Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Кез келген брокерге бір доллар салмас бұрын, брокер істен шыққан жағдайда сіздің активтеріңіздің қорғалған-қорғалмағанын білуіңіз керек. Күшті сақтандыруы бар жақсы реттелетін брокер мен минимал қорғанысы бар нашар реттелетін брокердің арасындағы айырмашылық — ақшаңызды қайтарып алу мен оны мәңгі жоғалтып алу арасындағы айырмашылық. Бұл нұсқаулық инвестицияларыңызды қауіпсіз ететін қорғаныстың әрбір қабатын қамтиды: ережелерді белгілейтін реттеушілерді, шотыңызды жабатын сақтандыруды, қауіпті брокердің ескерту белгілерін және кез келген брокерді тексеру үшін өзіңіз жасай алатын бес минуттық тексерісті. Сіз алғашқы шотыңызды ашып жатсаңыз да немесе жылдар бойы пайдаланған брокеріңізді қайта қарап жатсаңыз да, осында бастаңыз.
АҚШ-тың реттеу жүйесі — Сізді кім қорғайды
АҚШ-тағы брокердегі активтеріңізді бес деңгейлі реттеу және сақтандыру қорғайды. Әр деңгейдің мәнін түсіну брокердің қауіпсіздігін бағалауға көмектеседі.
SEC (Securities and Exchange Commission) — бағалы қағаздар нарықтарын реттейтін негізгі федералдық орган. SEC брокерлерден тіркелуді, ең төменгі таза капиталды сақтауды, клиенттердің активтерін фирманың өз қаражатынан бөлек ұстауды және клиенттерді қорғау ережелерін сақтауды талап етеді. Брокердің SEC тіркелуін тексеру үшін SEC-тің EDGAR дерекқорынан брокердің ең соңғы құжаттарын іздеуге болады — нақтырақ айтқанда Form BD және Focus есептері. SEC тіркелуі брокердің базалық заңдылық тексерісінен өткенін білдіреді. Бұл — кепілдік емес, ең төменгі талап.
FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) — брокерлерді лицензиялайтын, мінез-құлық ережелерін жазатын, сәйкестікті сақтау үшін фирмаларды тексеретін және ережелерді бұзған фирмалар мен тұлғаларға санкция қолданатын өзін-өзі реттейтін ұйым. Америка Құрама Штаттарында әрбір брокер және тіркелген өкіл FINRA мүшесі болуы тиіс. FINRA BrokerCheck — кез келген брокерді немесе кеңесшіні олардың тіркелу мәртебесін, жұмыс тарихын, реттеушілік ашып көрсетулерін және кез келген клиент шағымдары немесе тәртіптік шараларын көру үшін қолдануға болатын тегін қоғамдық құрал. BrokerCheck есебінің таза болуы — күшті оң белгі.
SIPC (Securities Investor Protection Corporation) — брокер істен шыққан жағдайда клиенттерді қорғайтын сақтандыру. SIPC қамтуы әр шотқа дейін $500,000, оның ішінде қолма-қол ақшаға $250,000 шек бар. SIPC брокердің төлем қабілетсіздігіне қарсы қорғайды — инвестициялық шығындарға қарсы емес. Егер акцияларыңыздың құны төмендесе, SIPC ештеңе істемейді. Егер брокер банкрот болып, клиент шоттарынан активтер жоғалса, SIPC шектерге дейін бағалы қағаздар мен қолма-қол ақшаны қайтаруға кіріседі.
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) — банк салымдарын әрбір сақтандырылған банк бойынша салымшыға $250,000 дейін сақтандырады. Егер брокер бос тұрған қолма-қол ақшаны FDIC сақтандырылған банк шоттарына аударса, Fidelity және Schwab сияқты, онда бұл қолма-қол ақша FDIC арқылы қорғалады. Акциялар, ETF және өзара қорлар FDIC арқылы сақтандырылмайды. Олар SIPC-ке жатады. FDIC қорғанысы тек FDIC-мүшесі банктерде сақталған қолма-қол ақшаға қолданылады, бағалы қағаздарға емес.
