Ini bukan nasihat investasi. Informasi yang diberikan hanya untuk tujuan edukasi dan informasi serta tidak merupakan rekomendasi untuk membeli atau menjual produk keuangan apa pun.
Mulai berinvestasi ternyata lebih mudah daripada yang kebanyakan orang kira. Anda bisa membuka akun broker, mendanainya, lalu membeli investasi pertama Anda dalam waktu kurang dari satu sore. Langkah-langkah utamanya adalah: menentukan tujuan Anda berinvestasi, memilih jenis akun yang tepat, memilih Broker yang sesuai dengan kebutuhan Anda, serta memulai dengan investasi yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah. Panduan ini membahas setiap langkah secara rinci.
Apa yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mulai Berinvestasi
Sebelum membuka akun broker, bereskan dasar-dasar ini:
Bangun dana darurat. Simpan tiga hingga enam bulan biaya hidup di rekening tabungan. Ini melindungi Anda agar tidak terpaksa menjual investasi dengan kerugian jika muncul pengeluaran tak terduga.
Lunasi utang berbunga tinggi. Utang kartu kredit dengan bunga 20% atau lebih menghapus setiap potensi imbal hasil investasi yang masuk akal. Lunasi dulu sebelum berinvestasi di luar apa pun yang dicocokkan oleh pemberi kerja untuk program pensiun.
Tentukan tujuan Anda. Apakah Anda berinvestasi untuk pensiun dalam 30 tahun, uang muka rumah dalam lima tahun, atau membangun kekayaan secara umum? Jangka waktu Anda menentukan seberapa besar risiko yang sesuai.
Berinvestasi sebaiknya menggunakan uang yang tidak Anda perlukan setidaknya selama tiga hingga lima tahun. Uang yang Anda butuhkan lebih cepat sebaiknya ditempatkan di rekening tabungan atau money market fund, yang tidak terpapar fluktuasi pasar.
Langkah 1: Pilih Jenis Akun
Jenis akun yang Anda buka menentukan bagaimana investasi Anda dikenai pajak dan kapan Anda bisa mengakses uang tersebut. Titik awal yang paling umum:
Akun broker kena pajak individu (individual taxable brokerage account): Akun standar. Anda menyetor uang, membeli investasi, dan membayar pajak atas keuntungan dan dividen pada tahun saat keuntungan tersebut terjadi. Tidak ada batasan kontribusi, tidak ada pembatasan penarikan. Mulai dari sini jika Anda baru berinvestasi.
Roth IRA: Akun pensiun. Anda menyetor uang setelah pajak, nilainya tumbuh bebas pajak, dan penarikan saat pensiun bebas pajak. Kontribusi (bukan keuntungan) dapat ditarik kapan saja tanpa penalti. Ada batasan pendapatan.
Traditional IRA: Kontribusi mungkin dapat dipotong pajak. Investasi tumbuh dengan penangguhan pajak. Anda membayar pajak atas penarikan saat pensiun. Penarikan sebelum usia 59 1/2 umumnya dikenai penalti.
Jika pemberi kerja Anda menawarkan 401(k) dengan match, kontribusikan setidaknya cukup untuk mendapatkan match penuh sebelum membuka IRA atau akun kena pajak. Match tersebut pada dasarnya adalah kompensasi tambahan.
Langkah 2: Pilih Broker
Broker adalah perusahaan yang menyimpan akun Anda dan mengeksekusi perdagangan Anda. Hal yang perlu diperhatikan:
- Minimum akun $0. Sebagian besar broker besar telah menghapus setoran minimum.
- Perdagangan saham dan ETF tanpa komisi. Standar di semua broker besar AS.
- Saham pecahan (fractional shares). Memungkinkan Anda membeli sebagian dari satu saham, yang berguna saat memulai dengan jumlah kecil.
- Platform yang mudah diakses. Antarmuka harus mudah digunakan dan dinavigasi.
