Questo non è un consiglio di investimento. Le informazioni fornite hanno solo scopi educativi e informativi e non costituiscono una raccomandazione per acquistare o vendere alcun prodotto finanziario.
Passare a un altro Broker e semplice grazie al sistema di trasferimento automatizzato degli account dei clienti (Automated Customer Account Transfer, ACAT). La maggior parte dei trasferimenti si completa in 5-10 giorni lavorativi e i tuoi investimenti si spostano senza doverli vendere.
Come funzionano i trasferimenti ACAT
- Apri un conto presso il nuovo Broker.
- Richiedi un trasferimento al nuovo Broker (non a quello vecchio).
- Il nuovo Broker avvia il trasferimento ACAT con il tuo Broker precedente.
- I tuoi asset (azioni, ETF, liquidita) vengono trasferiti elettronicamente.
- Il Broker precedente chiude il tuo conto dopo il completamento del trasferimento.
Non interagisci mai con il Broker precedente durante il processo. Il nuovo Broker gestisce tutto.
Cosa viene trasferito e cosa no
Trasferimenti:
- Azioni, ETF, fondi comuni (la maggior parte)
- Posizioni in opzioni
- Saldi di cassa
- Informazioni sulla base di costo
Non trasferisce:
- Posizioni in crypto (la maggior parte dei broker)
- Fondi comuni proprietari (i fondi Fidelity Zero non possono essere trasferiti a broker non-Fidelity)
- Azioni frazionate (liquidate in cassa)
- Ordini aperti (annullati prima del trasferimento)
Commissioni per trasferimenti ACAT
Il broker in uscita (vecchio) in genere applica una commissione per trasferire il tuo conto. Commissioni standard:
| Broker | Commissione ACAT in uscita |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (totale) / $25 (parziale) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Molti broker rimborseranno la commissione di trasferimento se sposti un conto di una certa dimensione:
- Schwab: rimborsa le commissioni per conti oltre $25,000
- Fidelity: non addebita commissioni in uscita, quindi non è necessario alcun rimborso
- Interactive Brokers: non addebita commissioni in uscita
Trasferimento parziale vs completo
Trasferimento completo: Tutti gli asset vengono trasferiti. Il vecchio conto viene chiuso.
Trasferimento parziale: Vengono trasferiti solo gli asset specificati. Il vecchio conto resta aperto. Utile per testare un nuovo Broker senza impegnarsi completamente.
I trasferimenti parziali sono in genere gratuiti o meno costosi dei trasferimenti completi.
Prima di trasferire
- Salva i tuoi estratti conto. Scarica la cronologia delle transazioni, la base di costo e i documenti fiscali dal broker precedente. Una volta chiuso il conto, l'accesso potrebbe andare perso.
- Vendi i fondi proprietari. I fondi Fidelity Zero, i fondi proprietari Schwab e altri prodotti specifici del broker non possono essere trasferiti. Vendi questi prodotti e trasferisci la liquidita, oppure lasciali indietro.
- Controlla le azioni frazionate. Queste verranno liquidate in contanti. In un conto imponibile, cio comporta un evento fiscalmente rilevante.
- Annulla gli ordini aperti. Qualsiasi ordine di acquisto o vendita aperto verra annullato prima del trasferimento.
- Risolvi i saldi negativi. I saldi a debito di margine vengono trasferiti, ma qualsiasi altro saldo negativo deve essere risolto.
Dopo il trasferimento
- Verifica la base di costo. Dopo che il trasferimento si completa (di solito 1-2 settimane dopo l’arrivo degli asset), controlla che la base di costo sia stata trasferita correttamente. Errori nella base di costo possono aumentare l’imposta sulle plusvalenze.
- Imposta il reinvestimento dei dividendi. Le impostazioni DRIP non vengono trasferite. Riattivale se lo desideri.
- Aggiorna i versamenti ricorrenti. Annulla i trasferimenti automatici presso il broker precedente e impostali presso il nuovo.
Domande comuni
Dovro pagare le tasse se trasferisco il mio conto? No. I trasferimenti ACAT non sono eventi imponibili. Stai spostando attivita, non vendendole.
E se il trasferimento fallisce? Motivo piu comune: il nome o il SSN sul nuovo conto non corrisponde esattamente a quello del conto precedente. Contatta il nuovo Broker per risolvere.
Quanto tempo ci vuole per il trasferimento? 5-10 giorni lavorativi per un trasferimento ACAT standard. I trasferimenti di crypto, se disponibili, potrebbero richiedere piu tempo.
Da dove iniziare
Apri un conto presso il tuo new broker. Avvia il trasferimento dal sito web del nuovo broker. Se la commissione in uscita e un problema, verifica se il nuovo broker rimborsa le commissioni.