CFTC (Commodity Futures Trading Commission) және NFA (National Futures Association) — фьючерстерді, тауарларды және форекс саудасын реттейді. Егер сіз фьючерстермен немесе форекспен сауда жасасаңыз, сіздің брокеріңіз CFTC-те де тіркелген және NFA мүшесі болуы керек. Бұл реттеушілер SEC/FINRA жүйесінен бөлек жұмыс істейді. SIPC фьючерс немесе форекс шоттарын қамтымайды.
Мемлекеттік бағалы қағаздар реттеушілері. Әр штаттың өз бағалы қағаздар реттеушісі бар: ол штат деңгейіндегі бағалы қағаздар туралы заңдарды орындайды, сол штатта қызмет ететін брокерлерді лицензиялайды және алаяқтықты тергейді. Мемлекеттік реттеушілер — қадағалаудың қосымша деңгейі және көбіне федералдық реттеушілерге қарағанда жеке шағымдарға жылдамырақ жауап береді.
SIPC сақтандыруы — Нені шын мәнінде қорғайды
SIPC қамтуы жиі қате түсіндіріледі. Міне, ол нақты нені қорғайтыны және нені қорғамайтыны.
SIPC нені қамтиды: SIPC-мүшесі брокерде сақталатын акциялар, облигациялар, қазынашылық бағалы қағаздар, депозиттік сертификаттар, өзара қорлар, ақша нарығының өзара қорлары және ETF. Бағалы қағаздарды сатып алуға арналған мақсатпен брокерлік шотта сақталған қолма-қол ақша SIPC шегіне дейін $250,000 көлемінде қамтылады.
SIPC нені ҚАМТАМАЙДЫ:
- Нарық құлдырауынан болатын инвестициялық шығындар
- Тауар фьючерстері келісімшарттары
- Валюта айырбасы (forex)
- Крипто-активтер — тіпті олар SIPC-мүшесі брокерде сақталса да
- Тұрақты және индекстелген аннуитеттер
- SEC-де тіркелмеген шектеулі серіктестіктер
- SIPC мүшесі емес брокерлердегі шоттар
SIPC талап-арыз беру процесі қалай жұмыс істейді. SIPC-мүшесі брокер істен шыққан кезде SIPC фирманы таратып, жою үшін сенімді тұлға (trustee) тағайындау мақсатында федералдық сотқа өтініш береді. Сенімді тұлға клиенттердің активтерін анықтап, оларды брокердің активтерінен бөледі және клиенттерге SIPC шегіне дейін бағалы қағаздар мен қолма-қол ақшаны қайтарады. Клиенттер әдетте өз бағалы қағаздарын қайта алады — SIPC процесі меншік құқығын береді. Ол сіздің иеліктеріңізді сатпайды. Егер бағалы қағаздар ұрлау, иемденіп алу немесе алаяқтық салдарынан жоғалса, SIPC әр шот бойынша $500,000 дейінгі айырманы өтейді. Процесс әдетте күн емес, апталардан айларға дейін созылады.
Тарихи SIPC істері.
- Lehman Brothers (2008): АҚШ тарихындағы ең ірі банкроттық. SIPC клиенттердің активтерінен $110 миллиардтан астамын қайтарды. Көптеген клиенттер өздерінің барлық бағалы қағаздарын қалпына келтірді.
- MF Global (2011): Проприетарлық сауда шығындарын жабу үшін клиент қаражатын дұрыс пайдаланбаған фьючерс брокері. Клиенттер ақырында өз талаптарының 100%-ын қалпына келтірді, бірақ процесс үш жылдан астам уақыт алды.
- Bernie Madoff (2008): Легитимді брокердің істен шығуы емес, Ponzi схемасы. SIPC жәбірленушілерге қаражат алға шығарды, бірақ көптеген адамдар өздері көрсеткен қалдықтардың тек бір бөлігін ғана қалпына келтірді, өйткені активтер ешқашан болмаған.
Брокер істен шықса не болады — қадам бойынша.
- Брокер таратуға немесе банкроттыққа өтеді.
- SIPC сотқа сенімді тұлға тағайындау үшін өтініш береді.
- Сенімді тұлға клиенттердің активтерін анықтап, оларды қорғайды.
- Клиенттер шот үзінділері мен нысандарын пайдаланып сенімді тұлғаға талап-арыз береді.
