Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Брокердің реттелуін тексеру — ақша салмас бұрын жасалатын ең маңызды due diligence қадамы. Реттелетін брокер сізді қорғауға арналған ережелердің аясында жұмыс істейді — капиталға қойылатын талаптар, активтерді сақтау стандарттары және сақтандырумен қамту. Реттелмеген немесе реттелген деп жалған мәлімдейтін брокер мұндай қорғаулардың ешқайсысын ұсынбайды. Бұл нұсқаулық брокердің реттеушілік мәртебесін дәл қалай тексеру керегін көрсетеді. Не қажет: 10 минут және интернет байланысы.
Бес қадамдық тексеру процесі
1-қадам: FINRA BrokerCheck (АҚШ брокерлері)
BrokerCheck — Америка Құрама Штаттарындағы әрбір брокер-дилер мен тіркелген өкілге арналған беделді дерекқор. Ол тегін, көпшілікке қолжетімді және FINRA тарапынан жүргізіледі.
- brokercheck.finra.org сайтына өтіңіз.
- Брокердің дәл заңды атауын енгізіңіз. Бұл өте маңызды — брокердің маркетингтік материалындағы атау оның заңды тұлға атауынан өзгеше болуы мүмкін. Брокердің веб-сайтының футерінен атауды пайдаланыңыз (ондағы «LLC», «Inc.», «Securities» немесе соған ұқсас заңды белгілеулерді іздеңіз).
- Іздеу нәтижелеріндегі фирманы басыңыз.
- «Registration Status» (Тіркеу мәртебесі) өрісін тексеріңіз. Онда «Approved» және ағымдағы күн көрсетілуі тиіс.
- «Disclosures» (Ашулар) бөлімін төмен айналдырыңыз. Мұнда барлық реттеуші оқиғалар, арбитраждық шешімдер және басқа да мәселелер көрсетіледі. Таза бет — реттеуші проблемалардың жоқ екенін білдіреді.
Нені қарау керек:
- Тіркеу мәртебесі: «Approved» және ағымдағы
- Бизнесте жұмыс істеген жылдар (әдетте неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым жақсы)
- Ашулар: кез келген реттеуші әрекеттер, айыппұлдар немесе клиенттердің шағымдары
- Ашулар саны: бір ғана кішігірім ашу алаңдаушылық тудырмауы мүмкін; бірнеше немесе ірі ашулар тергеуді қажет етеді
Егер брокер мүлде шықпаса: Брокер АҚШ-та тіркелген брокер-дилер емес. Егер ол АҚШ клиенттеріне қызмет көрсетемін десе, ол заңсыз жұмыс істеп жатыр.
2-қадам: SEC EDGAR дерекқоры
SEC-тің EDGAR дерекқорында реттелетін ұйымдарға арналған тіркеу құжаттары мен қаржылық есептер бар.
- sec.gov/edgar сайтына өтіңіз.
- Брокердің атауын іздеңіз.
- Form BD (Broker-Dealer тіркеуі) немесе Form ADV (Investment Adviser тіркеуі) нысанын іздеңіз.
- Брокердің бизнес-сипаттамасын, тәртіптік тарихын және басқа да ашып көрсетулерін қарастырыңыз.
EDGAR BrokerCheck-ке қарағанда техникалықтау, бірақ ол SEC-тің ресми жазбасын береді. Көпшілік бөлшек инвесторлар үшін BrokerCheck-тің өзі жеткілікті. Егер брокердің өз реттеуші тапсыру құжаттарын оқығыңыз келсе, EDGAR пайдалы.
3-қадам: SIPC мүшелігін тексеру
АҚШ-тағы әрбір broker-dealer SIPC мүшесі болуы тиіс. Мұны өз бетінше тексере аласыз.
- sipc.org сайтына өтіп, мүшелер каталогын пайдаланыңыз.
- Брокердің заңды атауын іздеңіз.
- Брокердің пайда болуын және мүшеліктің белсенді екенін растаңыз.
Егер broker SEC және FINRA-да тіркелген болса, бірақ SIPC дерекқорында көрінбесе, онда сәйкессіздік бар. АҚШ broker-dealer үшін SIPC мүшелігі міндетті.
4-қадам: Бағалы қағаздар жөніндегі мемлекеттік реттеушіні тексеру
Брокерлер сонымен қатар мемлекеттік деңгейде тіркелуі мүмкін. Солтүстік Американың Бағалы қағаздар жөніндегі әкімшілер қауымдастығы (NASAA) мемлекеттік деңгейдегі тексерулер үшін ресурстар ұсынады.
- Брокердің штаб-пәтері орналасқан мемлекетті анықтаңыз (әдетте брокердің веб-сайтындағы футерде немесе BrokerCheck ішінде көрсетіледі).
