Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Қуатнама (POA) — бұл үшінші тарапқа шот иесінің атынан әрекет етуге өкілеттік беретін заңды құжат. Акциялармен сауда жасау шоты контекстінде POA тағайындалған адамға, яғни «сенім білдірілген өкілге» (attorney-in-fact), шот иесінің тікелей қатысуынсыз сауда тапсырыстарын беруге, қаражатты алуға немесе шотты басқаруға мүмкіндік береді. POA — өте қуатты құрал, ал POA дұрыс пайдаланылмаса, елеулі тәуекелдерге әкелуі мүмкін.
POA қашан пайдалы
Бірінші қолдану жағдайы — ұзақ мерзімді болмау. Ұзақ уақытқа сапарға шығатын шот иесі болмаған кезеңде шотты басқару үшін сенімді адамды тағайындағысы келуі мүмкін. POA тағайындалған адамға мәмілелер жасауға мүмкіндік береді, ал POA тағайындалған адамға шот иесінің жауабын күтпей-ақ нарықтағы оқиғаларға әрекет етуге мүмкіндік береді.
Екінші қолдану жағдайы — әрекетке қабілетсіздік. Медициналық оқиғаға ұшыраған шот иесі шотты басқару үшін отбасы мүшесін тағайындағысы келуі мүмкін. POA отбасы мүшесіне шоттарды төлеуге, шот иесінің шығындарын қаржыландыруға және сот процесінен өтпей-ақ портфелді қайта теңгеруге мүмкіндік береді.
Үшінші қолдану жағдайы — кәсіби басқару. Кәсіби ақша менеджерін жалдайтын шот иесі менеджердің шот бойынша сауда жасауға құқығы болғанын қалауы мүмкін. POA менеджерге мәмілелер жасауға мүмкіндік береді, ал POA менеджерге шот иесінің тікелей қатысуынсыз стратегияны орындауға мүмкіндік береді.
Төртінші қолдану жағдайы — бірлескен шот. Жұбайымен немесе серіктесімен бірлескен шоты бар шот иесі сауда жасауға қатысты өкілеттікті рәсімдегісі келуі мүмкін. POA өкілеттіктің нақты құжаттамасын береді, ал POA даулар туындау қаупін азайтады.
POA-ның тәуекелдері
Бірінші тәуекел — теріс пайдалану. Белгіленген адам шотқа толық бақылау алады, және белгіленген адам сауда жасай алады, қаражатты шешіп ала алады немесе қалдықты аудара алады. Дұрыс емес адамды таңдаған шот иесі бүкіл шоттан айырылып қалуы мүмкін, әрі шот иесінің өтемақы талап ету мүмкіндігі шектеулі болуы ықтимал.
Екінші тәуекел — рұқсатсыз сауда. Белгіленген адам шот иесі мақұлдамайтын тәсілмен сауда жасауы мүмкін, ал шот иесі залал келтірілгенге дейін сауданы байқамауы мүмкін. Шот иесі шотты үнемі бақылап, сауда операциялары мен қаражатты шешіп алу үшін ескертулерді (alerts) орнатуы керек.
Үшінші тәуекел — салықтық және құқықтық тәуекелдер. Белгіленген адамның шоттағы әрекеттері шот иесіне телінеді, және шот иесі салық салдарының жауапкершілігін көтереді. Шот иесі POA туралы жазбаны сақтап, шот иесі салық декларациясында осы әрекеттерді көрсетуі керек.
Төртінші тәуекел — брокердің саясаты. Кейбір брокерлер POA қолдануға шектеу қояды, ал кейбір брокерлер қосымша құжаттаманы талап етеді. Шот иесі POA бермес бұрын брокердің саясатын тексеруі, әрі брокерге талап етілетін құжаттарды ұсынуы керек.
Брокер талап ететін құжаттама
Бірінші құжат — POA нысаны. Брокерде POA-ның стандартты нысаны бар, ал шот иесі нысанды белгіленген тұлғаның деректерімен толтырады. Нысан өкілеттік ауқымын көрсетеді, ал нысанға шот иесі мен белгіленген тұлға қол қояды.
