Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
SoFi Invest — реттелетін АҚШ Broker, оны SoFi Technologies қолдайды; SoFi Technologies — ашық саудаланатын қаржылық технология компаниясы. SoFi Securities LLC-дегі сіздің бағалы қағаздарыңыз SIPC арқылы $500,000 дейін қорғалған және брокер SEC пен FINRA-да тіркелген. SoFi-дің банк лицензиясы, әртараптандырылған бизнес-моделі және ашық компания ретінде есеп берудің үйлесімі көптеген қолданбаға негізделген бәсекелестерге қарағанда қауіпсіздік деңгейін күштірек етеді, бірақ ол Fidelity немесе Schwab сияқты қалыптасқан брокерлердің тереңдігіне тең келе алмайды.
Реттеу
SoFi Securities LLC — брокер-дилерлік тұлға. Ол SEC-те тіркелген және FINRA мүшесі болып табылады. Бас компания, SoFi Technologies, Inc., NASDAQ-та (тикер: SOFI) ашық түрде саудаланады және SEC-ке тоқсандық әрі жылдық қаржылық есептерді тапсырады.
SoFi қауіпсіздік профиліне қатысты қосымша реттелетін ұйымдарды да басқарады:
- SoFi Bank, N.A. — ұлттық деңгейде жарғыланған банк, АҚШ-тың Валюта бақылаушысы кеңсесімен (OCC) және FDIC-пен реттеледі әрі FDIC сақтандыруымен қамтылған.
- SoFi Lending Corp. және оған қатысты ұйымдар — тұтынушылық қаржы туралы заңдар аясында реттеледі.
Банк жарғысы брокерлік клиенттер үшін маңызды, өйткені SoFi инвестицияланбаған ақшаны тікелей өзіне тиесілі FDIC сақтандырылған банкке sweep ете алады, соның нәтижесінде FDIC қамтуы сол экожүйеге кіріктірілген түрде ұсынылады.
SoFi Securities компаниясының FINRA BrokerCheck арқылы тіркелуін тексере аласыз — фирманың CRD нөмірі 15007.
SIPC және қосымша сақтандыру
SoFi Securities әр шотқа $500,000 көлемінде стандартты SIPC қамтуын ұсынады, оның ішінде қолма-қол ақша үшін $250,000 шекті (sub-limit) бар. SoFi белгілі бір шот функциялары үшін өз клирингтік фирмасы ретінде Apex Clearing Corporation компаниясын пайдаланады. Apex Clearing — өз SIPC мүшелігі мен артық SIPC сақтандыруын алып жүретін бөлек реттелетін ұйым. Apex арқылы SoFi шоттары үшін қолжетімді нақты артық қамту клирингтік келісімнің нақты түріне байланысты, ал осы мәселе бойынша SoFi-дің ашып көрсетуі ірі брокерлерге қарағанда егжей-тегжейлі емес.
Қолма-қол ақша қалдықтары үшін SoFi инвестицияланбаған ақшаны SoFi Bank, N.A. ішіне «sweep» жасай алады, ол салымшыға $250,000 дейін FDIC-пен сақтандырылған. Бұл көптеген брокерлерге қарағанда неғұрлым тығыз интеграция — сіздің банкіңіз бен брокеріңіз бір корпоративтік топтың бөлігі, бұл қаражат ағынын жеңілдетеді.
SoFi Invest сонымен қатар SoFi Crypto арқылы тікелей криптовалюта саудасын ұсынады. Криптоактивтер SIPC-пен қорғалмайды. SoFi Crypto SoFi Digital Assets, LLC компаниясы арқылы жүргізіледі, ол бөлек ұйым. SoFi Crypto шотында сақталған крипто SIPC қауіпсіздік кепілдігінің аясынан мүлде тыс қалады.
Активтерді бөлу және қорғау
SoFi Securities клиенттердің бағалы қағаздарын фирманың өз активтерінен SEC талаптарына сәйкес бөледі. Apex Clearing-пен жасалған клирингтік келісім операциялық тұрғыдан қосымша бөлу қабатын қосады: сіздің бағалы қағаздарыңыз SoFi-де тікелей емес, Apex-те сақталады. Бұл SoFi қаржылық қиындыққа тап болса да, сіздің бағалы қағаздарыңыз бөлек реттелетін ұйымда сақталатынын білдіреді.