- Мемлекеттің бағалы қағаздар жөніндегі реттеушісінің веб-сайтына кіріңіз (іздеу: "[state name] securities regulator").
- Тіркелуді растау үшін мемлекеттің лицензияны тексеру құралын пайдаланыңыз.
Мемлекеттік деңгейдегі тексерулер әсіресе шағын брокерлер үшін және филиалдық кеңселердің тіркелуін растау үшін маңызды.
5-қадам: Халықаралық реттеушілер (АҚШ-тан тыс брокерлер)
Егер брокер Америка Құрама Штаттарынан тыс жерде орналасса немесе АҚШ-тан тыс реттеушіге бағынса, тиісті реттеу дерекқорын пайдаланыңыз:
| Юрисдикция | Реттеуші | Тексеру құралы |
|---|---|---|
| Біріккен Корольдік | FCA (Financial Conduct Authority) | register.fca.org.uk |
| Еуропалық Одақ (Кипр) | CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) | cysec.gov.cy |
| Австралия | ASIC (Australian Securities and Investments Commission) | connectonline.asic.gov.au |
| Сингапур | MAS (Monetary Authority of Singapore) | eservices.mas.gov.sg/fid |
| Канада | IIROC (Investment Industry Regulatory Organization of Canada) | iiroc.ca |
| Гонконг | SFC (Securities and Futures Commission) | sfc.hk |
Әрбір реттеуші үшін брокердің атауын іздеп, мынаны тексеріңіз:
- Брокер тізілімде көрсетіле ме
- Тіркеу өзекті ме (мерзімі өтіп кетпеген немесе тоқтатылмаған)
- Брокер сіз ұсынатын нақты қызметтерді көрсетуге уәкілетті ме
- Кез келген тәртіптік іс-қимылдар немесе ескертулер ашық көрсетілген бе
Егер Broker тіркелмеген болса не істеу керек
Егер Broker қандай да бір реттеуші дерекқорда көрінбесе немесе оның тіркеуі мәлімдемелеріне сәйкес келмесе, дереу тоқтаңыз:
- Ешқандай ақша салмаңыз.
- Жеке құжаттарды ұсынбаңыз.
- Шағым беріңіз SEC-ке (sec.gov/complaint), FINRA-ға немесе жергілікті реттеуші органға.
- Егер қаражат бұрыннан салынған болса, транзакцияны дауластыру үшін банкке немесе төлем провайдеріне хабарласыңыз. Нұсқаулық алу үшін Broker мәлімдеген юрисдикциядағы реттеуші органға хабарласыңыз.
Реттеуді тексерудегі ескерту белгілері
Тексеру процесі барысында мынадай нәтижелер сақ болуды талап етеді:
| Ескерту белгісі | Нені білдіреді |
|---|---|
| Broker ешбір реттеуші дерекқорда көрінбейді | Тіркелмеген Broker. Көбіне алаяқтық болуы мүмкін. |
| Тіркеу мерзімі өткен немесе тоқтатылған | Broker-дің тіркеуі бұрын болған, бірақ қазір белсенді емес. |
| Broker өз реттеу талаптарын айтатын юрисдикциядан басқа жерде жұмыс істейді | FCA реттеуін талап ететін, бірақ офшорлық юрисдикцияда орналасқан Broker күмәнді. |
| Веб-сайт реттеушілерді көрсетеді, бірақ Broker олардың дерекқорларында көрінбейді | Broker реттеуді жалған түрде талап етіп отыр. |
| Бірнеше жақында болған реттеуші шаралар немесе ірі айыппұлдар | Жүйелік сәйкестік мәселелерін меңзейді. |
| Broker реттеуші нөмір береді, бірақ ол басқа фирмаға тиесілі | Broker заңды фирманы «бетперде қылып» көрсетуі мүмкін. |
| Физикалық мекенжай жоқ немесе тек виртуалды кеңсе мекенжайы ғана бар | Заңды Broker-лердің жұмыс істейтін кеңселері болады. |
| Broker сізге суық қоңырау шалып немесе кепілдендірілген табыстар ұсынды | Заңды Broker-лер суық қоңырау шалмайды немесе табысты кепілдемейді. |
Тексеру тізімі
Қарастырып жатқан кез келген Broker үшін осы тізімді пайдаланыңыз:
- Broker FINRA BrokerCheck (немесе тиісті халықаралық реттеуші) тізімінде «Approved» мәртебесімен көрінеді
- Тіркеу өзекті, тоқтатылмаған немесе мерзімі өтіп кетпеген
- Broker SIPC мүшелер базасында (АҚШ брокерлері) немесе тиісті өтемақы схемасында көрінеді
- Есептік құжаттардағы шоттағы заңды тұлғаның атауы тіркелген тұлғаның атауымен сәйкес келеді
- «Disclosures» бөлімі қаралды — ашылмаған ірі реттеуші әрекеттер жоқ
- Физикалық мекенжай бар және реттеуші құжаттардағы деректерге сәйкес келеді
- Broker веб-сайтының төменгі колонтитулында оның реттеуші ашып көрсетулері бар
- Байланыс деректері (телефон, электрон пошта, мекенжай) тексеріледі
- Broker сізге суық қоңырау шалмады немесе кепілдендірілген табыстарды уәде етпеді
- Реттеуші тіркеу нөмірі, егер берілсе, база жазбасымен сәйкес келеді
Жиі қойылатын сұрақтар
Брокерді бірнеше орган реттей ала ма? Иә. Interactive Brokers сияқты ірі халықаралық брокерлер АҚШ-та SEC/FINRA, Ұлыбританияда FCA, Австралияда ASIC, Сингапурда MAS және басқа юрисдикцияларда қосымша реттеушілермен реттеледі. Бұл әдетте оң нәтиже — бірнеше реттеуші бақылаудың бірнеше деңгейін білдіреді.