Екінші құжат — сәйкестендіру. Брокер шот иесі үшін де, белгіленген тұлға үшін де сәйкестендіруді талап етеді, ал сәйкестендіру паспортты немесе ұлттық жеке куәлікті және мекенжайдың растамасын қамтиды. Брокер сәйкестендіруді тұлғаның жеке басын растау үшін пайдаланады, әрі брокер сәйкестендіруді ақшаны заңсыз жолмен жылыстатуға қарсы ережелерді сақтау үшін қолданады.
Үшінші құжат — нотариалдық куәландыру. Кейбір брокерлер POA-ны нотариуспен куәландырылғанын талап етеді, ал нотариалдық куәландыру — нотариустың қолтаңбаларды растауы. Нотариалдық куәландыру қосымша қорғаныс деңгейін береді, әрі нотариалдық куәландыру жалған POA жасау қаупін азайтады.
Төртінші құжат — салық нысаны. Брокер белгіленген тұлғаның салық резиденттігіне байланысты белгіленген тұлға үшін W-8BEN немесе W-9 нысанын талап етуі мүмкін. Салық нысаны шот бойынша салықты ұстап қалуды анықтау үшін қолданылады.
POA-ны қалай қайтарып алуға болады
Шот иесі POA-ны кез келген уақытта қайтарып ала алады, ал қайтарып алу жазбаша түрде жасалуы тиіс. Шот иесі қайтарып алу туралы хабарламаны брокерге жіберуі керек, ал брокер қайтарып алуды жазбаша түрде растауы тиіс. Қайтарып алу брокер жазбаша хабарламаны алған күннен бастап күшіне енеді және қайтарып алу шот бойынша әрекет етуге тағайындалған адамның өкілеттігін тоқтатады.
Шот иесі сондай-ақ тағайындалған адамның шотқа қолжетімділігін қалпына келтіруі керек, ал шот иесі парольді, PIN-кодты және қауіпсіздік сұрақтарын өзгертуі тиіс. Сонымен қатар шот иесі қайтарып алу туралы банкке және кастодианға хабарлауы керек.
POA туралы жиі қойылатын сұрақтар
POA белгілі бір әрекеттерге ғана беріле ала ма? Иә. Есепшот иесі POA-ны белгілі бір әрекеттермен шектей алады, мысалы, сауда-саттық жасауға, бірақ қаражатты шешіп алуға емес. Шектелген POA тәуекелді азайтады, ал шектелген POA есепшот иесі тағайындалған тұлғаға сауда жасауға өкілеттік бергісі келіп, бірақ қаражатты шешіп алу құқығын бергісі келмейтін жағдайларда пайдалы.
POA бірнеше адамға беріле ала ма? Иә, есепшот иесі бірнеше адамға POA бере алады және тағайындалған тұлғалардың бірлесіп әрекет ете алатынын немесе дербес әрекет ете алатынын көрсете алады. Бірлескен POA екі тағайындалған тұлғаның келісімін талап етеді, ал дербес POA әрбір тағайындалған тұлғаға өз бетінше әрекет етуге мүмкіндік береді.
Тағайындалған тұлға қайтыс болса не болады? POA тағайындалған тұлғаның қайтыс болуына байланысты автоматты түрде күшін жояды, және есепшот иесі қайтыс болғанын broker-ге хабарлауы тиіс. Есепшот иесі сондай-ақ POA-ны жазбаша түрде күшін жоюы керек және broker-ге қайтыс болу туралы куәлікті ұсынуы тиіс.
Қатысты ресурстар
Қай жерден бастау керек
Егер сіз POA (сенімхат) беруді қарастырып жатсаңыз, ең пайдалы алғашқы қадам — нақты қажеттілікті, сенетін адамды және өкілеттік ауқымын анықтау. Біздің broker comparison сізге POA қабылдайтын брокерлерді және талап етілетін құжаттарды көрсетеді; бұл сіз POA бермес бұрын брокердің нені талап ететінін түсінуге көмектеседі.