Ez nem minősül befektetési tanácsadásnak. A megadott információk kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősül semmilyen pénzügyi termék megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlásnak.
A TD Ameritrade ma már a Charles Schwab része, és az ügyfelek számláit a Schwab platformjára és letéti infrastruktúrájába migrálják. A TD Ameritrade ügyfelei a Schwab SIPC-védelméből részesülnek, összesen 600 millió dollár összegű többlet SIPC-biztosítással, a Schwab Bankon keresztül FDIC-biztosítással rendelkező készpénz-sweep szolgáltatással, valamint 100% jogosulatlan tevékenységre vonatkozó garanciával. A TD Ameritrade önálló entitásként fokozatosan megszűnik, és a biztonsági profilja leginkább a Schwab-átmenet kontextusában értelmezhető.
Szabályozás
A TD Ameritrade, Inc. be van jegyezve az SEC-nél, és a FINRA tagja. A Charles Schwab általi 2020-as felvásárlás óta a TD Ameritrade a Schwab leányvállalataként működik. A TD Ameritrade márkanevet és a thinkorswim platformot továbbra is fenntartják, de az alapul szolgáló letéti, elszámolási és szabályozási infrastruktúra a Schwabba integrálódott.
A TD Ameritrade Clearing, Inc. végzi az elszámolási és letéti feladatokat, ugyanazon szabályozási keret alatt, mint a Schwab. Ahogy a fiókok a Schwab platformra vándorolnak, az a szabályozási „ernyő”, amely alatt azokat tartják, a Schwabé lesz.
A TD Ameritrade bejegyzését a FINRA BrokerCheck oldalon ellenőrizheti — a cég CRD száma 7870. Ugyanakkor a jelenlegi és jövőbeli számlavédelem érdekében érdemes a Schwab helyzetét is ellenőrizni (CRD 5393).
SIPC és további biztosítás
A TD Ameritrade számlák SIPC-biztosítással rendelkeznek, a standard 500 000 USD-os limitig (250 000 USD készpénz). A Schwab-partnerség révén a TD Ameritrade ügyfelei részesülnek a Schwab 600 millió USD összesített többlet SIPC-biztosításából.
Az átállási időszak alatt a SIPC- és többlet SIPC-védelem megszakítás nélkül továbbra is érvényben marad. Amint a számlája teljes mértékben átkerül Schwabhoz, a Charles Schwab biztonsági áttekintésében leírt védelem közvetlenül alkalmazandó.
Készpénz esetén a TD Ameritrade ügyfelei igénybe vehetik a Schwab Bank FDIC-biztosított sweep (automatikus befektetési/átvezetési) programját, amely FDIC-védelmet nyújt a be nem fektetett készpénzegyenlegekre.
Vagyonelkülönítés és védelem
A TD Ameritrade, a Schwab felügyelete alatt, elkülönítést tart fenn az ügyfélvagyon és a vállalati vagyon között. Az ügyfelek értékpapírjait elkülönített letéti számlákon tartják nyilván. A Schwab letéti infrastruktúrájával való integráció a TD Ameritrade számlákra is alkalmazza a Schwab elkülönítési standardjait.
A TD Ameritrade történetileg értékpapír-kölcsönzési programot kínált. Ahogy a számlák a Schwabhoz kerülnek, a Schwab értékpapír-kölcsönzési irányelvei lépnek érvénybe. A legtöbb esetben a készpénzes számlákon lévő, teljes mértékben kifizetett értékpapírokat nem kölcsönzik az ügyfél beleegyezése nélkül.
A TD Ameritrade letéti infrastruktúrájának Schwabhoz történő átmenete az Automated Customer Account Transfer (ACAT) rendszeren keresztül zajlik, amely az iparágban a brókercégek közötti átutalásokra használt standard mechanizmus. Az Ön értékpapírjai természetben kerülnek átvitelre, és a folyamat szabályozott, illetve folyamatosan monitorozott.
Biztonsági funkciók
A TD Ameritrade támogatja a kéttényezős hitelesítést, a thinkorswim platform pedig saját biztonsági réteget kínál. Ahogy a fiókok a Schwabhoz kerülnek át, az ügyfelek hozzáférést kapnak a Schwab biztonsági infrastruktúrájához, beleértve a biometrikus bejelentkezést, a hangalapú azonosítást és a Schwab Security Guarantee-t.
