Ini bukan nasihat investasi. Informasi yang diberikan hanya untuk tujuan edukasi dan informasi serta tidak merupakan rekomendasi untuk membeli atau menjual produk keuangan apa pun.
Surat kuasa (POA) adalah dokumen hukum yang memberikan wewenang kepada pihak ketiga untuk bertindak atas nama pemegang akun. Dalam konteks akun perdagangan saham, POA memungkinkan orang yang ditunjuk, yang disebut attorney-in-fact, untuk melakukan transaksi, menarik dana, atau mengelola akun tanpa keterlibatan langsung dari pemegang akun. POA adalah alat yang kuat, dan POA membawa risiko yang signifikan jika disalahgunakan.
Kapan POA berguna
Kasus penggunaan pertama adalah ketidakhadiran jangka panjang. Pemegang akun yang bepergian dalam waktu lama mungkin ingin orang tepercaya untuk mengelola akun selama masa ketidakhadiran. POA memungkinkan orang yang ditunjuk untuk melakukan transaksi, dan POA memungkinkan orang yang ditunjuk untuk merespons peristiwa pasar tanpa menunggu masukan dari pemegang akun.
Kasus penggunaan kedua adalah ketidakmampuan. Pemegang akun yang mengalami peristiwa medis mungkin ingin anggota keluarga untuk mengelola akun. POA memungkinkan anggota keluarga untuk membayar tagihan, membiayai kebutuhan pemegang akun, dan melakukan penyeimbangan ulang portofolio tanpa harus melalui proses pengadilan.
Kasus penggunaan ketiga adalah pengelolaan profesional. Pemegang akun yang mempekerjakan manajer uang profesional mungkin ingin manajer tersebut memiliki wewenang untuk melakukan trading pada akun. POA memungkinkan manajer untuk melakukan transaksi, dan POA memungkinkan manajer untuk menjalankan strategi tanpa keterlibatan langsung pemegang akun.
Kasus penggunaan keempat adalah akun bersama. Pemegang akun yang memiliki akun bersama dengan pasangan atau rekan mungkin ingin memformalkan wewenang trading. POA memberikan dokumentasi wewenang yang jelas, dan POA mengurangi risiko perselisihan.
Risiko POA
Risiko pertama adalah penyalahgunaan. Orang yang ditunjuk memiliki kendali penuh atas akun, dan orang yang ditunjuk dapat melakukan transaksi, menarik dana, atau memindahkan saldo. Pemegang akun yang memilih orang yang salah dapat kehilangan seluruh akun, dan pemegang akun mungkin memiliki upaya hukum yang terbatas.
Risiko kedua adalah perdagangan yang tidak berwenang. Orang yang ditunjuk dapat melakukan perdagangan dengan cara yang tidak disetujui oleh pemegang akun, dan pemegang akun mungkin tidak menyadari perdagangan tersebut sampai kerusakan terjadi. Pemegang akun sebaiknya memantau akun secara teratur, dan pemegang akun sebaiknya menyiapkan peringatan untuk transaksi dan penarikan.
Risiko ketiga adalah paparan pajak dan hukum. Tindakan orang yang ditunjuk atas akun dianggap sebagai tindakan pemegang akun, dan pemegang akun bertanggung jawab atas konsekuensi pajaknya. Pemegang akun sebaiknya menyimpan catatan POA, dan pemegang akun sebaiknya melaporkan tindakan tersebut dalam SPT pajak.
Risiko keempat adalah kebijakan broker. Beberapa broker membatasi penggunaan POA, dan beberapa broker memerlukan dokumentasi tambahan. Pemegang akun sebaiknya memeriksa kebijakan broker sebelum memberikan POA, dan pemegang akun sebaiknya memberikan dokumentasi yang diperlukan kepada broker.
Dokumentasi yang diperlukan oleh Broker
Dokumen pertama adalah formulir POA. Broker memiliki formulir POA standar, dan pemegang akun mengisi formulir tersebut dengan rincian orang yang ditunjuk. Formulir ini menjelaskan cakupan kewenangan, dan formulir ditandatangani oleh pemegang akun dan orang yang ditunjuk.
Dokumen kedua adalah identifikasi. Broker memerlukan identifikasi untuk pemegang akun dan orang yang ditunjuk, dan identifikasi tersebut mencakup paspor atau ID nasional serta bukti alamat. Broker menggunakan identifikasi untuk memverifikasi identitas, dan Broker menggunakan identifikasi tersebut untuk mematuhi aturan anti pencucian uang.
Dokumen ketiga adalah legalisasi. Beberapa broker mengharuskan POA dilegalisasi, dan legalisasi adalah verifikasi tanda tangan oleh notaris publik. Legalisasi menambahkan lapisan perlindungan, dan legalisasi mengurangi risiko POA palsu.
Dokumen keempat adalah formulir pajak. Broker mungkin memerlukan formulir W-8BEN atau W-9 untuk orang yang ditunjuk, tergantung pada domisili pajak orang yang ditunjuk. Formulir pajak digunakan untuk menentukan pemotongan pajak pada akun.
Cara mencabut POA
Pemegang akun dapat mencabut POA kapan saja, dan pencabutan tersebut harus dibuat secara tertulis. Pemegang akun harus mengirim pencabutan kepada Broker, dan Broker harus mengakui pencabutan tersebut secara tertulis. Pencabutan berlaku pada tanggal Broker menerima pemberitahuan tertulis, dan pencabutan tersebut membatalkan kewenangan orang yang ditunjuk untuk bertindak atas akun.
Pemegang akun juga harus mengambil kembali akses yang dimiliki orang yang ditunjuk ke akun tersebut, dan pemegang akun harus mengubah kata sandi, PIN, dan pertanyaan keamanan. Pemegang akun juga harus memberi tahu bank dan kustodian tentang pencabutan tersebut.
Pertanyaan umum tentang POA
Apakah POA bisa spesifik untuk tindakan tertentu? Ya. Pemilik akun dapat membatasi POA pada tindakan tertentu, seperti melakukan transaksi, tetapi tidak menarik dana. POA yang terbatas mengurangi risiko, dan POA yang terbatas berguna bagi pemilik akun yang ingin orang yang ditunjuk memiliki wewenang untuk trading tetapi tidak memiliki wewenang untuk penarikan.
Apakah POA bisa diberikan kepada lebih dari satu orang? Ya, pemilik akun dapat memberikan POA kepada beberapa orang, dan pemilik akun dapat menentukan apakah orang yang ditunjuk dapat bertindak bersama-sama atau secara independen. POA bersama mengharuskan kedua orang yang ditunjuk untuk menyetujui, dan POA independen memungkinkan setiap orang yang ditunjuk untuk bertindak sendiri.
Apa yang terjadi jika orang yang ditunjuk meninggal? POA otomatis dicabut saat orang yang ditunjuk meninggal, dan pemilik akun harus memberi tahu broker tentang kematian tersebut. Pemilik akun juga harus mencabut POA secara tertulis, dan pemilik akun harus memberikan broker dengan akta kematian.
Sumber daya terkait
Mulai dari mana
Jika Anda sedang mempertimbangkan POA, langkah pertama yang paling berguna adalah mengidentifikasi kebutuhan spesifik, orang tepercaya, dan cakupan wewenang. Perbandingan broker kami mencantumkan broker yang menerima POA dan dokumentasi yang diperlukan, yang bersama-sama memberi tahu Anda apa yang diminta broker sebelum Anda memberikan POA.