これは投資助言ではありません。提供される情報は教育および情報提供のみを目的としており、いかなる金融商品の売買を推奨するものではありません。
委任状（POA）は、第三者に対して口座名義人の代わりに行動する権限を付与し、委任状には、取引の発注、資金の引き出し、または口座の管理を行う権限を含めることができます。委任状は一部の状況では有用な手段ですが、指定する人物が不適切な場合、委任状には重大なリスクがあります。口座名義人は委任状を付与する前にリスクを理解し、リスクを軽減するための手順を講じるべきです。
主なリスク
最初のリスクは、悪用です。指定された人は口座に対して完全な管理権限を持ち、指定された人は取引を行ったり、資金を引き出したり、残高を移すことができます。誤った人物を選んだ口座保有者は口座全体を失う可能性があり、口座保有者には限られた救済しかない場合があります。
次のリスクは、不正な取引です。指定された人が、口座保有者が承認していない方法で取引を行う可能性があり、口座保有者は損害が発生するまで取引に気づかないかもしれません。口座保有者は口座を定期的に監視し、取引や出金のアラートを設定すべきです。
3つ目のリスクは、税務および法的なリスクです。口座に関する指定された人の行為は口座保有者に帰属し、口座保有者が税金上の結果に対して責任を負います。口座保有者はPOAの記録を保管し、税申告書でその行為を報告すべきです。
4つ目のリスクは、Brokerの方針です。BrokerによってはPOAの利用を制限している場合があり、また追加の書類を求める場合もあります。口座保有者はPOAを付与する前にBrokerの方針を確認し、口座保有者は必要な書類をBrokerに提出すべきです。
5つ目のリスクは、関係の破綻です。口座保有者と指定された人の間で不和が生じる可能性があり、指定された人がPOAを使って口座保有者に害を与えることがあります。口座保有者は関係が変化したらできるだけ早くPOAを取り消し、移行期間中は口座を注意深く監視すべきです。
6つ目のリスクは、不正使用です。POAは偽造または盗難される可能性があり、偽造者や窃盗犯がPOAを使って口座を乗っ取ることができます。口座保有者はPOAを安全な場所に保管し、書類を紛失または盗まれたらできるだけ早くPOAを取り消すべきです。
リスクを軽減する方法
最初の軽減策は、適切な人物を選ぶことです。指定された人物は信頼できる必要があり、口座を管理するためのスキルと経験を持っている必要があります。口座名義人はPOAについて指定された人物と話し合い、指定された人物が責任を理解していることを確認すべきです。
2つ目の軽減策は、範囲を限定することです。POAは、資金の引き出しは行わずに取引を行うなど、特定の行為に限定できます。範囲を限定したPOAはリスクを低減し、指定された人物に取引権限は与えたいが引き出し権限は与えたくない口座名義人にとって有用です。
3つ目の軽減策は、アラートを設定することです。口座名義人は、取引、出金、残高の変化についてアラートを設定すべきです。アラートは口座名義人にあらゆる活動を通知し、口座名義人が不正な活動を早期に発見するのに役立ちます。
4つ目の軽減策は、口座を監視することです。口座名義人は、定期的に口座残高、保有ポジション、取引履歴を確認すべきです。監視は不正な活動を見つけるのに役立ち、また問題が発生した際に迅速に対応するのにも役立ちます。
5つ目の軽減策は、必要がなくなったらPOAを取り消すことです。口座名義人は、必要がなくなり次第すぐにPOAを取り消し、口座名義人はブローカーに書面で通知すべきです。取り消しは、ブローカーが書面による通知を受け取った日から有効になり、取り消しによって指定された人物の権限はキャンセルされます。
POA（委任状）に関するよくある質問（リスク）
POAは特定の行為に限定できますか？ はい。口座名義人は、POAを特定の行為に限定できます。たとえば、資金の引き出しはせずに取引のみを行う、といった形です。限定されたPOAはリスクを低減し、口座名義人が指定した人に取引権限は与えたいが、引き出し権限は与えたくない場合に有用です。
指定された人が犯罪で有罪判決を受けたらどうなりますか？ ブローカーはPOAを停止する可能性があり、追加の書類を求める可能性もあります。口座名義人は有罪判決についてブローカーに通知し、POAの取り消し（撤回）を検討すべきです。
POAは裁判で争うことができますか？ はい。口座名義人または別の当事者が、POAが詐欺または不当な影響によって取得されたと考える場合、POAは裁判で争うことができます。争いが認められると、POAが取り消される可能性があり、損害賠償が認められる可能性もあります。
関連リソース
どこから始めるべきか
POA（委任状）を検討している場合、最も役立つ最初のステップは、具体的な必要性、信頼できる相手、そして権限の範囲を特定することです。私たちのbroker comparisonでは、POAを受け付けるBrokerと、必要とされる書類を掲載しています。これらを確認することで、POAを付与する前にBrokerが何を求めているのかが分かります。