelyet a bróker magánbiztositóktól vásárol — egy tovabbi védelmi réteget nyujt.

Broker	SIPC	Tovabbi SIPC-biztositás	Szolgaltató	Osszesitett limit	Megjegyzes
Interactive Brokers	Igen	Igen	Lloyd's of London	150 millio USD	Egy ugyfelre vonatkozó also limit: 30 millio USD
Fidelity	Igen	Igen	Több szolgaltató	1 milliárd USD felett	Nincs egy-ugyfelre vonatkozó also limit; a limit a teljes cegre vonatkozik
Charles Schwab	Igen	Igen	Londoni biztositok	600 millio USD	Az osszesitett limit a Schwab osszes számlájánál ervenyes
Vanguard	Igen	Igen (korlatozott)	Vanguard sajat	Valtozo	A sajat tulajdonu modell csokkenti a fizeteskeptelensegi kockazatot
E*TRADE	Igen	Igen (Morgan Stanley-n keresztul)	Morgan Stanley	Nem meghatarozott	2020 utan a Morgan Stanley merlegével tamogatva
TD Ameritrade	Igen	Igen (Schwab-on keresztul)	Londoni biztositok	600 millio USD	A Schwab-on keresztuli fedezet a fuzio utan
Robinhood	Igen	Nem	—	—	Nincs tovabbi biztositás a standard SIPC-n tul
Webull	Igen	Nem	—	—	Nincs tovabbi biztositás a standard SIPC-n tul
SoFi Invest	Igen	Nem	—	—	Nincs tovabbi biztositás a standard SIPC-n tul
Merrill Edge	Igen	Igen (Bank of America-n keresztul)	Bank of America	Nem meghatarozott	A Bank of America merlege tamogatja
moomoo	Igen	Nem	—	—	Nincs tovabbi biztositás a standard SIPC-n tul

A legtobb egyeni befektető eseteben, akiknek a szamlaegyenlege 500 000 USD alatt van, a standard SIPC-biztositás elegendo. A nagyobb egyenleggel rendelkező befektetőknek — kulonosen azoknak, akik tobb nyugdijjellegu szamlat egyetlen brokernel konszolidalnak — olyan brókereket kell előnyben reszesiteniuk, amelyek jelentős tovabbi SIPC-biztositassal rendelkeznek. A Fidelity es a Charles Schwab biztositja a legmagasabb osszesitett tovabbi fedezetet, a Fidelity pedig 1 milliárd USD felett van.

Broker-biztonsági oldalak — Egyedi mélyelemzések

Minden általunk áttekintett brókerhez közzéteszünk egy dedikált biztonsági elemzést. Minden bróker-biztonsági oldal ugyanazt az átfogó tényezőkészletet fedi le, hogy a brókerek biztonságát össze tudja hasonlítani egy egységes keretrendszer alapján.

Minden biztonsági oldal lefedi: az összes szabályozót, amelynél a bróker regisztrált — SEC, FINRA, FCA, ASIC és minden más — valamint az ellenőrizhető regisztrációs számokat. SIPC-tagsági státusz és az extra SIPC-biztosítás részletei, beleértve az összesített limiteket és az ügyfelenkénti alsó limiteket. Az eszközök elkülönítési politikája — hogy és hogyan választják el az ügyfél-eszközöket a bróker saját forrásaitól. A rehypothecation (újra zálogosítás) politikája — hogy a bróker kölcsönadhatja-e az Ön értékpapírjait, és milyen feltételek mellett. Biztonsági funkciók — kétfaktoros hitelesítés (2FA) opciók, biometrikus bejelentkezés, fióktevékenység-figyelés és riasztások, valamint hogy a bróker kínál-e biztonsági garanciát az illetéktelen hozzáférés ellen. Pénzügyi stabilitás — anyavállalat, nyilvános vagy magán státusz, üzleti évek száma, és a legutóbbi pénzügyi eredmények. Szabályozási előzmények — minden jelentős bírság, fegyelmi intézkedés és egyezség, kontextussal arról, hogy ezek mit jelentenek az ügyfelek számára. És egy összehasonlító táblázat, amely a brókert a biztonsági dimenziók mindegyikében a legfontosabb versenytársaihoz rangsorolja.

