Questo non è un consiglio di investimento. Le informazioni fornite hanno solo scopi educativi e informativi e non costituiscono una raccomandazione per acquistare o vendere alcun prodotto finanziario.
TD Ameritrade ora fa parte di Charles Schwab e i suoi conti vengono migrati sulla piattaforma e sull'infrastruttura di custodia di Schwab. I clienti di TD Ameritrade beneficiano della copertura SIPC di Schwab, di un'assicurazione SIPC in eccesso aggregata da $600 milioni, di una liquidità coperta da FDIC tramite il cash sweep di Schwab Bank e di una garanzia del 100% contro attività non autorizzate. TD Ameritrade come entità autonoma sta cessando le attività e il suo profilo di sicurezza si comprende al meglio nel contesto della transizione verso Schwab.
Regolamentazione
TD Ameritrade, Inc. e registrata presso la SEC ed e un membro di FINRA. Dall'acquisizione del 2020 da parte di Charles Schwab, TD Ameritrade opera come controllata di Schwab. Il marchio TD Ameritrade e la piattaforma thinkorswim vengono mantenuti, ma l'infrastruttura sottostante di custodia, clearing e regolamentazione e stata integrata in Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. gestisce le funzioni di clearing e custodia, operando sotto lo stesso quadro regolamentare di Schwab. Man mano che gli account migrano sulla piattaforma Schwab, l'ombrello regolamentare sotto il quale sono detenuti diventa quello di Schwab.
Puoi verificare la registrazione di TD Ameritrade su FINRA BrokerCheck — il numero CRD della societa e 7870. Tuttavia, per la protezione degli account attuale e futura, dovresti anche verificare la solidita di Schwab (CRD 5393).
SIPC e ulteriore assicurazione
Gli account TD Ameritrade sono assicurati da SIPC fino al limite standard di $500,000 ($250,000 in contanti). Attraverso la relazione con Schwab, i clienti di TD Ameritrade beneficiano della copertura SIPC in eccesso aggregata da $600 milioni di Schwab.
Durante il periodo di migrazione, la copertura SIPC e quella SIPC in eccesso continuano senza interruzioni. Una volta che il tuo account sarà completamente trasferito a Schwab, le tutele descritte nella nostra valutazione della sicurezza di Charles Schwab si applicano direttamente.
Per la liquidita, i clienti TD Ameritrade possono utilizzare il programma di sweep assicurato FDIC della Schwab Bank, che fornisce copertura FDIC sui saldi di contanti non investiti.
Separazione degli attivi e protezione
TD Ameritrade, sotto la supervisione di Schwab, mantiene la separazione tra gli attivi dei clienti e quelli societari. I titoli dei clienti sono detenuti in conti di custodia segregati. L'integrazione con l'infrastruttura di custodia di Schwab applica agli account di TD Ameritrade gli standard di segregazione di Schwab.
TD Ameritrade, storicamente, offriva un programma di prestito titoli. Con la migrazione degli account a Schwab, si applicano le politiche di prestito titoli di Schwab. Nella maggior parte dei casi, i titoli interamente pagati nei conti in contanti non vengono prestati senza il consenso del cliente.
La transizione dall'infrastruttura di custodia di TD Ameritrade a quella di Schwab avviene tramite il sistema Automated Customer Account Transfer (ACAT), il meccanismo standard di settore per i trasferimenti broker-to-broker. I tuoi titoli vengono trasferiti in natura e il processo è regolato e monitorato.
Funzionalita di sicurezza
TD Ameritrade supporta l'autenticazione a due fattori e la piattaforma thinkorswim offre un proprio livello di sicurezza. Man mano che gli account vengono trasferiti a Schwab, i clienti ottengono accesso all'infrastruttura di sicurezza di Schwab, inclusi accesso tramite biometria, verifica vocale e la Schwab Security Guarantee.
La Schwab Security Guarantee copre il 100% delle perdite derivanti da attivita non autorizzate, a condizione che il cliente segnali prontamente l'attivita e collabori con l'indagine di Schwab. La garanzia si estende agli account TD Ameritrade che sono stati completamente migrati a Schwab.
Durante il periodo di migrazione, si applicano sia le funzionalita di sicurezza native di TD Ameritrade sia le protezioni in arrivo di Schwab.
Stabilita finanziaria
La stabilita finanziaria di TD Ameritrade e ora supportata da Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), una delle maggiori societa di servizi finanziari negli Stati Uniti. La situazione patrimoniale di Schwab, la base di ricavi diversificata e la posizione di capitale regolamentare supportano la controllata TD Ameritrade.
Prima dell'acquisizione, TD Ameritrade era essa stessa una societa quotata in borsa con una solida posizione di capitale. La fusione con Schwab ha unito due tra i piu grandi broker retail in un'unita con oltre $7 trilioni di asset della clientela e 34 milioni di conti.
Storia Regolatoria e Legale
La storia regolatoria autonoma di TD Ameritrade include alcuni incidenti che precedettero l'acquisizione da parte di Schwab. Nel 2018, FINRA ha multato TD Ameritrade con $6 milioni per non aver supervisionato in modo ragionevole la segnalazione delle operazioni su piu sistemi. Si trattava di una questione operativa e di reporting, piuttosto che di un caso che coinvolgesse la perdita di asset dei clienti.
Nel 2020, TD Ameritrade ha raggiunto un accordo in una causa collettiva per $6,5 milioni relativa a interruzioni della piattaforma di trading. Le interruzioni hanno interessato un numero limitato di clienti e l'accordo ha previsto un risarcimento.
Dall'acquisizione di Schwab, l'infrastruttura di compliance di TD Ameritrade e stata soggetta alla supervisione di Schwab. Il record regolatorio dell'entita combinata riflette l'approccio generalmente prudente di Schwab alla compliance.
