Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Брокерді ауыстыру «Автоматтандырылған клиенттік шоттарды аудару» (ACAT) жүйесінің арқасында оңай. Көптеген аударымдар 5–10 жұмыс күні ішінде аяқталады, ал сіздің инвестицияларыңыз оларды сатпай-ақ көшіріледі.
ACAT аударымдары қалай жұмыс істейді
- Сіз жаңа Broker-де шот ашасыз.
- Сіз аударымды жаңа Broker-ден сұрайсыз (ескісінен емес).
- Жаңа Broker ACAT аударымын ескі Broker-мен бастайды.
- Сіздің активтеріңіз (акциялар, ETF, қолма-қол ақша) электронды түрде аударылады.
- Аударым аяқталғаннан кейін ескі Broker сіздің шотыңызды жабады.
Процесс барысында сіз ешқашан ескі Broker-мен араласпайсыз. Барлығын жаңа Broker шешеді.
Нені аударуға болады және нені болмайды
Аударылатындар:
- Акциялар, ETF, өзара қорлар (көпшілігі)
- Опциондық позициялар
- Ақша қалдықтары
- Құн негізі туралы ақпарат
Аударылмайтындар:
- Крипто позициялар (көпшілік брокерлерде)
- Меншікті өзара қорлар (Fidelity Zero қорларын Fidelity емес брокерлерге аударуға болмайды)
- Бөлшек акциялар (ақшаға айырбасталып, өтеледі)
- Ашық тапсырыстар (аударуға дейін жойылады)
ACAT аударым ақысы
Шығатын (ескі) Broker әдетте шотыңызды сыртқа аудару үшін ақы алады. Әдеттегі ақы мөлшерлері:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (толық) / $25 (ішінара) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Көптеген Broker сіз белгілі бір көлемнен асатын шотты аударсаңыз, аударым ақыңызды өтеп береді:
- Schwab: $25,000-нан асатын шоттар үшін ақы өтейді
- Fidelity: шығатын ақы алмайды, сондықтан өтемақы қажет емес
- Interactive Brokers: шығатын ақы алмайды
Жартылай vs толық аудару
Толық аудару: Барлық активтер көшіріледі. Ескі шот жабылады.
Жартылай аудару: Тек көрсетілген активтер көшіріледі. Ескі шот ашық күйінде қалады. Жаңа Broker-ді толықтай міндеттемей-ақ сынап көру үшін ыңғайлы.
Жартылай аударулар әдетте толық аударуларға қарағанда тегін немесе арзанырақ болады.
Аударуды бастамас бұрын
- Есептеріңізді сақтаңыз. Ескі брокерден транзакция тарихыңызды, құн негізін (cost basis) және салық құжаттарын жүктеп алыңыз. Шот жабылғаннан кейін қолжетімділік жоғалуы мүмкін.
- Меншікті қорларды сатыңыз. Fidelity Zero қорлары, Schwab меншікті қорлары және басқа брокерге тән өнімдер аударылмайды. Оларды сатып, ақшаны аударыңыз немесе оларды қалдырыңыз.
- Бөлшек акцияларды тексеріңіз. Бұлар қолма-қол ақшаға айналдырылады. Салық салынатын шотта бұл салық салынатын оқиғаға әкеледі.
- Ашық тапсырыстарды жойыңыз. Аударуға дейін кез келген ашық сатып алу немесе сату тапсырыстары жойылады.
- Теріс қалдықтарды реттеңіз. Margin debit қалдықтары аударылады, бірақ басқа кез келген теріс қалдықты міндетті түрде реттеу керек.
Аударымнан кейін
- Шығындық негізді (cost basis) тексеріңіз. Аударым аяқталғаннан кейін (әдетте активтер келгеннен соң 1-2 апта), шығындық негіз дұрыс тасымалданғанын тексеріңіз. Шығындық негіздегі қателер капитал өсімі салығын арттыруы мүмкін.
- Дивидендтерді қайта инвестициялауды орнатыңыз. DRIP баптаулары тасымалданбайды. Қаласаңыз, қайта қосыңыз.
- Қайталанатын салымдарды жаңартыңыз. Ескі Broker-дегі автоматты аударымдарды тоқтатып, жаңасында қайта орнатыңыз.
Жиі қойылатын сұрақтар
Есепімді аударсам, салық төлеуім керек пе? Жоқ. ACAT аударымдары салық салынатын оқиғалар болып табылмайды. Сіз активтерді сатпайсыз — оларды ғана ауыстырасыз.
Аударым сәтсіз болса ше? Ең жиі кездесетін себеп: жаңа шоттағы атау немесе SSN ескі шотпен дәл сәйкес келмейді. Мәселені шешу үшін жаңа Broker-ге хабарласыңыз.
Аударым қанша уақыт алады? Стандартты ACAT аударымы үшін 5-10 жұмыс күні. Егер қолжетімді болса, Crypto аударымдары көбірек уақыт алуы мүмкін.
Қай жерден бастау керек
Жаңа Broker сайтында шот ашыңыз. Ауыстыруды жаңа Broker веб-сайтынан бастаңыз. Егер шығатын комиссия алаңдатса, жаңа Broker комиссияларды өтей ме соны тексеріңіз.