Broker	SIPC	Extra Insurance	Safety Page
Interactive Brokers	Igen	$150M (Lloyd's)	Biztonságos az Interactive Brokers?
Charles Schwab	Igen	$600M összesített	Biztonságos a Charles Schwab?
Fidelity	Igen	$1B+ összesített	Biztonságos a Fidelity?
Robinhood	Igen	Nincs	Biztonságos a Robinhood?
TD Ameritrade	Igen	$600M (a Schwab-on keresztül)	Biztonságos a TD Ameritrade?
E*TRADE	Igen	Morgan Stanley-n keresztül	Biztonságos az E*TRADE?
Vanguard	Igen	Korlátozott	Biztonságos a Vanguard?
Webull	Igen	Nincs	Biztonságos a Webull?
SoFi Invest	Igen	Nincs	Biztonságos a SoFi Invest?
Merrill Edge	Igen	Bank of America-n keresztül	Biztonságos a Merrill Edge?
moomoo	Igen	Nincs	Biztonságos a moomoo?

Hogyan ellenorizd a brókert sajat magad — az 5 perces ellenorzes

Barmelyik amerikai brókert ot perc alatt ellenorizheted ingyenes, nyilvanos eszkozokkel. Itt a lepesrol lepesre folyamat.

1. lepes: FINRA BrokerCheck. Lépj be a brokercheck.finra.org oldalra, es add meg a bróker nevet. Nezd meg a Brokerage Firm (Brókerceg) tabot a regisztracios allapothoz — olyannak kell lennie, hogy „Approved” vagy „Registered”. Tekintsd at a Disclosure Events (Kozlemenyesemenyek) reszt a szabalyzati intezkedesek, arbitracios eljarasok es polgari iteletek szempontjabol. Egy tiszta jelentés, nulla vagy minimalis kozles mellett az, amit latni szeretnel. Több, leginkabb ugyanazon tipusú jogserteshez kapcsolodo, friss kozles piros zszlo.

2. lepes: SEC EDGAR. Lépj be a sec.gov/edgar oldalra, es keresd meg a bróker nevet. Keresd meg a Form BD-t, a bróker regisztracios űrlapjat, valamint a Focus jelentéseket, amelyek penzugyi es uzemeltetesi jelentesek. Ellenorizd az esetleges friss benyujtasokat, amelyek szabalyzati vizsgalatokra utalhatnak. A bróker SEC file szama, egy 8 jegyu szam, amely 8- kezdojegyu, megerositi a SEC regisztraciot.

3. lepes: SIPC tagsagi konyvtar. Látogass el a sipc.org/list-of-members oldalra, es ellenorizd, hogy a bróker SIPC tagkent szerepel-e. Ha a bróker nincs ezen a listan, de azt allitja, hogy SIPC fedezetet nyujt, akkor hazudik. Ez megalkuszthatatlan — ne nyiss szamlat.

4. lepes: Allami ertekpapir-szabalyozo. Keresd meg az allamod ertekpapir osztalyanal a bróker regisztraciojat es az esetleges allami szintu ervenyesitesi intezkedeseket. Az allami szabalyozok a North American Securities Administrators Association (NASAA) weboldalan keresztul talalhatok: nasaa.org.

5. lepes: Nemzetkozi szabalyozok (ha relevans). Ha a bróker nem US entitas alatt mukodik — gyakori peldaul az Interactive Brokers, az eToro es a Trading 212 eseteben — ellenorizd a megfelelo nemzetkozi szabalyozot. Hasznald az FCA Registert a register.fca.org.uk oldalon az Egyesult Kiralysagban szabalyozott entitasokhoz. Hasznald az ASIC Connectet a connectonline.asic.gov.au oldalon az ausztral entitasokhoz. Hasznald a CSA National Registration Searcht az aretheyregistered.ca oldalon a kanadai entitasokhoz. Győződj meg rola, hogy az a entitas tartja a szamladat, amelyet ellenoriztel.

