Бұл инвестициялық кеңес емес. Берілген ақпарат тек білім беру және ақпараттық мақсаттарға арналған және кез келген қаржылық өнімді сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Қуатнама (POA) үшінші тарапқа шот иесінің атынан әрекет етуге өкілеттік береді, ал POA сауда-саттық жасауға, қаражатты шешіп алуға немесе шотты басқаруға қатысты өкілеттікті қамтуы мүмкін. POA кейбір жағдайларда пайдалы құрал болып табылады, бірақ тағайындалған тұлға дұрыс таңдалмаса, POA елеулі тәуекелдерді тудырады. Шот иесі POA бермес бұрын тәуекелдерді түсінуі және тәуекелдерді азайту үшін қадамдар жасауы тиіс.
Негізгі тәуекелдер
Бірінші тәуекел — теріс пайдалану. Белгіленген адам шотқа толық бақылау жасайды, ал белгіленген адам сауда-саттық жасай алады, қаражатты шешіп ала алады немесе қалдықты аудара алады. Дұрыс емес адамды таңдаған шот иесі бүкіл шоттан айырылып қалуы мүмкін, әрі шот иесінің өтемақы талап ету мүмкіндігі шектеулі болуы ықтимал.
Екінші тәуекел — рұқсатсыз сауда-саттық. Белгіленген адам шот иесі мақұлдамайтын тәсілмен сауда жасай алады, ал шот иесі залал келтірілгенге дейін сауданы байқамауы мүмкін. Шот иесі шотты үнемі бақылап, сауда-саттық пен шешіп алу операциялары үшін ескертулер орнатуы керек.
Үшінші тәуекел — салықтық және құқықтық тәуекелдер. Белгіленген адамның шоттағы әрекеттері шот иесіне есептеледі, ал шот иесі салық салдарлары үшін жауап береді. Шот иесі POA (сенімхат) құжатын есепке алып, салық декларациясында осы әрекеттер туралы мәлімдеуі керек.
Төртінші тәуекел — брокердің саясаты. Кейбір брокерлер POA қолдануға шектеу қояды, ал кейбір брокерлер қосымша құжаттаманы талап етеді. Шот иесі POA бермес бұрын брокердің саясатын тексеруі, әрі брокерге талап етілетін құжаттарды ұсынуы керек.
Бесінші тәуекел — қарым-қатынастың бұзылуы. Шот иесі мен белгіленген адам арасында келіспеушілік туындауы мүмкін, ал белгіленген адам POA-ны шот иесіне зиян келтіру үшін пайдалануы ықтимал. Қарым-қатынас өзгерген сәтте шот иесі POA-ны қайтарып алуы (күшін жоюы) және өтпелі кезеңде шотты мұқият бақылауы керек.
Алтыншы тәуекел — алаяқтықпен қолдану. POA құжаты қолдан жасалуы немесе ұрлануы мүмкін, ал қолдан жасаушы немесе ұры POA-ны пайдаланып шотты өзіне аударып алуы мүмкін. Шот иесі POA-ны қауіпсіз жерде сақтауы және құжат жоғалған немесе ұрланған сәтте POA-ны дереу қайтарып алуы керек.
Тәуекелдерді қалай азайтуға болады
Бірінші азайту — дұрыс адамды таңдау. Белгіленген адам сенімді болуы керек, әрі шотты басқаруға қажетті дағдылар мен тәжірибеге ие болуы тиіс. Шот иесі POA-ны белгіленген адаммен талқылауы керек, және шот иесі белгіленген адамның жауапкершіліктерді түсінетініне көз жеткізуі тиіс.
Екінші азайту — ауқымды шектеу. POA-ны белгілі бір әрекеттермен шектеуге болады, мысалы, қаражатты шешіп алуға емес, тек сауда-саттық жасауға рұқсат беру. Шектеулі POA тәуекелді азайтады, ал шектеулі POA шот иелері белгіленген адамға сауда жасау құзыретін бергісі келіп, бірақ қаражатты шешіп алу құзыретін бергісі келмейтін жағдайларда пайдалы.
Үшінші азайту — ескертулерді (alerts) орнату. Шот иесі сауда-саттықтарға, қаражатты шешіп алуға және баланстың өзгерістеріне арналған ескертулерді орнатуы керек. Ескертулер шот иесіне кез келген белсенділік туралы хабарлайды, ал ескертулер шот иесіне рұқсат етілмеген кез келген әрекетті ерте анықтауға көмектеседі.
Төртінші азайту — шотты бақылау. Шот иесі шоттың балансын, ашық позицияларды және сауда-саттық тарихын жүйелі түрде тексеріп отыруы керек. Бақылау шот иесіне рұқсат етілмеген кез келген әрекетті анықтауға көмектеседі, әрі бақылау туындаған кез келген мәсекеге тез әрекет етуге мүмкіндік береді.
Бесінші азайту — қажеттілік аяқталған кезде POA-ны қайтарып алу (revoke). Шот иесі қажеттілік аяқталған сәтте POA-ны қайтарып алуы керек және шот иесі broker-ге жазбаша түрде хабарлауы тиіс. Қайтарып алу broker жазбаша хабарламаны алған күннен бастап күшіне енеді, ал қайтарып алу белгіленген адамның өкілеттігін тоқтатады.
POA тәуекелдері туралы жиі қойылатын сұрақтар
POA белгілі бір әрекеттерге ғана қатысты бола ала ма? Иә. Есепшот иесі POA-ны белгілі бір әрекеттермен шектей алады, мысалы, қаражатты шешіп алуға емес, тек сауда-саттық жасауға рұқсат беру. Шектелген POA тәуекелді азайтады, ал шектелген POA есепшот иелері тағайындалған адамға сауда жасау құзыретін бергісі келіп, бірақ қаражатты шешіп алу құзыретін бергісі келмейтін жағдайларда пайдалы.
Тағайындалған адам қылмыс жасағаны үшін сотталған болса не болады? Broker POA-ны тоқтата тұруы мүмкін, және Broker қосымша құжаттама талап етуі мүмкін. Есепшот иесі сотталғаны туралы Broker-ге хабарлауы тиіс, әрі есепшот иесі POA-ны қайтарып алуды (revoking) қарастыруы керек.
POA-ны сотта даулауға бола ма? Иә. Егер есепшот иесі немесе басқа тарап POA алаяқтық немесе заңсыз ықпал ету арқылы алынған деп есептесе, POA-ны сотта даулауға болады. Даудың нәтижесінде POA қайтарып алынуы мүмкін, сондай-ақ залалдың өтемақысы тағайындалуы мүмкін.
Қатысты ресурстар
Қай жерден бастау керек
Егер сіз POA (сенімхат) беруді қарастырып жатсаңыз, ең пайдалы алғашқы қадам — нақты қажеттілікті, сенімді адамды және өкілеттік ауқымын анықтау. Біздің broker comparison бөлімінде POA-ны қабылдайтын брокерлер және талап етілетін құжаттар көрсетілген; бұл сізге POA бермес бұрын брокердің нені талап ететінін түсінуге көмектеседі.