SoFi бөлшек брокерлік шоттар үшін бағалы қағаздарды лендтеу (securities lending) бағдарламасын айқын түрде жарияламайды. Егер акцияларыңыз лендтеліп жатқанын нақтылағыңыз келсе, SoFi клиенттер қолдауына хабарласыңыз немесе шотыңыздағы ашып көрсетулерді қарап шығыңыз.
Қауіпсіздік мүмкіндіктері
SoFi мобильді қосымшасында екі факторлы аутентификацияны және биометриялық кіруді қолдайды. SoFi қосымшасы банкингті, инвестицияларды, кредитті және сақтандыру өнімдерін бір ғана интерфейске біріктіреді, яғни қауіпсіздік мүмкіндіктері бүкіл қаржылық қатынасты қамтиды.
SoFi Schwab немесе Fidelity компанияларының 100% өтемақы төлеу туралы міндеттемелері сияқты ресми «қауіпсіздік кепілдігін» ұсынбайды. SoFi қосымшасында стандартты қауіпсіздік мүмкіндіктері бар: сессияны басқару, құрылғыны тану және шот туралы ескертулер.
SoFi қосымшасының біріктірілген сипаты — банкинг пен инвестицияға арналған деректер бірнеше өнімге қолжетімділік береді — бұл сіздің SoFi логин деректеріңізді қорғауды тек брокерлік қызмет ұсынатын брокерге қарағанда маңыздырақ етеді. Егер сіздің деректеріңіз бұзылса, шабуылдаушы сіздің қолма-қол ақшаңызға да, инвестициялық шоттарыңызға да қол жеткізеді.
Қаржылық тұрақтылық
SoFi Technologies — NASDAQ-та ашық саудаланатын компания. Компания табысын несиелеу, банк қызметі, брокерлік және технологиялық платформа қызметтері бойынша әртараптандырған. Бұл әртараптандыру тұрақтылық бере алады — бір бизнес сегментіндегі әлсіздік басқа сегменттегі мықтылықпен өтелуі мүмкін.
Алайда SoFi — жас компания: соңғы тоқсандарда ол да пайда, да шығын туралы есеп берген. Несиелеу бизнесі — тарихи тұрғыда SoFi-дің ең ірі сегменті — кредиттік циклдерге және пайыздық мөлшерлемелердің өзгерістеріне сезімтал. Нәтижесінде, қарыз бойынша дефолттардың өсуіне әкелетін экономикалық құлдырау SoFi-дің жалпы қаржылық жағдайына қысым түсіріп, брокерлік еншілес ұйымын қолдау қабілетіне ықпал етуі мүмкін.
SoFi-дің 2022 жылы алынған банк лицензиясы тұрақты депозиттік қаржыландыруға қолжетімділік береді, бұл неғұрлым құбылмалы капитал нарықтары арқылы қаржыландыруға тәуелділікті азайтады. Банк бөлек капиталдандырылған және реттеледі.
SoFi-дің нарықтық капиталдануы мен капитал базасы Fidelity, Schwab немесе Morgan Stanley-ден (E*TRADE-дің бас компаниясы) едәуір кіші.
Реттеушілік және құқықтық тарих
SoFi-дің реттеушілік бойынша тарихы бірнеше реттелетін салаларға кеңеюімен қатар жүреді. Компания несиелеу саласында реттеушілік сұраулар мен реттеушілік келісімдерге тап болды, соның ішінде несиеге қызмет көрсету тәжірибелері мен ашып көрсетулерге қатысты мәселелер бар. Бұл несиелеуге қатысты мәселелер SoFi Securities-тің брокерлік операцияларына немесе SIPC қорғауына тікелей әсер етпейді.
SoFi Securities-тің брокерлікке қатысты реттеушілік тарихы салыстырмалы түрде таза, алайда ол көп онжылдықтар бойы жұмыс істеп келе жатқан брокерлермен салыстырғанда қысқа. Банктік және несиелеу саласындағы реттеушілік тарих SoFi-дің жалпы бейінінің бөлігі болып табылады және бас компанияның реттеушілік басқаруын бағалау үшін маңызды контекст болып саналады.
