Questo non è un consiglio di investimento. Le informazioni fornite hanno solo scopi educativi e informativi e non costituiscono una raccomandazione per acquistare o vendere alcun prodotto finanziario.
Iniziare a investire è più semplice di quanto la maggior parte delle persone si aspetti. Puoi aprire un conto di Broker, finanziarlo e acquistare il tuo primo investimento in meno di un pomeriggio. I passaggi chiave sono: decidere per cosa stai investendo, scegliere il tipo di conto giusto, selezionare un Broker adatto alle tue esigenze e iniziare con investimenti diversificati e a basso costo. Questa guida ti accompagna passo dopo passo.
Cosa fare prima di investire
Prima di aprire un conto di brokeraggio, affronta questi aspetti fondamentali:
Crea un fondo di emergenza. Tieni tre o sei mesi di spese di vita in un conto di risparmio. Questo ti protegge dal dover vendere investimenti in perdita se si presenta una spesa imprevista.
Ripaga i debiti ad alto interesse. Il debito della carta di credito con un tasso del 20% o superiore annulla qualsiasi rendimento di investimento ragionevole. Ripagalo prima di investire oltre qualsiasi match del datore di lavoro per il pensionamento.
Definisci il tuo obiettivo. Stai investendo per la pensione tra 30 anni, per un anticipo della casa in cinque anni, o per costruire ricchezza in generale? Il tuo orizzonte temporale determina quanto rischio è appropriato.
Gli investimenti dovrebbero usare denaro di cui non hai bisogno per almeno tre o cinque anni. Il denaro che ti serve prima dovrebbe essere in un conto di risparmio o in un money market fund, dove non è esposto alle oscillazioni del mercato.
Passo 1: Scegli il tipo di conto
Il tipo di conto che apri determina come vengono tassati i tuoi investimenti e quando puoi accedere al denaro. I punti di partenza piu comuni:
Conto di brokeraggio imponibile individuale: Il conto standard. Versi denaro, acquisti investimenti e paghi le tasse su guadagni e dividendi nell'anno in cui si verificano. Nessun limite di contribuzione, nessuna restrizione sui prelievi. Inizia qui se sei alle prime armi con gli investimenti.
Roth IRA: Un conto pensionistico. Versi denaro gia tassato, cresce senza tasse e i prelievi in pensione sono esenti da imposte. I contributi (non i guadagni) possono essere prelevati in qualsiasi momento senza penalita. Si applicano limiti di reddito.
Traditional IRA: I contributi possono essere deducibili dalle tasse. Gli investimenti crescono con tassazione differita. Paghi le tasse sui prelievi in pensione. I prelievi prima dei 59 anni e 1/2 generalmente comportano una penalita.
Se il tuo datore di lavoro offre un 401(k) con un match, contribuisci almeno quanto basta per ottenere il match completo prima di aprire un IRA o un conto imponibile. Il match e, in sostanza, una compensazione aggiuntiva.
Passo 2: Scegli un Broker
Un Broker e la societa che detiene il tuo conto ed esegue i tuoi ordini. Cosa cercare:
- Minimo di conto di $0. La maggior parte dei principali broker ha eliminato i depositi minimi.
- Trading di azioni ed ETF senza commissioni. Standard presso tutti i principali broker statunitensi.
- Azioni frazionate. Ti consente di acquistare una parte di un’azione, utile quando inizi con importi ridotti.
- Piattaforma accessibile. L’interfaccia dovrebbe essere semplice da usare e da navigare.
- Assicurazione SIPC. Richiesta per tutti i broker USA — protegge i tuoi titoli fino a $500,000 se il broker fallisce.
La nostra lista di migliori broker per principianti copre le opzioni migliori. Fidelity, Charles Schwab e Robinhood servono ciascuno i principianti in modo efficace per motivi diversi, che il nostro broker selection guide spiega in dettaglio.
Passo 3: Apri e Finanzia il Tuo Account
Aprire un conto presso un Broker richiede circa 10 minuti online. Ti serviranno:
- Il tuo Social Security number o il numero di identificazione fiscale
- Un documento d'identita rilasciato dal governo (patente o passaporto)
- Le informazioni sul tuo impiego
- I dettagli del conto bancario per il finanziamento
Dopo che il tuo account viene approvato — di solito entro pochi minuti per un conto imponibile standard — trasferisci denaro dal tuo conto bancario tramite trasferimento ACH. Il trasferimento in genere richiede da uno a due giorni lavorativi per essere completato.
Inizia con un importo con cui ti senti a tuo agio. La maggior parte dei broker non ha un minimo di $0 e le azioni frazionate ti permettono di iniziare con appena $1.
Passo 4: Scegli il Tuo Primo Investimento
Per il tuo primo investimento, mantienilo semplice. Tre approcci che funzionano per la maggior parte dei principianti:
ETF sul mercato ampio: Un singolo ETF come VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) o ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) ti offre la proprieta di migliaia di aziende statunitensi con un solo acquisto. Questo e il modo piu semplice per iniziare: un solo fondo, ampia diversificazione, costi bassi.
Fondo indicizzato S&P 500: Fondi come VOO (Vanguard S&P 500 ETF) o FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) seguono le 500 maggiori aziende statunitensi. Leggermente meno diversificato di un fondo sull’intero mercato, ma comunque una base solida.