A Schwab Security Guarantee a jogosulatlan tevékenységből származó veszteségek 100%-át fedezi, feltéve, hogy az ügyfél haladéktalanul jelenti az esetet, és együttműködik a Schwab vizsgálatával. Ez a garancia a TD Ameritrade fiókokra is vonatkozik, amelyek teljes mértékben át lettek migrálva a Schwabhoz.
A migrációs időszak alatt a TD Ameritrade natív biztonsági funkciói és a Schwab beérkező védelmei egyaránt érvényben vannak.
Pénzügyi stabilitás
A TD Ameritrade pénzügyi stabilitását ma a Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) támogatja, amely az Egyesült Államok egyik legnagyobb pénzügyi szolgáltató cége. A Schwab mérlege, diverzifikált bevételi bázisa és szabályozói tőkehelyzete támogatja a TD Ameritrade leányvállalatát.
A felvásárlás előtt a TD Ameritrade maga is tőzsdén jegyzett vállalat volt, erős tőkehelyzettel. A Schwabbal történt egyesülés két, a legnagyobb kiskereskedelmi brókercéget kapcsolt össze egy olyan entitássá, amelynek több mint $7 billió ügyfélvagyona és 34 millió számlája van.
Szabályozási és jogi előzmények
A TD Ameritrade önálló szabályozási előzményei néhány olyan incidenset is tartalmaznak, amelyek a Schwab felvásárlását megelőzték. 2018-ban a FINRA 6 millió dollárra bírságolta a TD Ameritrade-et amiatt, hogy nem felügyelte kellőképpen a kereskedési jelentések készítését több rendszerben. Ez egy működési és jelentéstételi kérdés volt, nem pedig olyan, amely az ügyfélvagyon elvesztésével kapcsolatos.
2020-ban a TD Ameritrade 6,5 millió dollárért rendezett egy csoportos keresetet a kereskedési platform kieséseivel kapcsolatban. A kiesések korlátozott számú ügyfelet érintettek, és a rendezés kompenzációt biztosított.
A Schwab felvásárlása óta a TD Ameritrade megfelelőségi infrastruktúráját a Schwab felügyelete alá vonták. A kombinált vállalat szabályozási mérlege a Schwab általában óvatos megfelelőségi megközelítését tükrözi.
Biztonsagi osszehasonlitas
| Biztonsagi tenyezo | TD Ameritrade (Schwab elott) | Schwab alatt (attelepites utan) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA szabalyozott | Igen | Igen | Igen |
| SIPC biztositas | 500 ezer USD | 500 ezer USD | 500 ezer USD |
| Tobblet SIPC | Schwab altal ($600M) | 600M osszesitett | 600M osszesitett |
| FDIC penz sweep | Schwab Bank altal | Igen (Schwab Bank) | Igen |
| Biztonsagi garancia | Schwab altal | 100% jogosulatlan | 100% jogosulatlan |
| Kulcs platform | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Mi Történik Az Átállás Során?
Ha Ön TD Ameritrade ügyfél, és olyan számlával rendelkezik, amely még nem került át Schwabhoz:
- Az eszközei a teljes folyamat során védettek maradnak. A SIPC és a többlet SIPC fedezet megszakítás nélkül továbbra is érvényben marad.
- Az átállás ACAT átutalással történik, ami az értékpapírok brókerek közötti mozgatására szolgáló, általános iparági folyamat.
- Az Ön költségalapja és tartási időszaka automatikusan átkerül. Az adózási tételek (tax lots), a vásárlási dátumok és a költségalapra vonatkozó információk az Ön pozícióival együtt migrálnak.
- A nyitott megbízások átvihetők lehetnek, de lehet, hogy nem – a megbízás típusától és az időzítéstől függően. A Schwab jellemzően tájékoztatja, hogy mely megbízások kerülnek át, illetve melyek nem, még az átállás előtt.
- A thinkorswim továbbra is elérhető lesz Schwabon keresztül. A Schwab vállalta, hogy fenntartja a thinkorswim platformot.
Ha a számlája már át lett migrálva, akkor Ön gyakorlatilag Schwab ügyfél, és a jelenlegi védelmeihez hivatkozhat a Charles Schwab biztonsági áttekintésre.
Hogyan védd meg a fiókodat az átállás során
Ellenőrizd a kapcsolati adataidat a TD Ameritrade-nél. A Schwab e-mailben és postai úton küldi el az átállással kapcsolatos részleteket. Győződj meg róla, hogy a kapcsolati adataid naprakészek.