Қауіпсіздік салыстыруы
| Қауіпсіздік факторы | SoFi Invest | Robinhood | Fidelity | Charles Schwab |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA реттеледі | Иә | Иә | Иә | Иә |
| SIPC сақтандырылған | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Артық SIPC | Apex арқылы (мәліметтер шектеулі) | Жоқ | $1B+ жиынтық | $600M жиынтық |
| Банк лицензиясы | Иә (SoFi Bank) | Жоқ | Жоқ (аффилиирленген) | Иә (Schwab Bank) |
| FDIC қолма-қол ақша sweep | Иә (SoFi Bank) | Стандартты | $5M дейін | Иә (Schwab Bank) |
| Бас компания ашық | Иә (SOFI) | Иә (HOOD) | Жоқ (жеке) | Иә (SCHW) |
| Брокер ретінде жылдар | ~6 | ~12 | 78 | 53 |
| Крипто ұсынылады | Иә (SIPC емес) | Иә (SIPC емес) | Жоқ (тікелей) | Жоқ |
| 2FA қолдау көрсетіледі | Иә | Иә | Иә | Иә |
SoFi істен шықса не болады?
Егер SoFi Securities төлем қабілетсіз болып қалса, SIPC сіздің бағалы қағаздарыңыз бен қолма-қол ақшаны $500,000 дейін қайтарады. Apex Clearing келісімі сіздің бағалы қағаздарыңыздың бөлек ұйымда сақталатынын білдіреді, бұл SoFi-дің корпоративтік тағдыры мен сіздің активтеріңіздің арасында белгілі бір дәрежеде бөлу жасайды.
SoFi Bank арқылы сақталған қолма-қол ақша FDIC арқылы $250,000 дейін сақтандырылған. Егер SoFi Securities те, SoFi Bank те істен шығатын болса — реттелетін еншілес ұйымдар бойынша бір мезгілдегі қатты қысым қажет болатын сценарий — SIPC және FDIC қорғаныстары дербес жұмыс істейді.
SoFi Crypto арқылы сақталатын крипто SIPC арқылы қорғалмайды. SoFi-дің банкроттығы кезіндегі оның тағдыры сол сәттегі нақты кастодиандық (сақтау) келісімдер мен құқықтық тұлға құрылымына байланысты болады.
SoFi-дегі шотыңызды қалай қорғауға болады
SIPC лимитінен төмен болыңыз. Брокерлік шотыңызды $500,000-тен төмен деңгейде ұстаңыз.
SoFi жүйесіне кіру деректеріңізді қорғаңыз. Бір ғана кіру деректері банк пен инвестицияға бірдей қолжетімді болғандықтан, деректеріңіздің қауіпсіздігі өте маңызды. Күшті, бірегей құпиясөз қолданыңыз және екі факторлы аутентификацияны қосыңыз.
Крипто тәуекелдерін түсініңіз. SoFi Crypto арқылы сақталатын крипто SIPC арқылы қорғалмайды. Егер сізде елеулі көлемдегі крипто болса, арнайы крипто әмиянын қарастырыңыз.
Банктік және инвестициялық қаражатты бөлек ұстаңыз. SoFi екеуін де біріктірсе де, инвестициялық қаражатты брокерлік шотта, ал жұмсайтын қаражатты SoFi Bank шотында ұстау қай қорғаныстар қай қалдықтарға қолданылатынын бақылауға көмектеседі.
SoFi-дің қаржылық жағдайын қадағалаңыз. Ашық компания ретінде SoFi-дің тоқсандық нәтижелері SEC-тің EDGAR жүйесінде қолжетімді. Оларды мезгіл-мезгіл қарап шығу компанияның қаржылық бағытын аңғаруға көмектеседі.
Жиі қойылатын сұрақтар
SoFi Bank — SoFi Invest-пен бірдей ме? Жоқ. SoFi Bank, N.A. — OCC реттейтін ұлттық деңгейдегі жарғылық банк. SoFi Securities LLC — SEC және FINRA реттейтін брокер-дилер. Олар бір ата-аналық компанияның (SoFi Technologies) құрамындағы бөлек заңды тұлғалар.
