これは投資助言ではありません。提供される情報は教育および情報提供のみを目的としており、いかなる金融商品の売買を推奨するものではありません。
インデックスファンドへの投資は、株式市場で資産を築くための最もシンプルで、実績のある方法です。個別の株を選ぶ代わりに、数百〜数千の企業を保有するファンドを購入します。1回の購入で、すぐに分散投資が手に入ります。
インデックスファンドとは？
インデックスファンドとは、S&P 500や米国の株式市場全体などの市場指数に連動する投資信託またはETFです。S&P 500インデックスファンドの1口を購入すると、S&P 500に含まれる500社すべてのごく一部を保有することになります。
インデックスファンドは株を選ぶためのマネージャーを必要としないため、手数料（経費率）は、アクティブ運用のファンドよりも大幅に低くなります。平均的なアクティブファンドは年0.50%〜1.00%を請求します。S&P 500インデックスファンドの経費率は0.03%です。
ETFと投資信託の違い
| 特徴 | ETF | 投資信託 |
|---|---|---|
| 取引方法 | 株のように終日 | 1日1回、午後4時のNAV |
| 最低投資額 | 1口または$1（端数） | $1〜$3,000+ |
| 税効率 | より高い（税制面で有利） | 低い（キャピタルゲインの分配） |
| 信用コスト（経費率） | 0.03%まで低い | 0.00%まで低い（Fidelity Zero） |
| 向いている人 | 課税口座、初心者 | 税制優遇口座（IRA） |
多くの初心者にとっては、ETFのほうがより良い選択です。端数株に対応しているBrokerでは最低投資額がないこと、好きなタイミングで取引できること、そして課税口座でより税効率が高いことが理由です。
初心者に人気のインデックスファンド
| ファンド | ティッカー | 種別 | 経費率 |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | 米国全体の市場 | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | 米国全体の市場 | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | 海外株式 | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | 米国債券 | 0.03% |
シンプルなインデックス・ポートフォリオの作り方
シンプルな2ファンドで世界をカバーできます。
- 70% VTI（米国の全株式市場）
- 30% VXUS（全世界の国際株式市場）
退職が近づくにつれて、債券ファンドを追加します。
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND（退職間近の方向けの中程度ポートフォリオ）
これらは主要なBrokerならすべて手数料無料で購入できます。目標の比率を維持するために、年1回リバランスしてください。
低コストの力
年率7%で運用する10,000ドルの投資は、0.03%の経費率なら30年後に76,123ドルに増えます。経費率が1.00%の場合は57,435ドルまでしか増えません。その差—18,688ドル—はあなたの口座に残らず、ファンドマネージャーに支払われます。
だからこそ、最も低コストのインデックスファンド（Vanguard, Fidelity Zero）が最適です。
よくある質問
インデックスファンドでお金を失うことはありますか？ はい。インデックスファンドは市場の動きに連動します。市場が下がれば、インデックスファンドも下がります。ですが、長期（20年以上）では、株式市場は常に上昇してきました。
初心者にとって最適なインデックスファンドはどれですか？ VTI（米国の総合株式市場）または VOO（S&P 500）です。どちらも低コストで分散されており、主要なすべてのBrokerで手数料無料で利用できます。
インデックスファンドは何本必要ですか？ 2〜4本です。米国の総合市場ファンド、全世界（または先進国を含む）インターナショナルファンド、そして必要に応じて債券ファンドです。
どこから始めるか
Fidelityで口座を開設する（0.00% ゼロ手数料）か、手数料無料のブローカーでVanguard ETFを購入します。最初の入金でVTIを購入してください。ブローカーごとの詳細はETF投資ガイドをお読みください。