Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
TD Ameritrade қазір Charles Schwab құрамына кіреді, ал оның шоттары Schwab платформасы мен сақтау инфрақұрылымына көшірілуде. TD Ameritrade клиенттері Schwab-тың SIPC қамтуынан, $600 миллион жиынтық артық SIPC сақтандыруынан, Schwab Bank арқылы FDIC сақтандырылған ақша-салымынан және рұқсат етілмеген әрекеттерге қатысты 100% кепілдіктен пайда көреді. TD Ameritrade жеке дербес ұйым ретінде тоқтап жатыр, ал оның қауіпсіздік деңгейі Schwab-қа көшу контекстінде ең жақсы түсініледі.
Реттеу
TD Ameritrade, Inc. SEC-де тіркелген және FINRA мүшесі болып табылады. 2020 жылы Чарльз Шваб сатып алғаннан бері TD Ameritrade Швабтың еншілес компаниясы ретінде жұмыс істейді. TD Ameritrade бренді мен thinkorswim платформасы сақталып жатыр, бірақ негізгі кастодиандық, клирингтік және реттеуші инфрақұрылым Швабқа біріктірілді.
TD Ameritrade Clearing, Inc. клиринг және кастодиандық функцияларды атқарады, Швабпен бірдей реттеу шеңберінде жұмыс істейді. Шваб платформасына шоттар көшкен сайын, олар сақталатын реттеуші «қолшатыр» Швабтікі болады.
Сіз TD Ameritrade-тің FINRA BrokerCheck арқылы тіркелуін тексере аласыз — фирманың CRD нөмірі 7870. Алайда қазіргі және болашақ шоттарды қорғау үшін Schwab-тың мәртебесін де тексергеніңіз дұрыс (CRD 5393).
SIPC және қосымша сақтандыру
TD Ameritrade шоттары SIPC арқылы стандартты $500,000 лимитке дейін (қолма-қол ақша үшін $250,000) сақтандырылған. Schwab серіктестігі арқылы TD Ameritrade клиенттері Schwab-тың $600 миллиондық жиынтық артық SIPC сақтандыруынан пайда көреді.
Көшіру кезеңі ішінде сіздің SIPC және артық SIPC қамтуыңыз еш үзіліссіз жалғасады. Шот толықтай Schwab-қа ауысқаннан кейін, біздің Charles Schwab қауіпсіздікке шолу бетінде сипатталған қорғаныстар тікелей қолданылады.
Қолма-қол ақша үшін TD Ameritrade клиенттері Schwab Bank-тың FDIC сақтандырылған sweep бағдарламасын пайдалана алады, ол инвестицияланбаған қолма-қол ақша қалдықтарына FDIC қамтуын береді.
Активтерді бөлу және қорғау
TD Ameritrade, Schwab-тың қадағалауымен, клиенттердің активтері мен корпоративтік активтер арасында бөлу сақтайды. Клиенттердің бағалы қағаздары бөлектелген кастодиалдық шоттарда сақталады. Schwab-тың кастодиалдық инфрақұрылымымен интеграция TD Ameritrade шоттарына Schwab-тың бөлу стандарттарын қолданады.
TD Ameritrade тарихи түрде бағалы қағаздарды несиеге беру бағдарламасын ұсынған. Шоттар Schwab-қа көшкен кезде Schwab-тың бағалы қағаздарды несиеге беру саясаты қолданылады. Көп жағдайда қолма-қол ақшалық шоттардағы толық төленген бағалы қағаздар клиенттің келісімінсіз берілмейді.
TD Ameritrade-тың кастодиалдық инфрақұрылымынан Schwab-қа көшу Автоматтандырылған клиенттік шоттарды аудару (ACAT) жүйесі арқылы жүзеге асырылады — брокерден брокерге аударуға арналған саладағы стандартты тетік. Сіздің бағалы қағаздарыңыз заттай (in-kind) түрде аударылады, ал процесс реттеліп, бақыланады.
Қауіпсіздік мүмкіндіктері
TD Ameritrade екі факторлы аутентификацияны қолдайды, ал thinkorswim платформасы өзінің қауіпсіздік қабатын ұсынады. Есептер Schwab-қа көшірілген сайын, клиенттер Schwab-тың қауіпсіздік инфрақұрылымына қол жеткізеді: соның ішінде биометриялық кіру, дауыспен верификация және Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee рұқсатсыз әрекеттен болған шығындардың 100%-ын жабады, егер клиент бұл әрекет туралы дер кезінде хабарлап, Schwab-тың тергеуіне толықтай ынтымақтасса. Бұл кепіл Schwab-қа толықтай көшірілген TD Ameritrade есептеріне де қолданылады.
