Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Индекс-қорға инвестициялау — қор нарығында байлық құрудың ең қарапайым әрі ең дәлелденген жолы. Жеке акцияларды таңдамай, сіз жүздеген немесе мыңдаған компанияны ұстайтын қорды сатып аласыз — бір ғана сатып алумен бірден әртараптандыру.
Индекс қоры дегеніміз не?
Индекс қоры — бұл нарықтық индексті, мысалы S&P 500 немесе АҚШ-тың жалпы қор нарығын қадағалайтын өзара қор (mutual fund) немесе ETF. Сіз S&P 500 индекс қорының бір үлесін сатып алғанда, сіз S&P 500 құрамындағы 500 компанияның барлығының өте кішкентай үлесіне ие боласыз.
Индекс қорлары акцияларды таңдау үшін менеджерді қажет етпейтіндіктен, олардың төлемдері (expense ratios) белсенді басқарылатын қорларға қарағанда әлдеқайда төмен. Орташа белсенді қор жылына 0.50%–1.00% алады. Ал S&P 500 индекс қоры 0.03% алады.
ETF-тер vs өзара қорлар — айырмашылығы неде
| Ерекшелік | ETF | Өзара қор |
|---|---|---|
| Қалай саудаланады | Күн бойы, акция сияқты | Күніне бір рет 4 PM NAV кезінде |
| Ең аз инвестиция | 1 акция немесе $1 (үлестік) | $1-ден $3,000+ дейін |
| Салық тиімділігі | Салыққа тиімдірек | Аз (капитал өсімінен түсетін үлестірімдер) |
| Шығындар коэффициенті | 0.03%-ға дейін төмен | 0.00%-ға дейін (Fidelity Zero) |
| Ең жақсысы | Салық салынатын шоттар, жаңадан бастаушылар | Салықтық артықшылықтары бар шоттар (IRA) |
Көпшілік жаңадан бастаушылар үшін ETF-тер — жақсырақ таңдау: үлестік акцияларды қолдайтын брокерлерде инвестицияның ең аз талабы жоқ, сіз қалаған кезде саудаланады және салық салынатын шоттарда салыққа тиімдірек.
Бастаушыларға арналған танымал индекстік қорлар
| Қор | Тикер | Түрі | Шығын коэффициенті |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | АҚШ-тың жалпы нарығы | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | АҚШ-тың жалпы нарығы | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Халықаралық акциялар | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | АҚШ облигациялары | 0.03% |
Қарапайым индекстік портфельді қалай құруға болады
Қарапайым екі қордан тұратын портфель әлемді қамтиды:
- 70% VTI (АҚШ-тың жалпы акция нарығы)
- 30% VXUS (халықаралық жалпы акция нарығы)
Зейнетке жақындаған сайын облигациялық қор қосыңыз:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (зейнетке жақын адамдарға арналған қалыпты портфель)
Мұның бәрін кез келген ірі Broker арқылы комиссиясыз сатып алуға болады. Мақсатты пайыздарды сақтау үшін жылына бір рет ребаланс жасаңыз.
Төмен комиссиялардың күші
10 000 АҚШ доллары жылына 7% табыс әкеліп, 0.03% шығын коэффициентімен 30 жылдан кейін 76 123 долларға дейін өседі. 1.00% шығын коэффициентімен ол 57 435 долларға дейін өседі. Айырмашылық — 18 688 доллар — сіздің шотыңызда қалмай, қор менеджеріне кетеді.
Сондықтан ең төмен құнды индекс қорлары (Vanguard, Fidelity Zero) — ең жақсы таңдау.
Жиі қойылатын сұрақтар
Индекстік қорда ақша жоғалта аламын ба? Иә. Индекстік қор нарықты қадағалайды. Нарық төмендегенде, сіздің индекстік қорыңыз да төмендейді. Бірақ ұзақ мерзімде (20+ жыл) қор нарығы әрдайым өсіп отырған.
Бастаушыға арналған ең жақсы индекстік қор қандай? VTI (АҚШ-тың жалпы қор нарығы) немесе VOO (S&P 500). Екеуі де шығыны төмен, әртараптандырылған және барлық ірі Broker-де комиссиясыз қолжетімді.
Маған қанша индекстік қор керек? Екіден төртке дейін: АҚШ-тың жалпы нарығы бойынша қор, халықаралық жалпы қор және қажет болса облигациялық қор.
Қайдан бастау керек
Fidelity сайтында шот ашыңыз (0.00% Zero funds) немесе комиссиясыз кез келген Broker арқылы Vanguard ETF-терін сатып алыңыз. Алғашқы салымыңызбен VTI сатып алыңыз. Broker-ге қатысты нақты мәліметтер үшін ETF-ке инвестициялау жөніндегі нұсқаулықты оқыңыз.