SoFi-дегі менің ақшам FDIC-пен сақтандырылған ба? Иә, егер ол SoFi Bank-та сақталса. SoFi Invest брокерлік шотындағы ақша SoFi Bank-қа sweep (ағынмен аудару) етіледі және $250,000 дейін FDIC сақтандырылған. Брокерлік шоттағы бағалы қағаздар SIPC арқылы бөлек қорғалады.
SoFi-де артық SIPC сақтандыруы бар ма? Apex Clearing-пен жасалған клирингтік келісім арқылы SoFi шоттары Apex-тің артық SIPC қамтуының артықшылықтарын пайдаланады. Алайда нақты қамту мәліметтері Fidelity немесе Schwab-тағыдай көпшілікке кеңірек жарияланбаған. Егер артық SIPC ашықтығы сіз үшін маңызды болса, сол брокерлер нақтырақ ашып көрсетеді.
SoFi Robinhood-тан қауіпсіз бе? SoFi-дің банк лицензиясы және SoFi Bank арқылы FDIC сақтандырылған ақша sweep-і Robinhood-қа қарағанда неғұрлым біріктірілген ақша қорғаныс моделін береді. SoFi-дің әртараптандырылған бизнес-моделі және Apex Clearing-пен байланысы қауіпсіздік элементтерін қосады. Екеуі де Fidelity немесе Schwab-тың қорғаныс тереңдігін (артық SIPC, security guarantee, ондаған жылдық жұмыс тарихы) ұсынбайды.
SoFi-де криптоны қауіпсіз ұстай аламын ба? SoFi-дегі крипто SIPC-пен қорғалмайды. SoFi Crypto — SoFi Securities-тен бөлек ұйым. Егер сіз криптоны SoFi арқылы ұстасаңыз, оның SIPC шеңберінен тыс екенін және қорғаныс федералдық сақтандыруға емес, SoFi-дің кастодиандық (сақтау) келісімдеріне байланысты екенін түсініңіз.
SoFi істен шықса, менің несиелеріме не болады? SoFi-дің несиелеу бизнесі мен брокерлік бизнесі бөлек заңды тұлғалар. Егер SoFi қаржылық қиындыққа тап болса, қолданыстағы несиелердің тағдыры нақты жағдайларға байланысты болады. Жалпы алғанда, несие міндеттемелері компанияның корпоративтік қайта құрылымынан кейін де сақталады — сіз әлі де қарызды өтейсіз, бірақ сіз қарыз болатын тұлға өзгеруі мүмкін.
Үкім
SoFi Invest — АҚШ-та реттелетін Broker, ал сіздің бағалы қағаздарыңыз $500,000 дейін SIPC арқылы қорғалған. SoFi-дің банк лицензиясы, әртараптандырылған бизнес-моделі және ашық компания ретінде жариялылық деңгейі банктік операциялары жоқ қолданбаға негізделген бәсекелестермен салыстырғанда, әдетте, қауіпсіздік профилін күштірек етеді.
Алайда SoFi — салыстырмалы түрде жас қаржы компаниясы, сондықтан оның қауіпсіздік профилі Fidelity, Schwab немесе IBKR сияқты көпжылдық брокерлердің тереңдігіне тең келмейді. Біріктірілген банк және инвестиция моделі — ыңғайлы болғанымен — логин деректеріңізді қорғауды аса маңызды етеді, өйткені бұзылу сіздің қаржылық өміріңіздің бірнеше аспектісіне әсер етуі мүмкін.
Интеграцияланған қаржылық қосымшаны бағалайтын және SIPC лимитінен әлдеқайда төмен шоттары бар инвесторлар үшін SoFi жеткілікті қорғауды ұсынады. Ал ірі шоттары бар немесе барынша жоғары қауіпсіздікті бірінші орынға қоятын инвесторлар үшін неғұрлым орныққан брокерлер тереңірек қорғауды ұсынады.
Инвестициялау тәуекелді қамтиды. Инвестициялардың құны өсіп те, төмендеп те кетуі мүмкін және сіз бастапқы салғаныңыздан азырақ қайтарып алуыңыз ықтимал. Бұл шолуда серіктестік сілтемелер бар. Егер сіз біздің сілтеме арқылы шот ашсаңыз, сізге қосымша шығынсыз комиссия алуымыз мүмкін. Біздің шолуларымыз тәуелсіз және нақты деректерге негізделген.