Көшіру кезеңінде TD Ameritrade-тың жергілікті қауіпсіздік мүмкіндіктері де, Schwab-тан келетін қорғаныс та қатар қолданылады.
Қаржылық тұрақтылық
TD Ameritrade-тің қаржылық тұрақтылығы қазір Америка Құрама Штаттарындағы ең ірі қаржы қызметтері компанияларының бірі Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) арқылы қамтамасыз етіледі. Schwab-тың баланстық есебі, кірістердің әртараптандырылған базасы және реттеуші капитал позициясы TD Ameritrade еншілес компаниясын қолдайды.
Сатып алу жүргізілгенге дейін TD Ameritrade-тің өзі капиталдық позициясы мықты, ашық түрде саудаланатын компания болған. Schwab-пен жасалған бірігу екі ірі бөлшек брокерді біріктіріп, клиенттердің активтері $7 трлн-нан астам және 34 миллион шоты бар ұйымға айналдырды.
Реттеуші және құқықтық тарих
TD Ameritrade компаниясының дербес реттеуші тарихында Schwab сатып алуына дейін болған кейбір оқиғалар бар. 2018 жылы FINRA TD Ameritrade-ке бірнеше жүйе бойынша сауда туралы есеп беруді орынды түрде қадағаламағаны үшін 6 миллион АҚШ долларын айыппұл салды. Бұл клиенттердің активтері жоғалуына қатысты емес, операциялық және есеп беру мәселесі болды.
2020 жылы TD Ameritrade сауда платформасының істен шығуына қатысты 6,5 миллион АҚШ долларына сыныптық талап-арызды (class-action) реттеді. Істен шығулар шектеулі санды клиенттерге әсер етті және реттеу өтемақы қарастырды.
Schwab сатып алуынан кейін TD Ameritrade-тің сәйкестік (compliance) инфрақұрылымы Schwab-тың қадағалауына бағына бастады. Біріктірілген ұйымның реттеуші қызметі туралы жазбасы Schwab-тың сәйкестікке қатысты жалпы алғанда сақ (консервативті) көзқарасын көрсетеді.
Қауіпсіздік салыстыруы
| Қауіпсіздік факторы | TD Ameritrade (Schwab-қа дейін) | Schwab астында (миграциядан кейін) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA реттеледі | Иә | Иә | Иә |
| SIPC сақтандырылған | $500K | $500K | $500K |
| SIPC артық қаражаты | Schwab арқылы ($600M) | $600M жиынтық | $600M жиынтық |
| FDIC қолма-қол ақша sweep | Schwab Bank арқылы | Иә (Schwab Bank) | Иә |
| Қауіпсіздік кепілдігі | Schwab арқылы | 100% рұқсатсыз | 100% рұқсатсыз |
| Негізгі платформа | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Көшіру кезінде не болады?
Егер сізде Schwab-қа әлі көшірілмеген TD Ameritrade шотыңыз болса:
- Сіздің активтеріңіз бүкіл процесс барысында қорғалған күйде қалады. SIPC және артық SIPC қамтылымы үзіліссіз жалғасады.
- Көшіру ACAT аударымы арқылы жүзеге асады — брокерлер арасында бағалы қағаздарды көшіруге арналған саладағы стандартты процесс.
- Сіздің шығындық негізіңіз (cost basis) және ұстау мерзіміңіз автоматты түрде ауысады. Салықтық лоттар, сатып алу күндері және шығындық негіз туралы ақпарат сіздің позицияларыңызбен бірге көшеді.
- Ашық тапсырыстар кейбір жағдайларда ауысуы мүмкін, кейбірінде — ауыспауы мүмкін тапсырыс түріне және уақытқа байланысты. Schwab әдетте көшіру алдында қай тапсырыстар ауысатынын және қайсысы ауыспайтынын хабарлайды.
- Thinkorswim Schwab арқылы қолжетімді бола береді. Schwab thinkorswim платформасын қолдауды сақтауға міндеттеме алған.
Егер сіздің шотыңыз бұрыннан көшірілген болса, сіз іс жүзінде Schwab клиентісіз және қазіргі қорғаныстарыңыз үшін Charles Schwab қауіпсіздік шолуын қарастыра аласыз.
Өтпелі кезең кезінде шотыңызды қалай қорғауға болады
TD Ameritrade арқылы байланыс деректеріңізді тексеріңіз. Schwab көшіру туралы мәліметтерді электрон пошта және пошта арқылы жібереді. Байланыс деректеріңіздің өзекті екенін растаңыз.
Көшіру кестесін түсініңіз. TD Ameritrade және Schwab көшіру күндерін алдын ала хабарлайды. Шотыңыз қашан өтетінін біліңіз.