- Asuransi SIPC. Wajib untuk semua broker AS — melindungi sekuritas Anda hingga $500,000 jika broker gagal.
Daftar kami tentang broker terbaik untuk pemula mencakup opsi-opsi teratas. Fidelity, Charles Schwab, dan Robinhood masing-masing melayani pemula dengan baik karena alasan yang berbeda, yang dijelaskan secara rinci dalam panduan pemilihan broker.
Langkah 3: Buka dan Danai Akun Anda
Membuka akun broker memakan waktu sekitar 10 menit secara online. Anda akan perlu:
- Nomor Social Security atau nomor identifikasi pajak
- ID yang dikeluarkan pemerintah (SIM atau paspor)
- Informasi pekerjaan Anda
- Rincian rekening bank untuk pendanaan
Setelah akun Anda disetujui — biasanya dalam hitungan menit untuk akun kena pajak standar — Anda mentransfer uang dari rekening bank Anda melalui transfer ACH. Transfer tersebut biasanya memerlukan satu hingga dua hari kerja untuk diproses.
Mulailah dengan jumlah yang Anda merasa nyaman. Sebagian besar broker memiliki minimum $0, dan saham pecahan memungkinkan Anda memulai dengan serendah $1.
Langkah 4: Pilih Investasi Pertama Anda
Untuk investasi pertama, buatlah tetap sederhana. Tiga pendekatan yang cocok untuk kebanyakan pemula:
ETF pasar luas: Satu ETF seperti VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) atau ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) memberi Anda kepemilikan atas ribuan perusahaan AS dalam satu pembelian. Ini adalah cara paling sederhana untuk memulai — satu dana, diversifikasi luas, biaya rendah.
Reksa dana indeks S&P 500: Dana seperti VOO (Vanguard S&P 500 ETF) atau FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) melacak 500 perusahaan terbesar di AS. Sedikit kurang terdiversifikasi dibanding dana pasar total, tetapi tetap menjadi fondasi yang kuat.
Dana target-tanggal: Satu dana yang menampung campuran saham dan obligasi serta secara otomatis menyesuaikan menuju investasi yang lebih konservatif saat tahun pensiun target Anda semakin dekat. Tersedia melalui sebagian besar lini produk dana dari broker.
Hindari godaan untuk memilih saham individual sebagai investasi pertama Anda. Dana yang terdiversifikasi menyebarkan risiko Anda ke ratusan atau ribuan perusahaan.
Langkah 5: Lakukan Perdagangan Pertama Anda
Di platform broker Anda:
- Cari simbol ticker dari dana tersebut (mis., VTI).
- Pilih "Buy."
- Pilih market order (membeli pada harga pasar saat ini — sesuai untuk ETF selama jam bursa).
- Masukkan jumlah dolar (jika broker mendukung fractional shares) atau jumlah saham.
- Tinjau dan kirim.
Lakukan perdagangan pertama Anda selama jam pasar reguler (09:30 AM hingga 04:00 PM Eastern, Senin hingga Jumat) untuk eksekusi yang paling efisien. Perdagangan setelah jam bursa tersedia di beberapa broker, tetapi memiliki spread yang lebih lebar dan likuiditas yang lebih rendah.
Langkah 6: Terus Berinvestasi Secara Konsisten
Investasi sekali adalah permulaan. Investasi yang konsisten dari waktu ke waktu — apa pun kondisi pasar — menghasilkan hasil yang lebih dapat diandalkan. Ini disebut dollar-cost averaging: berinvestasi dengan jumlah yang sama pada jadwal rutin, membeli lebih banyak saham saat harga rendah dan lebih sedikit saat harga tinggi.
Atur transfer otomatis dari rekening bank Anda ke rekening brokerage Anda, dan — jika broker Anda mendukungnya — investasi otomatis ke dana yang Anda pilih. $100 per bulan ke ETF pasar luas, yang dipertahankan selama puluhan tahun, dapat tumbuh secara signifikan melalui imbal hasil majemuk.
