Ini bukan nasihat investasi. Informasi yang diberikan hanya untuk tujuan edukasi dan informasi serta tidak merupakan rekomendasi untuk membeli atau menjual produk keuangan apa pun.
Beralih broker itu mudah berkat sistem Automated Customer Account Transfer (ACAT). Sebagian besar transfer selesai dalam 5-10 hari kerja, dan investasi Anda berpindah tanpa perlu dijual.
Cara kerja transfer ACAT
- Anda membuka akun di broker baru.
- Anda meminta transfer dari broker baru (bukan dari broker lama).
- Broker baru memulai transfer ACAT dengan broker lama Anda.
- Aset Anda (saham, ETF, uang tunai) ditransfer secara elektronik.
- Broker lama menutup akun Anda setelah transfer selesai.
Anda tidak pernah berinteraksi dengan broker lama selama proses berlangsung. Broker baru menangani semuanya.
Apa yang ditransfer dan apa yang tidak
Ditranfer:
- Saham, ETF, reksa dana (kebanyakan)
- Posisi opsi
- Saldo kas
- Informasi basis biaya
Tidak ditransfer:
- Posisi kripto (kebanyakan broker)
- Reksa dana milik sendiri (dana Fidelity Zero tidak dapat ditransfer ke broker non-Fidelity)
- Saham pecahan (dilikuidasi menjadi kas)
- Order terbuka (dibatalkan sebelum transfer)
Biaya transfer ACAT
Broker lama (keluar) biasanya mengenakan biaya untuk memindahkan akun Anda. Biaya standar:
| Broker | Biaya ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (penuh) / $25 (parsial) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Banyak broker akan mengganti biaya transfer Anda jika Anda memindahkan akun dengan ukuran tertentu:
- Schwab: Mengganti biaya untuk akun di atas $25,000
- Fidelity: Tidak mengenakan biaya keluar, jadi tidak perlu penggantian
- Interactive Brokers: Tidak mengenakan biaya keluar
Transfer parsial vs transfer penuh
Transfer penuh: Semua aset berpindah. Akun lama ditutup.
Transfer parsial: Hanya aset yang ditentukan yang berpindah. Akun lama tetap terbuka. Berguna untuk menguji broker baru tanpa benar-benar berkomitmen sepenuhnya.
Transfer parsial biasanya gratis atau lebih murah dibandingkan transfer penuh.
Sebelum Anda mentransfer
- Simpan laporan Anda. Unduh riwayat transaksi, dasar biaya, dan dokumen pajak dari broker lama. Setelah akun ditutup, akses mungkin hilang.
- Jual dana milik sendiri. Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds, dan produk khusus broker lainnya tidak dapat ditransfer. Jual dana tersebut dan transfer uangnya, atau tinggalkan.
- Periksa saham pecahan. Ini akan dilikuidasi menjadi uang tunai. Di akun kena pajak, ini memicu peristiwa kena pajak.
- Batalkan pesanan yang masih terbuka. Semua pesanan beli atau jual yang masih terbuka akan dibatalkan sebelum transfer.
- Selesaikan saldo negatif. Saldo debit margin akan ditransfer, tetapi saldo negatif lainnya harus diselesaikan.
Setelah transfer
- Verifikasi basis biaya. Setelah transfer selesai (biasanya 1-2 minggu setelah aset tiba), periksa bahwa basis biaya Anda berpindah dengan benar. Kesalahan pada basis biaya dapat meningkatkan pajak capital gains Anda.
- Atur reinvestasi dividen. Pengaturan DRIP tidak ikut ditransfer. Aktifkan kembali jika diinginkan.
- Perbarui setoran berulang. Batalkan transfer otomatis di broker lama dan atur di broker baru.
Pertanyaan umum
Apakah saya akan dikenakan pajak jika saya memindahkan akun saya? Tidak. Transfer ACAT bukan merupakan peristiwa kena pajak. Anda memindahkan aset, bukan menjualnya.
Bagaimana jika transfernya gagal? Alasan paling umum: nama atau SSN pada akun baru tidak persis sama dengan akun lama. Hubungi broker baru untuk menyelesaikannya.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk transfer? 5-10 hari kerja untuk transfer ACAT standar. Transfer crypto, jika tersedia, mungkin memerlukan waktu lebih lama.
Mulai dari mana
Buka akun di broker baru. Mulai transfer dari situs web broker baru. Jika biaya keluar menjadi perhatian, periksa apakah broker baru mengganti biaya.