Көшіру алдында позицияларыңызды қарап шығыңыз. Барлық иеліктердің, құн негізі (cost basis) туралы ақпараттың және шот деректерінің дәл екенін растаңыз. Кез келген сәйкессіздіктерді көшіру алдында шешу оңайырақ.
Көшіруден кейін бірден Schwab қауіпсіздік мүмкіндіктерін орнатыңыз. Екі факторлы аутентификацияны, биометриялық кіруді және жаңа Schwab шотыңыздағы шот туралы ескертулерді қосыңыз.
Жазбаларды сақтаңыз. Көшіру алдында TD Ameritrade үзінділерін, сауда растамаларын және құн негізі туралы жазбаларды жүктеп алыңыз. Бұл кез келген сәйкессіздік туындаса, анықтама ретінде көмектеседі.
Жиі қойылатын сұрақтар
Менің thinkorswim аккаунтым Schwab-қа көшкенде жоғала ма? Жоқ. Schwab thinkorswim платформасын сақтап қалуға міндеттеме алды. Көші-қоннан кейін Schwab деректеріңіз арқылы thinkorswim-ге қол жеткізуіңіз жалғасады.
Менің SIPC қамтуым өзгеріп жатыр ма? Сіздің SIPC қамтуыңыз ($500K) өзгеріссіз қалады. Schwab арқылы берілетін артық SIPC қамтуы ($600M жиынтық) TD Ameritrade-тің бұрынғы қамтуымен кемінде тең.
Егер мен TD Ameritrade-те қалғым келсе ше? TD Ameritrade аккаунттары сатып алу аясында Schwab-қа көшіріліп жатыр. Егер сіз басқа Broker-ді қаласаңыз, ACAT арқылы аккаунтыңызды көші-қонға дейін немесе кейін басқа Broker-ге ауыстыра аласыз.
Көші-қон кезінде менің позицияларым үшін қандай да бір тәуекел бар ма? ACAT аудару процесі жақсы қалыптасқан және реттеледі. Бағалы қағаздарды in-kind түрде аудару, яғни сіздің позицияларыңыз сатылмайды және қайта сатып алынбайды. Позициялармен бірге cost basis аударылады. Процестің қателік деңгейі төмен, бірақ көші-қоннан кейін аккаунтыңызды тексеру — дұрыс тәжірибе.
Менің маржа қалдығым немесе опциондарға рұқсатым қалай болады? Маржа қалдықтары мен опциондарға рұқсат деңгейлері әдетте аккаунтпен бірге ауысады. Алайда Schwab-тың бекіту критерийлері басқа болуы мүмкін. Көші-қоннан кейін опциондар бойынша сауда деңгейіңізді және маржа мәртебеңізді растаңыз.
TD Ameritrade компания ретінде не болады? TD Ameritrade Charles Schwab-тың еншілес компаниясы ретінде жалғаса береді. Бренд бөлшек брокерлік аккаунттар үшін біртіндеп тоқтатылып жатыр, бірақ кейбір институционалдық қызметтер TD Ameritrade атауымен жалғасуы мүмкін.
Үкім
TD Ameritrade клиенттері өтпелі кезеңде, бірақ бұл қауіпті емес. Charles Schwab тарапынан сатып алынуы TD Ameritrade шоттарын әлемдегі ең ірі әрі ең қауіпсіз брокерлік инфрақұрылымдардың бірінің астына орналастырды.
Егер сіз TD Ameritrade клиенті болсаңыз, сіздің шоттарыңыз SIPC және Schwab-тың миграция барысында бүкіл кезең бойы қолданылатын 600 миллион АҚШ доллары көлеміндегі артық өтемақысымен қорғалған. thinkorswim платформасы қолжетімді болып қала береді. Нәтижесінде сіз thinkorswim платформасына қолжетімділікті сақтай отырып, Schwab-тың қауіпсіздік деңгейін аласыз.
Егер сізде TD Ameritrade шоты болса, қауіпсіздікке байланысты ешқандай себеппен басқа брокерге ауысудың қажеті жоқ. Schwab миграциясы сіздің активтеріңізді TD Ameritrade дербес түрде ұсына алатыннан да мықтырақ қауіпсіздік шеңберінің астына қояды.
Инвестициялау тәуекелді қамтиды. Инвестициялардың құны жоғары да, төмен де болуы мүмкін және сіз бастапқы инвестицияңыздан азырақ қайтарып алуыңыз ықтимал. Бұл шолуда аффилиирленген сілтемелер бар. Егер сіз біздің сілтеме арқылы шот ашсаңыз, сізге қосымша шығынсыз комиссия алуымыз мүмкін. Біздің шолуларымыз тәуелсіз және нақты деректерге негізделген.