Kesalahan Umum yang Dilakukan Pemula
Menunggu “waktu yang tepat” untuk berinvestasi. Waktu di pasar secara historis mengungguli upaya menebak waktu pasar. Dana sekaligus yang diinvestasikan hari ini, rata-rata, berkinerja lebih baik daripada menunggu koreksi dalam jangka panjang.
Memeriksa investasi setiap hari. Pergerakan harga harian hanyalah kebisingan. Berinvestasi diukur dalam tahun, bukan hari. Terlalu sering memeriksa dapat memicu keputusan emosional.
Menjual saat pasar sedang turun. Pasar mengalami penurunan secara berkala. Menjual saat terjadi penurunan mengunci kerugian. Bertahan berinvestasi melalui masa turun secara historis telah diberi imbal hasil.
Membeli saham individual tanpa memahaminya. Reksa dana yang terdiversifikasi menghilangkan kebutuhan untuk memilih pemenang. Memilih saham menambah risiko tanpa selalu menambah imbal hasil yang diharapkan.
Mengabaikan biaya. Rasio biaya pada reksa dana penting selama puluhan tahun. Reksa dana dengan biaya 0.03% menelan biaya $3 per tahun untuk setiap $10,000 yang diinvestasikan. Reksa dana dengan biaya 1.00% menelan biaya $100. Perbedaannya akan berkembang.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk mulai berinvestasi? Sebagian besar broker besar memiliki minimum $0, dan saham pecahan memungkinkan Anda memulai dengan $1. Panduan minimum investasi kami membahas ini dengan lebih detail.
Broker mana yang sebaiknya digunakan oleh pemula sepenuhnya? Fidelity, Charles Schwab, dan Robinhood adalah tiga titik awal yang umum. Halaman kami broker terbaik untuk pemula membandingkannya.
Haruskah saya berinvestasi pada saham atau reksa dana? Untuk kebanyakan pemula, ETF pasar luas atau index fund lebih sesuai daripada saham individual. Ini memberikan diversifikasi tanpa memerlukan kemampuan memilih saham.
Bagaimana jika pasar turun tepat setelah saya berinvestasi? Penurunan jangka pendek adalah hal yang normal. Dalam periode 20+ tahun, investasi pasar luas secara historis pulih dari setiap penurunan. Pendekatan yang paling dapat diandalkan adalah terus berinvestasi sesuai jadwal rutin Anda.
Apakah berinvestasi itu berisiko? Semua investasi melibatkan risiko — investasi bisa dan memang dapat kehilangan nilai. Namun, portofolio terdiversifikasi dari dana berbiaya rendah yang dipegang dalam jangka panjang secara historis telah memberikan imbal hasil yang positif. Uang tunai yang disimpan di rekening tabungan itu “aman” dari risiko pasar, tetapi kehilangan daya beli akibat inflasi dari waktu ke waktu.
Haruskah saya menggunakan robo-advisor? Robo-advisor membangun dan mengelola portofolio untuk Anda dengan biaya (biasanya 0,25% dari aset per tahun). Ini bisa tepat jika Anda menginginkan pendekatan yang serba otomatis. Rekening self-directed dengan satu dana pasar luas mencapai diversifikasi yang serupa dengan biaya yang lebih rendah.
Dari Mana Mulai
Buka akun di Broker tanpa setoran minimum. Danai dengan jumlah yang Anda merasa nyaman untuk diinvestasikan dalam jangka panjang. Beli ETF pasar yang luas. Atur investasi bulanan otomatis. Baca panduan pilihan broker kami broker selection guide untuk membandingkan Broker, dan lihat ringkasan jenis akun jika Anda sedang mempertimbangkan akun pensiun.
Investing melibatkan risiko. Nilai investasi dapat naik maupun turun dan Anda mungkin menerima kembali lebih sedikit daripada investasi awal Anda. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Panduan ini bersifat edukatif dan tidak merupakan nasihat investasi.