A teljes, kepernyokepes lepesrol lepesre bemutatoert olvasd el a lepesrol lepesre szabalyozasi ellenorzes utmutatot itt: /broker-safety/how-to-check-broker-regulation.

Azonosító jelek egy nem biztonságos brókernél

Néhány bróker azonnali gyanút kell, hogy keltsen. Ezek a piros zászlók csalási ügyekben következetesen megjelennek.

Nincs bejegyezve az SEC vagy a FINRA-nál. Minden, az Egyesült Államokban ügyfeleket kiszolgáló brókernél mindkettőnél bejegyzés szükséges. Ellenőrizze a BrokerCheck-et. Nincsenek kivételek. Ha a bróker nem szerepel ott, ne nyisson számlát.

Hamis vagy nem megfelelő szabályozóval van bejegyezve. Egyes átverések azt állítják, hogy nem létező szervek vagy olyan szabályozók felügyelik őket, amelyek olyan joghatóságokban működnek, ahol nincs érdemi felügyelet — St. Vincent és a Grenadine-szigetek (az FSA nem szabályoz forex vagy értékpapír brókereket), a Seychelle-szigetek (az FSA korlátozott végrehajtási kapacitással rendelkezik), Vanuatu, a Marshall-szigetek, vagy a Brit Virgin-szigetek. Mindig ellenőrizze a szabályozó legitimitását függetlenül.

Másolat (clone) cég. A csalók olyan weboldalakat hoznak létre, amelyek nagyon hasonlítanak a legitim, jól szabályozott brókerekre — néha szinte azonos domain névvel, például egy hiányzó betűvel vagy eltérő felső szintű doménnel. Mindig úgy navigáljon a bróker weboldalára, hogy közvetlenül beírja az URL-t. Soha ne kattintson kéretlen e-mailekben, közösségi média hirdetésekben vagy üzenetekben lévő linkekre.

Nincs ellenőrizhető fizikai cím. Egy legitim brókernek van egy olyan fizikai irodacíme, amelyet ellenőrizni tud. A postafiók (PO box), a virtuális iroda vagy egyáltalán nincs cím figyelmeztető jel.

Garantált hozamok vagy kockázatmentes kereskedés ígérete. Egyetlen legitim bróker sem tesz ilyen állításokat. A befektetés mindig kockázattal jár. A garantált hozamok a Ponzi-sémák jellegzetes ismertetőjegyei.

Hideg hívások, közösségi média DM-ek vagy WhatsApp üzenetek, amelyek letét befizetésére kényszerítenek. A legitim brókerek nem keresik meg hideg hívással a potenciális ügyfeleket, és nem kérnek közvetlenül a közösségi médián keresztül. Ezek szinte mindig átverések.

Weboldal-minőségi problémák. Nincs HTTPS, rossz angol, következetlen dizájn, hiányzó oldalak, hibás linkek, illetve stock fotók a valódi csapatfotók helyett — mind arra utalnak, hogy a weboldalt gyorsan, csalók készítették, nem pedig egy legitim pénzügyi intézmény.

Több felhasználó által jelzett kifizetési problémák. Mielőtt pénzt töltene be egy számlára, keressen rá: „[broker name] withdrawal problem” és „[broker name] scam” kifejezésekre a Redditen, a Trustpilot-on és a Forex Peace Army-n. A több felhasználótól érkező kifizetési panaszok mintázata a legmegbízhatóbb jel arra, hogy a bróker problémás.