- Сенімді тұлға бағалы қағаздар мен қолма-қол ақшаны SIPC шегіне дейін қайтарады.
- SIPC шегінен асатын кез келген жетіспеушілік брокердің мүлкіне қатысты жалпы несие беруші талабы болады — қайтару басымдығы төмен.
Артық SIPC сақтандыру — Қай брокерлерде бар және неге бұл маңызды
SIPC қамтуы бір шотқа $500,000 мөлшерінде шектеледі, ал қолма-қол ақшаға $250,000 лимит қолданылады. Осы шектерден асатын шот қалдығы бар инвесторлар үшін артық SIPC сақтандыру — брокер жеке сақтандырушылардан сатып алатын — қосымша қорғаныс қабатын ұсынады.
| Broker | SIPC | Артық SIPC қамтуы | Провайдер | Жиынтық лимит | Ескертпелер |
|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Иә | Иә | Lloyd's of London | $150 миллион | Әр клиентке арналған ішкі лимит $30 миллион |
| Fidelity | Иә | Иә | Бірнеше тасымалдаушы | $1 миллиардтан асады | Клиентке арналған ішкі лимит жоқ; жиынтық лимит бүкіл фирма бойынша қолданылады |
| Charles Schwab | Иә | Иә | Лондон сақтандырушылары | $600 миллион | Жиынтық лимит барлық Schwab шоттары бойынша қолданылады |
| Vanguard | Иә | Иә (шектеулі) | Vanguard-дың меншікті моделі | Әртүрлі | Клиентке тиесілі модель банкроттық тәуекелін азайтады |
| E*TRADE | Иә | Иә (Morgan Stanley арқылы) | Morgan Stanley | Анықталмаған | 2020 жылдан кейін Morgan Stanley-дің балансымен қамтамасыз етіледі |
| TD Ameritrade | Иә | Иә (Schwab арқылы) | Лондон сақтандырушылары | $600 миллион | Schwab-пен біріктірілгеннен кейінгі қамту |
| Robinhood | Иә | Жоқ | — | — | Стандартты SIPC-тен тыс артық сақтандыру жоқ |
| Webull | Иә | Жоқ | — | — | Стандартты SIPC-тен тыс артық сақтандыру жоқ |
| SoFi Invest | Иә | Жоқ | — | — | Стандартты SIPC-тен тыс артық сақтандыру жоқ |
| Merrill Edge | Иә | Иә (Bank of America арқылы) | Bank of America | Анықталмаған | Bank of America-ның балансымен қамтамасыз етіледі |
| moomoo | Иә | Жоқ | — | — | Стандартты SIPC-тен тыс артық сақтандыру жоқ |
Шот қалдығы $500,000-нан төмен болатын жеке инвесторлардың басым көпшілігі үшін стандартты SIPC қамтуы жеткілікті. Қалдықтары үлкен инвесторлар — әсіресе бір брокерде бірнеше зейнетақы шоттарын шоғырландыратындар — артық SIPC қамтуы едәуір брокерлерге басымдық беруі керек. Fidelity және Charles Schwab ең жоғары жиынтық артық қамтуды ұсынады: Fidelity-дің көрсеткіші $1 миллиардтан асады.
Broker қауіпсіздігі беттері — жеке терең талдаулар
Біз қарастыратын әрбір брокер үшін арналған қауіпсіздікке терең талдау жариялаймыз. Әрбір брокердің қауіпсіздік беті бірдей жан-жақты факторлар жиынтығын қамтиды, осылайша сіз қауіпсіздікті брокерлер арасында бірізді негізбен салыстыра аласыз.
