Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Дивидендке инвестициялау — компанияның пайдасынан сізге тұрақты түрде үлес төлейтін акцияларды немесе қорларды сатып алу деген сөз — әдетте әр тоқсан сайын. Уақыт өте келе қайта инвестицияланған дивидендтер сіздің жалпы табысыңыздың едәуір бөлігін құрай алады.
Дивидендтер қалай жұмыс істейді
Компания пайда тапқанда, ақшаны бизнесті дамытуға қайта инвестициялай алады немесе оны акционерлерге дивиденд ретінде бөле алады. Дивиденд төлейтін компаниялар көбіне жетілген, табысты және ақша ағыны тұрақты бизнес болады — мысалы, Coca-Cola, Johnson & Johnson және Procter & Gamble.
Дивиденд кірістілік (yield) ретінде көрсетіледі: жылдық дивиденд акция бағасына бөлінеді. Бағасы $100 болатын акция жылына $3 дивиденд төлесе, оның кірістілігі 3% болады.
Білуіңіз керек дивиденд күндері
- Декларациялау күні: Компания дивидендті жариялайды.
- Экстдивиденд күні: Дивидендті алу үшін сізге осы күнге дейін акцияға ие болу керек. Егер сіз экстдивиденд күні немесе одан кейін сатып алсаңыз, алдағы дивидендті алмайсыз.
- Тіркеу күні: Компания дивиденд алатын тұлғаларды анықтау үшін акционерлер тізімін тексереді.
- Төлем күні: Дивиденд сіздің шотыңызға аударылады.
Дивидендтік ETF-тер жеке дивидендтік акцияларға қарсы
Дивидендтік ETF-тер дивиденд төлейтін акциялар қоржынына ие болады. Олар әртараптандырылған және зерттеуді қажет етпейді. Танымал дивидендтік ETF-тер: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% кірістілік), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% кірістілік) және VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% кірістілік).
Жеке дивидендтік акциялар сізге қай компанияларға иелік ететініңізді таңдауға мүмкіндік береді. Сіз жоғарырақ кірістілікке бағыттай аласыз, бірақ акцияға тән тәуекелді өзіңізге аласыз. Бір ғана дивидендтің қысқаруы сіздің табысыңызды төмендетуі мүмкін.
Көпшілік бастаушылар үшін дивидендтік ETF — қауіпсізірек әрі қарапайым.
Дивидендтерді қайта инвестициялау (DRIP)
DRIP дивидендтік төлемдеріңізді автоматты түрде көбірек акция сатып алуға пайдаланады — соның ішінде бөлшек акцияларды да — сол акцияның немесе ETF-тің. Бұл сіздің кірістеріңізді күрделендіреді: алдымен бастапқы акцияларыңыз бойынша дивиденд аласыз, содан кейін қайта инвестицияланған акциялар бойынша дивиденд аласыз және осылай жалғаса береді.
S&P 500 қорына салынған $10,000 инвестиция 7% жалпы кіріс әкеледі (2% дивидендтер, 5% бағаның өсуі) және дивидендтер қайта инвестицияланған жағдайда 30 жылдан кейін $76,123-ке дейін өседі. Дивидендтерді қайта инвестицияламайтын болсаңыз, ол $43,219-ке дейін ғана өседі — айырмашылық $32,904.
Көптеген Broker-лер DRIP-ті тегін ұсынады. Оны есептік жазбаңыздың баптауларында қосыңыз.
Салықтық ескертпелер
Салық салынатын шотта (taxable account) дивидендтер оларды алған жылы салық салынады. Білікті дивидендтер (АҚШ акцияларының дивидендтерінің көпшілігі) ұзақ мерзімді капитал өсімі ставкасы бойынша салықталады (0%, 15% немесе 20%). Білікті емес дивидендтер кәдімгі табыс ретінде салықталады.
IRA немесе Roth IRA-да дивидендтерге салық кейінге қалдырылады немесе мүлде салынбайды. Сондықтан зейнетақы шоттары дивидендтік инвестициялау үшін өте қолайлы — дивидендтеріңіз салықтық «кедергіні» азайтып, көбірек өседі.
Жиі қойылатын сұрақтар
Дивидендтерден өмір сүру үшін қанша ақша салу керек? 3% кірістілік кезінде дивидендтік табыс ретінде жылына $30,000 алу үшін сізге $1 миллион портфель қажет. Мақсатты табыс пен қол жеткізе алатын кірістілікке қарай сандарды түзетіңіз.
Жоғары дивиденд төлейтін акциялар қауіпті ме? Кейде. Әдеттен тыс жоғары кірістілік (5-6%-дан жоғары) акция бағасының күрт төмендегенін немесе дивиденд қысқартылуы мүмкін екенін көрсетуі мүмкін. Ең жоғары кірістілікке емес, дивиденд өсіміне назар аударыңыз — дивидендін 10+ қатарынан жыл арттырған компанияларға.
Дивидендке инвестициялау үшін қай Broker ең жақсы? Fidelity DRIP, бөлшектік акциялар және комиссиясыз ETF ұсынады. Кез келген ірі Broker жақсы жұмыс істейді.
Қай жерден бастау керек
Fidelity сайтында шот ашыңыз. SCHD немесе VYM сияқты дивиденд ETF сатып алыңыз. Шоттың баптауларында DRIP функциясын қосыңыз. Дивиденд машинаңызды өсіру үшін ай сайынғы автоматты жарналарды орнатыңыз. инвестицияны қалай бастау керек нұсқаулығын оқыңыз.