Értsd meg az átállási menetrendet. A TD Ameritrade és a Schwab előre közli az átállás dátumait. Tudd, mikor vált át a fiókod.
Tekintsd át a pozícióidat az átállás előtt. Ellenőrizd, hogy az összes befektetés, a bekerülési érték (cost basis) adatai és a fiókadataid pontosak. Az esetleges eltérések könnyebben rendezhetők az átállás előtt.
Állítsd be a Schwab biztonsági funkcióit közvetlenül az átállás után. Kapcsold be a kéttényezős hitelesítést, a biometrikus bejelentkezést és a fiókriasztásokat az új Schwab-fiókodban.
Őrizz nyilvántartásokat. Töltsd le a TD Ameritrade kimutatásaidat, a kereskedési visszaigazolásokat és a bekerülési érték (cost basis) nyilvántartásait az átállás előtt. Ez hivatkozási alapot ad, ha bármilyen eltérés merül fel.
Gyakran Ismételt Kérdések
Elveszítem a thinkorswim-et, amikor a fiókom Schwabhoz kerül? Nem. A Schwab elkötelezte magát a thinkorswim platform fenntartása mellett. A migráció után a Schwab hitelesítő adataival továbbra is hozzáférhet a thinkorswimhez.
Változik a SIPC fedezetem? A SIPC fedezeted ($500K) változatlan marad. A többlet SIPC fedezet a Schwabon keresztül ($600M összesített) legalább egyenértékű a TD Ameritrade korábbi fedezetével.
Mi van, ha inkább a TD Ameritrade-nél maradnék? A TD Ameritrade fiókokat a felvásárlás részeként Schwabhoz migrálják. Ha egy másik brókernél szeretnél maradni, az ACAT-on keresztül átviheted a fiókodat egy másik brókerhez a migráció előtt vagy után.
Vannak kockázatok a pozícióimra a migráció során? Az ACAT átutalási folyamat jól bevált és szabályozott. Az értékpapírok in-kind módon kerülnek át, vagyis a pozícióid nem kerülnek eladásra és visszavásárlásra. A költségalap (cost basis) átkerül a pozícióiddal együtt. A folyamat alacsony hibaaránnyal működik, de a migráció utáni fiókod ellenőrzése jó gyakorlat.
Átkerül a margin egyenlegem vagy az opciós jóváhagyásom? A margin egyenlegek és az opciós jóváhagyási szintek általában a fiókkal együtt kerülnek át. Ugyanakkor a Schwabnak eltérő jóváhagyási kritériumai lehetnek. A migráció után ellenőrizd az opciós kereskedési szintedet és a margin státuszodat.
Mi történik a TD Ameritrade-del mint vállalattal? A TD Ameritrade továbbra is a Charles Schwab leányvállalataként működik. A márkát fokozatosan kivezetik a lakossági brókerfiókoknál, de bizonyos intézményi szolgáltatások továbbra is a TD Ameritrade néven működhetnek.
Verdict
A TD Ameritrade ügyfelei átmenetben vannak, de ez nem kockázatos. Charles Schwab általi felvásárlás a TD Ameritrade számlákat a világ egyik legnagyobb és legbiztonságosabb bróker-infrastruktúrája alá helyezte.
Ha Ön TD Ameritrade ügyfél, a számlái a SIPC védelme alatt állnak, és a Schwab 600 millió dolláros többlet (excess) fedezete a migráció teljes ideje alatt érvényben marad. A thinkorswim platform továbbra is elérhető lesz. A gyakorlati eredmény az, hogy a Schwab biztonsági szintjét kapja meg úgy, hogy közben megőrzi a hozzáférést a thinkorswim platformhoz.
Ha Ön TD Ameritrade számlával rendelkezik, nincs biztonságon alapuló oka annak, hogy másik brókerhez vigye át az eszközeit. A Schwab migráció az Ön eszközeit egy erősebb biztonsági keretrendszer alá helyezi, mint amit a TD Ameritrade önállóan biztosítani tudna.
Befektetés kockázattal jár. A befektetések értéke emelkedhet és csökkenhet is, és előfordulhat, hogy az eredetileg befektetett összegnél kevesebbet kap vissza. Ez az értékelés affiliate linkeket tartalmaz. Ha a linkünkön keresztül nyit számlát, jutalékot kaphatunk Öntől semmilyen plusz költség nélkül. Az értékeléseink függetlenek, és tényeken alapuló adatokon nyugszanak.