Ini bukan nasihat investasi. Informasi yang diberikan hanya untuk tujuan edukasi dan informasi serta tidak merupakan rekomendasi untuk membeli atau menjual produk keuangan apa pun.
Investasi dividen berarti membeli saham atau reksa dana yang membayar Anda bagian dari keuntungan perusahaan secara berkala—biasanya setiap kuartal. Seiring waktu, dividen yang diinvestasikan kembali dapat menyumbang sebagian besar dari total imbal hasil Anda.
Cara kerja dividen
Ketika sebuah perusahaan menghasilkan keuntungan, perusahaan tersebut dapat menginvestasikan kembali uang itu ke dalam bisnis atau membagikannya kepada pemegang saham sebagai dividen. Perusahaan yang membayar dividen biasanya adalah bisnis yang sudah matang, menguntungkan, dengan arus kas yang stabil—contohnya Coca-Cola, Johnson & Johnson, dan Procter & Gamble.
Dividen dinyatakan sebagai yield: dividen tahunan dibagi dengan harga saham. Saham seharga $100 yang membayar $3 per tahun dalam bentuk dividen memiliki yield 3%.
Tanggal dividen yang perlu Anda ketahui
- Tanggal pengumuman (declaration date): Perusahaan mengumumkan dividen.
- Tanggal ex-dividend: Anda harus memiliki saham sebelum tanggal ini untuk menerima dividen. Jika Anda membeli pada atau setelah tanggal ex-dividend, Anda tidak mendapatkan dividen yang akan datang.
- Tanggal pencatatan (record date): Perusahaan memeriksa daftar pemegang saham untuk menentukan siapa yang menerima dividen.
- Tanggal pembayaran (payment date): Dividen disetorkan ke akun Anda.
ETF Dividen vs saham dividen individu
ETF Dividen memiliki sekumpulan saham yang membayar dividen. ETF ini terdiversifikasi dan tidak memerlukan riset. ETF dividen yang populer: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, imbal hasil 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, imbal hasil 2,8%), dan VIG (Vanguard Dividend Appreciation, imbal hasil 1,8%).
Saham dividen individu memberi Anda kendali atas perusahaan mana yang Anda miliki. Anda bisa menargetkan imbal hasil yang lebih tinggi, tetapi Anda menanggung risiko yang spesifik pada saham tersebut. Pemotongan dividen tunggal dapat menurunkan pendapatan Anda.
Bagi kebanyakan pemula, ETF dividen lebih aman dan lebih sederhana.
Reinvestasi dividen (DRIP)
DRIP secara otomatis menggunakan pembayaran dividen Anda untuk membeli lebih banyak saham—termasuk saham pecahan—dari saham atau ETF yang sama. Ini mengompaunkan (compounding) hasil Anda: Anda mendapatkan dividen dari saham awal, lalu mendapatkan dividen dari saham yang direinvestasikan, dan seterusnya.
Investasi sebesar $10.000 pada dana S&P 500 dengan total return 7% (dividen 2%, apresiasi harga 5%) tumbuh menjadi $76.123 setelah 30 tahun dengan dividen direinvestasikan. Tanpa reinvestasi dividen, nilainya tumbuh menjadi $43.219—selisih $32.904.
Kebanyakan broker menawarkan DRIP secara gratis. Aktifkan di pengaturan akun Anda.
Pertimbangan pajak
Dalam akun kena pajak, dividen dikenakan pajak pada tahun Anda menerimanya. Dividen yang memenuhi syarat (kebanyakan dividen saham AS) dikenakan pajak dengan tarif capital gains jangka panjang (0%, 15%, atau 20%). Dividen yang tidak memenuhi syarat dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.
Dalam IRA atau Roth IRA, dividen ditangguhkan pajaknya atau bebas pajak. Ini membuat akun pensiun ideal untuk investasi dividen — lebih banyak dividen Anda berkembang biak tanpa “beban” pajak.
Pertanyaan yang umum
Berapa banyak yang perlu saya investasikan untuk hidup dari dividen? Dengan imbal hasil 3%, Anda memerlukan portofolio $1 juta untuk menghasilkan $30.000 per tahun dari pendapatan dividen. Sesuaikan angka berdasarkan target penghasilan Anda dan imbal hasil yang dapat Anda capai.
Apakah saham dividen tinggi berisiko? Kadang-kadang. Imbal hasil yang tidak biasa tinggi (di atas 5-6%) bisa menandakan bahwa harga saham telah turun tajam atau bahwa dividen mungkin akan dipotong. Fokus pada pertumbuhan dividen — perusahaan yang telah meningkatkan dividen mereka selama 10+ tahun berturut-turut — daripada imbal hasil tertinggi.
Broker mana yang terbaik untuk investasi dividen? Fidelity menawarkan DRIP, saham pecahan, dan ETF tanpa komisi. Broker besar mana pun bisa bekerja dengan baik.
Dari mana mulai
Buka akun di Fidelity. Beli ETF dividen seperti SCHD atau VYM. Aktifkan DRIP di pengaturan akun Anda. Atur kontribusi bulanan otomatis untuk mengembangkan mesin dividen Anda. Baca panduan cara mulai berinvestasi.