Confronto della Sicurezza
| Fattore di Sicurezza | TD Ameritrade (pre-Schwab) | Sotto Schwab (post-migrazione) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Regolamentato da SEC/FINRA | Sì | Sì | Sì |
| Copertura SIPC | $500K | $500K | $500K |
| SIPC in eccesso | Tramite Schwab ($600M) | $600M aggregati | $600M aggregati |
| Cash sweep FDIC | Tramite Schwab Bank | Sì (Schwab Bank) | Sì |
| Garanzia di sicurezza | Tramite Schwab | 100% non autorizzato | 100% non autorizzato |
| Piattaforma chiave | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Cosa Succede Durante la Migrazione?
Se sei un cliente di TD Ameritrade con un conto che non è ancora stato migrato a Schwab:
- I tuoi asset restano protetti per tutto il periodo. La copertura SIPC e quella aggiuntiva oltre SIPC continuano senza interruzioni.
- La migrazione utilizza il trasferimento ACAT, il processo standard di settore per spostare titoli tra broker.
- Il tuo costo base e il periodo di detenzione vengono trasferiti automaticamente. Le singole posizioni fiscali, le date di acquisto e le informazioni sul costo base migrano insieme ai tuoi investimenti.
- Gli ordini aperti possono o meno essere trasferiti a seconda del tipo di ordine e dei tempi. Schwab in genere comunica quali ordini verranno e quali non verranno trasferiti prima della migrazione.
- thinkorswim continuerà a essere disponibile tramite Schwab. Schwab si è impegnata a mantenere la piattaforma thinkorswim.
Se il tuo conto è già stato migrato, di fatto sei un cliente Schwab e puoi consultare la recensione sulla sicurezza di Charles Schwab per le tue protezioni attuali.
Come proteggere il tuo account durante la transizione
Verifica le tue informazioni di contatto con TD Ameritrade. Schwab comunichera i dettagli della migrazione via email e posta. Assicurati che i tuoi dati di contatto siano aggiornati.
Comprendi la tua timeline di migrazione. TD Ameritrade e Schwab comunicano in anticipo le date di migrazione. Sappi quando il tuo account passera alla nuova piattaforma.
Rivedi le tue posizioni prima della migrazione. Verifica che tutte le partecipazioni, le informazioni sul costo base e i dettagli dell’account siano accurati. Eventuali discrepanze sono piu facili da risolvere prima della migrazione.
Imposta subito le funzioni di sicurezza di Schwab dopo la migrazione. Abilita l’autenticazione a due fattori, l’accesso tramite biometria e gli avvisi dell’account nel tuo nuovo account Schwab.
Conserva i registri. Scarica gli estratti di TD Ameritrade, le conferme di trading e i documenti relativi al costo base prima della migrazione. Questo ti offre un riferimento nel caso in cui emergano discrepanze.
Domande frequenti
Perderò thinkorswim quando il mio account si sposta su Schwab? No. Schwab si è impegnata a mantenere la piattaforma thinkorswim. Continuerai ad avere accesso a thinkorswim tramite le tue credenziali Schwab dopo la migrazione.
La mia copertura SIPC sta cambiando? La tua copertura SIPC ($500K) resta la stessa. La copertura SIPC in eccesso tramite Schwab ($600M aggregati) è almeno equivalente alla copertura precedente di TD Ameritrade.
E se preferisco restare con TD Ameritrade? Gli account TD Ameritrade vengono migrati su Schwab nell’ambito dell’acquisizione. Se preferisci un Broker diverso, puoi trasferire il tuo account a un altro Broker tramite ACAT prima o dopo la migrazione.
Ci sono rischi per le mie posizioni durante la migrazione? Il processo di trasferimento ACAT è ben consolidato e regolamentato. Trasferimento di titoli in natura, il che significa che le tue posizioni non vengono vendute e riacquistate. Trasferimento del costo base insieme alle tue posizioni. Il processo ha un tasso di errore basso, ma verificare il tuo account dopo la migrazione è una buona pratica.
Il mio saldo di margine o l’approvazione per le opzioni verranno trasferiti? I saldi di margine e i livelli di approvazione per le opzioni in genere vengono trasferiti con il tuo account. Tuttavia, Schwab potrebbe avere criteri di approvazione diversi. Verifica il tuo livello di trading sulle opzioni e lo stato del margine dopo la migrazione.
Cosa succede a TD Ameritrade come azienda? TD Ameritrade continua come sussidiaria di Charles Schwab. Il marchio viene gradualmente eliminato per gli account di brokeraggio al dettaglio, ma alcuni servizi istituzionali potrebbero continuare con il nome TD Ameritrade.
Verdetto
I clienti di TD Ameritrade sono in una fase di transizione, ma non rischiosa. L'acquisizione da parte di Charles Schwab ha collocato gli account di TD Ameritrade all'interno di una delle infrastrutture di brokeraggio piu grandi e sicure al mondo.
Se sei un cliente di TD Ameritrade, i tuoi account sono protetti da SIPC e dalla copertura in eccesso di Schwab da 600 milioni di dollari durante tutta la migrazione. La piattaforma thinkorswim continuera a essere disponibile. Il risultato pratico e che ottieni il profilo di sicurezza di Schwab mantenendo l'accesso alla piattaforma thinkorswim.
Se detieni un account TD Ameritrade, non c'e alcun motivo legato alla sicurezza per trasferirti a un altro broker. La migrazione verso Schwab colloca i tuoi asset sotto un quadro di sicurezza piu solido di quello che TD Ameritrade potrebbe offrire in modo indipendente.
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