Kripto a tőzsdei brókereknél — Különleges kockázat

Több tőzsdei bróker ma már kriptovaluta-kereskedést is kínál a hagyományos értékpapírok mellett. Ez a kényelem olyan kockázattal jár, amelyet a legtöbb befektető nem ért meg teljesen.

A kriptovaluta NEM tartozik a SIPC hatálya alá. Még akkor is, ha egy SIPC-tag brókernél van, a kriptoeszközöket kifejezetten kizárják a SIPC-védelem köréből. Ha a bróker kriptovalutákkal foglalkozó leányvállalata csődbe megy, a kriptoeszközei nem biztosított hitelezői követelésként kezelhetők — ami azt jelenti, hogy akár semmit sem kaphat vissza.

Kriptót külön entitásokon keresztül kínáló brókerek. A Robinhood a kriptószolgáltatását a Robinhood Crypto, LLC-n keresztül működteti. A Webull a Webull Pay-t használja. A SoFi a SoFi Crypto-t alkalmazza. Az Interactive Brokers a Paxos Trust Company-n keresztül korlátozott kriptóelérhetőséget kínál. Mindegyikük jogilag különálló entitás a bróker-dealerekhez képest. Ha a kriptoentitás csődbe megy, a bróker-dealer SIPC-védelme nem jelent Önnek semmit.

A FTX tanulsága. Az FTX nem bejegyzett bróker-dealer volt, de az eset jól szemlélteti a kockázatot. Azok az ügyfelek, akik eszközöket tartottak az FTX tőzsdén, a csődeljárásban nem biztosított hitelezőkké váltak, és sokan várhatóan csak az eszközeik töredékét kapják vissza. Ha a kriptót egy tőzsdei bróker kriptós leányvállalatánál tartja, funkcionálisan ugyanaz, mintha tőzsdén tartaná.

Gyakorlati lépések a kriptó védelmére. Vegye ki a kriptót egy önálló letéti (self-custody) pénztárcába — hardveres pénztárcába vagy nem felügyelt (non-custodial) szoftveres pénztárcába — ha tartani szeretné. Ne tartson nagy kriptóegyenlegeket semmilyen brókernél vagy tőzsdén. A „nem a te kulcsaid, nem a te érméid” („not your keys, not your coins”) elv ugyanúgy igaz egy tőzsdei brókernél, mint egy kriptotőzsdén.

Gyakori kérdések

Biztonságban van a pénzem, ha a bróker csődbe megy?

Ha a bróker SIPC-biztosítással rendelkezik, az Ön értékpapírjai — részvények, ETF-ek, kötvények, befektetési alapok — legfeljebb 500 000 USD-ig védettek, és a készpénze legfeljebb 250 000 USD-ig védett. A legtöbb ügyfél a brókerkudarc után néhány héten vagy hónapon belül visszakapja az eszközeit. Ha az Ön számlája meghaladja a SIPC korlátait, ellenőrizze, hogy a brókere rendelkezik-e többlet SIPC-biztosítással.

Mit fed le a SIPC valójában?

A SIPC a részvényeket, kötvényeket, ETF-eket, befektetési alapokat és a SIPC-tag brókernél tartott készpénzt fedi az értékpapírok vásárlásának céljából. Nem fedezi a befektetési veszteségeket, a határidős ügyleteket, a devizát (forex), a kriptót, az annuitásokat vagy a korlátozott partnerségeket. A SIPC a bróker fizetésképtelensége és a csalás ellen véd — nem a piaci ingadozások ellen.

Hogyan ellenőrizhetem, hogy egy bróker szabályozott-e?

Használja a FINRA BrokerCheck szolgáltatást a brokercheck.finra.org oldalon az SEC és FINRA regisztráció ellenőrzéséhez. Ellenőrizze a SIPC tagsági címtárát a sipc.org oldalon a SIPC-fedezet megerősítéséhez. Nem USA-beli brókerek esetén ellenőrizze az FCA Register-t (UK), az ASIC Connect-et (Ausztrália) vagy a CSA National Registration Search-t (Kanada).