Әрбір қауіпсіздік беті мыналарды қамтиды: брокер тіркелген барлық реттеушілер — SEC, FINRA, FCA, ASIC және басқалары — сондай-ақ өзіңіз тексере алатын тіркеу нөмірлері. SIPC мүшелік мәртебесі және артық SIPC сақтандыру мәліметтері, соның ішінде жиынтық лимиттер және әр клиентке арналған суб-лимиттер. Активтерді оқшаулау саясаты — клиент активтері брокердің өз қаражатынан бөлінетіні және қалай бөлінетіні. Рехипотекация саясаты — брокер сіздің бағалы қағаздарыңызды қарызға бере ала ма және қандай шарттармен. Қауіпсіздік мүмкіндіктері — екі факторлы аутентификация (2FA) опциялары, биометриялық кіру, шот белсенділігін бақылау және ескертулер, сондай-ақ брокердің рұқсат етілмеген қолжетімділікке қарсы қауіпсіздік кепілдігін ұсынатыны. Қаржылық тұрақтылық — бас компания, ашық немесе жеке мәртебе, қызмет еткен жылдар, және соңғы қаржылық нәтижелер. Реттеушілік тарих — барлық маңызды айыппұлдар, тәртіптік шаралар және келісімдер, олардың әрқайсысы клиенттер үшін нені білдіретіні контекстімен. Және қауіпсіздіктің әр өлшемі бойынша брокерді оның ең үздік бәсекелестеріне қарсы ранжирлейтін салыстыру кестесі.
| Broker | SIPC | Қосымша сақтандыру | Қауіпсіздік беті |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Иә | $150M (Lloyd's) | Interactive Brokers қауіпсіз бе? |
| Charles Schwab | Иә | $600M жиынтық | Charles Schwab қауіпсіз бе? |
| Fidelity | Иә | $1B+ жиынтық | Fidelity қауіпсіз бе? |
| Robinhood | Иә | Жоқ | Robinhood қауіпсіз бе? |
| TD Ameritrade | Иә | $600M (Schwab арқылы) | TD Ameritrade қауіпсіз бе? |
| E*TRADE | Иә | Morgan Stanley арқылы | E*TRADE қауіпсіз бе? |
| Vanguard | Иә | Шектеулі | Vanguard қауіпсіз бе? |
| Webull | Иә | Жоқ | Webull қауіпсіз бе? |
| SoFi Invest | Иә | Жоқ | SoFi Invest қауіпсіз бе? |
| Merrill Edge | Иә | Bank of America арқылы | Merrill Edge қауіпсіз бе? |
| moomoo | Иә | Жоқ | moomoo қауіпсіз бе? |
Брокерді өзіңіз қалай тексересіз — 5 минуттық тексеріс
Кез келген АҚШ брокерін бес минут ішінде тегін қоғамдық құралдар арқылы тексере аласыз. Міне, қадамдық процесс.
1-қадам: FINRA BrokerCheck. brokercheck.finra.org сайтына өтіп, брокердің атын енгізіңіз. «Brokerage Firm» (Брокерлік фирма) қойындысынан тіркеу мәртебесін тексеріңіз — онда «Approved» немесе «Registered» деп жазылуы керек. Реттеуші шаралар, арбитраждар және азаматтық шешімдер туралы «Disclosure Events» бөлімін қарап шығыңыз. Нөлге жуық немесе мүлде жоқ ашулар бар таза есеп — сіз көргіңіз келетін нәрсе. Әсіресе бірдей бұзушылық түрі бойынша бірнеше жақында болған ашулар — қызыл жалау.
2-қадам: SEC EDGAR. sec.gov/edgar сайтына өтіп, брокердің атын іздеңіз. Брокердің тіркеу нысаны болып табылатын Form BD және қаржылық әрі операциялық құжаттар болып саналатын Focus reports-тарды іздеңіз. Реттеуші тергеулерді көрсетуі мүмкін кез келген жақында берілген құжаттарды тексеріңіз. Брокердің SEC file number-ы — 8 таңбалы сан, «8-» префиксінен басталады — SEC тіркеуін растайды.
3-қадам: SIPC мүшелік анықтамалығы. sipc.org/list-of-members сайтына кіріп, брокердің SIPC мүшесі ретінде тізімде бар-жоғын растаңыз. Егер брокер бұл тізімде болмаса, бірақ SIPC қамтуын талап етсе — ол өтірік айтып тұр. Бұл — шешуші фактор: шот ашпаңыз.
4-қадам: Аймақтық бағалы қағаздар реттеушісі. Брокердің тіркеуін және кез келген аймақтық деңгейдегі мәжбүрлеу шараларын штаттық бағалы қағаздар бөлімінен іздеңіз. Штат реттеушілерін Солтүстік Америка Бағалы қағаздар әкімшілері қауымдастығы (NASAA) сайтынан табуға болады: nasaa.org.