Егер брокер Кипрде немесе Сейшел аралдарында реттелсе ше? Кипрдегі реттеу (CySEC) ЕО операциялары үшін заңды, және көптеген танымал брокерлер Кипрді ЕО үшін база ретінде пайдаланады. Сейшел аралдарындағы реттеу (FSA) негізгі юрисдикцияларға қарағанда қатаң емес. Реттеу фактісін ғана емес, реттеу жүйесін бағалаңыз. Тек Сейшел аралдарында реттелген брокер FCA немесе SEC арқылы реттелген брокерге қарағанда аз қорғаныс ұсынады.
Реттеудің өзі тексеретінімнің бәрі ме? Жоқ. Реттеу брокердің заңды түрде жұмыс істейтінін растайды. Сонымен қатар SIPC/өтемақы схемасына мүшелігін, брокердің қаржылық тұрақтылығын, оның реттеу тарихын және сақтандыру лимиттері сіздің шотыңыздың көлеміне сәйкес келетінін тексеруіңіз керек. Біздің broker safety беттеріміз осы қосымша факторларды қамтиды.
Брокердің сайты жалған екенін қалай білуге болады? Мыналарды тексеріңіз: құлып белгішесі (HTTPS), футердегі реттеу туралы ашық ақпарат, тексерілетін физикалық мекенжай, беттер бойынша заңды тұлға атауларының сәйкестігі және доменнің заңды брокер доменінің шамалы ғана өзгертілген нұсқасы болмауы. Реттеу туралы кез келген мәлімдемені дербес тексеріңіз — тек брокердің сайтына ғана сенбеңіз.
Егер мен бұрын тіркелмеген брокерге ақша салсам, не істеуім керек? Транзакцияны дауластыру үшін дереу банкке немесе төлем провайдеріне хабарласыңыз. Брокерді SEC және FINRA-ға хабарлаңыз. Егер сома елеулі болса, бағалы қағаздар алаяқтығына тәжірибесі бар адвокатпен кеңесуді қарастырыңыз.
BrokerCheck-та жоқ, бірақ заңды брокерлер бар ма? Егер олар АҚШ клиенттеріне қызмет көрсетсе — жоқ. АҚШ тұрғындарына қызмет ететін барлық брокерлер FINRA-да тіркелуі және BrokerCheck-та көрінуі тиіс. АҚШ клиенттерін қабылдамайтын АҚШ емес брокерлер пайда болмауы мүмкін, бірақ олар өздерінің еліндегі реттеуші дерекқорында көрінуі керек.
Қай жерден бастау керек
Егер сіз қазір брокерді тексеріп жатсаңыз, FINRA BrokerCheck немесе жергілікті реттеушіңіздің дерекқорынан бастаңыз. Егер брокерде таза тіркеу және ашып көрсетулер болмаса, толық қауіпсіздік бағалауы үшін біздің broker safety pages беттерімізге өтіңіз: соның ішінде SIPC қамтуы, артық сақтандыру және қаржылық тұрақтылықты талдау. Ескерту белгілерін тану үшін біздің broker scams guide нұсқаулығын оқыңыз.
Инвестициялау тәуекелді қамтиды. Инвестициялардың құны өсіп те, төмендеп те кетуі мүмкін және сіз бастапқы салымыңыздан азырақ қайтарып алуыңыз ықтимал. Бұл шолуда серіктестік сілтемелер бар. Егер сіз біздің сілтеме арқылы шот ашсаңыз, сізге қосымша шығынсыз біз комиссия ала аламыз. Біздің шолуларымыз тәуелсіз және нақты деректерге негізделген.