Mi történik a részvényeimmel, ha a bróker megbukik?

A részvényeit az Ön nevében tartják — vagy utcaközi néven (street name), a bróker eszközeitől elkülönítve. Brókerkudarc esetén a SIPC egy vagyonkezelőt (trustee) jelöl ki, aki azonosítja az ügyfél-eszközöket, és visszajuttatja azokat Önnek. Nem veszti el a részesedéseit. A vagyonkezelő átruházza azokat egy új brókerre, vagy közvetlenül visszajuttatja Önnek.

Biztonságosak a nem USA-beli brókerek az USA-ban élők számára?

A nemzetközi brókerek biztonságosak lehetnek, ha őket egy 1. szintű (Tier 1) szabályozó felügyeli — FCA, ASIC, MAS vagy SFC. Ugyanakkor SIPC-védelem nélkül marad, ha nem USA-beli brókert használ. Az Önre a helyi kártalanítási rendszer vonatkozik, amelynek lehetnek alacsonyabb limitjei vagy eltérő fedezete. Mindig ellenőrizze a szabályozót és a kártalanítási rendszert, mielőtt számlát nyitna az USA-n kívül.

Biztonságos a Robinhood a GameStop kereskedés felfüggesztése után?

Szabályozási és biztosítási szempontból igen. A Robinhood SEC-regisztrált, FINRA-tag, és SIPC-biztosítással rendelkezik. A GameStop kereskedés 2021 januárjában történt felfüggesztése egy működési döntés volt, amelyet a klíringház letéti követelményei vezéreltek — nem fizetésképtelenségi esemény. A Robinhood nem rendelkezik többlet SIPC-biztosítással, ezért az 500 000 USD feletti számlák nem kapnak fedezetet a standard SIPC-limit felett. Olvassa el a teljes elemzést a Robinhood biztonsági oldalon.

A SIPC fedezi a kriptót, amelyet egy részvénybrókernél tartanak?

Nem. A kriptoeszközök kifejezetten ki vannak zárva a SIPC-fedezetből, még akkor is, ha SIPC-tag brókernél tartják őket. A kriptót kínáló brókerek ezt jogilag különálló entitásokon keresztül teszik, amelyek nem SIPC-tagok. Ha a kriptoentitás megbukik, a kriptoeszközei kockázatnak vannak kitéve.

Mennyi többlet SIPC-biztosításra van szükségem?

Ha a számlaegyenlege 500 000 USD-nál alacsonyabb értékpapírokban, és 250 000 USD-nál alacsonyabb készpénzben, a standard SIPC-fedezet elegendő. Ha a számlája meghaladja ezeket a limiteket, részesítse előnyben azokat a brókereket, amelyek jelentős többlet SIPC-biztosítással rendelkeznek — a Fidelity (1 milliárd USD+ összesített) és a Charles Schwab (600 millió USD összesített) vezeti az iparágat. Az Interactive Brokers 150 millió USD összesített többlet fedezettel rendelkezik, 30 millió USD egy ügyfélre jutó alszabállyal.

Hol érdemes kezdeni

Kezdd azzal az ötperces bróker-ellenőrzéssel, amelyet fentebb leírtunk. Ha a brókered már szerepel a listánkon, olvasd el a brókeredhez tartozó biztonsági oldalt — egy helyen lefedi mindent, amit tudnod kell. Ha a brókered nincs a listánkon, használd a lépésről lépésre haladó szabályozási ellenőrzési útmutatót, hogy magad ellenőrizd. Mielőtt új számlát nyitnál, hasonlítsd össze a biztonságot legalább három bróker között a brókerbiztonságról szóló oldalainkon található biztonsági összehasonlító táblázatok segítségével. És ha valami nem stimmel egy brókerrel kapcsolatban, bízz az ösztöneidben — rengeteg jól szabályozott, jól biztosított bróker közül választhatsz.