5-қадам: Халықаралық реттеушілер (қолданылса). Егер брокер АҚШ емес ұйымның атынан жұмыс істесе — Interactive Brokers, eToro және Trading 212 сияқты жағдайларда жиі кездеседі — тиісті халықаралық реттеушіні тексеріңіз. Ұлыбританияда реттелетін ұйымдар үшін FCA Register-ды register.fca.org.uk арқылы пайдаланыңыз. Австралиялық ұйымдар үшін ASIC Connect-ті connectonline.asic.gov.au арқылы қолданыңыз. Канададағы ұйымдар үшін CSA National Registration Search-ты aretheyregistered.ca арқылы пайдаланыңыз. Сіз тексерген шотты ұстап отырған ұйымның сол екеніне көз жеткізіңіз.
Скриншоттармен толық нұсқаулықты алу үшін /broker-safety/how-to-check-broker-regulation мекенжайындағы қадамдық реттеу тексеріс нұсқаулығын оқыңыз.
Қауіпті брокердің белгілері
Кейбір брокерлер бірден күдік тудыруы керек. Бұл қызыл жалаушалар алаяқтық жағдайларында жиі әрі тұрақты түрде кездеседі.
SEC немесе FINRA-да тіркелмеген. АҚШ клиенттеріне қызмет ететін әрбір брокер екеуінде де тіркелуі тиіс. BrokerCheck арқылы тексеріңіз. Ерекшелік жоқ. Егер брокер онда жоқ болса, шот ашпаңыз.
Жалған немесе орынсыз реттеушімен тіркелген. Кейбір алаяқтықтар реттеуді жоқ ұйымдармен немесе нақты қадағалауы жоқ юрисдикциялардағы реттеушілермен байланысты деп көрсетеді — Сент-Винсент және Гренадиндер (FSA форекс немесе бағалы қағаздар брокерлерін реттемейді), Сейшел аралдары (FSA-ның мәжбүрлеп орындау мүмкіндігі шектеулі), Вануату, Маршалл аралдары немесе Британдық Виргин аралдары. Реттеушінің заңдылығын әрдайым тәуелсіз түрде тексеріңіз.
Клон-компания. Алаяқтар заңды, жақсы реттелетін брокерлерге өте ұқсас веб-сайттар жасайды — кейде домен атауы дерлік бірдей болады, мысалы, бір әріптің жоқ болуы немесе басқа top-level domain. Брокердің веб-сайтына әрдайым URL мекенжайын тікелей теріп кіріңіз. Күтпеген электрондық хаттардағы, әлеуметтік желідегі жарнамалардағы немесе хабарламалардағы сілтемелерді ешқашан баспаңыз.
Тексерілетін нақты физикалық мекенжайдың болмауы. Заңды брокер тексеруге болатын физикалық кеңсе мекенжайына ие болады. PO box, виртуалды кеңсе немесе мүлде мекенжайдың болмауы — ескерту белгісі.
Кепілдендірілген табыс немесе тәуекелсіз сауда туралы уәделер. Ешбір заңды брокер мұндай талаптарды айтпайды. Инвестиция әрдайым тәуекелді қамтиды. Кепілдендірілген табыс — Ponzi схемаларының «визит картасы».
Суық қоңыраулар, әлеуметтік желідегі DM немесе WhatsApp хабарламалары арқылы депозит салуға қысым жасау. Заңды брокерлер әлеуетті клиенттерге суық қоңырау шалмайды және әлеуметтік желі арқылы тікелей хабарлама жіберіп тартпайды. Бұл жағдайлардың басым бөлігі — алаяқтық.
Веб-сайт сапасының мәселелері. HTTPS жоқ, ағылшын тілі нашар, дизайн сәйкес келмейді, беттер жетіспейді, сілтемелер жұмыс істемейді және нақты команда фотоларының орнына қорлық (stock) фотолардың қолданылуы — сайтты алаяқтар тез құрастырғанын көрсетеді, оны заңды қаржы институты емес.
