Questo non è un consiglio di investimento. Le informazioni fornite hanno solo scopi educativi e informativi e non costituiscono una raccomandazione per acquistare o vendere alcun prodotto finanziario.
Investire in dividendi significa acquistare azioni o fondi che ti pagano regolarmente una quota degli utili dell'azienda — di solito ogni trimestre. Nel tempo, i dividendi reinvestiti possono rappresentare una grande parte del tuo rendimento totale.
Come funzionano i dividendi
Quando un'azienda ottiene un profitto, può reinvestire il denaro nell'attività oppure distribuirlo agli azionisti sotto forma di dividendo. Le aziende che pagano dividendi tendono a essere attività mature, redditizie, con flussi di cassa costanti: pensa a Coca-Cola, Johnson & Johnson e Procter & Gamble.
Un dividendo è espresso come rendimento: il dividendo annuale diviso per il prezzo dell'azione. Un'azione da $100 che paga $3 all'anno in dividendi ha un rendimento del 3%.
Le date dei dividendi che devi conoscere
- Data di dichiarazione: La societa annuncia il dividendo.
- Data di stacco del dividendo (ex-dividend): Devi possedere l’azione prima di questa data per ricevere il dividendo. Se compri alla data di stacco del dividendo o dopo, non ricevi il dividendo in arrivo.
- Data di registrazione (record date): La societa controlla l’elenco dei suoi azionisti per determinare chi riceve il dividendo.
- Data di pagamento: Il dividendo viene accreditato sul tuo conto.
ETF sui dividendi vs azioni singole che pagano dividendi
ETF sui dividendi possiedono un paniere di azioni che pagano dividendi. Sono diversificati e non richiedono ricerche. ETF sui dividendi popolari: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, rendimento 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, rendimento 2,8%) e VIG (Vanguard Dividend Appreciation, rendimento 1,8%).
Azioni singole che pagano dividendi ti danno il controllo su quali societa possiedi. Puoi puntare a rendimenti piu alti, ma ti assumi il rischio specifico del singolo titolo. Un singolo taglio del dividendo puo ridurre il tuo reddito.
Per la maggior parte dei principianti, un ETF sui dividendi e piu sicuro e semplice.
Reinvestimento dei dividendi (DRIP)
Il DRIP utilizza automaticamente i tuoi pagamenti di dividendi per acquistare altre azioni — incluse azioni frazionate — dello stesso titolo o ETF. Questo compone i tuoi rendimenti: ottieni dividendi sulle tue azioni originali, poi ottieni dividendi sulle azioni reinvestite e cosi via.
Un investimento di $10,000 in un fondo S&P 500 con un rendimento totale del 7% (2% dividendi, 5% apprezzamento del prezzo) cresce fino a $76,123 dopo 30 anni con i dividendi reinvestiti. Senza reinvestimento dei dividendi, cresce fino a $43,219 — una differenza di $32,904.
La maggior parte dei Broker offre il DRIP gratuitamente. Abilitalo nelle impostazioni del tuo account.
Considerazioni fiscali
In un conto imponibile, i dividendi sono tassati nell'anno in cui li ricevi. I dividendi qualificati (la maggior parte dei dividendi azionari USA) sono tassati con l'aliquota sulle plusvalenze a lungo termine (0%, 15% o 20%). I dividendi non qualificati sono tassati come reddito ordinario.
In un'IRA o Roth IRA, i dividendi sono tassati con differimento fiscale o esenti da imposte. Questo rende i conti pensionistici ideali per investire in dividendi: una parte maggiore dei tuoi dividendi si capitalizza senza l'effetto fiscale.
Domande comuni
Di quanto ho bisogno per vivere di dividendi? Con un rendimento del 3%, ti serve un portafoglio da $1 milione per generare $30.000 all'anno di reddito da dividendi. Regola i numeri in base al tuo reddito target e al rendimento che riesci a ottenere.
Le azioni ad alto dividendo sono rischiose? A volte. Un rendimento insolitamente alto (oltre il 5-6%) può indicare che il prezzo dell'azione è sceso rapidamente o che il dividendo potrebbe essere tagliato. Concentrati sulla crescita dei dividendi — societa che hanno aumentato il dividendo per 10+ anni consecutivi — invece che sul rendimento piu alto.
Quale Broker e il migliore per investire in dividendi? Fidelity offre DRIP, azioni frazionate e ETF senza commissioni. Qualsiasi Broker importante va bene.
Da dove iniziare
Apri un conto presso Fidelity. Acquista un ETF sui dividendi come SCHD o VYM. Attiva DRIP nelle impostazioni del tuo conto. Imposta contributi mensili automatici per far crescere la tua macchina dei dividendi. Leggi la guida su come iniziare a investire.