Questo non è un consiglio di investimento. Le informazioni fornite hanno solo scopi educativi e informativi e non costituiscono una raccomandazione per acquistare o vendere alcun prodotto finanziario.
Una procura (POA) conferisce a una terza parte l'autorita di agire per conto del titolare del conto, e la POA puo includere l'autorita di effettuare operazioni, di prelevare fondi o di gestire il conto. La POA e uno strumento utile in alcuni scenari, ma comporta rischi significativi se la persona designata e la scelta sbagliata. Il titolare del conto dovrebbe comprendere i rischi prima di concedere la POA e dovrebbe adottare misure per mitigare tali rischi.
I principali rischi
Il primo rischio e l'abuso. La persona designata ha il controllo completo del conto e la persona designata puo effettuare operazioni, prelevare fondi o trasferire il saldo. Il titolare del conto che sceglie la persona sbagliata puo perdere l'intero conto e il titolare del conto puo avere un ricorso limitato.
Il secondo rischio e il trading non autorizzato. La persona designata puo operare in un modo che il titolare del conto non approva e il titolare del conto potrebbe non accorgersi delle operazioni finche il danno non e gia stato fatto. Il titolare del conto dovrebbe monitorare regolarmente il conto e impostare avvisi per le operazioni e i prelievi.
Il terzo rischio e l'esposizione fiscale e legale. Le azioni della persona designata sul conto sono attribuite al titolare del conto e il titolare del conto e responsabile delle conseguenze fiscali. Il titolare del conto dovrebbe conservare una registrazione della POA e il titolare del conto dovrebbe riportare le azioni nella dichiarazione dei redditi.
Il quarto rischio sono le politiche del broker. Alcuni broker limitano l'uso delle POA e alcuni broker richiedono documentazione aggiuntiva. Il titolare del conto dovrebbe verificare la policy del broker prima di concedere la POA e il titolare del conto dovrebbe fornire al broker la documentazione richiesta.
Il quinto rischio e il deterioramento del rapporto. Il titolare del conto e la persona designata possono avere un litigio e la persona designata puo usare la POA per danneggiare il titolare del conto. Il titolare del conto dovrebbe revocare la POA non appena cambia il rapporto e il titolare del conto dovrebbe monitorare attentamente il conto durante la fase di transizione.
Il sesto rischio e l'uso fraudolento. La POA puo essere falsificata o rubata e il falsario o il ladro puo usare la POA per prendere il controllo del conto. Il titolare del conto dovrebbe conservare la POA in un luogo sicuro e il titolare del conto dovrebbe revocare la POA non appena il documento viene smarrito o rubato.
Come mitigare i rischi
La prima mitigazione consiste nel scegliere la persona giusta. La persona designata deve essere affidabile e deve avere le competenze e l’esperienza necessarie per gestire il conto. Il titolare del conto dovrebbe discutere la POA con la persona designata e assicurarsi che la persona designata comprenda le responsabilità.
La seconda mitigazione consiste nel limitare l’ambito. La POA può essere limitata ad azioni specifiche, come effettuare operazioni ma non ritirare fondi. La POA limitata riduce il rischio e la POA limitata è utile per i titolari di conto che desiderano che la persona designata abbia l’autorita di trading ma non l’autorita di prelievo.
La terza mitigazione consiste nell’impostare avvisi. Il titolare del conto dovrebbe impostare avvisi per le operazioni, i prelievi e le variazioni del saldo. Gli avvisi informano il titolare del conto di qualsiasi attivita e gli avvisi aiutano il titolare del conto a individuare tempestivamente eventuali attivita non autorizzate.
La quarta mitigazione consiste nel monitorare il conto. Il titolare del conto dovrebbe controllare regolarmente il saldo del conto, le posizioni aperte e la cronologia degli scambi. Il monitoraggio aiuta il titolare del conto a individuare eventuali attivita non autorizzate e aiuta anche il titolare del conto a reagire rapidamente a qualsiasi problema.
La quinta mitigazione consiste nel revocare la POA quando la necessita termina. Il titolare del conto dovrebbe revocare la POA non appena la necessita termina e dovrebbe informare il broker per iscritto. La revoca diventa efficace alla data in cui il broker riceve la comunicazione scritta e la revoca annulla l’autorita della persona designata.
Domande comuni sui rischi della POA
Una POA puo essere specifica per determinate azioni? Sì. Il titolare del conto puo limitare la POA ad azioni specifiche, come effettuare operazioni ma non ritirare fondi. La POA limitata riduce il rischio e la POA limitata e utile per i titolari del conto che desiderano che la persona designata abbia l’autorita di negoziazione ma non l’autorita di prelievo.
Cosa succede se la persona designata viene condannata per un reato? Il Broker puo sospendere la POA e il Broker puo richiedere ulteriore documentazione. Il titolare del conto dovrebbe informare il Broker della condanna e il titolare del conto dovrebbe considerare la revoca della POA.
La POA puo essere contestata in tribunale? Sì. La POA puo essere contestata in tribunale se il titolare del conto o un’altra parte ritiene che la POA sia stata ottenuta tramite frode o indebito condizionamento. La contestazione puo portare alla revoca della POA e la contestazione puo comportare il riconoscimento di danni.
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Da dove iniziare
Se stai considerando una POA, il primo passo piu utile e identificare la specifica esigenza, la persona di fiducia e l'ambito dell'autorita. Il nostro confronto tra broker elenca i broker che accettano POA e la documentazione richiesta, che insieme ti dicono cosa richiede il broker prima di concedere la POA.