Бірнеше қолданушы хабарлаған ақшаны шешу (withdrawal) проблемалары. Шотқа қаражат салмас бұрын, Reddit, Trustpilot және Forex Peace Army сайттарынан «[broker name] withdrawal problem» және «[broker name] scam» деп іздеңіз. Бірнеше қолданушыдан келетін ақшаны шешу шағымдарының үлгісі — брокердің күмәнді екенін көрсететін ең сенімді белгі.
Қор биржаларындағы крипто — ерекше тәуекел
Қазір көптеген қор брокерлері дәстүрлі бағалы қағаздармен қатар криптовалюта саудасын да ұсынады. Бұл ыңғайлылық көп инвесторлар толық түсінбейтін тәуекелмен бірге келеді.
Крипто SIPC-пен ҚАМТЫЛМАҒАН. Крипто SIPC мүшесі брокерде сақталса да, крипто активтері SIPC қорғанысынан нақты түрде алынып тасталған. Егер брокердің крипто бойынша аффилиирленген компаниясы істен шықса, сіздің крипто активтеріңіз қамтамасыз етілмеген кредитор талаптары ретінде қарастырылуы мүмкін — яғни сіз ештеңе өндіріп ала алмауыңыз ықтимал.
Криптоны бөлек ұйымдар арқылы ұсынатын брокерлер. Robinhood өзінің крипто қызметін Robinhood Crypto, LLC арқылы жүргізеді. Webull Webull Pay қолданады. SoFi SoFi Crypto пайдаланады. Interactive Brokers Paxos Trust Company арқылы шектеулі көлемде крипто ұсынады. Олардың барлығы брокер-дилерлерден заңды түрде бөлек ұйымдар. Егер крипто ұйымы істен шықса, брокер-дилердің SIPC қамтуы сізге еш әсер етпейді.
FTX сабағы. FTX тіркелген брокер-дилер болған жоқ, бірақ бұл іс тәуекелді анық көрсетеді. FTX биржасында активтері болған клиенттер банкроттық кезінде қамтамасыз етілмеген кредиторларға айналды, және олардың активтерінің тек бір бөлігін ғана қайтарып алуы күтіледі. Криптоны қор брокерінің крипто аффилиирленген компаниясында сақтау — оны биржада ұстаумен іс жүзінде бірдей.
Криптоңызды қорғауға арналған практикалық қадамдар. Егер оны сақтауды жоспарласаңыз, криптаны өзіңіз басқаратын әмиянға шығарыңыз — аппараттық әмиян немесе кастодиансыз бағдарламалық әмиян. Кез келген брокерде немесе биржада ірі көлемдегі крипто қалдықтарын сақтамаңыз. «Сіздің кілттеріңіз емес, сіздің монеталарыңыз емес» деген қағида қор брокерінде де крипто биржасындағыдай қолданылады.
Жиі қойылатын сұрақтар
Егер брокер банкротқа ұшыраса, ақшам қауіпсіз бе?
Егер брокер SIPC сақтандыруымен қамтылған болса, сіздің бағалы қағаздарыңыз — акциялар, ETF, облигациялар, өзара қорлар — $500,000 дейін қорғалады, ал қолма-қол ақшаңыз $250,000 дейін қорғалады. Көптеген клиенттер брокердің істен шығуы кезінде өз активтерін бірнеше аптадан бірнеше айға дейін қайта алады. Егер сіздің шотыңыз SIPC лимиттерінен асып кетсе, брокердің артық SIPC сақтандыруы бар-жоғын тексеріңіз.
SIPC нақты нені жабады?
SIPC акцияларды, облигацияларды, ETF-терді, өзара қорларды және бағалы қағаздарды сатып алу мақсатында SIPC мүшесі-брокерде сақталатын ақшаны жабады. Ол инвестициялық шығындарды, фьючерстерді, форексті, криптовалютаны, аннуитеттерді немесе шектеулі серіктестіктерді қамтымайды. SIPC брокердің төлем қабілетсіздігі мен алаяқтықтан қорғайды — нарықтағы ауытқулардан емес.
Брокердің реттелетінін қалай тексеремін?
SEC және FINRA тіркеулерін растау үшін FINRA BrokerCheck-ті brokercheck.finra.org арқылы пайдаланыңыз. SIPC қамтылуын растау үшін SIPC мүшелік анықтамалығын sipc.org сайтынан қараңыз. АҚШ емес брокерлер үшін FCA Register (Ұлыбритания), ASIC Connect (Австралия) немесе CSA National Registration Search (Канада) арқылы тексеріңіз.