Fondo a data obiettivo: Un singolo fondo che detiene un mix di azioni e obbligazioni e adegua automaticamente la strategia verso investimenti piu conservativi man mano che si avvicina l’anno del tuo pensionamento. Disponibile nella maggior parte delle linee di fondi dei broker.
Evita la tentazione di scegliere singole azioni come primo investimento. Un fondo diversificato distribuisce il tuo rischio su centinaia o migliaia di aziende.
Passo 5: Effettua il Tuo Primo Trade
Nella tua piattaforma di broker:
- Cerca il simbolo ticker del fondo (ad es. VTI).
- Seleziona "Buy".
- Scegli un ordine di mercato (acquista al prezzo di mercato corrente — adatto per gli ETF durante l'orario di mercato).
- Inserisci l'importo in dollari (se il broker supporta le azioni frazionate) oppure il numero di azioni.
- Rivedi e invia.
Effettua il tuo primo trade durante l'orario regolare di mercato (9:30 AM alle 4:00 PM Eastern, dal lunedi al venerdi) per un'esecuzione piu efficiente. Il trading after-hours e disponibile su alcuni broker, ma comporta spread piu ampi e minore liquidita.
Passo 6: Continua a Investire in Modo Costante
Un investimento una tantum e un inizio. Investire in modo costante nel tempo — indipendentemente dalle condizioni di mercato — produce risultati piu affidabili. Questo si chiama dollar-cost averaging: investire lo stesso importo su una cadenza regolare, acquistando piu azioni quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti.
Imposta trasferimenti automatici dal tuo conto bancario al tuo conto di brokeraggio e — se il tuo Broker lo supporta — investimenti automatici nel fondo scelto. $100 al mese in un ETF ampio di mercato, mantenuto per decenni, puo crescere in modo sostanziale grazie ai rendimenti composti.
Errori Comuni Che Fanno I Principianti
Aspettare il “momento giusto” per investire. Nel tempo, storicamente, conta più stare nel mercato che azzeccare il timing. Un capitale investito oggi, in media, ha ottenuto risultati migliori rispetto all’attendere un ribasso per periodi lunghi.
Controllare gli investimenti ogni giorno. Le variazioni giornaliere sono rumore. Investire si misura in anni, non in giorni. Controllare troppo spesso porta a decisioni emotive.
Vendere durante le fasi di ribasso del mercato. I mercati scendono periodicamente. Vendere durante un calo “cristallizza” le perdite. Restare investiti durante i ribassi, storicamente, è stato premiato.
Acquistare singole azioni senza capirle. Un fondo diversificato elimina la necessità di scegliere i vincitori. Il “stock-picking” aggiunge rischio senza necessariamente aumentare il rendimento atteso.
Ignorare le commissioni. I costi (expense ratios) dei fondi contano nel lungo periodo. Un fondo che applica lo 0,03% costa $3 all’anno per ogni $10.000 investiti. Un fondo che applica l’1,00% costa $100. La differenza si accumula nel tempo.
Domande frequenti
Di quanti soldi ho bisogno per iniziare a investire? La maggior parte dei principali broker ha $0 di minimo e le azioni frazionate ti permettono di iniziare con $1. La nostra guida agli investimenti minimi tratta questo argomento in modo piu dettagliato.
Quale broker dovrei usare se sono un principiante assoluto? Fidelity, Charles Schwab e Robinhood sono tre punti di partenza comuni. La nostra pagina migliori broker per principianti li confronta.
Dovrei investire in azioni o fondi? Per la maggior parte dei principianti, un ETF o un fondo indicizzato ampio di mercato e piu adatto rispetto alle singole azioni. Offre diversificazione senza richiedere la capacita di selezionare titoli.
E se il mercato scende subito dopo che investo? Le flessioni a breve termine sono normali. In periodi di oltre 20 anni, gli investimenti su ampio mercato hanno storicamente recuperato da ogni calo. L’approccio piu affidabile e continuare a investire secondo il tuo programma regolare.
Investire e rischioso? Tutti gli investimenti comportano un rischio: gli investimenti possono e fanno perdere valore. Tuttavia, un portafoglio diversificato di fondi a basso costo detenuti nel lungo periodo ha storicamente generato rendimenti positivi. Il denaro tenuto su un conto di risparmio e “sicuro” rispetto al rischio di mercato, ma nel tempo perde potere d’acquisto a causa dell’inflazione.
Dovrei usare un robo-advisor invece? Un robo-advisor costruisce e gestisce un portafoglio per te dietro una commissione (tipicamente lo 0,25% del valore degli asset all’anno). Questo puo essere appropriato se vuoi un approccio “hands-off”. Un conto self-directed con un singolo fondo ampio di mercato ottiene una diversificazione simile a un costo inferiore.
Da dove iniziare
Apri un conto presso un Broker senza deposito minimo. Finanziarlo con un importo che ti senti a tuo agio a investire a lungo termine. Acquista un ETF ampio sul mercato. Imposta investimenti mensili automatici. Leggi la nostra guida alla scelta del broker per confrontare i Broker e consulta la panoramica dei tipi di conto se stai valutando un conto pensionistico.
Investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti puo aumentare o diminuire e potresti ricevere indietro meno del tuo investimento iniziale. Le performance passate non garantiscono risultati futuri. Questa guida ha scopo educativo e non costituisce consulenza in materia di investimenti.