Брокер істен шықса, менің акцияларым не болады?
Сіздің акцияларыңыз сіздің атыңызда сақталады — немесе street name арқылы, брокердің активтерінен бөлек. Брокер істен шыққан жағдайда SIPC клиент активтерін анықтайтын сенімгер (trustee) тағайындайды және оларды сізге қайтарады. Сіз өз иеліктеріңізді жоғалтпайсыз. Сенімгер оларды жаңа брокерге береді немесе тікелей сізге қайтарады.
АҚШ тұрғындары үшін АҚШ емес брокерлер қауіпсіз бе?
Халықаралық брокерлер егер олар Tier 1 реттеушісімен реттелсе — FCA, ASIC, MAS немесе SFC — қауіпсіз болуы мүмкін. Алайда, АҚШ емес брокерді пайдаланған кезде сіз SIPC қорғанысын жоғалтасыз. Сіз жергілікті өтемақы схемасымен қамтыласыз, оның лимиттері төменірек немесе қамтуы өзгеше болуы мүмкін. АҚШ-тан тыс жерде шот ашпас бұрын әрдайым реттеушіні және өтемақы схемасын тексеріңіз.
GameStop саудасын тоқтатқаннан кейін Robinhood қауіпсіз бе?
Реттеу және сақтандыру тұрғысынан — иә. Robinhood SEC-те тіркелген, FINRA мүшесі және SIPC сақтандыруымен қамтылған. 2021 жылғы қаңтардағы GameStop саудасын тоқтату клирингтік орталықтың депозит талаптарымен байланысты операциялық шешім болды — төлем қабілетсіздігі оқиғасы емес. Robinhood артық SIPC сақтандыруын алып жүрмейді, сондықтан $500,000-нан асатын шоттар стандартты SIPC лимитінен тыс қамтылмайды. Толық талдауды Robinhood қауіпсіздігі бетінде оқыңыз.
SIPC акция брокерінде сақталған криптовалютаны жаба ма?
Жоқ. Криптоактивтер SIPC қамтуынан тікелей алынып тасталған, тіпті олар SIPC мүшесі-брокерде сақталса да. Крипто ұсынатын брокерлер мұны SIPC мүшелері болып табылмайтын заңды түрде бөлек ұйымдар арқылы жасайды. Егер крипто ұйымы істен шықса, сіздің криптоактивтеріңіз тәуекелде болады.
Маған қанша артық SIPC сақтандыруы қажет?
Егер сіздің шотыңыздағы қалдық $500,000 дейін бағалы қағаздарда және $250,000 дейін қолма-қол ақшамен болса, стандартты SIPC қамтуы жеткілікті. Егер шотыңыз осы лимиттерден асып кетсе, елеулі артық SIPC сақтандыруы бар брокерлерге басымдық беріңіз — Fidelity ($1 млрд+ жиынтық) және Charles Schwab ($600 млн жиынтық) салада көш бастап тұр. Interactive Brokers жиынтық түрде $150 млн артық қамтуды, ал клиентке шаққандағы $30 млн суб-лимитті алып жүреді.
Қай жерден бастау керек
Жоғарыда сипатталған бес минуттық брокерді тексеруден бастаңыз. Егер сіздің брокеріміз біздің тізімде болса, брокеріңізге арналған қауіпсіздік бетіне өтіңіз — ол сізге қажеттінің бәрін бір жерде қамтиды. Егер брокеріңіз біздің тізімде болмаса, оны өзіңіз тексеру үшін реттеуді қадамдық тексеру нұсқаулығын пайдаланыңыз. Жаңа шот ашпас бұрын, брокерлердің кемінде үшеуі бойынша қауіпсіздікті біздің брокер қауіпсіздігі беттеріндегі қауіпсіздік салыстыру кестелері арқылы салыстырыңыз. Ал егер брокер туралы бір нәрсе күмән тудырса, сол түйсігіңізге сеніңіз — таңдауға болатын жақсы реттелген, жақсы сақтандырылған брокерлер көп.